人民银行松庆市支行年度重点工作小结.docx

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人民银行松庆市支行年度重点工作小结.docx

了新型农业经营主体发展生产

今年以来,我支行采取“转变观念、搭建平台、创新求变、整体推进”的工作思路,强力推动辖区新型农业经营主体主办行制度,截至10月末,全市5家主办银行共发放各类新型农业经营主体贷款23050万元,

(一)紧抓三个环节,强化引导督办,强力转变主办行思想观念

一是建章立制,理顺工作机制。

为了让主办行认真落实工作要求,松庆市支行要求辖区5家主办行以公文形式印发工作方案到所属机构和网点,并通过员工大会的形式统一思想、营造氛围,并逐一解决了领导小组、工作专班、工作经费、工作体系等问题。

二是转变观念,加强督导。

金融机构的思想认识问题是主办行制度是否能够落实的重要一环。

为了让辖区主办行转变观念,松庆市支行采取了逐一上门谈心的做法,引导主办行端正金融服务“三农”的态度和认识。

该支行货币信贷部门每月询问工作推进情况,金融管理部门将其纳入对金融机构综合评价考核范畴;支行分管负责人每季度主动上门一次,对5家主办行进行工作督办;支行主要负责人每半年对全市主办行制度的推进情况进行实地调研和检查。

三是严格监控,加强检查。

松庆市支行采取“双线核对”的方式掌握工作进度,一方面通过上门、邮件、电话等形式与各主办行工作专班保持联系,随时掌握工作进展,提出工作要求,使得工作推进效率得到有效提高;另一方面通过现场走访和热线电话等形式,保持与各类新型农业经营主体的沟通顺畅,掌握实际工作成效,并以此作为主办行落实效果的重要依据。

(二)打造三个平台,凸显工作重点,强力提升主办行支农效果

一是打造宣传教育平台。

松庆市支行选调业务骨干4名,对主办行员工开展业务培训9次;依托新成立的松庆市金融行业工会联合会,针对新型农业经营主体组织金融工会会员开展下乡宣传、教育培训和文体活动。

截至目前,全市共组建11支金融支农宣传队,把宣讲活动开展到田间地头和农村集市,让金融支持新型农业经营主体主办行制度深入“农”心。

该支行还借助地方广电、纸媒和网站,开展宣传活动,营造良好的舆论氛围。

二是打造典型培育平台。

针对新型农业经营主体的不同类型,松庆市支行积极争取地方政府及职能部门支持,与市委办、共青团、妇联、农办等部门合作,分党员、青年、妇女、合作社等不同类型,确立了分类考核评选典型示范主体的具体方案,通过对先进典型的宣传鼓励、政策优抚、优惠信贷等措施,带动各类主体规范自身经营、积极发展生产,发挥其模范带头作用。

三是打造风险补偿平台。

该支行争取地方政府的大力支持,联合市财政局、金融办、银监办、农办、经信局、农经局等部门,搭建了一个政府、银行、保险合作的“助农贷”优先扶持平台。

该平台由地方财政首期出资400万设立新型农业经营主体专项风险补偿基金铺底,银行提供信贷规模1.2亿,保险跟进服务。

具体运作方法是,各乡镇政府、开发区管委会推荐区域内成长性较好的优质新型农业经营主体,向市农办递交申请,经市农办、市财政局、市邮储银行、村镇银行、市人保财险公司审核后纳入优先扶持范围,达到条件的实施“降低各项费率、减少审批流程、优先发放贷款”等扶持政策。

该惠农政策受到各类主体热烈欢迎,不到3个月时间,该市就己为3家农业产业化龙头企业、15家农民专业合作社、22个家庭农场和55户专业大户发放贷款4520万元。

(三)实施三个创新,提供优质服务,强力推动主办行主动作为

一是实施产品创新。

该支行根据农业生产周期特点,不断拓展涉农信贷适用范围,积极开发符合松庆实际的额度灵活、广泛适用的信贷产品,有效提高了信贷额度,扩大了抵押担保范围,满足了新型农业生产主体的资金需求。

如市农商行的浮动抵押贷(水域滩涂可以通过协商协议的形式贷款)、农机补贴担保贷和村级基金担保贷,村镇银行的欣农贷、蛋鸡贷和集体资产抵押贷(农村集体土地上的无证房产可以通过村组、银行、农户三方协议的形式贷款)、农行的生猪产业链贷、邮储银行的水域滩涂贷和行业互助贷等。

通过这些产品,有效解决了“三农”抵押物不足,突破了相关政策的瓶颈制约,规避了信贷风险。

截止目前,该市5家主办行通过创新产品发放贷款1.4亿元,无不良贷款。

二是实施服务创新。

该支行依托惠农金融服务联系点这一载体,以农村信用体系建设为基础,以金融知识宣传进农家、现代化支付进乡村、信贷创新进主体等为重点,进一步强化了银行和农业新型经营主体的“同频共振”,有效发挥了金融便民惠农的作用,实现了金融服务由“近距离”向“零距离”的转变;有效发挥了金融支持民生的杠杆作用,实现了“小资金”撬动“大民生”的效应;实现了经济效益和社会效益的“双赢互惠”。

三是实施方式创新。

该支行结合党的群众路线教育活动,组织金融机构开展送产品送服务上门活动、帮扶农村孤寡老人活动、关爱留守儿童活动、送农民工回家活动。

通过这些活动,加强与“三农”的互动,进而增进与涉农经营主体的交流。

支行以金融机构大比武等形式,组织金融机构网客户经理开展有奖竞赛活动,比谁跑的乡路山路多、谁的主体客户多、谁的主体贷款多,通过这种方式激励金融机构员工争先创优。

支行在全市设立了238个支农联络员,加强新型农业经营主体及广大农民与金融机构的沟通和联系,及时掌握并研究解决金融服务需求,力争破解农村金融服务工作最后一公里的问题。

一年来,我支行工作取得了以下成效:

一是主体增收明显,增强了各方合作动力。

在松庆市支行牵头组织和推动下,辖区各金融机构信贷政策优惠力度不断加大。

一是贷款优先满足,对符合贷款条件新型经营主体的有效需求确保100%满足。

二是实行贷款还款和续贷“无缝对接”,建立贷款限时办结承诺制,缩短放款时间,提高贷款周转效率。

三是贷款利率倾斜,降低新型农业经营主体的融资成本,贷款利率在现行政策基础上下浮10-20%。

四是减

收免收费用,降低新型农业经营主体的生产成本。

该支行督促主办行主动为农村创业青年建立信用档案,为合格主体给予信贷支持,助推农村青年成功创业模范,共授牌1400户“农村青年信用示范户”、授信金额达3.2亿元,扶持打造了一大批全省、全市知名的农村创业青年模范。

二是信用意识优化,增强了银行扶持信心。

通过主办行工作衍生的各种宣传教育活动,提高了农民的信用意识,营造了良好的民风,培育了良好的信用文化,广大农户及各类农业经济主体积极主动参与农村经济建设,有利于农村信用环境的优化,促进了银行信贷资产的保全和质量提高。

该支行选取汇龙生猪、荣华农机、荆乡源柑橘、滋宝西瓜等农民专合社作为信用评级的“突破口”,组织开展了对试点社的外部评级试点,为主办行提供了良好的信贷支持载体。

汇龙生猪养殖合作社的社员一一荆州云祺实业有限公司拟向市农行申请贷款300万元,用于养殖场基础设施改造,但又苦于缺乏抵押物。

经过调查评估,市农行以公司+农户担保的方式向该合作社的社员公司发放贷款300万元,有力支持了该合作社社员的做大做强。

目前,汇龙生猪己被评为“全国农民专业合作社示范社”。

三是密切干群关系,优化了农村金融的发展环境。

通过主办行制度的推进,实现了金融工作与农村工作的有机结合。

金融机构在该市南海镇工作期间,深入农户和群众沟通交流,通过参与收集农户生产经营、资产状况和信贷信息、了解农户信用状况、推荐信用农户等活动,增强了基层农村金融机构、客户经理与农村基层组织和广大农民的联系,一方面提高了基层党组织和基层干部的凝聚力和影响力,另一方面对农村金融环境的整体提升起到了的促进作用。

目前该镇共评定信用村16个、信用企业2家、信用农户15262户,分别占应评定村、企业、农户的72.7%、100%>80%o一年来,金融机构累计在该镇发放各类贷款1845笔、2854万元,清收盘活不良贷款262万元,增强了各类农村经营主体发家致富奔小康的信心,同时也优化了农村金融的发展环境。

二、启动农村信用体系建设试验区创建工作,农村信用体系试验区建设初建成效

今年,人总行确定松庆市为湖北省唯一一个“全国农村信用体系建设试验区”。

一年多来,我们以以信用细胞创建为基础,以“惠农金融服务站”为平台,以征信助推新型农业经营主体发展为深化,以各类农村信用示范典型为引领,环环相扣,层层推进,探索出一条“以人为本、普惠包容”的农村信用体系建设之路,取得了农村信用环境优化、农民信用意识提升、金融创新产品增加、信贷支农力度增强、农户融资成本降低的良好效果。

截止目前,全市有95%的信用农户获得了金融机构授信,授信额度达到15.5亿元;有46%的农民专业合作社获得金融机构授信,授信金额3.3亿元;1250户农村青年信用示范户全部获得金融机构授信,授信金额2.8亿元。

今年,全市涉农金融机构继续保持了“不良贷款双下降”、新增涉农贷款“零不良”的良好发展态势。

(一) 完善组织协调和领导机制。

我们推动松庆市政府建立了试验区创建工作市长负责制、季度例会制度、部门联动协调机制等工作制度,试验区创建工作己作为重要工作项目列入市政府日常议事日程。

市政府已印发了相关工作方案,成立了以市长为组长的农村信用体系试验区建设领导小组,着力研究推进农村信用体系试验区创建工作。

今年前三季度,市政府分别组织财政、金融、保险、担保公司及有关职能部门召开三次全市领导小组会议,分别专题研究了下一阶段试验区建设工作部署和农村集体资产抵押中存在的困难和问题。

(二) 探索信用信息系统平台建设。

我们积极争取地方政府的支持,以专业大户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体为主要对象,探索信用信息系统平台建设。

我们参考总行下发的《农村信用体系建设基本数据项指引》,设计完成了信用信息采集表格,正在组织辖内涉农金融机构有序推进新型农业经营主体基本信息采集工作,并与涉农相关部门加强沟通协调,整合散落于各相关职能部门的信息资源。

(三) 引导出台信用相关正向激励政策。

我们以支持“三农”发展为主要目标,以支持新型农业经营主体为重

点,引导地方政府和金融机构依托信用档案库,出台相关正向激励政策。

今年5月,松庆市政府决定拿出400万元设立新型农业经营主体专项风险补偿基金,并优先向信用良好的农业经营主体倾斜;松庆中银富登村镇银行和松庆市邮储银行共同设立6000万元专项信贷资金,专款用于服务新型农业经营主体的“助农贷”业务。

“以征促用,以用促征”的良好局面初步形成,金融支持新型农业经营主体的力度得到了有效提升。

今年以来,全市发放涉农贷款过6.5亿元,同比增长15.3%。

其中对农业龙头企业、家庭农场、种养大户、农民专业合作社等四类新型农业经营主体发放贷款近3.3亿元,同比增长36.5%o

(四)加大信用及相关金融知识宣传力度。

我们按照总分行工作要求,抓住传统节日、赶集会、“信用记录关爱日”等有利契机,充分利用新闻媒体、金融机构营业场所、惠农金融服务站等平台,联合市政府有关部门、辖内金融机构开展针对农村地区各经济主体的信用及相关金融知识宣传培训,大力宣传信用体系建设支持“三农”发展的重要作用,使诚信理念和诚信意识逐步深入人心。

今年以来,累计开展大型宣传活动3次,覆盖涉及农户43752户,发放宣传资料3000余份。

三、推出了金融帮办服务新举措,有效缓解小微企业融资难、融资贵问题

(一)变“锦上添花”为“雪中送炭”,引导银行重点关注小微企业。

长期以来,成熟稳健的优质企业一直成为各银行竞相追逐的“香傅傅”,而未来有发展潜力的小微企业却“养在深闺”没有得到重视。

为此,我支行有针对性地组织开展了“行长访百企”、“大手牵小手、信用来培植”、“春暖松江”等银企对接联谊活动,引导辖区银行将注意力转向了更多的小微企业。

金融帮办服务的工作思路也由此应运而生。

面对较为复杂的经济金融形势,松庆市支行积极引导辖区银行转变经营思路,强调要给有发展前景的小微企业“雪中送炭”,不要“一窝蜂”式地扎堆给优质企业“锦上添花”。

支行联合政府相关部门按照国家产业政策和县域重点产业集群现状,选择确定了科技创新型、劳动密集型、惠及民生型小微企业130家,先后编制了两批金融帮办企业名录供银行选择。

(二)变“单一对接”为“多方培育”,逐步提升小微企业发展潜力。

我支行采取扎实有效的措施推进金融帮办服务工作。

一是搭建框架。

制定了《小微企业金融帮办服务工作方案》,对金融帮办的目的、内容、形式、职责和考核做出规定,使之成为一项长期性、系统性工作得以持续推进。

二是结好“对子”。

采取“自选+调剂”方式确定金融帮办关系,实行“一家小微企业、一个行领导、一个帮办专干、一抓到底”的工作机制,明晰银行和企业权责关系,并在网上予以公示,接受监督。

三是多方培育。

在政府主导下,人民银行、政府各职能部门和银行分工协作,共同向小微企业提供全方位“保姆式”帮办服务。

人民银行提供征信和小微企业融资政策服务;发改局、经信局提供行业宏观微观政策服务;项目办、招商局提供重点项目和招商引资信息服务;财政局提供会计财务指导服务;商务局负责提供市场政策和信息服务;银行主要从强化企业财务管理、健全企业信用档案、提前开展信用评级入手,通过信用培植使之达到信贷准入条件,从而解决企业信贷需求。

四是强化落实。

建立金融帮办服务督查机制,定期开展联合督查工作;按季召开部门帮办例会,通报各部门、银行帮办工作情况,协调解决帮办工作中遇到的问题,根据实际需要对金融帮办企业名录进行动态调整。

(三)变“政策引导”为“正向激励”,大力营造良好的金融发展环境。

在松庆市支行推动下,市政府出台了多项优惠扶持政策营造了优良的金融发展环境。

一是设立了信贷投放增量奖用于奖励金融帮办服务工作中的先进单位,2012年、2013年市政府先后发放奖金66万和80万元。

二是出台了减免收费的政策。

该市规定,小微企业在办理贷款过程中的土地、房产抵押评估收费全免,中介服务收费按照最低标准的三分之一收取,对信用优良、发展前景好的小微企业中介服务费进行补贴。

由政府出资成立的担保公司对小微企业担保费标准降低三分之一。

三是创新设立了“助工贷”、“助农贷”信贷产品。

引导银行最大限度地扩大了贷款抵押物范围,市财政出资800万元成立贷款风险补偿基金进行最后“兜底”,并实行贷款利率、保险费率优惠措施,明确了贷款损失后政府、银行、保险三方承担损失的比例。

四是人民银行和法院联合开展金融积案清理行动,严厉打击逃废金融债务的行为;在企业破产清算、资产拍卖时,优先大比例清偿银行贷款。

五是解决了行政执法部门对银行正常业务经营的过度执法问题。

六是举办金融与信用知识培训班,将企业信用文化建设作为信用体系建设的重要组成部分向企业进行传导,组织新闻媒体对守信企业事迹进行宣传报道,大力营造“守信得益、守信得发展”的良好氛围。

(四)变“杂乱无序”为“阳光透明”,积极解决小微企业融资贵。

一是在全市推行了“阳光信贷”工程,要求银行从信贷受理、调查、评级、授信、审批、放款各环节实行阳光操作;聘请32名人大代表、政协委员和社会各界人士为阳光信贷监督员;全面建立贷款回访制度,对客户的投诉及时回复;实施贷款违规通报制度,对银行各种违规行为在金融系统内通报。

二是坚决取消没有实质服务内容的客户理财费,贷款咨询费、信息服务费等不合理收费;规范担保、评估、登记机构的收费行为,严格执行涉及小微企业融资的行政事业性收费优惠政策;清退本应由银行承担己转嫁给借款人的房地产评估登记费42万元。

三是严禁“以贷转存”、“存贷挂钩”,最大限度保障小微企业的合法权益。

四是优化小微企业贷款管理,采取续贷提前审批、循环贷款等形式提高贷款审批效率。

五是发挥中小企业信用促进会资金互助功能,在辖区小微企业中累计发展会员42家,缓解小微企业因“过桥贷款”带来的资金成本压力。

六是积极推进六大重点产业集群产业链条融资新模式,辖区白云边、湖北宜化、葛洲坝等大中型企业为产业链条上游的小微企业提供应收账款融资担保36笔、金额1.1亿元,直接降低小微企业贷款担保成本275万元。

实施金融帮办服务以来,该市银行累计开展银企对接5次,帮办经理现场走访企业1040次,电话联系1713户次;帮助企业规范财务管理事项61个,开展信贷政策宣传解释及融资知识辅导418次,帮助设计融资方案98次,对130户帮办企业累计新增授信5.8亿元,累计放款3.7亿元。

截至今年7月末,松庆市小微企业贷款余额由2012年7月末的10.3亿元增长至24.9亿元,占各项贷款余额比例由2012年7月末的24.4%增长至35.1%;累计支持小微企业428户,较2012年7月增加138户,增长47.6%。

政府、银行多方努力累计为企业减负2500万元,惠及小微企业305家。

中国人民银行松庆市支行2015年工作意见

2015年,我支行工作的总体要求是以党的十八大、十八届三中、四中全会、中央经济工作会议以及总分行工作会议精神为指导,以提高履职能力为核心,以推动普惠金融发展为重点,以改革创新为动力,以党的群众路线为基本工作方法,以加强党建和内部管理为保障,力争在支持地方经济发展上取得新成绩,在改革创新上实现新突破,在管理服务上呈现新亮点。

、贯彻落实稳健的货币政策,支持地方经济健康稳定

发展

(一) 严格金融机构信贷调控。

实行信贷投放按日监测制度,引导金融机构按照宏观审慎要求建立自我约束的弹性机制。

运用差别准备金动态调整机制,提高地方法人金融机构信贷调控工作的科学化、规范化和精细化水平。

加强存款准备金日常管理,及时了解和掌握辖内法人金融机构新开立及改制情况。

加强对辖内地方法人金融机构头寸的监测分析,进一步完善金融机构流动性监测制度,综合评估辖内法人金融机构各类流动性资产水平、外部资金融通渠道、内部流动性管理机制等情况。

严格落实《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法》,对达标地方法人金融机构执行低于同类金融机构正常标准1个百分点的存款准备金率。

(二) 稳步推动利率市场化改革。

做好辖区法人金融机构定价机制建设的备案评估工作,指导金融机构不断提高定价能力。

完善辖内法人金融机构利率风险定价机制建设备案制度,全面掌握其定价组织机构、定价程序、定价方法等内部定价管理制度以及与之相关的风险管理制度和业务发展等利率定价相关情况,并根据其内部管理制度做好对其定价机制建设的督促和检查。

密切监测利率变动趋势。

做好辖内金融机构利率报备工作,强化对存贷款利率变动趋势及变动原因的监测分析,全面及时掌握金融机构存贷款利率调整情况、调整策略,以及影响存贷款利率变动的主要因素。

监测存款利率浮动区间扩大后,金融机构存款利率的差异化定价情况,继续完善人民币存款利率期限结构和贷款利率区间发生额分布月监测制度,及时总结存款利率浮动特点,按周上报监测情况。

做好民间借贷利率的监测工作,确保监测数据具有较强的代表性。

(三)强化金融产品与服务创新。

积极推动全市金融机构信贷产品和服务方式创新“一行一品”工程,力争在工作思路、工作机制、组织体系、信贷产品、信贷模式等方面取得新突破。

引导金融机构加大涉农信贷投入,优先满足农户信贷需求,加大对农村新型生产经营主体信贷支持力度。

注意跟踪分析和准确把握全市经济金融形势,高度关注城镇化发展过程中出现的金融服务新业态、新需求,积极探索完善配套金融服务,推动城镇化健康发展。

推动小额担保贷款、生源地助学贷款发放,认真做好金融支持创业促就业工作,着力做好农村青年信用示范户、高校毕业生、农村转移劳动力、城镇困难人员及妇女等群体创业就业的信贷支持和配套金融服务。

二、做好金融管理与监测工作,确保辖区金融稳定

(一)加强金融管理规范化建设。

加强开业管理的审批,持续做好新设机构从业人员金融知识考试工作,并做好新设机构开业半年后经营合规性和风险防范情况的检查工作。

扎实开展对金融机构综合执法检查工作,促进金融机构合法合规经营,维护正常金融秩序。

认真执行金融机构重大事项报告制度,加强台账登记管理,及时上报金融机构发生的各类重大事项报表。

(二)加强金融机构综合评价。

要进一步改进金融机构综合评价工作机制,支行各职能部门要严格按照要求对金融机构开展监测评价,健全完善监测台帐登记管理。

要加强综合评价结果的运用,将其作为综合执法的重要依据。

要通过综合评价规范金融机构的业务经营行为,促进中央银行各项政策措施在全市得到有效贯彻执行,提升金融管理水平。

(三)加强金融风险监测与评估。

要持续关注农行“三农金融事业部制”改革试点工作情况,及时反映矛盾和问题,督促其全面加强“三农”金融服务;要进一步加强农村信用社专项票据兑付后续监测考核工作,巩固已有成效;要密切关注全市金融机构和小额贷款公司、担保公司、典当行的经营情况,积极组织开展金融突发事件应急演练;要积极争取各级政府和相关部门支持,进一步完善工作机制,促进全市金融生态环境从根本上得到进一步改善。

要加强日常风险监测和评估。

按时上报地方法人金融机构监测报表和风险分析报告。

加强重点领域和热点问题如地方融资平台、房地产、产能过剩行业、理财产品、商业银行表外业务等潜在风险的跟踪调研。

三、进一步推进金融服务,有效提升金融服务水平

(一)改善支付结算环境,推进反洗钱工作。

配合上级行做好支付清算系统的准入退出管理并做好第二代支付系统全面推广;加大各类银行卡违法犯罪行为打击力度,切实加强银行卡风险防范和安全管理;积极推进财政补贴资金银行卡发放进程,协调涉农银行机构开通转账电话的跨行交易功能,在农村地区推广使用非现金支付方式;探索将手机支付引入农产品购销交易中,提高农产品支付结算效率。

组织金融机构开展反洗钱岗位准入培训、考试,进一步促进金融机构反洗钱队伍素质的提升。

(二)加强系统建设,推进国库信息服务化。

继续推广刷卡缴税系统在全市运行,为纳税人提供银行柜台缴税、POS机刷卡缴税、网上银行自助缴税等多种便捷的缴税方式,方便小额税费入库,降低征缴成本。

加强与财政协调沟通,促成财政国库集中支付联网系统的上线尝试开展电子对账工作。

(三)加强人民币管理,提高货币金银工作水平。

一是坚持发行基金早谋划、早安排、早下摆的原则,科学合理安排调拨进度,确保元旦春节投放高峰和农副产品收购旺季的现金供应;加大小面额货币投放力度,完善流通中人民币结构。

二是加大对商业银行人民币收付业务的现场检查,督促商业银行严格按规定开展残损人民币和零币兑换业务,进一步提高流通中人民币整洁度。

三是加大人民币反假力度。

将反假货币宣传重点放在农村,提高农村地区防范假币的意识和识别假币的能力;开展反假货币知识进乡村、进校园、进社区和进农户活动;配合公安机关加大对制假、贩假币的打击力度,切实保护农民的利益。

(四)强化征信服务工作,优化辖区金融生态环境。

深化农村信用体系试验区创建工作,打造全省县域信用建设的新样板。

推动地方政府及涉农金融机构出台相关配套扶持政策。

完善惠农(民)金融服务站点功能,以联系点为平台,全面推进农村金融服务全覆盖工作,力争2015年提前实现“十二五”规划纲要工作目标。

积极推动机构信用代码在政府部门的运用,努力探索机构信用代码在中小企业信用信息平台、地方和行业信用信息体系建设中应用。

落实融资性担保公司和小额贷款公司信用评级工作。

四、加强党建和内部管理,提高央行履职能力和管理水平

(一) 加强和改善内部管理,推动内控机制建设。

一是进一步提高办公效率和质量。

围绕上级行和本级工作部署,加大督查督办力度,严格落实保密制度,促使保密工作规范化和制度化。

加大政务信息的报送力度,确保政令畅通。

积极开展新闻宣传和舆论引导工作,加强与社会公众的沟通,加强应

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