初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题C卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
2、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
3、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
（ ）
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
4、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
5、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
6、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
7、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司＝（）克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
8、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
A、13000
B、3000
C、13310
D、10300
9、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
10、证券的发行市场又称为（）
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
11、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
12、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
13、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
14、金融期货中不包括（）
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
15、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
16、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
17、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
18、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。
应纳房产税为（）
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
19、理财活动与（）经济政策息息相关。
A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
20、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
21、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
22、宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
23、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
24、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
25、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
26、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。
（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）
A、55
B、65
C、8
D、15
27、（）即人民币普通股。
A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
28、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
29、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
30、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（ ）
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
31、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
32、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期
C、稳定期
D、退休期
33、资本市场的特征是（ ）
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
34、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）
A、评估客户的财务状况
B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
D、提供合适的投资产品客户自主选择
35、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
36、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为（）
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
37、下列关于代理的说法，不正确的是（）
A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
38、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
39、风险预警程序不包括（）
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
40、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
41、关于炒卖楼花的说法正确的是（）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
42、保证合同不能是（）
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
43、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
44、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
45、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）
A、1万美元
B、3万美元
C、5万美元
D、10万美元
46、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
47、证券投资基金是一种（）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
48、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
49、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
50、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
51、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
52、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
53、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
54、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）
A、可以偏于平衡，配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取，配置股票产品
D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品
55、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）
A、有价证券承销人
B、律师事务所
C、信用评级机构
D、会计师事务所
56、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
57、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
58、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。
若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。
（不考虑利息税）
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
59、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
60、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
61、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
62、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
63、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
64、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
65、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：
00-21：
00
B、19：
00-19：
30
C、19：
00-19：
30
D、20：
50-2：
30
66、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）
A、利率风险是市场风险
B、利率上升，债券价格下降
C、持有债券到期，则无任何损失
D、债券到期时间越长，利率风险越大
67、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。
A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
68、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。
A、东京
B、北京
C、汉城
D、香港
69、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
70、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。
A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
71、以下不属于个人理财规划内容的是（）
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
72、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
73、房地产投资的优点不包括（）
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
74、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）
A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
75、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
76、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）
A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
77、（）是市场利率变动情况
A、国库券利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、央行再贴现率
D、基准利率
78、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
79、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
80、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）
A、内在价值为0，时间价值为13
B、内在价值为0，时间价值为13
C、内在价值为10，时间价值为3
D、内在价值为13，时间价值为0
81、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
82、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
83、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A、不构成，非利息收入
B、不构成，利息收入
C、构成，非利息收入
D、构成，利息收入
84、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
85、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）
A、很激烈；快
B、很激烈；慢
C、不激烈；快
D、不激烈；慢
86、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
87、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
88、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
89、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?
（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
90、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、原辅料供给分析的内容主要包括（）
A、价格的合理性
B、运输等问题对成本的影响
C、存储所要求的条件及存储数量等
D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求
E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要
2、养老保险有何意义？
（）
A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
3、下列关于投资回收期的说法，正确的有（）
A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数
B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力
C、投资回收期应是整数
D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资
E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间
4、当前企业财务报表的局限性主要包括（）
A、信息不完整，披露不充分
B、时效性差
C、披露方式单一
D、披露内容不完整
5、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）
A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
6、利率水平对个人理财的影响有（）
A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
7、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（）
A、全球资本流动日益自由化
B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一
D、全球衍生品市场快速发展
E、金融市场价格联动
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