银行从业《中级银行管理》复习题集第2250篇.docx
《银行从业《中级银行管理》复习题集第2250篇.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业《中级银行管理》复习题集第2250篇.docx（29页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
银行从业《中级银行管理》复习题集第2250篇
2019年国家银行从业《中级银行管理》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是（）。
A、间接租赁
B、直接租赁
C、售后回租
D、厂商租赁
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>融资租赁业务
【答案】：
A
【解析】：
融资租赁业务种类丰富，主要包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等业务模式。
2.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。
A、特殊目的公司
B、租赁资产交易
C、资产证券化
D、固定收益类证券投资
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>业务与创新
【答案】：
D
【解析】：
金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司（SPV）、租赁资产交易。
3.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
A、净利润
B、净收益率
C、资本回报
D、风险溢价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第1节>经济资本管理
【答案】：
C
【解析】：
风险调整后的资本回报是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
4.我国的金融租赁公司发源于（）年。
A、1981
B、1983
C、1985
D、1987
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第1节>金融租赁行业概述
【答案】：
A
【解析】：
1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。
我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。
5.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
A、行政诉讼
B、行政复议
C、行政强制
D、行政许可
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第4节>行政诉讼
【答案】：
A
【解析】：
行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。
6.（）不属于金融衍生品。
A、远期
B、期货
C、期权
D、即期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第9节>基本概念
【答案】：
D
【解析】：
金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。
7.（）是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
A、消费金融公司
B、金融租赁公司
C、货币经纪公司
D、金融资产投资公司
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第4节>业务范围
【答案】：
D
【解析】：
金融资产投资公司是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事银行债权转股权及配套支持业务的非银行金融机构。
8.下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是（）。
A、商业性贷款理论
B、资产可转换理论
C、预期收入理论
D、负债管理理论
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第12章>第1节>国内外资产负债管理的演变进程
【答案】：
D
【解析】：
商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。
9.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A、50％
B、80％
C、20％
D、100％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>保证金存款
【答案】：
D
【解析】：
商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
10.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
A、《巴塞尔协议Ⅰ》
B、《巴塞尔协议Ⅱ》
C、《巴塞尔协议Ⅲ》
D、《巴塞尔协议Ⅳ》
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第2节>巴塞尔资本协议在中国的实施
【答案】：
A
【解析】：
1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔协议Ⅰ》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
11.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。
A、买卖、代理买卖和承销债券
B、办理票据承兑与贴现
C、从事同业拆借、存放业务
D、吸收对公存款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第2节>业务范围
【答案】：
D
【解析】：
D项是国家开发银行业务范围。
12.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。
A、小于
B、等于
C、大于
D、不高于
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第1节>不同资本之间的关系
【答案】：
C
【解析】：
银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。
13.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A、美国
B、英国
C、法国
D、德国
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第21章>第1节>三类非银行金融机构概况
【答案】：
A
【解析】：
汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。
14.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。
关于这些趋势，下列说法错误的是（）。
A、金融产品、金融工具的多样化
B、融资方式证券化
C、表外业务的地位逐渐弱化
D、金融市场一体化
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第22章>第1节>金融创新的趋势
【答案】：
C
【解析】：
近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：
一是金融产品、金融工具的多样化；
二是融资方式证券化；
三是表外业务重要性增强；
四是金融市场一体化；
五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；
六是金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显，多种金融产品整合起来共同服务于实体经济成为金融市场的主流；
七是信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。
15.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。
A、原则2～4
B、原则5～12
C、原则13
D、原则14～17
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第13章>第2节>国际公认的流动性风险监管定性标准
【答案】：
C
【解析】：
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。
16.下列不属于不良贷款的是（）。
A、可疑
B、损失
C、次级
D、关注
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>不良资产业务
【答案】：
D
【解析】：
按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。
17.在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。
A、2
B、3
C、5
D、7
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第1节>金融租赁行业概述
【答案】：
D
【解析】：
在20世纪80年代金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。
18.下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）。
A、董事会承担全面风险管理的最终责任
B、监事会承担全面风险管理的监督责任
C、高级管理层承担全面风险管理的实施责任
D、风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>全面风险管理架构
【答案】：
D
【解析】：
董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。
故D项说法错误。
19.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A、2012年
B、2013年
C、2014年
D、2015年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第3节>并表监管（集团监管）
【答案】：
C
【解析】：
2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。
20.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。
A、50％
B、85％
C、90％
D、100％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第13章>第2节>全球统一的流动性风险监管定量标准
【答案】：
D
【解析】：
净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。
21.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第2节>风险管理
【答案】：
A
【解析】：
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
22.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
A、固有投资
B、资产投资
C、证券投资
D、同业投资
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第4节>同业投资的定义与分类
【答案】：
D
【解析】：
同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。
23.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。
A、银保监会及其派出机构
B、证监会及其派出机构
C、中国人民银行
D、银行业协会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>行政处罚的原则
【答案】：
A
【解析】：
《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。
24.金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第3节>主要监管政策
【答案】：
D
【解析】：
同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。
金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。
25.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。
A、对拟上市公司的阶段性股权投资
B、对上市公司的阶段性股权投资
C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>投资业务
【答案】：
C
【解析】：
阶段性股权股资主要包括以下类型：
一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。
C项不是阶段性股权投资的类型。
26.狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第22章>第1节>金融创新的定义
【答案】：
A
【解析】：
狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
27.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第19章>第1节>企业集团财务公司功能定位
【答案】：
C
【解析】：
财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：
（1）催生了大型企业的财团意识。
（2）节省了企业集团的融资成本。
（3）防控企业集团资金风险。
（4）促进企业集团的产品销售。
（5）丰富了金融机构体系。
28.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第21章>第2节>主营业务
【答案】：
A
【解析】：
向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
29.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。
A、资产质量
B、损失准备金
C、关联交易
D、不良贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第1节>实施监管强制措施的前提条件
【答案】：
D
【解析】：
审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。
30.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。
A、原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B、原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C、原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D、原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第13章>第2节>国际公认的流动性风险监管定性标准
【答案】：
B
【解析】：
原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。
原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。
原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银
31.（）以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点。
A、20世纪60年代
B、20世纪70年代
C、20世纪80年代
D、20世纪90年代
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第22章>第1节>金融创新的趋势
【答案】：
B
【解析】：
20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。
32.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A、1993年
B、1994年
C、1995年
D、1996年
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第1节>政策性银行改革
【答案】：
B
【解析】：
1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
33.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。
A、高级管理层
B、监事会
C、股东大会
D、董事会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第2节>全面风险管理架构
【答案】：
D
【解析】：
银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。
34.下列不属于金融合约的基本种类的是（）。
A、远期
B、期货
C、掉期
D、股票
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>业务准入
【答案】：
D
【解析】：
衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。
D项属于原生性金融产品。
35.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。
A、《巴塞尔协议Ⅰ》
B、《巴塞尔协议Ⅱ》
C、《巴塞尔协议Ⅲ》
D、《巴塞尔协议Ⅳ》
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第2节>巴塞尔资本协议
【答案】：
A
【解析】：
1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。
36.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。
A、30天
B、60天
C、90天
D、180天
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第13章>第3节>流动性风险监管指标和监测工具
【答案】：
A
【解析】：
流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。
37.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A、审计部门
B、专门部门
C、高级管理层
D、董事会
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第1节>内部控制的职责、措施和保障
【答案】：
B
【解析】：
商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
38.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。
A、风险计量方法
B、结构调节方法
C、风险对冲方法
D、量化交易方法
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第12章>第1节>商业银行资产负债管理工具
【答案】：
D
【解析】：
国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：
风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。
39.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。
A、集中度
B、全部关联度
C、信用风险监管指标
D、流动性覆盖率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>监管类指标
【答案】：
A
【解析】：
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。
40.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）。
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第1节>内部控制评价
【答案】：
D
【解析】：
《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：
（1）内部控制评价制度；
（2）内部控制评价组织实施；（3）内部控制评价的范围；（4）内部控制评价的频率；（5）内部控制缺陷认定；（6）内部控制评价质量控制；（7）内部控制结果运用；（8）内部控制评价结果运用。
二、多选题
1.我国经济发展的大逻辑包括（）。
A、认识新常态
B、适应新常态
C、引领新常态
D、提升新常态
E、完善新常态
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第1节>我国的经济政策体系
【答案】：
A,B,C
【解析】：
认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。
2.根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。
A、维持决定
B、履行法定职责决定
C、撤销、变更违法决定
D、确认违法决定
E、驳回申请决定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第4节>行政复议
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：
一是维持决定；二是履行法定职责决定；三是撤销、变更、确认违法和重新作出具体行政行为的决定；四是驳回申请决定。
3.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。
A、全覆盖原则
B、制衡性原则
C、审慎性原则
D、相匹配原则
E、客观性原则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第1节>内部控制的定义、目标和基本原则
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
商业银行内部控制应当遵循的基本原则：
（1）全覆盖原则
（2）制衡性原则
（3）审慎性原则
（4）相匹配原则
4.行政许可实施程序包括（）。
A、申请与受理
B、审查
C、决定与送达
D、面谈
E、复议
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>行政许可实施程序
【答案】：
A,B,C
【解析】：
行政许可实施程序包括：
申请与受理、审查、决定与送达。
5.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。
A、重大投资
B、聘任或解聘高级管理人员
C、资本补充方案
D、财务重组
E、利润分配方案
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第2节>董事会
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。
对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
6.在新的监管框架下
升级会员 