企业担保申请报告.docx
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企业担保申请报告
编号：
[]
潜江市汇桥投资担保有限公司
企业担保申请报告
申请担保人：
申请担保额：
申请时间：
承诺
我公司于年月日向银行支行提出期万元资金贷款申请，同时向潜江市汇桥投资担保有限公司申请为此笔贷款提供担保。
我司承诺对本公司的经营情况、财务状况、产品市场前景及市场占有率情况如实申报，并保证对本申请报告所陈述事实及信息的真实性、合法性、有效性负责。
申请人：
（签章）
法定代表人：
（签章）
经办人：
（签章）
年月日
第一部分企业基本情况
名称：
地址（办公）：
邮编：
433100
注册地址：
联系人：
网址及E-mail地址：
手机电话：
传真：
新技术企业认定时间：
新技术企业证书号：
所属行业：
企业性质：
隶属关系：
注册资本：
人民币万元
实收资本：
人民币万元
成立时间：
工商登记号：
税务登记号：
贷款证：
法定代表人：
身份证：
联系电话：
总经理：
身份证：
联系电话：
基本账户开户银行：
账号：
拟贷款银行：
账号：
信用评定等级：
专利证书号码：
经营范围：
股本结构
出资人名称
出资方式
出资额（万元）
占比例（%）
出资时间
合计
历史沿革
主要产品及市场销售状况
年实现销售收入万元人民币，净利润万元人民币。
年实现销售收入万元人民币，净利润万元人民币。
分别比上年增长%、%。
年实现销售收入万元人民币，净利润万元人民币。
分别比上年增长%、%。
年月实现销售收入万元人民币，净利润万元人民币。
管理团队分析
申请贷款项目情况
申请贷款金额：
万元
期限：
年月日至年月日（年）
贷款银行：
贷款种类：
利率：
%
反担保方式：
担保费率：
%
贷款用途
还款来源方式
第二部分企业主要经营模式和市场竞争状况分析
一、主要经营模式
1、企业经营方式描述。
主要经营模式
供应阶段
生产阶段
销售阶段
资金结算方式
采购阶段
销售阶段
经营模式、资金结算方式分析：
2、企业主要产品结构
序号
主要产品名称
使用商标
设计生产能力
实际产量
价格
占销售额比例
占当地市场份额
当期
预期
1
2
3
4
5
产品分析：
3、企业前五大供应商。
供应商
年采购量
供货方式
结算方式
占总采购量比例
品种
数量
单价
金额
分析：
供应链的稳定性、供应商结构的合理性、对单一供应商的依赖性、采购政策等方面分析。
4、企业前五大销售客户。
销售客户
年销售量
销售方式
结算方式
占总销售量比例
品种
数量
单价
金额
分析：
接单能力、客户结构、客户品牌和稳定性、与客户资金往来的主要结算银行及结算方
式。
二、市场竞争状况
企业主要竞争对手
区域
规模
优势
劣势
分析：
企业市场竞争能力及市场拓展能力。
三、成长性分析
1、股东结构的稳定性、管理团队、管理水平的先进性、前瞻性分析：
2、生产工艺技术及产品的先进性分析：
3、未来市场空间及市场营销能力分析：
4、行业成长性分析：
5、企业及产品生命周期综述：
（初创、成长、成熟、衰退）
四、经营环境分析
行业政策
法律环境
环保政策
产业政策
信贷政策
税收政策
第三部分企业资信情况分析
一、企业开户情况
账户性质
银行（分支机构）
账号
月均结算量
月均存款余额
基本结算账户
一般结算账户
一般结算账户
一般结算账户
一般结算账户
外汇结算账户
出口退税结算户
其他情况说明
二、银行借款情况
银行名称
借款金额
借款期限
信贷品种
担保方式
贷款状况及分类结果
分析：
打印贷款卡，查询企业还款信用记录，有无逃废债务记录，对外担保情况（含主要关联企业）
三、所有者（法定代表人/股东）借款情况
银行名称
借款金额
借款期限
信贷品种
担保方式
贷款状况及分类结果
分析：
第四部分企业财务状况分析
一、企业资产负债状况
企业近三年及当期资产负债表（调整后）
重要科目的核实分析：
（当期）
1、资产情况核实分析。
流动资产
货币资金
其中：
现金：
银行存款：
应收账款（前五大客户）
对方单位
金额
账龄
结算周期
估计坏账金额
说明
其他应收款（前五大客户）
对方单位
金额
账龄
说明
存货
分类
数量
金额
占比例
说明
原材料
在产品
产成品
不良存货
预付账款
对方单位
金额
账龄
说明
长期投资
企业名称
投资期限
投资金额
股权比例
投资回报
固定资产
名称
原值
已用年限
净值
现值
是否抵押、查封
权证号码
房屋建筑物
机器设备
交通运输工具
无形及递延资产
面积
账面值
评估值
土地性质
地点
是否抵押、查封
权证号码
土地使用权
可转让的其他权利
长期待摊费
资产分析：
2、负债情况核实分析。
流动负债
短期借款
应付账款（前五大供应商）
对方单位
金额
账龄
结算周期
说明
其他应付款
对方单位
金额
账龄
说明
应付票据
预收账款
其他负债
长期负债
长期借款
长期应付款
专项应付款
3、所有者权益（净资产）核实分析。
实收资本
出资方式
金额
占比例
增减变化趋势
真实性和稳定性分析
年
年
年
货币
实物
无形资产
其他方式
资本公积
资本溢价
其他
未分配利润
合理性增减变化趋势分析：
二、企业收入及利润状况分析
重要科目的核实分析（调整后）
1、收入情况的核实分析。
反映收入项目
上一年
本年累计
备注
月均
合计
纳税申报表（发票）
银行对账单（存折、信用卡）
销售合同（发票）
销售部门（仓库部门）出货单
销售总账、明细账
分析：
2、成本、费用的核实分析。
项目
年
年
年
趋势分析
同行业比较
合理性分析
成本
直接材料
直接人工
制造费用
合计
费用
销售费用
管理费用
财务费用
分析：
3、主要能耗核实分析
项目
年
年
年
单位数量
金额
单位数量
金额
单位数量
金额
生产工人工资
电费
水费
煤
分析：
3、税收及利润情况核实分析。
项目
入库税金
同行业比较
趋势分析
合理性分析
年
年
年
增值税
营业税
城建税及附加
所得税
利润总额
净利润
分析：
三、现金流量分析
1、企业近三年及当期现金流量表（调整后）
现金流量分析说明：
2、现金流量的预测。
经营活动现金流量
预测销售回款
销售方式、结算周期、比例有无变化
购货
赊购
采购方式、采购资金结算周期有无变化
现购
费用控制
变动趋势分析
折旧
计算方法有无变化
投资活动现金流量
固定资产购置
固定资产处置
长期投资
筹资活动现金流量
借款
银行借款
民间借款
股利发放
政策有无变化
直接融资计划
发行债券或新股计划
分析：
月均回款额是否能偿还到期贷款、预测的现金净流量与借款额比较分析、根据借款期内现金流量预测及现金流出顺序分析确定合理的借款期限及还款方式。
四、企业主要财务指标分析
项目
前三年数据
年月
同行业比较
年
年
年
偿债能力
资产负债率
流动比
速动比
利息保障倍数
短期债务偿还比例（经营净现金流/流动负债）
盈利能力
总资产利润率
销售利润率
净利润率
净资产收益率
营运能力
总资产周转率
应收账款周转率
存货周转率
分析：
五、保本销售量及资金需求分析
产品名称：
项目
06年
07年
08年
09年预测
设计生产能力
一、年生产量
二、单位变动成本：
原材料
辅助材料
生产工人工资
水、电费
制造费用（扣除固定费用）
销售费用
管理费用（扣除固定费用）
变动成本合计
三、固定成本
固定资产折旧
大修理费用
行管、销售人员工资（含车间行管）
租赁费用
财务费用
无形资产摊销
固定成本合计
四、变动总成本
五、销售数量
六、销售单价
七、销售收入
八、边际贡献额
其中：
单位边际贡献额
单位边际贡献率
九、保本销售
其中：
保本销售（%）
保本销售量
十、流动资金周转率
十一、现有流动资金
其中：
自有流动资金
分析：
１、预测担保年度保本销售数量。
2、预测担保年度的资金需求总量及需补充的流动资金。
第五部分关联企业分析
一、关联企业统计
企业名称
与借款企业关系
其他情况
二、关联企业情况分析
名称：
地址（办公）：
邮编：
433100
注册地址：
联系人：
网址及E-mail地址：
联系电话：
传真：
新技术企业认定时间：
新技术企业证书号：
所属行业：
企业性质：
隶属关系：
注册资本：
人民币万元
实收资本：
人民币万元
成立时间：
工商登记号：
税务登记号：
贷款证：
法定代表人：
身份证：
联系电话：
总经理：
身份证：
联系电话：
基本账户开户银行：
账号：
拟贷款银行：
账号：
信用评定等级：
专利证书号码：
经营范围：
股本结构
出资人名称
出资方式
出资额（万元）
占比例（%）
出资时间
合计
三、财务状况简表
项目
资产总额
流动资产
流动负债
所有者权益
主营业务收入
净利润
上年度
当期
财务状况分析：
四、对关联企业的综合分析
经营方面是否有上下游关系（关联交易）
资金内部往来是否密切
关联企业间债权债务关系
对外债务、或有负债及信用记录状况
分析：
关联企业对借款主体的影响
第六部分反担保措施分析
一、反担保措施清单
二、抵押物情况
抵押物名称
抵押物位置
所有权人
权证号
购入价格
购入时间
已使用年限
剩余使用年限
目前使用状态
自用
目前法律状态
查封
出租
抵押
空置
违章
处置
评估价值
强制处理价值（拍卖价值）
本公司确认价值
抵押率确定
抵押能力及变现能力分析
三、质押物情况
质押
权属
评估价值
强制处理价值（拍卖、转让价值）
我司确认价值
可能存在的操作及政策、法律障碍
质押率确定
质押能力及变现能力分析
四、第三方保证情况
自然人反保证
姓名
身份证号码
家庭住址
财产情况
家庭成员
联系方式
企业反保证
分析：
反保证企业情况、担保资格及能力（简单参考借款主体调查报告）
第七部份风险综合分析
风险因素分析
借款人风险分析
反担保措施风险分析
（反担保措施有效性、可行性、充分性等方面进行分析）
其他因素风险分析
（政策、法律）
风险应对措施分析
设计避险方案
担保前提条件
保后监管重点
综合风险度分析
第八部分调查人员分析结论
主调查人意见：
协助调查人意见：
评审结论意见：
结论：
建议担保额度（依据有效净资产、现金流、反担保）；建议担保期限及还款方式（依据现金回笼周期）；建议用担保费率（依据风险度）。
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