秋冬尔雅《个人理财规划》非满分答案.docx

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秋冬尔雅《个人理财规划》非满分答案

窗体顶端

窗体底端

∙《个人理财规划》期末考试（20）

成绩：

95.0分

一、单选题（题数：

50，共 50.0 分）

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

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∙A、

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障

∙B、

提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担

∙C、

退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求

∙D、

退休后生活质量会大幅度下降

窗体底端

我的答案：

购买房地产目的一般不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

晚年养老保障

∙B、

显示社会地位

∙C、

融资便利

∙D、

传承后代

窗体底端

我的答案：

以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

对市场进行分析

∙B、

评估

∙C、

转变市场

∙D、

按照策略来操作执行

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

股票

∙B、

房产

∙C、

黄金

∙D、

存款

窗体底端

我的答案：

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

投资房产

∙B、

储蓄

∙C、

炒股

∙D、

股权投资

窗体底端

我的答案：

关于以房养老说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。

∙B、

以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。

∙C、

目前已经具备了这一条件

∙D、

研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。

窗体底端

我的答案：

以下哪一项不属于投资需注意方面？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

投资的渠道、投资的方式

∙B、

投资的对象、投资的风险

∙C、

收益的期限

∙D、

投资的资本和未来工资的增长

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

金融保险机构

∙B、

理财事务所

∙C、

技术开发

∙D、

个人持家理财

窗体底端

我的答案：

税收规划的内容不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

退休需求分析

∙B、

退休计划的类型

∙C、

退休计划中的投资

∙D、

退休后捐赠

窗体底端

我的答案：

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

最少要76美元

∙B、

最少要80美元

∙C、

最多223美元

∙D、

最多225美元

窗体底端

我的答案：

投资第一目标是什么？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

保值

∙B、

升值

∙C、

树立理财观

∙D、

保证心态

窗体底端

我的答案：

以下哪项不在“4E”的职业要求之列？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

教育

∙B、

考试

∙C、

经验

∙D、

理念

窗体底端

我的答案：

关于个人理财目标，说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

不同的人有不同的目标

∙B、

理财目标有长期，中期和短期之分

∙C、

个人理财计划可以提供和指示出一方向

∙D、

理财目标的达成时间不因个人计划而定

窗体底端

我的答案：

货币金融管理的最高机构是（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

中央

∙B、

邮储

∙C、

央行

∙D、

发改委

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于财政政策工具？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

税收

∙B、

公债

∙C、

公共支出

∙D、

企业投资

窗体底端

我的答案：

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

0.0 分

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∙A、

2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。

∙B、

理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。

∙C、

理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。

∙D、

理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。

窗体底端

我的答案：

理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

无需理会

∙B、

履行一个公民应尽的责任，向国家举报

∙C、

严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同

∙D、

不声张

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我的答案：

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

∙B、

个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。

∙C、

目标无需分期制定。

∙D、

确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。

窗体底端

我的答案：

抵御通胀最好的一项资产是什么？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

储备

∙B、

白银

∙C、

黄金

∙D、

股票

窗体底端

我的答案：

以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

金融保险机构理财：

理财人员知识技能不全面，免费服务。

∙B、

第三方机构理财：

只提供服务，不推销产品。

∙C、

第三方机构技能知识全面

∙D、

第三方机构免费

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我的答案：

专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

资产状况

∙B、

身体状况

∙C、

家庭情况

∙D、

社会发展

窗体底端

我的答案：

以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

可行性

∙B、

实施性

∙C、

清晰性

∙D、

持续性

窗体底端

我的答案：

一般而言，符合经济规律要求的只有（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

零利率

∙B、

负利率

∙C、

名义利率

∙D、

正利率

窗体底端

我的答案：

关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

∙A、

个人金融理财产品研发开始重视

∙B、

个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

∙C、

相关的金融法规制度规定已经修订完善

∙D、

理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

窗体底端

我的答案：

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

名义利率和实际利率两部分

∙B、

法定利率和市场利率两部分

∙C、

通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

∙D、

浮动汇率和稳定汇率两部分

窗体底端

我的答案：

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

中下级

∙B、

中上级

∙C、

上级

∙D、

下级

窗体底端

我的答案：

以下哪项不属于存款好习惯？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

强迫自己存定期储蓄

∙B、

尽早还清银行贷款

∙C、

多办几张信用卡

∙D、

定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

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我的答案：

老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。

（1.0分）

1.0 分

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∙A、

死亡

∙B、

子女成年

∙C、

子女婚嫁

∙D、

10年

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我的答案：

现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。

（）（1.0分）

1.0 分

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∙A、

自我

∙B、

工作与社会

∙C、

投资

∙D、

工作与享受

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我的答案：

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。

”出自（）。

（1.0分）

1.0 分

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∙A、

伊索

∙B、

都德

∙C、

威廉·詹姆士

∙D、

卢梭

窗体底端

我的答案：

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

（1.0分）

1.0 分

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∙A、

贷款性资产

∙B、

存款利息

∙C、

存款

∙D、

贷款利息

窗体底端

我的答案：

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

择业时需要考虑收入和福利待遇。

∙B、

无需考虑收入的增长性

∙C、

公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好

∙D、

企业的前景比如IT很难说。

窗体底端

我的答案：

以下哪项不是单位理财？

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

金融保险机构理财

∙B、

事业行政单位理财

∙C、

各类企业公司理财

∙D、

大型家族理财

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我的答案：

银行的主要四种中间业务不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

固定收益理财产品

∙B、

最高收益理财产品

∙C、

保本浮动收益理财产品

∙D、

非保本浮动收益理财产品

窗体底端

我的答案：

银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

银行开始重视个人理财产品研发。

∙B、

个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

∙C、

建立完善修订相关的金融法规制度规定。

∙D、

重视贷款部门

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我的答案：

到期收益率是指（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

∙B、

投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

∙C、

投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率

∙D、

投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

窗体底端

我的答案：

关于基金公司说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

专家理财

∙B、

只是证券理财

∙C、

买房买车也是基金公司的业务

∙D、

收益较好

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我的答案：

关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人

∙B、

可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤

∙C、

年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老

∙D、

郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住

窗体底端

我的答案：

关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

明确教育投资目标

∙B、

确定教育花费额

∙C、

分析子女基本情况

∙D、

明确资金数额而非资金来源

窗体底端

我的答案：

目前，中国的外汇储备是（）亿。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

2000.0

∙B、

9000.0

∙C、

15000.0

∙D、

20000多

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我的答案：

目前养老主体形式是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

货币养老

∙B、

子女养老

∙C、

房子养老

∙D、

国家养老

窗体底端

我的答案：

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

∙B、

可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

∙C、

可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

∙D、

有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整

窗体底端

我的答案：

个人理财规划出现的缘由不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

大家收入增长，财富增多，有财可理

∙B、

大家有了理财的意识

∙C、

社会赋予个人自主理财的权利

∙D、

国家没有相应的理财法规保障

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我的答案：

以下哪项不属于“聚财”？

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

证券投资

∙B、

储蓄存款

∙C、

投资获取收入

∙D、

保险投资

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我的答案：

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

投资

∙B、

投机

∙C、

炒股

∙D、

偶然获得

窗体底端

我的答案：

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。

∙B、

理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。

∙C、

还需考虑客户的收入水平

∙D、

但无需考虑家庭情况

窗体底端

我的答案：

下列说法错误的是（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。

∙B、

资产增值管理是理财目标的内容

∙C、

特殊目标规划不属于理财目标内容

∙D、

养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。

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我的答案：

以下哪项不属于税收的优惠性措施？

（）（1.0分）

1.0 分

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∙A、

减税

∙B、

税收加成

∙C、

加速折旧

∙D、

建立保税区

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我的答案：

个人经济生活事务管理不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

个人经济生活、消费支出事务的管理

∙B、

个人各种金融或非金融资产投资的管理

∙C、

明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

∙D、

个人日常生活中人身与财产风险防范

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我的答案：

目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

∙A、

名义汇率

∙B、

固定汇率

∙C、

浮动汇率

∙D、

管理的浮动汇率体系

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我的答案：

二、判断题（题数：

50，共 50.0 分）

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

窗体底端

理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。

（）（1.0分）

0.0 分

窗体顶端

我的答案：

窗体底端

非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

窗体底端

丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

窗体底端

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

窗体底端

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

确定理财目标后要进行自我评价。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

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一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

理财目标一旦制定不能更改。

（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

参加AFP培训，学员没有限制条件。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

住房是不动产，不能实现融资流动。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

窗体底端

客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。

（）

（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

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一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。

市场利率高，债券价格就低，债券价就高。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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在我国只购买商品房十年产权是可行的。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。

（）（1.0分）

0.0 分

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我的答案：

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分散投资可以实现风险相互抵消。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

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千万富豪是指具有千万财产的人。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

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理财是有钱人的专利。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

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作为投资者，买卖股票一般有两个目的：

一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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房地产投资是一种长期的高级投资计划。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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理财一般分为金融理财和非金融理财（）。

（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

窗体底端

人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

√

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债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。

其特点是收益固定，风险较小。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

窗体底端

市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。

专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

√

窗体底端

购买黄金无法规避通胀的风险。

（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

窗体底端

使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

窗体底端

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

√

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理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。

（）（1.0分）

1.0 分

窗体顶端

我的答案：

√

窗体底端

理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。

（）（1.0分）

1.0 分

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我的答案：

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