江苏省法规与综合能力反洗钱监测分析中心试题.docx
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江苏省2017年《法规与综合能力》：
反洗钱监测分析中心试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是。
A：
无形资产原值的确定方法与固定资产相同
B：
递延资产原值的确定方法与固定资产相同
C：
递延资产按实际发生值计算
D：
与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值
E：
著作权
2、设备贷款的期限最长不超过__年。
A．1
B．3
C．5
D．6
3、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是__。
A．全线全面型
B．市场专业型
C．产品线专业型
D．特殊产品专业型
4、商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为。
A：
资本公积
B：
重估储备
C：
一般准备
D：
盈余公积
E：
著作权
5、2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为__元。
A．10000
B．9980
C．9990
D．10010
6、《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放一手商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的__。
A．50%
B．70%
C．80%
D．90%
7、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是__。
A．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪
B．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
C．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
D．以上行为都构成犯罪
8、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
9、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于__。
A．票据贴现
B．票据转贴现
C．票据承兑
D．票据背书
10、证券市场线描述的是__。
A．证券的预期收益率与其系统风险的关系
B．市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C．证券收益与指数收益的关系
D．由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
11、股市上升，最可能会给银行造成__。
A．信用风险
B．操作风险
C．声誉风险
D．流动性风险
12、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是__。
A．为VIP客户提供单独服务区域
B．热情对待身体有残障的客户
C．为国家干部提供更多便利的服务
D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异
13、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。
A．信用风险监测是一个静态的过程
B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
14、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。
王某应纳个人所得税额为_________元。
A．2688
B．2880
C．3840
D．4800
15、下列不属于银监会监管理念的是__。
A．管风险
B．管法人
C．管机构
D．提高透明度
16、钱先生刚进不惑之年，在一家国营企业担任中级主管，妻子在民营企业任职，有一个儿子。
已于5年前购房自住，当前房贷余额只有房屋总价的40%。
3年前开始投资股市，只有从报纸杂志获得一些信息来做判断，赚少赔多，当前持股套牢。
可忍受资产的最大损失率为10%，投资的首要考虑因素为长期资本利得，但赔钱的事实仍然会影响工作和生活情绪。
当前资产的70%在股票，30%在存款，以后仍会继续投资股票寻求翻本，但没有投资期货的打算。
依据以上对钱先生的描述，计算出的风险承受能力和风险承受态度分别为__分。
A．60；52
B．65；60
C．52；75
D．65；52
17、某企业客户在获得贷款后的第1年、第2年、第3年的边际死亡率分别6%、5%、4%，则该企业客户在3年到期后偿还贷款的概率为__。
A．84.3%
B．85%
C．85.7%
D．96%
18、关于保证贷款，下列说法错误的是__。
A．银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人
B．未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任
C．事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D．银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题
19、若与利率挂钩的结构性产品B的名义收益率为10%，协议规定的利率区间为0～10%，假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在0～10%之间，60天的利率在10%～11%之间，其他时间利率则高于11%。
则该产品的实际收益率为__。
A．1.5%
B．2.0%
C．2.5%
D．3.5%
20、有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（）。
A．贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息
B．贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整
D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式
21、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是__。
A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业
C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
22、某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为__。
A．0.05
B．0.10
C．0.15
D．0.20
23、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。
A．每日
B．每月
C．每周
D．每年
24、在法人客户评级模型中，RiskCalc模型__。
A．不适用于非上市公司
B．运用Logit/Prohit回归技术预测客户的违约概率
C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者
25、下列小属于银行承兑汇票特点的是__。
A．安全性高
B．信用度高
C．灵活性好
D．流动性差
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、基金份额持有人享有的权利包括__。
A．分享基金财产收益
B．参与分配清算后的剩余基金财产
C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料
2、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、－20%，则该理财产品的期望收益率是__。
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
3、测量银行流动性状况的指标包括__。
A．现金头寸指标
B．核心存款比例
C．贷款总额与总资产的比率
D．以上都是
4、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．偶然风险
D．意外风险
5、下列关于货币时间价值的计算，正确的是__。
A．一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
B．本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C．年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
D．以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元
E．年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元
6、关于期货市场的功能，下列说法正确的是__。
A．期货具有规避市场风险的能力
B．期货交易者可以通过在期货市场上“套期保值”交易达到降低价格风险的目的
C．期货交易有助于发现公平价格
D．期货合约是最常用的规避汇率风险，固定外汇成本的方法
E．人们可以利用期货合约的交易价格信息来进行生产、经营和消费决策
7、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。
加强商业银行声誉风险的有效措施包括__。
A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础
B．商业银行应强化声誉风险管理培训
C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众
D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助
E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响
8、经办银行在发放国家助学贷款后，于每季度结束后的__个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。
A．10
B．15
C．20
D．30
9、国家助学贷款的用途是__。
A．支付学杂费
B．支付延期毕业所需费用
C．支付生活费
D．支付出国留学费用
E．支付出国留学学费
10、银行__是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
A．交易业务
B．中间业务
C．清算业务
D．支付结算业务
11、商业银行会计资本包括的项目有__。
A．实收资本
B．资本公积
C．经济资本
D．一般准备
E．资本利得
12、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行__。
A．招标制
B．指导制
C．合同制
D．股份制
13、银行的存贷款业务应归__账户。
A．基本
B．银行
C．交易
D．封闭
14、目前个人外汇账户按账户性质区分有__。
A．外汇结算账户
B．境内个人外汇账户
C．资本项目账户
D．境外个人外汇账户
E．外汇储蓄账户
15、截至2007年4月1日，五大商业银行中在上海证券交易所上市的银行有__。
A．中国工商银行
B．中国建设银行
C．中国农业银行
D．中国银行
E．交通银行
16、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是__。
A．纯金币
B．纪念金币
C．黄金存折
D．黄金基金
17、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括__。
A．本人身份证件
B．借款人身份证件
C．借款人授权委托书
D．个人信贷业务申报审批表
18、我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款（）
A．正常
B．关注
C．次级
D．可疑
E．损失
19、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核__，避免错误销售和不当销售。
A．理财投资建议是否存在误导客户的情况
B．客户分层是否合理
C．投资金额较大的客户的相关材料
D．评估报告是否披露了相关重大事项
20、以下关于银行业从业人员行业自律规范的说法，错误的是__。
A．是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
B．包括《中国银行业自律公约》
C．包括国务院各部委制定的规章
D．包括银行从业人员职业操守
21、银行制订公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤__。
A．分析市场机会
B．选择目标市场
C．设计营销策略组合
D．制订具体营销行动方案
E．组织、实施和控制营销活动
22、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将__等产品进行有机组合。
A．账户管理
B．投资
C．融资
D．信息服务
E．客户收、付款
23、根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，正确的是__。
A．公积金可转为公司资本
B．资本公积金可用于弥补公司亏损
C．公积金可用于扩大公司生产经营
D．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金
24、我国《商业银行法》第三十五条规定：
“商业银行贷款，应当实行__的制度”。
A．审贷分离、分级审批
B．审核分离、分项审批
C．审贷分离、分享审批
D．审核分离、分级审批
25、企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为__。
A．38.46%
B．40%
C．48.05%
D．48.20%
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