初级银行从业资格考试试题及答案个人理财提高练习3Word下载.docx
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C.在半强型有效市场，基本面分析仍然有用
D.在强型有效市场，市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息
E.在强型有效市场，市场价格不能反映内幕信息
A,C,E正确答案:
A,B,D
弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，因此技术分析是徒劳的;
半强型有效市场的市场价格充分反映了所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历的价格信息，因此技术分析和基本面分析均不起作用;
强型有效市场反映了所有信息。
第3题按交易标的物分类，金融市场分为（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.金融衍生品市场
D.外汇市场
E.保险市场
A,C,D正确答案:
按交易标的物分类，金融市场分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资品市场。
第4题关于综合理财产品的风险管理制度，下列说法正确的是（）。
A.确定不同投资产品或理财计划的销售起点
B.建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定
C.在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度
D.应慎重研究决定销售的产品
E.进行全面的风险分析，并建立风险预警机制
A,B,C正确答案:
A,B,C,D
D项属于商业银行的董事会和高级管理层的责任和义务;
E项与题干无关。
第5题下列关于信托说法正确的是（）。
A.信托财产权利主体与利益主体不分离
B.信托经营方式灵活、适应性强
C.信托管理具有连续性
D.受托人承担无过失的损失风险
E.信托财产具有依赖性
B,D正确答案:
B,C
信托的特点表现为：
（1）信托是以信任为基础的财产管理制度;
（2）信托财产权利主体与利益主体相分离;
（3）经营方式灵活、适应性强;
（4）信托财产具有独立性;
（5）管理具有连续性;
（6）受托人不承担无过失的损失风险;
（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;
（8）信托具有融通资金的职能。
第6题投资者自身状况的风险，包括（）。
A.财务状况
B.投资经验
C.风险承受能力
D.个人情绪
E.年龄
A,B,C
投资者自身状况的风险，包括其财务状况、投资经验、风险承受能力。
第7题个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为（）。
A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.财富管理业务（服务）
D.私人银行业务（服务）
E.对公银行业务（服务）
C,D正确答案:
A,B
个人理财业务按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。
按照客户类型不同，理财业务分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）。
第8题按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为（）。
A.有形市场
B.证券交易所
C.场外交易市场
D.无形市场
E.一级市场
B,E正确答案:
A,D
按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为有形市场、无形市场。
典型的有形市场是交易所，无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。
第9题有下列（）情形的，委托代理终止。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.被代理人取消委托
C.代理人单方解除合同
D.被代理人丧失民事行为能力
E.被代理人死亡
B,C,D,E正确答案:
有下列情形之一的，委托代理终止：
第一，代理期间届满或者代理事务完成;
第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托;
第三，代理人死亡;
第四，代理人丧失民事行为能力;
第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。
第10题资产配置过程中需要考虑（）。
A.投资目标规划
B.资产类别的选择
C.资产配置策略
D.资产配置的比例
E.定期检视与动态分析调整
A,B,C,D,E正确答案:
资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
题目中五个选项均为资产配置的特点。
第11题下列关于期权的说法，正确的有（）。
A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利
E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
关于期权的说法，正确的有期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费;
美式期权允许期权持有者在期权到期目前的任何时间行权;
欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权。
第12题影响消费者行为的基本因素包括（）。
A.公共因素
B.消费者个性心理
C.经济因素
D.社会因素
E.政治因素
A,B,C,D正确答案:
B,C,D
影响消费者行为的基本因素包括消费者个性心理、经济因素、社会因素。
第13题偏松的收入分配政策可以（）。
A.刺激投资需求
B.抑制投资需求
C.提升资产价格
D.降低资产价格
E.以上全是
A,C
货币政策影响方向为：
偏松的收入分配政策能刺激投资需求，提升资产价格;
偏紧的收人分配政策抑制投资需求，资产价格下跌。
第14题影响个人理财的微观影响因素包括（）。
A.客户的经济金融条件
B.客户的风险承受力的易变性
C.具体产品的运作风险
D.管理人风险行为
E.技术环境
微观影响因素一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。
（1）客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性，这些需要理财服务的动态调整。
（2）理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。
第15题理财产品（计划）的名称应（）。
A.恰当反映产品属性
B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C.避免针对特定目标客户群体的特点
D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E.避免使用易引发争议的模糊性语言
A,B,D,E
理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性;
避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓;
避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言;
避免使用易引发争议的模糊性语言。
第16题下列关于理财产品（计划）的政策监管错误的为（）。
A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，基础资产和衍生交易部分均应按照金融衍生品业务管理
B.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益
C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由本行承担
D.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
E.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
C.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
第17题应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形的，可以中止履行。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉
D.有可能丧失履行债务能力的其他情形
E.有可能丧失履行债务能力的其他情形
B,C,E正确答案:
A.B.C.D.E.均属于《合同法》中不安抗辩权的规定，即应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有这几种情形的，可以中止履行。
当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
第18题下列各项中，能影响客户投资风险承受能力的因素有（）。
A.年龄
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.学历与知识水平
E.财富
能影响客户投资风险承受能力的因素有年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、学历与知识水平、财富。
第19题中银理财的风险点目前主要来自于（）。
A.理财服务流程
B.客户管理
C.理财服务人员
D.理财服务系统
E.以上都不正确
中银理财的风险点目前主要来自于理财服务流程、客户管理、理财服务人员、理财服务系统。
第20题关于公司型基金和契约型基金，下列说法正确的是（）。
A.公司型基金依据公司章程经营基金资产
B.公司型基金和契约型基金均具有法人资格
C.公司型基金有固定期限
D.契约型基金一般不向银行借款
E.契约型基金具有永久性
公司型基金具有法人资格，契约型基金不具有法人资格;
除非到破产、清算阶段，否则公司型基金一般具有永久性。
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