银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟207有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟207有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟207
一、单项选择题
（在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求）
1.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的______。
A.授信业务
B.受信业务
C.表外业务
D.中间业务
答案：
A
[解答]授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
2.______是指股份公司向股东发行纸质的票据，作为其持有股份的表现形式。
A.记账股票
B.国家股
C.法人股
D.实体股票
答案：
D
[解答]实体股票是指股份公司向股东发行纸质的票据，作为其持有股份的表现形式。
3.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是______。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案
答案：
C
[解答]“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
4.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给______而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
答案：
A
[解答]转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
将票据转让给中央银行则是再贴现。
5.______是银行最重要的无形资产。
A.商标权
B.良好声誉
C.专有技术
D.土地使用权
答案：
B
[解答]良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。
6.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用______。
A.客户制定的格式合同
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.口头形式
答案：
C
[解答]由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。
7.风险管理的最基本要求是______
A.风险计量
B.风险监测
C.风险识别
D.风险控制
答案：
C
[解答]有效识别风险是风险管理的最基本要求。
8.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由______承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.该金融机构和第三方按比例
答案：
C
[解答]《反洗钱法》第十七条规定：
金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
9.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，______对此负通知义务和举证责任。
A.借款人
B.原担保人
C.贷款人
D.人民法院
答案：
C
[解答]贷款人享有先履行抗辫权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：
①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。
10.存款的计息起点为______。
A.厘
B.分
C.角
D.元
答案：
D
[解答]存款的利息低于10%，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
分段计息算至厘位。
合计利息后分一下四舍五入。
除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不记复利。
11.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是______。
A.货款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务
答案：
C
[解答]题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。
银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。
贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。
12.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是______。
A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
答案：
A
[解答]本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的了解。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
消费者物价指数是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。
通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响，故我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨；对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。
13.国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行______监督管理。
A.并表
B.直接
C.间接
D.全面
答案：
A
[解答]《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
14.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则______。
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
答案：
D
[解答]定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
15.在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率指的是______。
A.实际汇率
B.固定汇率
C.浮动利率
D.官方利率
答案：
A
[解答]实际汇率是在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。
16.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是______。
A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务
C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构
D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构
答案：
D
[解答]基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
17.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请______。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函
答案：
C
[解答]本题考查对履约保函的了解。
履约保函为保函申请人诚信、履约保证。
题干中B企业担心A企业不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签此保函来促使其保证履行义务。
18.在现实经济社会中，通货膨胀的原因往往既有来自需求方面的因素，又有来自供给方面的因素。
这属于______。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型的通货膨胀
D.结构型通货膨胀
答案：
C
[解答]在现实经济社会中，通货膨胀的原因往往既有来自需求方面的因素，又有来自供给方面的因素，这属于供求混合推动型的通货膨胀。
19.下列不属于监管规避的是______。
A.非法违规逃避责任
B.掩盖违规事实
C.掩盖非法事实
D.以合法的形式逃避法定义务
答案：
A
[解答]监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
20.关于我国公司债，下列说法不正确的是______。
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
答案：
D
[解答]我国公司债的监管机构为中国证监会，D项说法错误。
我国企业债的监管机构为财政部。
21.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为______。
A.票据交换
B.票据承兑
C.票据结算
D.票据贴现
答案：
D
[解答]题中A选项票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市（或区域）各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动；B选项票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为；C选项票据结算是一种重要的结算方式。
22.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为______。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2857
答案：
A
[解答]直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币。
23.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为______。
A.信用风险加权资产+市场风险所需资本
B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本
C.（信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本）×12.5
D.信用风险加权资产+（市场风险所需资本+操作风险所需资本）×12.5
答案：
D
[解答]式中12.5即为8%的倒数。
按最低资本要求（8%的资本充足率）所计算出的市场风险和操作风险所需资本，即乘12.5倍将两项资本之和换算为风险加权资产。
最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。
24.当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是______。
A.归还欠费
B.归还办公用品
C.依法结算报酬
D.带走工作资料
答案：
D
[解答]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。
不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
25.______主要是由于政策时滞的原因，在通货膨胀时期的紧缩的货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求的下降，进而影响社会有效供给。
A.货币供给减少
B.有效需求不足
C.供需结构不合理
D.国际市场的冲击
答案：
A
[解答]货币供给减少的主要表现：
由于政策时滞的原因，在通货膨胀时期的紧缩的货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求的下降，进而影响社会有效供给。
26.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自______起施行。
A.2004年7月1日
B.2005年1月1日
C.2006年1月1日
D.2007年1月1日
答案：
D
[解答]《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。
27.单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取的处理措施是______。
A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
B.构成犯罪的，依法追究刑事责任
C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔
D.一律处以50万元以上200万元以下罚款
答案：
D
[解答]对于未经审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。
28.经济处于______阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
答案：
C
[解答]本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
一般而言，经济周期分为四个阶段：
繁荣、衰退、萧条和复苏。
如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。
商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。
宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。
29.经济全球化的表现不包括______。
A.金融市场国际化
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化
D.局部战争从未停止
答案：
D
[解答]经济全球化主要表现在四个方面：
贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。
ABC三个选项属于经济全球化的表现，D选项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。
30.某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11000元。
后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。
案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。
刘某的罪行为______。
A.持有、使用假币罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.非法吸收公众存款罪
答案：
C
[解答]金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
本罪客观方面表现为两种情况：
一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。
由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。
二、多项选择题
（在以下各小题所给出的多个选项中，有两个或两个以上选项符合题目要求）
1.中国银行业监督管理委员会由国务院授权，统一监督管理______。
A.银行
B.金融资产管理公司
C.信托投资公司
D.其他存款类金融机构
E.保险公司
答案：
ABCD
[解答]中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括______。
A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口
D.风险管理策略
E.盈利能力
答案：
ABCDE
[解答]《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括：
资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
3.当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有______。
A.买入证券
B.卖出证券
C.进行再贴现
D.降低存款准备金率
E.提高存款准备金率
答案：
ACD
[解答]题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，C、D选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币；B选项则会减少货币供应量；E选项会使得银行贷出资金减少。
4.信用证的主要当事人包括______。
A.开证行
B.通知行
C.开证申请人
D.受益人
E.议付行
答案：
ABCDE
[解答]信用证是一种由银行依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。
其当事人包括：
开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行。
5.银行通常把声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，故管理好声誉风险事关重大。
最好的管理声誉风险的办法是______。
A.强化全面风险管理意识
B.落实管理岗位责任
C.预先做好应对声誉危机的准备
D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序
E.改善公司治理和内部控制
答案：
ACDE
[解答]管理声誉风险最好的办法是：
强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序。
6.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有______。
A.直接运用银行的自有资金
B.不运用或不直接运用银行的自有资金
C.不承担或不直接承担市场风险
D.种类多，范围广，所占的比重日益上升
E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
答案：
BCDE
[解答]中间业务的特点有：
不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，种类多，范围广，所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提，为客户办理业务。
7.下列属于非融资类保函的是______。
A.经营租赁保函
B.延期付款保函
C.预付款保函
D.投标保函
E.融资租赁保函
答案：
ACD
[解答]银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：
借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。
非融资类保函主要包括：
投标保函、履约保函、预付款保函、海事保函、即期付款保函、关税保付保函、诉讼保函等。
8.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有______。
A.向中央银行借款
B.发行股票
C.证券回购协议
D.同业拆借
E.发行金融债券
答案：
ACD
[解答]银行在一年或一年以下由于资金周转的需要，可以采用同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
9.零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括______。
A.银行账户
B.信用卡
C.车贷
D.银行卡
E.支付结算
答案：
ABCDE
[解答]零售业务包括银行账户、信用卡、车贷、银行卡、支付结算。
10.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在______。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
答案：
ABCDE
[解答]银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。
三、判断题A对B错
1.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。
答案：
A
[解答]银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。
2.大型银行不仅在存、贷业务上有优势，而且有更多的非利息收入来源，从而获得范围经济效益。
在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素影响。
答案：
A
[解答]大型银行不仅在存、贷业务上有优势，而且有更多的非利息收入来源，从而获得范围经济效益。
在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素影响。
3.巴塞尔银行监管委员会遵循两个基本原则：
①没有任何境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。
答案：
A
[解答]巴塞尔银行监管委员会遵循两个基本原则：
①没有任何境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。
4.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。
口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。
答案：
A
[解答]遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。
口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。
5.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名。
答案：
A
[解答]代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名。
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