银行个人客户经理任职资格考试题库.docx

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银行个人客户经理任职资格考试题库

　个人客户经理任职资格考试题库（财富管理）

一、单项选择题

[容易、公共基础、公开]

1、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

（C）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

[较易、专业知识、公开]

2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（B）

A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划

[普通、规章制度、公开]

3、个人理财客户的风险承受能力评估有效期为_________个月。

（B）

A、6B、12C、18D、24

[普通、专业知识、公开]

4、请问LIBOR是_________的利率形式。

（C）

A、国内银行间同业资金拆入利率B、伦敦银行间同业资金拆出利率

C、伦敦银行间同业资金拆入利率D、纽约银行间同业资金拆入利率

[较难、专业知识、公开]

5、按照满足客户流动性需求，下面哪种产品最为合适？

（C）

A、中银理财增值计划B、汇聚宝C、日积月累日计划D、博弈理财

[较难、专业知识、公开]

6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

（A）

A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表

[普通、专业知识、公开]

7、单利和复利的区别在于_________。

（D）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

[较难、专业知识、公开]

8、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。

（D）

A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%

[较易、专业知识、公开]

9、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

（A）

A、上涨B、下跌C、不变D、都有

[普通、公共基础、公开]

10、国际资本流动的根本动力是_________。

（B）

A、扩大商品销售B、获得较高利润

C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾

[普通、公共基础、公开]

11、我国人民币升值有利于_________。

（B）

A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇

[普通、公共基础、公开]

12、24K金的实际含金量为_________。

（B）

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

[容易、公共基础、公开]

13、股票投资的收益等于_________。

（C）

A、资本利得B、股利所得

C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得

[容易、专业知识、公开]

14、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

（A）

A、国债B、股票C、企业债券D、期货

[容易、专业知识、公开]

15、________的投资份额是可以不固定的。

（C）

A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金

[较易、公共基础、公开]

16、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除______元费用后的余额，为应纳税所得额。

（D）

A、800B、1200C、3000D、3500

[容易、公共基础、公开]

17、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

（A）

A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率

[容易、规章制度、公开]

18、我行汇聚宝产品认购的起点金额是_________。

（D）

A、1000美元或其他等值外币B、2500美元或其他等值外币

C、5000美元或其他等值外币D、8000美元或其他等值外币

[较易、专业知识、公开]

19、对于客户的中期投资目标，应_________。

（C）

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

[较难、管理知识、公开]

20、开展财富管理业务应配备相适应的人员，开展持续培训，培训时间每年不少于_________小时，并详细记录培训方式、培训时间、培训内容和考核结果等，未达到培训要求的人员应暂停从事财富管理业务活动。

（A）

A40B30C20D10

[容易、专业知识、公开]

21、一般情况下，对于个人投资者而言，影响资产配置的最主要因素是_________。

（A）

A、个人的生命周期；B、投资者的资产负债情况；

C、投资者的财务变动状况与趋势；D、投资者的财富净值。

[容易、规章制度、公开]

22、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险应______________承担。

（D）

A、完全由客户承担B、完全由银行承担

C、客户与银行共同承担D、按照约定方式承担

[普通、操作技能、公开]

23、有一款博弈定制理财产品，编号BY11251，期限21天，本金10万元，年化收益率3.9%，计息条数标准为A/365，该理财产品到期后与活期利率（0.35%）的差额是多少？

（D）

A、224.38B、28.77

C、227.5D、204.25

[普通、操作技能、公开]

24、中银日积月累—日计划理财产品客户认购、赎回交易时间为每个工作日的（C）

A、8:

00—22:

00B、8:

00—17:

00

C、9:

00—15:

30D、9：

00—15:

00

[容易、公共基础、公开]

25、理财产品认购最低起点金额是_________。

（B）

A、3万元B、5万元C、10万元D、20万元

[容易、专业知识、公开]

26、快信通业务短信的唯一发送号码是________。

（C）

A、95533B、95555C、95566D、95588

[容易、公共基础、公开]

27、根据风险承受能力评估测评结果可以将个人客户分为________类型。

（D）

A、两种B、三种C、四种D、五种

[容易、公共基础、公开]

28、我行理财产品按照风险程度从低到高的顺序分为________级。

（D）

A、两种B、三种C、四种D、五种

[普通、规章制度、公开]

29、商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于______小时。

（B）

A、10B、20C、30D、40

[容易、专业知识、公开]

30、中银“日积月累—日计划”理财计划，申购费用：

（D）

A、0.2%B、0.5%C、1.0%D、无

[容易、专业知识、公开]

31、中银“日积月累—日计划”理财计划，赎回费用：

（D）

A、0.2%B、0.5%C、1.0%D、无

[容易、专业知识、公开]

32、中银“日积月累—日计划”理财计划，申购赎回开放情况为：

（A）

A、每日开放B、每周开放C、每月开放D、不定期开放

[较容易、专业知识、公开]

33、中银“日积月累—日计划”理财计划，募集规模上限：

（C）

A、100亿元B、500亿元C、1000亿元D、2000亿

[容易、专业知识、公开]

34、中银“日积月累—日计划”理财计划，投资收益分配日：

（C）

A、每月1日B、每月10日C、每月15日D、每月20日

[容易、专业知识、公开]

35、中银“日积月累—日计划”理财计划，投资收益分配到账日：

（A）

A、2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息

B、5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息

C、2个交易日到账，分配日与到账日期间计息

D、5个交易日到账，分配日与到账日期间计息

[容易、专业知识、公开]

36、中银“日积月累”理财计划的投资币种为：

（A）

A、人民币B、港币C、欧元D、美元

[容易、专业知识、公开]

37、中银“日积月累”理财计划，其风险特征为：

（D）

A、保本固定收益B、保本浮动收益C、非保本固定收益D、非保本浮动收益

[较难、专业知识、公开]

38、国债基金的收益率与市场利率的关系是（D）

A、市场利率上升，其收益率上升；市场利率下降，其收益率下降

B、市场利率上升，其收益率下降；市场利率下降，其收益率下降

C、市场利率上升，其收益率上升；市场利率下降，其收益率上升

D、市场利率上升，其收益率下降；市场利率下降，其收益率上升

[容易、专业知识、公开]

39、一般来说，期限较长的债券，（　　），利率应该定得高一些。

（D）

A、流动性强，风险相对较小B、流动性强，风险相对较大

C、流动性差，风险相对较小D、流动性差，风险相对较大

[容易、公共基础、公开]

40、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是：

（D）。

A、经济增长B、充分就业C、汇率稳定D、保持货币币值稳定并以此促进经济增长

[较易、专业知识、公开]

41、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要________年可使本金达到40万元。

（B）

A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21

[容易、专业知识、公开]

42、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元0.7485/0.7514

该客户应以________与银行交易。

（A）

A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商后的汇率

[普通、专业知识、公开]

43、以下有关黄金价格的说法中错误的是________。

（D）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

[普通、专业知识、公开]

44、债券代表其投资者的权利，这种权利称为________。

（D）

A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权

[较易、专业知识、公开]

45、开放式基金的交易价格主要取决于________。

（C）3

A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债

[普通、专业知识、公开]

46、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是________。

（C）

A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是

[普通、专业知识、公开]

47、制订个人理财目标的基本原则之一是，将________作为必须实现的理财目标。

（C）

A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标

[普通、操作技能、公开]

48、财富管理系统中，客户调配的申请人是_______（A）

A、调入行的理财经理B、调入行理财经理主管C、调出行的理财经理D、调出行理财经理主管

[普通、操作技能、公开]

49、财富管理系统中，模版设计内容中的#value#：

_______（C）

A、它代表空格

B、在模版中无数量限制。

C、它代表一个可以在发送短信前由发送者根据具体情况进行定制的文本片段。

D、无意义

[容易、专业知识、公开]

50、“与时聚金”理财产品的认购起点是_______（B）

A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元

[容易、专业知识、公开]

51、“与时聚金”理财产品赎回后，本金和收益的到账时间为_______（B）

A、T日B、T+1日C、T+2日D、T+3日

[容易、专业知识、公开]

52、“日积月累—日计划”理财产品赎回后，本金的到账时间为_______（A）

A、T日B、T+1日C、T+2日D、T+3日

[普通、规章制度、公开]

53、《中国银行股份有限公司理财产品总协议》的有效期为_________个月。

（B）

A、6B、12C、18D、24

[容易、专业知识、公开]

54、白银（T+D）交易，报价必须以“一手”的整数倍进行，每手是指_________（C）

A、100克B、500克C、1000克D、2000克

二、多项选择题

[普通、公共基础、公开]

1、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的___________等专业化服务活动。

（ABCD）

A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、资产管理

[普通、规章制度、公开]

2、中银理财的风险点目前主要来自于_________。

（ABCD）

A、理财服务流程B、客户管理C、理财服务人员D、理财服务系统

[普通、公共基础、公开]

3、国内外消费者购买住宅的原因包括_________。

（ABCD）

A、自住B、合理避税C、对外出租获取租金D、投机获取资本利得

[容易、管理知识、公开]

4、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应_____________。

（ABCD）

A、了解客户的风险偏好

B、风险认知能力和承受能力

C、提供合适的投资产品由客户自主选择

D、向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

[较易、专业知识、公开]

5、世界黄金的需求主要包括_________。

（ABCD）

A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求

[普通、规章制度、公开]

6、各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录，包括并不限于______（ABCD）

A、客户确认的风险承受能力测试结果B、客户签署的风险认知声明

C、客户财务状况及分析资料D、客户购买产品的申请表及协议

[普通、专业知识、公开]

7、保险的功能包括_________。

（BCD）

A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险

[普通、专业知识、公开]

[普通、规章制度、公开]

8、根据我行《中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》，销售人员不得______。

（ABCD）

A、擅自接受新闻媒体采访B、未获得理财产品销售资格认证而向客户推荐产品

C、透露XX公开的银行信息和客户信息D、过分夸大产品功能和收益

[较难、专业知识、公开]

9、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？

（AC）

A、投资实现资产增值B、增加消费

C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支

[普通、规章制度、公开]

10、关于理财人员进行产品销售的说法，以下正确的是：

_________（ABD）

A、销售人员进行理财产品销售前，应对客户进行风险承受能力测试，确定客户的风险承受能力评级；

B、销售人员向客户推介产品时，应根据客户的风险承受能力评级，结合客户的财务状况，提供合适的产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；

C、销售人员可以将理财产品与一般储蓄产品简单地进行收益率的比较，进行大众化推销；

D、销售人员不得误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品。

[普通、规章制度、公开]

11、中银理财的准入标准：

_____________。

（ABCD）

A．在我行金融资产（包括本、外币存款、各类理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到２０万元人民币以上。

B．使用我行信用卡年累计消费额５万人民币以上（不包括购房、购车、装修等一次性金额在１０万元以上的大额刷卡消费和零折扣率商户的消费）。

C．在我行办理各类个人贷款余额累计达５０万元人民币以上，纳入统计的贷款金额均为正常类余额。

D．其他类客户，包括政要、文艺明星、知名人士等虽未达到以上三类标准，但具有成为理财客户潜力或对我行整体业务发展具有一定贡献的客户。

[普通、规章制度、公开]

12、中银财富管理的准入标准：

_____________。

（AB）

A．在我行金融资产（包括本外币存款、理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、私行专属集合信托产品、证券集合资产管理、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产月末市值等）总额达２００万元人民币以上。

B．本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到２００万元人民币以上。

纳入统计的贷款金额均为正常类余额。

C.本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到1００万元人民币以上。

纳入统计的贷款金额均为正常类余额。

[普通、规章制度、公开]

13、私人银行的准入标准：

_____________。

（AB）

A．在我行金融资产（包括本外币存款、理财产品、私行专属集合信托产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产月末市值等）总额达８００万元人民币以上。

B．本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到８００万元人民币以上。

纳入统计的贷款金额均为正常类余额。

C.在我行金融资产（包括本外币存款、理财产品、私行专属集合信托产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产月末市值等）总额达5００万元人民币以上。

[普通、规章制度、公开]

14、商业银行个人理财业务人员，应包括___________。

（ABC）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售理财计划或投资性产品的业务人员

C、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

D、银行对私柜台柜员

[普通、规章制度、公开]

15、财富管理业务的操作风险包括___________。

（ABCD）

A、未按照“了解你的客户”指导原则了解客户资金来源和交易动机，账户被不恰当审批开立，可能导致监管风险和法律风险.

B、部分理财产品采用手工操作而带来的业务差错风险。

C、因业务流程缺失、缺陷造成的业务风险。

D、为客户办理业务“一手清”或为客户提供服务私自代客户（包括亲友、本行员工）保管密码（包括网上银行动态口令）、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料，产生的与客户纠纷、挪用盗取客户资金的风险。

[普通、管理知识、公开]

16、财富管理核心服务是指财富中心以价值维护和创造为宗旨，为客户提供全球化的专业财富管理服务，实现客户资产的保值增值。

具体体现___________。

（ABCD）

A、财富账户管理B、投资组合管理

C、海外投资咨询及管理D、授信融资等专业服务

[普通、规章制度、公开]

17、理财中心、财富中心交易柜员的风险控制应遵循网点及各项业务或产品的规章制度，控制制度还应包括但不限于：

___________。

（ABCD）

A、分清非交易区与交易区的功能界线；B、防止相互制约岗位串岗；

B、清晰的业务授权和转授权机制；D、有效的核对和监控制度等。

[普通、管理知识、公开]

18、中国银行个人理财业务突发事件应急处理应遵循以下原则：

___________。

（ABC）

A、依法合规原则B、预防为主原则

C、统一领导、属地为主原则D、自行处理不了再上报上级单位原则

[较易、管理知识、公开]

19、财富管理工作存在哪些风险：

___________。

（ABCD）

A、操作风险B、市场风险

C、声誉风险D、合规风险

[普通、规章制度、公开]

20、理财中心负责从事具体的客户关系管理和产品销售活动，具体职责如下：

________。

（ABCD）

A、负责完成个人理财业务发展指标和风险管理目标。

B、负责维护和拓展本城市（或地区）所有网点的中端客户。

C、负责快速增加中高端客户的维护量，提高理财客户新增量。

D、通过专业化的理财服务，提高客户贡献度，提高个人理财业务对个人金融业务的贡献度。

[较易、规章制度、公开]

21、各行应采取多种方式开展与客户的对账工作。

通过等方式多渠道开展客户对账工作，确保账实相符。

（ABCD）

A、柜台对账B、上门拜访

C、寄送对账单D、电话回访

[普通、操作技能、公开]

22、客户签约购买理财产品的交易账号可以使用（A、B）

A、电子借记卡B、活期一本通

C、定期一本通D、普通活期存折

[普通、操作技能、公开]

23、下面哪些产品属于表外理财产品？

（ABC）

A、中银集富B、中银稳富

C、日积月累—日计划D、按期开放

[普通、操作技能、公开]

24、客户首次签约并购买理财产品需签约的银行文件有哪些?

（ABCD）

A、《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》

B、《中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷》

C、《个人账户开户及综合服务申请表》

D、《中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表》

[普通、管理知识、公开]

25、为满足监管部门对非保本理财产品的销售要求，对于一些风险较高的理财产品只能销售给高净值资产客户，其中高净值资产客户必须满足以下条件之一。

（AD）

A、单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人；

B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过30万元人民币，且能提供相关资产证明的自然人；

C、个人收入在最近三年内每年收入超过30万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；

D、我行财富管理或私人银行签约客户。

[普通、操作技能、公开]

26、快信通短信理财业务的签约可以通过以下方式实现：

（AB）

A、柜台B、短信

C、网上银行D、自助银行

[普通、规章制度、公开]

27、理财产品销售资格须满足以下条件之一：

（ABC）

A、通过总行统一组织的理财产品销售资格考试取得“合格”及以上成绩

B、取得“金融理财师（AFP）”资格证书

C、取得“国际金融理财师（CFP）”资格证书

D、核心银行系统考试合格证书

[普通、规章制度、公开]

28、按照《中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》（2011年版）规定，我行理财产品销售文件包括_________。

（ABCD）

A、《中国银行股份有限公司理财产品总协议书》

B、《产品说明书》

C、《中国银行股份有限公司风险揭示书及交易信息确认表》

D、《客户权益须知》

[普通、操作技能、公开]

29、财富管理系统中，客户查询可通过_________等操作实现（ABCD）

A、“客户关系管理-客户信息-辖内查询”

B、“客户关系管理-客户信息-全行查询”

C、“客户关系管理-客户信息-我的客户”

D、“客户关系管理-客户信息-全行视图”

[普通、操作技