上半天津银行从业风险管理风险控制考试试题.docx
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2016年上半年天津银行从业《风险管理》：
风险控制考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于__。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
2、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括__。
A．项目建设期和运营期内的现金流量分析
B．项目盈利能力分析
C．项目不确定性分析
D．市场需求预测
3、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。
A．官方干预
B．国际收支
C．通货膨胀率
D．利率
4、关于卵巢癌术后随访、错误的是
A．术后1年内每月1次
B．术后第2年内每3月1次
C．术后第3年内每4月1次
D．3年以上者、每年1次
E．术后随访监测应包括症状、体征、全身及盆腔检查
5、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交__批准。
A．董事会
B．高级管理层
C．风险管理部门
D．股东大会
6、__是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。
A．个人商用房贷款
B．无担保流动资金贷款
C．个人经营设备贷款
D．有担保流动资金贷款
7、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的__，允许金融机构__存款利率。
A．上限，上浮
B．上限，下浮
C．下限，上浮
D．下限，下浮
8、下列关于声誉风险说法错误的是。
A：
声誉风险的损害有时甚至是致命的损害
B：
社会责任感与声誉风险无关
C：
声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序
D：
具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”
E：
重组
9、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，__。
A．行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B．第三人和行为人负连带责任
C．行为人独自承担民事责任
D．被代理人和第三人负连带责任
10、__不是固定成本。
A．固定资产的折旧
B．企业日常开支
C．原材料
D．管理人员工资
11、下列关于风险评级的顺序准确的是。
A：
收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B：
收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C：
收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D：
收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案
E：
重组
12、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是__。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
13、采用保险业中的精算方法来得出债券或贷款组合损失分布的信用风险模型是__。
A．CreditRisk模型
B．CreditMonitor模型
C．CreditMetrics模型
D．CreditPortfolioView模型
14、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括__。
A．具有良好的公司治理机制
B．核心资本充足率不低于4%
C．风险监管指标符合监管机构的有关规定
D．最近五年没有重大违法、违规行为
15、关于公司债的描述，不正确的是（）。
A．公司债投资者大多为机构
B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关
C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低
D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债
16、下列对现金流量的理解，正确的是__。
A．是存量的概念，反映一段时间内现金的发生额
B．可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量
C．主要讨论现金及现金等价物之间的变动
D．计算时，要以资产负债表为基础，根据损益表期初期末的变动数调整
17、关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是__。
A．质押权的标的物多为动产
B．质押权的标的物多为不动产
C．抵押权的标的物不可以是动产
D．标的物均可以是不动产
18、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好__，才能真正保证贷款抵押的安全性。
A．风险防范
B．风险管理
C．风险分析
D．风险监督
19、根据《贷款通则》的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是__。
A．借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系
B．一个借款人只能有一个贷款主办行
C．主办行应当随基本账户的变更而变更
D．主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务
20、__是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
21、在下列人群中，适合投资黄金基金的是__。
A．激进型投资者
B．保守型投资者
C．收入型投资者
D．稳健型投资者
22、产业组织结构的影响主要包括__。
A．行业的周期性和成长性
B．市场集中度和行业壁垒程度
C．产业关联度
D．宏观政策
23、下列对资本市场特征的描述正确的是__。
A．风险性高，收益也高，偿还期长
B．风险性低，安全性也低，偿还期长
C．流动性低，风险性也低，偿还期短
D．收益高，风险性低，偿还期短
24、如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是__年。
A．1
B．5
C．10
D．20
25、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是__。
A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B．储蓄业务的资金运用是定向的
C．个人理财业务的资金的运用是非定向的
D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、下列关于下岗失业人员小．额担保贷款的说法，正确的是__。
A．贷款未清偿前，不得对同一借款人发放新的贷款
B．单户贷款额度一般在人民币2000元至20000元
C．合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目担保，不需要对每个申请人都进行独立的担保
D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度最高不超过10万元
E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证
2、与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有__。
A．营业成本
B．营业税金及附加
C．销售费用
D．管理费用
3、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是__。
A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
4、国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行于2011年2月1日推出一项人民币债券理财计划，则其应主要进行__提示。
A．汇率风险和再投资风险
B．汇率风险和市场风险
C．市场风险和流动性风险
D．流动性风险和再投资风险
5、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A．侵害他人
B．侵害公众
C．侵害合伙人
D．占有
6、关于固定资产、无形资产和递延资产，下列说法正确的是__。
A．购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定
B．企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定资产原值
C．无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等
D．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算
E．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销
7、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为__。
A．68%
B．95%
C．32%
D．50%
8、__是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。
A．普通准备金
B．专项准备金
C．特别准备金
D．责任准备金
9、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指__。
A．个人理财服务
B．投资规划
C．综台理财服务
D．私人银行业务
10、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于__。
A．风险补偿
B．风险转移
C．风险分散
D．风险对冲
11、下列__等贷款属于流动资金贷款。
A．流动资金循环贷款
B．项目贷款
C．房地产开发贷款
D．法人账户透支
E．银团贷款
12、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的__。
A．关注类贷款
B．可疑类贷款
C．次级类贷款
D．损失类贷款
13、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括__。
A．诚实信用
B．守法合规
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
14、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。
A．2名
B．3名
C．4名
D．5名
15、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。
A：
应有项目建设成败与经营效益分析
B：
应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件
C：
应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解
D：
应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施
E：
著作权
16、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。
A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．财政部
D．对外贸易经济合作部
E．国务院
17、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。
A．《公司法》
B．《物权法》
C．《民法通则》
D．《担保法》司法解释
18、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的__以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
19、借款人向银行申请个人汽车贷款，须具备的条件包括__。
A．具有有效身份证明、固定和详细住址，且具有完全民事行为能力
B．是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人
C．个人信用良好
D．年收入10万元（含10万元）以上
E．能够支付贷款银行规定的首期付款
20、商业银行__，应包含相应的风险提示内容。
A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金
21、下列关于反洗钱的说法中，不正确的是__。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
22、开放式基金与封闭式基金的区别包括__。
A．基金的法律地位不同
B．基金单位的买卖方式不同
C．基金规模的可变性不同
D．基金单位的买卖价格形成方式不同
23、中央银行可以采取__的货币政策工具减少货币供应量。
A．在公开市场上买回证券
B．降低存款准备金率
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放
24、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A．卖出价值9.6万元的股票
B．卖出价值10.8万元的股票
C．卖出价值16.8万元的股票
D．不买不卖
25、下列关于红色预警法说法正确的是__。
A．该方法重视定量分析与定性分析相结合
B．这种预警方法侧重定量分析
C．首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析
D．其次进行不同时期的对比分析
E．最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警
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