财富规划手册测试及答案Word文档格式.doc

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D.即使不同经济状况的人群保险需求其实一样。

6.国际上通行的看法是：

一个国家或一个地区的60岁以上的人口占其人口总数的（B），该国家或地区可以称作进入“老龄化社会”。

A．5%B．10%C．20%D．50%

7.我国早在（C）年已步入老龄化社会

A．1949年B．1978年C．1999年D．2012年

8、关于社会养老保障体系现状描述不正确的是（B）

A.城乡社会养老保险离真正“全覆盖”还有差距

B.目前我国社保养老金储备充足，支付能力不存在问题

C.社保保障标准不高，转移接续不顺畅，影响参保率

D.社保养老金储备不足，支付能力遇到严峻挑战

9.通常情况下，老年人的基本养老需求可以分为经济保障、生活照料和（D）三个方面。

A.老年大学

B.社区文化

C.社区医疗

D.精神慰藉

10．按照国际经验，当养老金替代率低于（A）的时候，老年生活会比较困难。

A.50%B.60%C.70%D.75%

11.对我国企业年金的现状，下列表述不恰当的是（C）

A.企业年金覆盖范围较小

B.企业年金替代率较低

C.企业年金可必须强制参与

D.企业年金的发展结构不平衡

12.商业养老保险的购买原则，下列表述不正确的是（D）

A.提早购买有必要

B.保障在前很重要

C.按需设计是关键

D.保额多多益善

13.父母为使自己的子女能够受到良好的、系统的高水平教育，往往需要持续不断地投入很大一笔资金，子女教育支出一般占家庭开支的（B）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

14．目前，解决子女教育金的方法有哪些（B）。

A.教育保险、助学贷款、期货投资、股票经营、基金定投

B.教育储蓄、教育保险、助学贷款、教育信托基金、基金定投

C.教育储蓄、债券交易、助学贷款、教育信托基金、基金定投

D.教育储蓄、教育保险、助学贷款、期货投资、基金定投

15．教育保险与其他子女教育金比较，具有（）等优点，但缺点是（），综合评判（）。

（D）。

A.安全性高有较大收益；

流动性差、强制积累；

条款灵活、专款专用

B.保障功能、理财分红；

收益不稳定；

C.优惠利率、国家公益；

D.保障功能、理财分红；

16.理财的目的就是更有效地安排个人有限的财务资源，更好地实现一生生命满足感的最大化。

以下理财规划观点正确的是（D）

A．理财就是投资赚钱

B．理财是有钱人的事情

C．理财不需要太早

D．充分利用货币的时间价值，及早开始规划。

17.租售比标准一般为1：

300至1：

200,下列对租售比叙述正确的是（A）

A.如果该比值高于1：

200，表明该地区的房产投资价值被低估，投资潜力相对较大，房地产业后市看好；

如果低于1：

300，意味着房价中存在着一定泡沫。

B.如果该比值高于1：

200，意味着房价中存在着一定泡沫；

300，表明该地区的房产投资价值被低估，投资潜力相对较大，房地产业后市看好。

C.如果该比值高于1：

200，房价存在泡沫，投资潜力大。

D.如果低于1：

300，房价存在泡沫，房地产后市看好。

18.作为保险营销人员，需要坚持保险规划原则，按照保险规划步骤和保障计算方法给予客户全面、正确的保险规划，保障客户在全面保险规划中实现对自身和家庭的爱和责任。

下列不属于保险规划的三个原则为（D）

A.需求导向原则

B.保障优先原则

C.坚持保额原则

D.收益性原则

19.一般情况下，单身期（青年期）的客户特点是客户年龄较轻、20-28岁，收入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担，其购买保险的侧重点是（A）

A.定期寿险、意外保险、住院医疗、重疾定期

B.终身寿险、夫妻互保

C.教育年金、终身寿险、少儿重疾

D.重大疾病、养老保险、退休年金

20.家庭形成期的客户主要特点为：

家庭处于主要消费期，收入增加，生活稳定；

为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：

购买高档日用品；

贷款买房、买车。

一般情况下，其购买保险的侧重点是（Ｂ）

21.家庭成长期的客户特点是子女教育为核心；

家庭最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用；

夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；

由于家庭成员增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强。

一般情况下，其购买保险的侧重点是（Ｃ）

22.　家庭成熟期的客户特点是自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；

收入稳定，水平较高；

子女完全独立，债务已逐渐减轻；

夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降；

家庭成员不再增加，家庭负担较轻；

保险意识需求增强。

一般情况下，其购买保险的侧重点是（Ｄ）

23.科学的保险规划，必须是从基础保障做起。

通常在没有基础保障的情况之下，选择商业保险一般可参照下面的顺序（　Ａ）

A.意外险和寿险→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、万能险、投连险

B.教育险→养老险→意外险和寿险→健康险（含重大疾病、医疗险）→分红险、万能险、投连险

C.分红险、万能险、投连险→意外险和寿险→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险

D.健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、万能险、投连险→意外险和寿险

24.遗属需要法，在被保险人死亡时，为保障遗属终其一生的生活，被保险人应投保的额度（需求缺口）应该是家庭总需求（应备费用），扣除家庭现有财富净值和遗属未来可创造的财富之和（已备费用），即：

保障需求=应备费用-已备费用。

某客户年收入10万元，年支出5万元，30年后退休，假设被保险人现在死亡，遗属再生活50年，遗属年生活开支为5万元，目前可变现资产为20万元，不考虑其他因素，保额缺口为（B）

A.250万元

B.230万元

C.210万元

D.190万元

25.保险一经签发，财富传承的指向、内容及金额就能立即确定的特性。

（A）

A．正确B．不正确

26.人寿保险是财富传承很重要的一种工具，由于人寿保险本身的一些特性，通过指定受益人，能安全地实现被继承人的意志。

A．正确B．不正确

27.“72法则”主要用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。

简单讲就是复利计算现值翻倍的年限大致等于72除以年利率。

A．正确B．不正确

28.中国因种种原因，至今仍未开征遗产税。

A．正确B．不正确

二、多项选择题

1.团队意外风险管理的方法有（）ABD

A.加强安全生产和人身健康教育和培训

B.为所有员工购买社保转嫁风险

C.为所有员工涨薪

D.为所有员工购买团体意外伤害保险

2.健康更是人生的第一财富，现代人的健康内容包括（ABCD）。

A．环境健康B．躯体健康C．心理健康D．社会健康

3．教育保险一般都具有较强的规划性。

父母应根据（ACD）等因素制定相应保额，选择适合的交费方式和交费期限。

A.预期的费用需求、子女的资质

B.子女年龄

C.家庭实际经济能力

D.未来受教育水平的高低

4.下面属于财富传承方式的有：

（ABCD）。

A. 赠与

B. 信托

C. 人寿保险

D. 遗产

5.对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：

（ABC）。

A.财产的合理合法转移

B.财富的有效传承

C.抵御企业经营风险等问题

D.可解决资产保全涉及的一切问题

6.下列关于保险合同及合同法描述正确的是：

（ABCDE）。

A.在个人债务纠纷中，保险资金也可不作为债务追偿。

我国《合同法》第73条规定：

因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，申请自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。

B.最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释

（一）第十二条：

债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：

退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。

C．根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。

“也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。

基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。

”专业人员解释说,“除非是当事人自愿用人寿保险来偿还债务，否则，即使是法院也不能强制执行。

”

D.相对于一般遗产继承，保险金在遗产传承方面具备的免予债务追偿的功能，更好地保护了保险合同中指定受益人的权益。

《保险法》还规定“指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产”，“任何单位或个人都不得非法限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”，被保险人及受益人的权利严格受法律保护，其他人均无权申领或干涉。

这些法律制度充分保证了保险是区隔企业资产与个人私产，进行保全资产的有效手段。

E．我国的《反洗钱法》中有17条针对保险公司的条款，现在又有更新的补充。

对于一些保险费来自毒、贪等的，法院可裁定保险公司强行退保。

7.下列关于保险合同中受益人的描述正确的是：

（ABD）。

A.《保险法》第四十二条规定，如果债务人死亡，其购买的保险又有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。

但如果没有指定受益人、受益人死亡或者只是在保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还生前债务。

B．填写保单时，千万不能忽视受益人一栏，约定受益人时，有四点必须知晓：

一要填写受益人姓名、受益份额。

二要明确受益人由投保人指定，但需由被保险人认可。

三要知晓受益人可以变更。

在所保障的风险事故未发生前，投保人或被保险人可变更受益人，如投保人变更受益人需征得被保险人的同意，且书面通知保险公司。

四要明确受益人的受益权以该受益人生存为条件。

C．无论受益人填写不填写，保险金都不能被法律强制用于偿还债务。

D．如果受益人先于被保险人死亡而未指定其他受益人，则给付的保险金作为被保险人的遗产处理。