设计消费支出理财规划方案.docx

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设计消费支出理财规划方案

教学设计方案

学习任务名称

设计消费支出理财规划方案

专业

金融与证券

教学对象

2012级金融与证券班

设计者

课时

6课时

一、教学思想阐述

1.高职金融专业的教学目的就是面向市场，培养基础理论扎实、专业技能熟练、职业道德良好、视野开阔、个性鲜明的高级金融专业人才。

如何让教学更有利于实现教学目的？

我认为关键有二点：

首先要建立民主平等的师生关系，创造轻松和谐的教学气氛，让学生在学习中感受快乐、体验成功、建立自信。

其次要强化理论与技能的联系、书本知识与社会实践的联系。

2.教学对象大多具备高中毕业水准，有一定的设计策划能力，有较好的逻辑思维能力，由一事物推之另一事物的反应速度快。

思想单纯，容易调动气氛。

所学内容与工作联系的紧密程度直接影响着他们的学习兴趣。

对实践操作感兴趣，但对理论接受程度不高，不喜欢看教材。

这就需要对教法与学法进行研究改进，创设理财情景，以项目活动为导向，以指导学生完成建立客户关系和理财方案“设计任务”为核心，持续调动学生兴趣，推动教学目的的实现。

3、学生已经学习了理财规划的基础知识，对设计理财规划方案的方法和流程有了一定的认识和理解。

。

为了更好的突出重点，突破难点，本堂课把“探究—合作—创新”的思想渗透在整个教学过程中，使学生在明确目标任务的前提与工作室的真实工作环境下，以小组充分发挥主体作用，发现问题、解决问题，最大限度地发挥学生的学习积极性。

针对这些特点，采取了任务驱动法、小组讨论法、头脑风暴法，案例分析等教学方法。

二、教学目标（专业能力、方法能力、社会能力）

完成本学习任务后，你应当

1．能描述出日常消费支出规划设计的原则，方法和流程；

2.能描述出住房规划设计的原则，方法和流程；；

3.能描述出汽车消费支出规划设计的原则，方法和流程；

4、会结合实际情况帮助客户设计日常消费支出规划方案；

5、会结合实际情况帮助客户设计住房消费支出规划方案；

6、会结合实际情况帮助客户设计汽车消费支出规划方案；

7在完成任务过程中能主动与人沟通，与人合作，尊重他人培养学习与人沟通、语言表达和解决问题的能力。

三、教学分析（教学内容、教学重点、教学难点）

教学内容：

1、明确客户家庭日常消费规划的原则

2、会分析客户消费需求点，需求类型和特点

3、会设计客户日常消费支出规划方案

4、会设计客户住房消费支出规划方案

5、会设计客户汽车消费支出规划方案

教学重点：

住房消费支出是最大的消费支出，也最具代表性。

所以设计住房消费支出规划方案是本次课的重点

教学难点：

1、买房和租房的选择决策

2、购房目标的确定。

3、付款方式和还款方式的选择分析

教学组织及流程设计：

组织教学—视频导入—课堂讨论——游戏体验—任务布置—成果展示—小组互评—教师总结—作业布置

四、教学策略选择与设计

教学组织策略：

从真实的工作过程出发设计情景式学习任务，以学生为主体，以教师为

主导，“学中做、做中学”，通过案例分析、小组合作、成果展示等方式完成任务，达到教学目标。

基本教学活动顺序分为“七步走”：

组织教学—新课讲授—下达任务—指导学生分组完成任务—成果展示与评价—教师总结—拓展提升。

教学重点突破策略：

设计住房消费支出理财规划方案是教学重点在教师的指导下，通过情景模拟，案例学习、小组讨论、分工合作等多种方法，借助团队之力，在规定的时间内共同完成理财方案设计任务。

教学难点突破策略：

结合当前新闻热点，老师课前给出给出一些具有代表性，与日常生活密切相关的案例，让学生通过查阅资料和头脑风暴的方式，共同分析不同客户在住房消费规划方面的不同特点，从而选择适合客户的住房解决方式，提高方案的可行性和有效性。

教学方式策略：

根据任务目标，本次学习分为集体授课和小组学习相结合的方式完成教学。

通过集中教学完成新课学习、成果展示等内容；通过小组教学完成收集和分析资料、制定策划方案等任务。

教学方法策略：

任务驱动法——将设计消费支出规划方案作为学习任务，一切以其为中心展开。

视频教学法—通过播放视频让学生感受到消费支出规划的重要性，提高学习兴趣。

案例分析法——通过成功的和失败的消费支出理财规划，让学生进一步认识不同客户消费支出规划设计的不同特点和要求。

以及选择恰当合理的消费方式的重要性。

头脑风暴法——通过头脑风暴集集体智慧，合理分工合作、分析人们消费心理、确定恰当的消费规划方式。

成果展示法——以小组合作形式完成理财规划方案后，各个小组派代表向大家讲述方案内容，评委现场对各个方案进行评价。

教学媒体策略：

多种媒体交互应用，达到预期教学效果。

多媒体课件——用来更直观清晰地展示教学内容，完成教学过程；教师用电脑和投影仪——用来播放多媒体课件、视频资料等；学生用电脑——上网收集信息、完成理财规划方案电子稿；视频资料——从视觉和听觉上展示教学内容，达到更好效果；学习任务书——包括课堂上用的学习任务书（指导学生完成教学目标）和课外学习任务书（巩固、拓展和提升）；评价标准——下发给评委

教学评价策略：

采用过程性评价和终结性评价相结合的方式，具体体现了“四化”：

考核标准职业化、评价标准能力化、评价内容综合化、评价方法多样化（详见教学评价设计）。

。

五、教学环境及资源准备

一体化教室（包含教师用电脑、投影仪、适合分组教学的圆桌、每张桌子配备一台联网电脑）、多媒体课件、视频资料、评价标准、学习任务书等。

集中教学

成果展示

第七组

第六组

第五组

第一组

第二组

第三组

第四组

投影仪

教师电脑及控制台

评

委

席

六、教学过程

教学环节

教师活动

学生活动

设计意图及资源准备

组织教学

（3分钟）

（1）检查电脑、网络设备、投影仪等教学设备。

（2）检查教学资源（课件、评价标准、学习任务书等）。

（3）检查学生出勤，督促学生整理仪容仪表（包括佩戴胸卡）、提示手机关机。

班长考勤并向教师报告出勤情况。

设计意图：

（1）教师检查教学设备和教学资源，保证教学顺利。

（2）端正学习态度，强化职业意识，保证教学秩序正常。

。

导入新课

（15分钟）

（1）向王熙凤学理财：

86版“红楼梦”中王熙凤对贾府的消费进行安排的视频片段赏析。

（2）分析视频中王熙凤对贾府的消费支出规划是否成功？

我们应该向王熙凤学习什么？

（3）分析总结，引导学生思考家庭消费支出规划的重要性和有关原则。

（1）观看“红楼梦”关于王熙凤理财的片段

（2）思考：

如何评价王熙凤的表现？

我们应该学习王熙凤哪些方面？

1、设计意图：

通过电视片段的鉴赏让学生从实际生活中体会消费支出规划的重要性和原则，引出新课。

2、从大部分学生喜欢的电视剧中学习理财，激发学生的学习兴趣。

2、资源准备：

多媒体课件、学习任务书，“红楼梦”中相关视频资料。

布置任务

（2分钟）

（1）组织和指导学生分组（综合考虑每组学生个性特征，每组成员尽可能搭配合理），向各组下发学习任务书、组员表现考核表。

（1）学生分成7组，推选出组长。

（2）各组领取学习任务书、组员表现考核表

1、设计意图：

让学生明确学习任务内容和任务要求。

2、资源准备：

多媒体课件、学习任务书（见附件一）、组员表现考核表（见附件四）

任务

实施

（235分钟）

案例分析（10分钟）

任务一：

（10分钟）

1、任务资料

罗兵是一个27岁的搞IT的男孩，典型的“月光族，虽然月薪8000元，可就是攒不住钱，无奈的他找到理财规划师王海寻求帮助。

王海先是让罗兵记录其每天的开销明细，但他坚持不下来。

之后王海又想出第二招，即要求其保留消费发票。

一个月后，罗兵拿了厚厚一沓发票找到他。

王海和他一起分析，结果发现除了交通、吃饭等必要花费外，罗兵买衣服的花费很多。

而造成他每月“月光”的罪魁祸首是卡拉OK的花费，这个罗兵一个月竟然要去唱12次，而且每次都是他自己埋单。

2、引导学生作答：

罗兵每月“月光”的根本原因是什么？

假如你是理财师你对罗兵有何建议？

3、总结点评。

（1）学生阅读案例及知识支撑相关资料,独立思考老师提出的问题

（2）选派学生代表回答老师提问。

（2）听取教师的总结点评。

1、设计意图：

1）启发学生，让学生学会独立思考，提高学习的主动性

2）通过教师的总结强化学生对消费支出规划的认识；

2、资源准备：

评分表、麦克风

案例分析（15分钟）

任务二：

（15分钟）

1、任务资料

李妈妈的账本：

（详见任务书，PPT课件）

（1）1月份张账本

（2）2月份的账本

（3）3月份的账本

2、引导学生思考：

李妈妈看了一月份的账本为什么高兴不起来？

二月份的账本和一月份比有什么变换？

三月份又发生了什么？

对我们消费支出规划有何启示？

3、知识点讲授：

在分析学生作答基础上讲授消费支出规划设计的原则和流程

（1）学生阅读案例及知识支撑相关资料,独立思考老师提出的问题

（2）选派学生代表回答老师提问。

（2）听取教师的总结点评。

1、设计意图：

1）启发学生独立思考培养学生分析问题和解决问题的能力；

2）通过生活情景的再现让学生体会理财和生活的密切关系，调动学生主观能动性，增强学生学习兴趣；

2、资源准备：

评分表、课件，任务书，麦克风

设计日常消费支出消费规划方案（30分钟）

任务三：

（30分钟）

1、任务资料

金小姐今年23岁，单身，毕业刚满两年，与父母同住，日常开支均无需负担。

目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），单位已经购买社保，公积金每月200元，虽然收入不算太低，可就是攒不住钱，花销基本用在吃饭、娱乐活动上：

各项收入支出如下：

表1：

月度税后收支表（单位：

元）

收入

金额

支出

金额

工资

3000

食品

500

衣服

1000

唱K

1000

交通

200

通讯

200

其他

100

合计

3000

合计

3000

2、任务要求

结合以上金小姐的况年龄、性别、生命周期、家庭财务状况、理财目标和需求帮助其制定合理的日常消费规划方案

1、学生阅读本学习任务“知识支撑”和任务资料部分。

2、学生分组研讨，在老师的指导下完成以下工作：

、

（1）分析金小姐的财务状况，特别是收入支出

（2）分析金小姐的消费理财需求

（3）找出金小姐目前的消费支出存在他些问题，应该如何调整？

（4）结合金小姐实际帮助其设计现金消费支出规划方案

设计意图：

（1）明确日常消费支出理财规划方案要达到的目的。

（2）

（2）提高学生收集客户信息，分析客户信息的能力

（3）根据信息完成日常消费支出理财规划方案设计。

（4）分析与解决问题及语言表达能力。

资源准备：

一体化教室、学习任务书、知识链接评价标准。

成果展示

（20分钟）

（1）组织各组派代表进行成果展示。

（2）每组展示结束教师及时予以点评。

（3）回答学生提出的关于沟通、组织以及方案制作问题。

（1）每个小组通过投影仪将所做的日常消费理财规划方案进行展示，回答评委必要的提问。

（2）听取教师的点评。

（3）向教师提问日常消费支出规划等方面的问题。

设计意图：

（1）通过比较专业的评价团队对日常生活消费理财规划方案进行终结性评价，让大家正确认识自己的成果。

（2）对过程和结果进行点评，进一步指导学生。

（3）通过互动，解决学生遇到的沟通、合作以及专业方面的问题。

资源准备：

一体化教室、日常消费支出规划方案评价标准（见附件三）。

设计住房消费支出规划

（90分钟）

知识准备（30分钟）

（1）结合案例引导学生学习知识链接部分，帮助客户确定住房意愿，在买房与租房之间作出决策，确定客户购房的区位、面积、价格等目标。

学习确定客户购房合理的支付方式和还款方式的方法及住房按揭贷款的申请流程。

（2）播放视频（财经专家，知名人士关于购房规划的观点分享）

（3）通过多媒体课件介绍设计住房消费支出规划的流程，原则和方法。

（1）知识学习，并填写学习任务书中的第2个内容；组员相互讨论，应该如何在买房和租房之间做出选择，哪些人适合买房？

哪些人适合租房？

（2）观看视频，从听觉和视觉上对住房消费支出规划有一个全新的认识。

（3）分析老师给出案例中不同家庭哪些适合买房？

哪些适合租房？

（4）明确设计住房消费支出规划的方法和流程。

设计意图：

（1）知识点透析，为后面设计住房消费支出理财规划打下基础

（2）通过视频的分析让学生结合生活体会买房和租房的选择，学会帮助客户合理的确定其购房意愿。

（3）让学生明确设计住房消费支出规划的原则，方法和流程

（4）知识拓展，为完成住房消费支出理财方案设计做准备。

资源准备：

多媒体课件、学习任务书、视频资料、知识链接

情景模拟：

（20分钟）

1、每组选出两位同学，一位同学扮演理财经理，一位同学扮演申请住房按揭贷款的客户

2、两位同学现场演练申请住房按揭贷款的整个过程

3、演练完成后角色互换，再次演练，体会住房按揭贷款的申请流程。

4、老师分析总结，引导学生学会帮助客户申请住房按揭贷款。

1、每组两位同学角色扮演模拟演练；

2、其他同学观摩的同时同桌相互讨论，申请住房按揭贷款的流程；

3、选取一位同学本次演练各组表现发表观点。

1、设计意图：

1）通过仿真环境下的情景模拟演练，让学生学习尽可能贴近工作。

2）提高学生自信心、语言表达和与人沟通的能力。

2、资源准备：

多媒体课件、电脑、投影。

布置任务（40分钟）

1、任务资料

小张是一位25岁的小伙子，单身无任何家庭负担，毕业刚满两年，是一家IT公司的软件工程师，目前税后月薪5000元，预计未来10年平均每年会有10%的上涨。

单位已经购买社保，公积金每月400元，并且同样以每年月现额10%递增。

支出主要有以下项目：

房租：

500元，衣食费1000元，交通费300元，通讯费200元。

2、任务要求

小张希望十年后能有一套助于自己的住房，请帮助小张设计一份住房消费支出理财规划方案

1、学生阅读本学习任务“知识支撑”和任务资料部分。

2、学生分组研讨，在老师的指导下完成以下工作：

、

（1）分析小张的财务状况，特别是收入支出

（2）帮助小张确定购房目标

（4）帮助小张确定合理的购房款支付方式金及还款方式

（5）帮助小张构建合理的投资组合

（6）完成住房理财规划方案的设计

设计意图：

（1）明确住房消费理财规划方案要达到的目的。

（2）提高学生收集客户信息，分析客户信息的能力

（3）根据信息完成住房理财规划方案设计。

（4）分析与解决问题及语言表达能力。

资源准备：

一体化教室、学习任务书、知识链接评价标准。

成果展示

（20分钟）

（1）组织各组派代表进行成果展示。

（2）每组展示结束教师及时予以点评。

（3）回答学生提出的关于沟通、组织以及方案制作问题。

（1）每个小组通过投影仪将所做的住房消费理财规划方案进行展示，回答评委必要的提问。

（2）听取教师的点评。

（3）向教师提问住房消费支出等方面的问题。

设计意图：

（1）通过比较专业的评价团队对住房消费支出理财规划方案进行终结性评价，让大家正确认识自己的成果。

（2）对过程和结果进行点评，进一步指导学生。

（3）通过互动，解决学生遇到的沟通、合作以及专业方面的问题。

资源准备：

一体化教室、住房消费支出规划方案评价标准（见附件三）。

设计汽车消费支出规划

（30分钟）

布置任务（30分钟）

1、任务资料

邓先生27岁，在银行工作，月收入4000元，公积金每月600元，年终奖大约为2万元。

其太太在一家贸易公司工作，税后月收入3000元左右，公积金每月400元，年终奖1万元。

目前两人共有存款5万元，生活月支出6000元左右。

夫妻俩准备购买一辆15万元左右的汽车，但不希望动用年终奖，因为这部分资金是打算用于今后抚养孩子用。

希望专家能提供一个理财计划，帮助他们尽快实现买车目标。

2、任务要求

（1）帮助客户确定购车意愿和购车目标。

（2）选择合适的购车款支付规划（3）帮助客户设计汽车消费贷款规划

1、学生阅读本学习任务“知识支撑”和任务资料部分。

2、学生分组研讨，在老师的指导下完成以下工作：

、

（1）分析邓先生的财务状况，特别是收入支出

（2）帮助邓先生确定购车的目标

（7）帮助邓先生确定合理的购车款支付方式金及还款方式

（8）帮助邓先生构建合理的投资组合

（9）完成住房理财规划方案的设计

设计意图：

（2）明确汽车消费理财规划方案要达到的目的。

（2）提高学生收集客户信息，分析客户信息的能力

（3）根据信息完成汽车消费理财规划方案设计。

（4）分析与解决问题及语言表达能力。

资源准备：

一体化教室、学习任务书、知识链接评价标准。

成果展示

（20分钟）

（1）组织各组派代表进行成果展示。

（2）每组展示结束教师及时予以点评。

（3）回答学生提出的关于沟通、组织以及方案制作问题。

（1）每个小组通过投影仪将所做的汽车消费理财规划方案进行展示，回答评委必要的提问。

（2）听取教师的点评。

（3）向教师提问住房消费支出等方面的问题。

设计意图：

（1）通过比较专业的评价团队对汽车消费支出理财规划方案进行终结性评价，让大家正确认识自己的成果。

（2）对过程和结果进行点评，进一步指导学生。

（3）通过互动，解决学生遇到的沟通、合作以及专业方面的问题。

资源准备：

一体化教室、汽车消费理财规划方案评价标准

课堂小结

（10分钟）

（1）对下列内容进行总结：

日常消费支出规划的重要性，规划的原则、方法和流程。

解决住房问题方式选择，买房和租房的决策，购房目标的确定，支付方式及还款方式的选择，住房按揭贷款的申请，购车目标选择，设计住房消费支出规划方案和汽车消费支出规划方案。

（2）评价各组在完成任务的过程中的表现：

表扬各个小组在活动过程中表现出来的团队合作、与人沟通、创新能力和精神等；对不合作、不积极等现象进行教育。

（3）收取评价结果。

（1）对所学知识进行归纳。

（2）进一步理解一份好的消费支出理财规划方案的标准。

（3）反思本次学习中个人任务完成以及团队合作情况。

（4）组长上交评价结果。

设计意图：

（1）归纳和梳理所学知识。

（2）强化认识核心能力的作用。

（3）让学生进一步体会好的消费支出理财规划方案标准。

资源准备：

一体化教室、多媒体课件。

巩固与提升

（5分钟）

布置作业并提出要求：

（1）每位同学设计为自己设计一份毕业10年后购房的理财规划。

（2）收取学习任务书，发放课外学习任务书。

（1）认真聆听和记录，如有不明可以向教师提问。

（2）各组上交学习任务书，领取课外学习任务书。

设计意图：

（1）巩固所学知识和能力。

（2）提升专业能力。

（3）训练自我学习、信息收集处理、解决问题等能力。

资源准备：

多媒体课件、课外学习任务书

教学流程图

教师检查教学设备、整顿仪容仪表、下发学习任务书

学生做好上课准备、按要求分组，领取学习任务书

导入新课

下达任务书

学生填写任务书、观看视频、分析案例、理解任务要求

知识回顾、播放视频、案例分析、布置任务、下发资料

组织教学

成果展示

设计消费支出规划方案

完成方案设计前各项准备

设计消费支出规划方案

教师指导学生完成任务、及时发现并帮助解决问题

教师组织各组展示方案、

及时点评、回答学生提问

各组展示、相互学习、听取教师点评、向教师发问

课堂小结

教师专业知识和技能小结；

学习中各种行为表现小结

学生巩固所学知识和技能、强化对核心能力的认识

教师布置作业、下发课外学习任务书

学生理解任务要求，领取课外任务书

巩固与提升

七、教学评价设计

教学评价包括过程性评价（占40%）和终结性评价（占60%）两部分。

过程评价由教师和组长完成。

教师负责考核全组整体表现，组长考核组员个人表现；终结性评价由评委会完成，评委会由指导教师、正副班长、学习委员、组织委员共5人组成。

评分标准如下：

1、过程评价——小组评价标准（教师评价，结果作为全组每个成员得分）：

评价

指标

姓名

分工科学

按时完成

（30分）

解决问题能力

（20分）

团队合

作精神

（20分）

与人沟

通能力

（20分）

创新

精神

（10分）

合计

备注

2、过程评价——组员评价（组长根据组员表现对其加减分，教师根据组长表现特别加减分，加减最高分为5分）：

评价指标

姓名

加减分

加减分原因说明

备注

最低减5分，最高加5分

3、结果评价——消费支出规划方案评价标准（指导教师、正副班长、学习委员、组织委员共5人评价）：

评价

指标

组别

内容齐全

要素完整

（15分）

目标定位准确

（15分）

可行性

（30分）

有效性

（15分）

创新性

（10分）

句子通顺

条理性强

（15分）

合计

八、帮助和总结（教学反思）

本次教学学习任务与工作情境紧密结合，极大提高了学生学习热情；以教师为主导、以学生为主体的教学思想得以充分体现；准备充分、方法运用比较恰当；成果展示、教学评价等环节组织严谨，达到了预期效果。

与此同时，教学实施过程中一些细节上也有不足之处，具体情况总结如下：

（1）成功之处

①教学目标设置准确，学生的专业能力、社会能力和方法能力得到有效训练。

②充分体现了以教师为主导、以学生为主体的教学思想。

从课程导入——任务布置——任务实施——分析总结，整个过程都由学生自行组织，教师只负责组织、点拨和提供必要的指导。

③教学方法选取得当。

根据学习任务、教学目标、教学对象特征以及可利用教学资源，选择了任务驱动、视频教学、小组讨论、情景模拟等教学方法，达到了理想的效果。

④评价标准科学。

采用过程性评价和终结性评价相结合的方式。

从评价指标来看，体现了专业能力和核心能力的综合考核；从评价主体来看，体现了评价主体的多元化；而教师对小组的评价、组长对组员的评价、评审团对推广方案的评价体现了过程评价和结果评价的结合。

（2）不足之处

①有些学生分组活动参与意识不强，参与度不高。

②学生基础较为薄弱，设计住房消费规划设计较多计算，学生完成比较困难，严重影响教学效果。

（3）问题处理和启示

①强化学生的课外训练，有些课堂任务一定要提前让学生自学相关知识，提高学生学习的主动性和自学能力。

②对组长提出明确时间要求，同时要加强对组员的考核，尤其要保证制定方案环节的时间。

教师在这个环节上加强督导。

附件一：

设计消费支出理财规划方案学习任务书

学习项目

设计现金规划

学习任务

设计消费支出理财规划方案

完成形式

小组集体完成

小组成员

任务目标

1、能帮助客户设计日常生活消