G03060300制度合规审查流程.docx

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G03060300制度合规审查流程

1目的与适用范围

1.1目的

为了规范某某银行（以下简称本行）合规审查程序，防范风险，确保本行运行及业务经营与法律、规则和准则相一致，通过合规部门对各项政策、规定和操作程序等相关规章制度的内容，以及新产品、新业务的拓展等进行合规测试和审查，并从合规的角度系统地提出相关的意见、建议和必要的合规风险提示等手段，促进全行各项业务依法、合规、稳健发展。

根据有关法律、法规以及监督管理部门的相关规定，结合本行实际，特制定本流程操作手册。

1.2适用范围

本流程操作手册适用于某某银行合规审查。

2定义与缩写

2.1定义

制度合规审查：

是指法律合规部门对本行各项政策、规定和操作程序等相关规章制度的内容，进行合规测试和审查，并从合规的角度系统地提出相关的意见、建议和必要的合规风险提示。

2.2缩写

无

3职责与权限

部门/岗位

职责与权限

不相容职责

相关部室、支行∕合规联络员、负责人

（1）主动送审的责任；

（2）如实、全面的告知送审项目的背景情况、并提交完整的资料；

（3）负责及时的提供必要的补充资料，或作出补充说明；

法律合规部∕合规管理岗、负责人

（1）负责全面调查、了解送审项目；

（2）审查人员对审查过程中涉及到的商业秘密有保密责任；

（3）负责对送审项目提出意见和建议，出具审查意见书。

相关部室、支行∕负责人

对送审项目涉及本部门的负责进行会签审查。

4原则与基本规定

4.1原则

合规审查工作应遵守“依据我国现行规范性文件进行审查、维护本行合法权益、合规联络员审查和合规部门审查相结合、行内审查与委托外部律师审查相结合、单方履职和相互配合”的原则。

4.2基本规定

在审查过程中充分了解送审项目背景及相关情况，通过与专业部室、人员会审方式，确保将风险点降至最低。

5流程描述图

制度合规审查的基本程序为：

项目送审→制度合规审查→档案管理，其流程描述如下图所示。

制度合规审查流程图

环节

相关部室/支行

合规联络员、负责人

相关部室/支行

负责人

法律合规部

合规管理岗、负责人

项目送审

制度合规审查

档案管理

6流程操作与风险控制要求

制度合规审查流程

操作与风险控制要求

环节

操作要求

风险控制要求

风险点号

风险提示

风险等级

控制措施

一、项目送审

1．提交送审项目

各部门主动提交、送审相关政策、规定和操作程序等规章制度以及认为需要审查的其它项目。

1.1

因相关工作人员经验不足，考虑不全面，导致应当提交审查项目而未提交审查，致使出现风险。

加强员工的职能培训，细化日常工作，增加考核力度。

2.部门负责人审核

提交的送审项目由本部门负责人进行审核，视情形需要确定是否报合规部门审查。

部门负责人签字并加盖公章后，连同送审项目的相关项目资料提交合规部门。

1.2

因部门负责人未尽到审查责任、送审资料不完整，导致送审项目质量不过关，给我行造成风险。

加大培训力度，提高专业胜任能力；严格要求送审资料的完整性，明确不同审查项目所应提交的资料。

3.相关部门会签

各分支机构提交审查的项目涉及总行部室的，应先将送审项目送至总行相应职能部门进行审查。

送审项目涉及多个部门的，要求由所涉部门进行会签审查后，提交合规部门审查。

1.3

因送审部门未按要求将送审项目送交相关部门审查、会签；职能部室审查；相关部室会签走过场，给我行造成损失。

对未按规定将送审项目提交相关部室进行审查、会签的，合规部门不予登记审查。

二、制度合规审查

1.合规部门审查

合规部门接到送审单位提交的审查表及有关文件资料后，由合规审查岗审查、部室负责人审定，同时按照审查流程，对每个岗位每道工序及作业内容进行表单记录。

2.1

因审查人员未全面、深入了解送审项目致审查不到位；因送审项目涉及本部门外专业知识，致风险点未被识别。

加强与相关专业部室与内、外部专家的合作，力求覆盖全部风险点。

2.提出审查意见与建议

合规部门经审查认为不符合法律、法规及其他有关规定，应提出具体的处理意见，要求送审部门据此修改。

2.2

因送审单位未采纳制度合规审查意见致使风险点依然存在，给我行造成损失。

要求按审查意见书进行修改或作出说明，重新提交审查。

对不按审查意见书修改且不能给出合理解释的，审查不予通过。

三、档案管理

1.法律合规部门备案管理

合规部门对送审项目的审查表及相关材料，均需按送审时间、单位、送审项目类别、序号及主要材料名称、处理意见、审查完毕时间及审查人姓名等登记入册，进行备案。

3.1

因工作人员工作疏忽，致使档案收集不完整，给后续查阅工作造成困难。

每笔审查结束后立即收集齐全相关资料，定期查缺查漏。

2、办公室文秘岗接到评审完的项目后及时登记、按要求编制序号并发文。

无

无

3、办公室文秘岗及时将制度文件归档

无

无

7风险识别与评估调查表

本流程的风险识别与评估调查表如下：

制度合规审查流程

风险识别与评估调查表

环节

风险点号

风险点

种类

来源

状态（正常或者非正常）

业务发生的频次

分数值

（E）

风险发生的可能性分数值

（L）

可能导致的后果

分数值

（C）

D值D=LEC

风险等级

E6

E5

E4

E3

E2

E1

L7

L6

L5

L4

L3

L2

L1

C5

C5

C4

C3

C2

C1

5

4

3

2

1

一、项目送审

1.1

应当送审而不送审

操作风险

人员行为

正常

√

1.2

合规联络员未尽到审查责任；送审资料不完整

操作风险

法律风险

人员行为

正常

√

1.3

送审部门未按要求将送审项目送交相关部门审查、会签；职能部室审查、相关部室会签走过场

操作风险

道德风险

人员行为

正常

√

1.4

无

人员行为

正常

√

二、合规审查

2.1

未全面、深入了解送审项目致审查不到位；因送审项目涉及本部门外专业知识，致风险点未被识别

操作风险

其他风险

人员行为

正常

√

2.2

送审单位未采纳制度合规审查意见

操作风险

法律风险

人员行为

商业关系

正常

√

2.3

因反馈期间相对较长可能影响部分送审项目的时效性

操作风险

法律风险

人员行为

正常

√

三、档案管理

3.1

档案收集不完整

操作风险

法律风险

人员行为

正常

√

编制：

评估小组风险评估日期：

年月日

风险评估结论：

8ELC数值统计

（一）业务发生的频次分数值（E）评估表

环节

操作流程

风险点号

风险点

年度

操作

频次

E6

E5

E4

E3

E2

E1

多次/日

一次/日

一次/周

一次/月

一次/年

一次/几年

10分

6分

3分

2分

1分

0.5分

一、项目送审

相关部室提交送审项目

1.1

应当送审而不送审

√

合规联络员、单位负责人审核

1.2

合规联络员未尽到审查责任；送审资料不完整

√

职能部室审查；相关部室会签

1.3

送审部门未按要求将送审项目送交相关部门审查、会签；职能部室审查、相关部室会签走过场

√

制度合规审查登记

1.4

无

√

二、合规审查

合规部门审查

2.1

未全面、深入了解送审项目致审查不到位；因送审项目涉及本部门外专业知识，致风险点未被识别

√

提出审查意见与建议

2.2

送审单位未采纳制度合规审查意见

√

制度合规审查反馈

2.3

因反馈期间相对较长可能影响部分送审项目的时效性

√

三、档案管理

法律合规部门档案管理

3.1

档案收集不完整

√

（二）风险发生的可能性分数值（L）评估表

环节

操作流程

风险点号

风险点

年度

违规

次数

L7

L6

L5

L4

L3

L2

L1

完全可以预料要发生

相对可能要发生

可能发生，但不经常

可能性小，完全意外

很不可能，可以设想

极不可能

完全不可能

10分

6分

3分

1分

0.5分

0.2分

0.1分

一、项目送审

相关部室提交送审项目

1.1

应当送审而不送审

√

合规联络员、单位负责人审核

1.2

合规联络员未尽到审查责任；送审资料不完整

√

职能部室审查；相关部室会签

1.3

送审部门未按要求将送审项目送交相关部门审查、会签；职能部室审查、相关部室会签走过场

√

制度合规审查登记

1.4

无

√

二、合规审查

合规部门审查

2.1

未全面、深入了解送审项目致审查不到位；因送审项目涉及本部门外专业知识，致风险点未被识别

√

提出审查意见与建议

2.2

送审单位未采纳制度合规审查意见

√

制度合规审查反馈

2.3

因反馈期间相对较长可能影响部分送审项目的时效性

√

三、档案管理

法律合规部门档案管理

3.1

档案收集不完整

√

（三）可能导致的后果分数值（C）评估表

环节

操作流程

风险点号

风险点

年度

损伤

记录

C6

C5

C4

C3

C2

C1

5亿元以上的损失或10人以上的死亡

2.5～5亿元的损失或2～10人死亡

0.5～2.5亿元的损失或1人死亡

0.05～0.5亿元的损失

0.005～0.05亿元的损失

0.005亿元以下的损失

100分

40分

15分

7分

3分

1分

一、项目送审

相关部室提交送审项目

1.1

应当送审而不送审

√

合规联络员、单位负责人审核

1.2

合规联络员未尽到审查责任；送审资料不完整

√

职能部室审查；相关部室会签

1.3

送审部门未按要求将送审项目送交相关部门审查、会签；职能部室审查、相关部室会签走过场

√

制度合规审查登记

1.4

无

√

二、合规审查

合规部门审查

2.1

未全面、深入了解送审项目致审查不到位；因送审项目涉及本部门外专业知识，致风险点未被识别

√

提出审查意见与建议

2.2

送审单位未采纳制度合规审查意见

√

制度合规审查反馈

2.3

因反馈期间相对较长可能影响部分送审项目的时效性

√

三、档案管理

法律合规部门档案管理

3.1

档案收集不完整

√

9内外规相关文件

9.1外部依据文件

（1）《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发[2009]107号）

（2）《商业银行合规风险管理指引》（2006年10月26日）

9.2内部依据文件

（1）《某某银行制度合规管理办法》（清农商发〔2014〕103号）

（2）《某某银行规范性文件管理办法》（清农商发[2017]60号）

10检查与监督

本流程日常检查与监督要求如下表：

牵头检查部门

检查内容

检查频次

报告路线

监督部门

法律合规部

合规审查全过程

每年一次

法律合规部经理报总行行长

11附录

无

12记录表单

记录一：

《某某银行制度合规审查表》

某某银行制度合规审查表

余合审〔〕号

送审项目

名称

送与

审主

背要

景法

及律

理依

由据

送络

审员

单审

位查

合意

规见

联

职

能

部

门

审

查

意

见

相

关

部

门

会

审

意

见

合

规

部

门

审

查

意

见

注：

本审查表连同相关附件一式二份，合规部门审查后返回送审单位一份，合规部门存档一份。