法律与合规部试题库内控合规法律.docx

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法律与合规部试题库内控合规法律

第一部分：

内控及操作风险题库

（2012更新）

一、单选题

1、巴林银行交易员NICKLEESONXX在新加坡国际货币交易所从事东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易失败，致使巴林银行亏损6亿英镑，至此巴林银行宣布倒闭。

此案例反映的是哪种类型的银行风险。

（D）

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、操作风险

2、下列说法不正确的是（D）

A、操作风险存在于日常工作的各个领域

B、系统存在的漏洞、产品设计不合理、核心团队流失、客户伪造材料等导致的损失都属于操作风险

C、员工业务不合规

D、自然灾害或意外事故造成的损失不是操作风险

3、我国银监会在发布的《中国银行业实施新资本协议指导意见》中，要求国内银行业特别是一些具有跨国、地区分支机构的大中型商业银行应在（C）上半年提交实施新资本协议的正式申请，并于年底开始实施。

A、2008年

B、2009年

C、2010年

D、2011年

4、固有风险是在没有考虑现有控制及其作用的情况下，在开展业务和进行操作的过程中面临的内在的固有操作风险，剩余风险是在充分考虑了流程中已有控制手段及其作用后的风险。

根据以上描述，以下表述正确的是（A）

A、剩余风险=固有风险－控制措施

B、固有风险中不包含剩余风险

C、固有风险=控制措施－剩余风险

D、全面操作风险=固有风险+剩余风险

5、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）

A、推动本条线的操作风险管理实施

B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险

D、制定操作风险管理制度

6、某银行储蓄所吊顶脱落，砸伤2名员工导致残废，经协调，员工内部退养，并赔偿医疗费，此事件是否属于操作风险事件？

（A）

A、是

B、否

7、以下哪个机构属于全球系统性重要金融机构（D）

A、中国工商银行

B、中国平安

C、海通证券

D、中国银行

8、操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是：

（C）

A、操作失误（常见的如短款、出纳错误）、涉及内部人员的案件等。

B、外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏。

C、市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失。

D、意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或罚款。

9、下列外部事件造成的损失中，不应计算在操作风险损失的是（D）

A、火灾造成营业场所设施损毁

B、黑客攻击交易系统导致交易失败造成财务损失

C、机构现金被偷窃造成损失

D、地震造成客户损失，导致其无法偿还贷款。

10、业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项（D）

A、推动本条线的操作风险管理实施

B、指导和协助分行进行实施

C、管理控制本条线所面临的风险

D、制定操作风险管理制度

11、以下关于RACA主要作用的描述，哪项是正确的？

（D）

A、可以实现对操作风险的量化计算。

B、有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展”，提高操作风险管理有效性。

C、有利于对风险进行识别并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。

D、B和C皆正确。

12、下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的：

（C）

A、操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系

B、信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致

C、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致

D、市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致

13、每周自查、每月自查、动态自查工作由（B）负责执行

A、业务经理

B、基层机构负责人

C、基层机构副主任

D、以上均可

14、每期动态自查工作完成后，应向分行上传（A）

A、动态自查样本清单

B、动态自查表

C、动态自查业务培训卡、流程图

D、以上均有

15、机构每日自查应在（C）完成

A、上午

B、营业终了结账前

C、营业终了结账后

D、尾箱交接后

16、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求一线业务的卡、证、章管理和（B）的管理联动。

A、基层机构业务公章

B、基层机构行政章

C、基层机构业务用章

17、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求基层行行长、（C）的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。

A、业务经理

B、大堂经理

C、主任

D、事中复核

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求重要岗位的强制性休假与（A）紧密衔接联动。

A、岗位审计B、离任审计C、不定期轮岗

19、各机构年终评价考核分值计算即各经营性机构最终得分＝分行评价四个季度平均得分×__＋经营性机构四个季度自评平均得分×__－评价限制扣分。

（B）

A、60%、40%

B、70%、30%

C、75%、25%

D、80%、20%

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，（D）的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。

A、公司贷款

B、授信业务

C、零售贷款

D、贷款三查

21、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求查案、破案与处分适时、到位的（B）考核制度建设联动。

A、配套

B、双重

C、查处

D、奖罚

22、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求案件查处和相应的（B）制度建设联动。

A、奖惩

B、信息披露

C、员工守则

D、员工违规行为处理

23、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。

对有章不循的，要将责任人（B），并严肃处理。

A、问责考核

B、调离原岗

C、解除合同

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》，下列哪一项属于本办法的使用范围（D）

A、基层机构网点主任、业务经理、综合柜员

B、分行部门内设团队负责人

C、一级分行、直属分行部门内设团队负责人

D、辖内各二级分（支）行、乌鲁木齐各管辖支行、分行营业部各级在岗人员，包括劳动合同制用工及劳务派遣制用工

25、分行业务条线部门按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”所规定的具体内容进行现场评价考核。

现场评价考核原则上每年开展（C）次，现场评价考核可以与内控检查进行有效结合，纳入日常检查监督范围。

A、3

B、2

C、1

D、4

26、经营性机构的业务条线部门每季度按照“二级分（支）行内控过程评价与考核指标评定标准”规定的内容和标准进行自评由内控牵头部门审核、汇总,于次月的风险管理与内部控制委员会审议通过后，并由行长签字审批后在月初（D）个工作日前（第4季度评价与考核表须在年末最后一个工作日前）上报分行法律与合规部。

A、3

B、5

C、7

D、10

27、评价考核限制指被评价对象在评价时限内发生违法违纪案件、“四类”案件及责任事故，受到监管处罚等事项的，在评价得分中按照不同类别的分值进行扣除。

其中“四类”案件及责任事故包括（A）等内容。

A、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故

B、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通事故

C、诈骗案件、盗窃案件、抢劫案件、交通

D、银行卡案件、盗窃案件、抢劫案件、交通和安全事故

28、对被内控考核评价为（B）（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。

A、B+

B、B

C、C+

D、C

二、多选题

1、巴塞尔委员会制订了一些协议、监理标准与指导原则，以完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足。

其中《巴塞尔新资本协议》包含三大支柱，它们是：

（ABC）

A、最低资本要求为8%

B、监管部门的监督检查

C、市场纪律

D、有效的货币政策

2、操作风险是由不完善或有问题的（ABCD）造成损失的风险。

A、内部程序

B、员工操作、信息科技系统

C、外部事件

D、法律风险

3、操作风险管理三大工具分别是（ABC）。

A、风险与控制评估（RACA）

B、关键风险指标（KRI）

C、损失数据收集（LDC）

D、计提资本金

4、对风险的评估应从以下（AC）方面进行评估。

A、风险发生的概率

B、风险发生的数量

C、影响程度

D、风险发生的原因

5、关键风险指标（KRI）的作用是（ABCD）。

A、它是监控操作风险的重要手段

B、它是建立风险监控体系的重要工具之一

C、它能帮助验证其他操作风险管理工具和流程的运用结果

D、进一步确保操作风险管理体系的有效性

6、操作风险损失数据的收集工作（LDC）主要作用有（ABCD）。

A、满足监管合规要求

B、对损失金额大或发生频率高的环节有针对性的开展操作风险管理

C、从数据中吸取教训，可以优化风险控制措施

D、为实施新资本协议操作风险高级计量法积累高质量的数据

7、你认为日常工作中以下哪些保护措施可以避免操作风险（ABCD）。

A、严格遵守双十禁

B、不瞒报、延报或漏报违规案件、责任事故等重大事项

C、工作不报有侥幸心理，按正确的操作流程办理每一笔业务

D、加强业务学习

8、中国银行业实施新资本协议的重大目的是什么？

（ABCD）

A、借鉴先进风险管理理念和方法

B、促进商业银行改进风险计量手段

C、健全风险管理组织体系

D、全面提升风险管理能力

9、多数操作风险事件中都会存在人员因素，那么操作风险中的人员原因包括（ABCD）

A、人力资源配置不合理

B、人员技能不够

C、人员管理不善

D、道德素质

10、以下关于基层经营性机构自查工作正确的有：

（ABD）

A、营业网点应按要求做好每日自查、每周自查、每月自查、动态自查工作

B、月查必需由网点负责人执行完成，特殊情况下可转授权给副主任或业务经理执行，同时做好交接记录

C、为避免漏查，每日自查工作可以提前完成

D、负责自查工作的人员应对自查系统中所填内容的真实性负责

11、关于ATM每日自查工作说法正确的有：

（ABCD）

A、网点应做好每日ATM机报表核对工作

B、网点发现ATM长短款进行挂账处理后，在自查系统中可选择“ATM账实相符”

C、经过核对账务和流水，仍然找不到长短款原因时，可以进行损益挂账处理

D、当ATM机提示取款成功，但未吐钞，此时可能存在核心系统已冲账，但交易未传至ATM终端上，可能造成ATM机长款。

12、关于动态自查工作下列说法正确的有（ABCD）

A、动态自查样本清单应如实填写，相关要素应符合真实全面、有代表性等原则

B、动态自查工作应是网点全员参与的工作

C、动态自查中发现的问题或异常信息应于2周内整改完毕

D、经营性基层机构应按照动态自查流程图审核本机构该项业务流程的合规性，结合相关规章制度做好培训工作。

13、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点：

（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。

既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。

D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

14、自查工作中异常信息的整改流程包括（ABD）

A、制定整改计划

B、落实整改责任人、进行整改

C、先整改问题，再确定责任人

D、对整改问题的状态进行维护

15、对基层动态自查工作进行督办的部门涉及（ABC）

A、法律与合规部

B、制定动态自查的分行条线部门

C、二级行相关条线部门、城区行业务管理部

D、分行稽核部

16、关于对二级行考核评价等级是根据被评价对象内部控制评价得分，按照1-5个等级区间来确定的。

以下等级划分正确的有（AB）。

A、被评价对象综合得分90分（含）以上的为AAA级；综合得分90-80分（含）的为AA级；综合得分80-70分（含）的为A级；

B、综合得分70-60分（含）的为B级；综合得分60分以下的为C级。

C、被评价对象综合得分95分（含）以上的为A级；综合得分95-85分（含）的为B级；综合得分85-70分（含）的为C级；

D、综合得分70-60分（含）的为D级；综合得分60分以下的为E级。

17、机构负责人每月查库应包括哪些内容（ABD）

A、现金、贵金属、有价单证、凭证大库

B、会计档案

C、银企对账清单

D、业务印章、业务公章

18、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，对反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关（CD）的法律责任。

A、经办人员

B、复核人员

C、高管人员

D、管理人员

19、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，六个重点环节是授权卡（柜员卡）、印鉴密押、（ABC）、轮岗休假等。

A、空白凭证

B、金库尾箱

C、查询对账

D、授权监督

20、根据《银监会案件治理“六个重点环节”、“十个联动”和防范操作风险“十三条意见”》，要求加强未达账项和差错处理的环节控制，（BD）必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

A、经办人员

B、记账岗位

C、复核人员

D、对账岗位

21、按照《内控合规管理标准》将内控合规管理由定性管理转化为定量管理，将各种业务操作和管理依问题的风险程度按很低、低、中、高、很高赋予其违反标准要求的扣分分值；具体为（ACD）

A、0.1≤很低<1分、1分≤低<3分

B、0≤很低<1分、1分≤低<3分

C、3分≤中<5分

D、5分≤高<7分、7分≤很高

22、根据《中国银行股份有限公司新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》的规定，下列说法正确的有（ABCD）

A、同一季度内不同检查的同一问题按一次扣分

B、同一次检查发现的多次违规及业务差错的，如属同一违规或业务差错的按一次扣分

C、若干员工在同一时间内发生的相同违规或业务差错的应分别扣分

D、员工自查发现的问题，主动汇报的应予以免除扣分

23、按照《问责办法》的相关规定有下列情况的（ABCD），可根据实际情况按扣分标准的2到4倍加重处理

A、主观故意违规的行为

B、屡查屡犯、重复出现的违规行为

C、授意、指使、强令员工进行违规操作

D、无正当理由未按要求落实整改

24、根据《中国银行新疆分行分（支）行内控合规管理问责办法》一年内二次季度累计扣分达该机构平均分值之上的年度绩效考核不能为（A）及以上，三次及以上季度累计扣分达到该机构平均分值的年度绩效考核不能为（C）级及以上，且考核次年一年内不得晋升职位等级。

A、A级

B、B+级

C、B级

D、A+级

25、各级机构对内控评价过程中存在的问题，应按规定期限积极整改。

对被评价为（B）级（含）以下的机构，分行法律与合规部发出内部控制警告通知书（附件1.3），由分行CRO对被评价对象的主要负责人进行诫勉谈话，同时该机构当年绩效考核不得评定为（D）及以上。

对被评价为B级（含）以下的机构列为内控重点监控行，实施重点辅导和监控。

A、B+

B、B

C、C

D、A

26、“有关业务档案重要资料丢失、毁坏”具体包括以下情形（ABCD）

A、员工或单位违反档案管理制度：

拒绝将属于归档范围的文件资料归档并造成损失；在借阅档案时，擅自勾画、损坏或丢失。

B、档案机构或档案管理人员违反档案管理制度：

违反操作规程，致使档案管理系统损坏或数据丢失；违反档案制度，造成所保管的档案丢失，损毁；擅自将所保管的档案赠与或转让他人。

C、违规串换、篡改、销毁、伪造、出卖本行档案。

D、非因不可抗拒因素，造成本行档案库房发生水淹、火灾等重大事故，使档案蒙受重大损失和恶劣影响。

27、《中国银行新疆分行基层经营性机构（网点）内控合规考核评价指标明细表》是专门针对基层网点的考核指标，其包括（ABCD）等部分。

A、内部控制环境

B、风险评估与管理

C、内部控制活动

D、监督与纠正、信息与交流

28、以下属于风险控制活动的有（ABCD）

A、岗位分离有效管理

B、严格执行资金头寸管理的有关规定和大额支付登记报告制度

C、开办中间业务品种和开立中间业务账户应经上级行批准，报批、减免材料及文件齐全，严格执行中间业务收费标准，收入按规定纳入账内核算

D、领卡、发卡、保管等环节中严格执行相关规定，发卡准入严格执行“三亲见”制度，严格按照授信政策准入发卡并发放授信额度，严格执行收单管理规定，合规、有效的开展对商户的准入审批、签约、风险管理、交易监控、机具管理等工作

29、与信用风险、市场风险相比，操作风险具有以下哪些特点（ABCD）

A、操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。

B、操作风险管理几乎覆盖了银行经营管理所有方面的不同风险。

既包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等。

C、业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能性最大。

D、对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并不一定适用于操作风险。

三、判断题（×√）

1、操作风险存在于日常工作的各个领域，因此操作风险管理制度需要渗透到各项业务过程和各个环节，覆盖所有部门、分支机构和岗位，并由全体人员执行，由此可见，操作风险管理和每个员工都息息相关。

（√）

2、风险与控制评估（RACA）是指各职能部门、各分行作为操作风险所有人，定期评估所管主要业务流程的操作风险及其控制状况，并使用模板持续记录并报告评估结果的过程。

（√）

3、对于由于其他部门原因造成的本部门风险，无需在本部门的风险识别中涵盖。

（×）

4、信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致。

（√）

5、当监控发现某关键风险指标突破了设定的阀值时，相关部门必须对其关键风险指标进行密切关注，并采取适当的措施使关键风险指标数值回到正常范围。

（√）

6、道德风险可引发操作风险事件及损失。

（√）

7、在风险描述信息中应确保对面临的主要风险情况进行详细的描述说明，例如，“牵头行未与参加行签署保密协议”就属于控制失败，签署保守协议是为了确保信息不被泄漏的控制手，因此其固有风险应该是信息泄露。

（√）

8、在高级计量法中，如果操作风险损失与市场风险相关，在计算最低监管资本时应视为操作风险损失。

（√）

9、我行操作风险三道防线体系依照我行风险治理架构中风险管理三道防线总体架构来设立，其中第一道防线由各级业务经营机构、业务管理部门和每个员工组成。

（√）

10、基层机构非营业时间设定工作由业务经理在非营业日当天设定。

（×）

11、对自查发现的问题，及时整改且未形成损失的，可不对本级及以上层级连带问责。

（√）

12、间接连带问责是对直接责任人所在机构以上层级的各级监督管理人员实施的连带问责。

（√）

13、监督处罚包括诫勉谈话、引咎辞职。

其中引咎辞职分为个人自愿辞职和组织规劝辞职两种形式。

引咎辞职主要针对管理职位人员。

（√）

14、直接连带问责的连带扣分为直接当事人被扣分值的1/4；直接连带问责上追两级既正职和分管副职，且只上追本层级。

基层经营性分支机构的派驻业务经理连带扣分标准视同为该机构副职。

（×）

15、季度扣分（包括自查和他查）累计至9分（含）以上者，按管理权限进行诫勉谈话。

（√）

16、《中国银行股份有限公司新疆分行二级分行内部控制与操作风险管理评价考核办法》中规定考核采用分行考评与各经营性机构自评相结合。

分行考评占70%，经营性机构自评占30%。

（√）

17、分行对业务条线部门的内控考核包括：

对内控管理工作的考核评分和对发生案件及责任事故、违法违规事件机构进行扣分两部分组成。

（√）

18、各机构按季报送的统计、分析、报告，报送的资料要完整、具体、及时，按外部监管要求及时报送相关资料。

（√）

19、由分行法律与合规部根据各经营性机构自评情况、分行业务条线部门评价考核结果实施偏离度计算和分值调整工作。

（√）

20、各机构自评质量偏离度=（各行单个过程评价指标自评得分-分行单个过程评价指标评价得分）/单个过程评价指标标准分*100。

（√）

四、简答题

（一）根据整改管理办法的规定，哪些问题需要整改

1、各类监管机构检查或评价；

2、外部审计机构审计或评价；

3、稽核部门检查或评价；

4、二道防线检查、日常监控或特定操作风险管理工具（如操作风险与控制评估、操作风险重大事件报告等）；

5、一道防线自我检查或评估。

（二）二道防线现场检查分几个阶段，分别是什么？

分四个步骤：

检查准备、检查实施、报告、总结等四个阶段。

第二部分：

合规及反洗钱测试题库

（2012更新）

一、单选题

1、（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A、交易记录B、账户登记制度C、账户调查D、汇款交易附言

2、（C）不属于金融机构反洗钱三大原则内容。

A、合法审慎原则B、保密原则

C、了解客户原则D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

3、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（A）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、犯罪的违法所得及其产生的收益B、未经纳税申报的收入

C、各种灰色收入D、表面上不合法的收入

4、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。

A、确定和记录B、判定C、检查和了解D、鉴别

5、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，（D）都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。

A、被判定异常交易的B、只要有异常迹象的

C、除正常交易外D、不论是否异常

6、根据我行反洗钱工作的要求，全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应（A）。

A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施

B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施

C、做好保密工作，隐瞒该笔交易

D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露

7、金融机构应建立B识别制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

A、存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易

8、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向B、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

A、税务B.公安C.街道办D.人民银行

9、《反洗钱法》自A起施行。

A．2007年1月1日B.2007年3月1日C.2003年6月1日D.2003年1月1日

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》