等级考试《初级个人理财》考前练习第13套.docx
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等级考试《初级个人理财》考前练习第13套
2020年等级考试《初级个人理财》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。
如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。
那么在第10年年末的终值是（）万元。
A.37．21
B.28．45
C.31．29
D.33．38
2.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
3.下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务
B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行
C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求
D.当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
4.下列有关期货的说法，错误的是（）。
A.金融期货合约是标准化的
B.期货交易可以在期货交易所内进行．也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定．是标准化合约
5.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是（?
?
）。
A.代理期间届满或者代理事务完成
B.代理人丧失民事行为能力
C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D.作为被代理人或者代理人的法人终止
6.财产保险是指以财产及其有关利益为（）的保险。
A.保险价值
B.保险责任
C.保险风险
D.保险标的
7.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。
A.75100
B.100734
C.125546
D.160000
8.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。
按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。
（通过系数表计算）
A.48630
B.56800
C.58670
D.79000
9.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。
（）
A.1；3
B.2；2
C.3；1
D.4；1
10.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
11.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。
假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。
A.1090．48
B.1400
C.200
D.1200．41
12.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
13.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元。
A.23000
B.20000
C.21000
D.23100
14.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行（）元。
（通过系数表计算）
A.8630
B.8800
C.7500
D.9000
15.被动型基金通常被称为（）。
A.收入基金
B.指数基金
C.私人基金
D.合约基金
16.（）是世界上最大的外汇交易中心。
A.东京
B.伦敦
C.纽约
D.苏黎世
17.（）基金被称为准储蓄。
A.债券型
B.股票型
C.货币市场
D.指数
18.以下不是黄金价格的因素是（）。
A.供求关系及均衡价格
B.通货膨胀
C.利率
D.经济增长水平
19.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
20.以下关于债券的分类不正确的是（?
?
）。
A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等
D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等
21.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源．因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的．由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响
D.信托产品流动性差，缺少转让平台．存在较大的流动性风险
22.（）的未成年人，（）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
A.八周岁以上，不能完全辨认
B.十六周岁以上，不能完全辨认
C.十六周岁以上，不能辨认
D.八周岁以上，不能辨认
23.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。
A.发行债券
B.发行股票
C.向央行透支
D.向银行贷款
24.商业银行应向投保人提供的文件不包括（）。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.投保提示书
C.产品说明书
D.投保单
25.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。
A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
26.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
27.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。
A.抵押人所有的房屋
B.抵押人所有的汽车
C.抵押人所有的机器
D.土地所有权
28.（）是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。
A.营利法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人
29.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
30.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。
A.自由外汇市场
B.官方外汇市场
C.即期外汇市场
D.远期外汇市场
31.金融市场的构成要素不包括（）。
A.主体
B.客体
C.中介
D.交易时间
32.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
33.以下关于净现值的描述，错误的是（）。
A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
C.贴现率越高，净现值越小
D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
34.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。
A.违规承诺收益或者承担损失
B.预测基金的证券投资业绩
C.登载基金过往业绩
D.登载单位或者个人的推荐性文字
35.下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是（）。
A.固定收益类理财产品
B.权益类理财产品
C.商品及衍生品类理财产品
D.开放式产品
36.下列关于QDII的说法，错误的是（）。
A.QDII即合格境内机构投资者
B.QDII经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金
C.QDII在境外设立
D.QDII不得投资实物商品衍生品
37.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
38.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
39.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用定期定额投资的方式，需要每年投资（）元能达到孩子届时上学的目标。
A.5573
B.5673
C.5773
D.5873
40.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A.Education—教育
B.Examination—考试
C.Experience—工作经验
D.Excellence—卓越表现
41.下列不受银保监会监管的是（）。
A.商业银行
B.信托公司
C.基金子公司
D.金融租赁公司
42.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。
A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额，无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人
B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人
C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意
D.在任何情况下，合伙人均不得以其财产份额出质
43.近因是指（）。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因
B.时间上最接近的原因
C.空间上最接近的原因
D.时间、空间上均最接近的原因
44.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人
C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人
D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女
45.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为
46.（）是确定保险合同关系和保险责任的依据。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
47.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么今天需要拿出（）万元来进行投资。
A.82．64
B.83．33
C.90．91
D.83．22
48.个人独资企业的投资人对企业债务（）。
A.以出资额为限承担责任
B.以企业财产为限承担责任
C.以其个人财产承担无限责任
D.以其个人财产承担连带无限责任
49.下列不属于金融市场的客体的是（）。
A.股票价格指数
B.中央银行票据
C.债券
D.期货
50.小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。
（通过系数表计算）
A.1430
B.1403
C.1500
D.1200
51.（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。
A.政府债券
B.国债
C.金融债券
D.地方政府债券
52.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
A.1047．86
B.1036．05
C.1082．43
D.1080．00
53.下来选项中，最安全的投资工具是（）。
A.国债
B.证券
C.外汇
D.基金
54.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。
这说明的是债券的（）特征。
A.偿还性
B.安全性
C.收益性
D.流动性
55.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。
A.夫妻25~35岁时
B.夫妻30~55岁时
C.夫妻50~60岁时
D.夫妻60岁以后
56.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.提高交易效率功能
57.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
A.金融资产进行交易的有形场所
B.它包含了金融资产的交易机制
C.其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
58.下列关于外汇市场的说法错误的是（）。
A.自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制
B.实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场
C.远期外汇市场的交易笔数是世界之最
D.交易类产品以外汇实盘交易为主
59.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。
理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。
（答案取近似数值）
A.58688
B.48000
C.76176
D.49680
60.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。
A.10
B.20
C.30
D.40
61.《继承法》所说的子女，不包括（）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.义子女
62.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
63.根据《民法总则》的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力
64.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
65.2018年10月22日，证监会正式印发（），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
66.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。
根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。
A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人
B.乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额
C.经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人
D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙
67.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。
A.事先取得被代理人的同意
B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意
C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意
D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理
68.黄金基金适合于（）投资者。
A.积极型
B.稳健型
C.逃避型
D.风险中立型
69.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。
A.十六，十八
B.十二，十四
C.十四，十六
D.十八，二十
70.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色
单选题答案：
1：
C2：
C3：
B4：
B5：
B6：
D7：
B
8：
C9：
B10：
D11：
D12：
C13：
C14：
A
15：
B16：
B17：
C18：
D19：
B20：
C21：
C
22：
A23：
A24：
A25：
B26：
D27：
D28：
A
29：
A30：
C31：
D32：
C33：
A34：
C35：
D
36：
C37：
D38：
C39：
A40：
D41：
C42：
C
43：
A44：
D45：
A46：
C47：
A48：
C49：
A
50：
B51：
B52：
C53：
A54：
B55：
D56：
B
57：
A58：
C59：
A60：
A61：
D62：
D63：
C
64：
A65：
D66：
D67：
B68：
A69：
A70：
A
单选题相关解析：
1：
FV（8％，10，-2，0，1）=31．29。
EXCEL显示结果如下图所示：
2：
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：
位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
3：
当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。
4：
期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。
B选项说法错误。
5：
A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理和委托代理终止；C、D选项属于委托代理终止。
6：
财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的。
7：
10％）／10％=100734元。
8：
根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。
通过查表可得（n=5，r=8％）的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。
9：
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。
10：
会计师事务所属于服务中介。
11：
本题为简单型的根据现金流求净现值。
本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。
12：
家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。
13：
N=2
I=10%
PV=0
PMT=-10000
CPT
FV=21000
14：
根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。
通过查表可得（n=5，r=3％）的交叉点为0．863，则PV=10000×0．863=8630元。
15：
被动型基金通常被称为“指数基金”。
16：
伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。
17：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。
18：
黄金价格影响因素：
供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。
19：
同时履行抗辩权：
当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
20：
按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
21：
信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。
22：
八周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
23：
政府参与金融市场，主要是通过发行债券筹集资金。
各国一般禁止政府向中央银行透支。
24：
商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
25：
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：
产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
26：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
27：
债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（1）建筑物和其他土地附着物；
（2）建设用地使用权；
（3）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（4）生产设备、原材料、半成品、产品；
（5）正在建造的建筑物；
（6）交通运输工具；
（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
28：
在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。
营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。
29：
理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。
30：
即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
31：
金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。
32：
综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：
在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。
33：
净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。
不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。
所以A选项错误。
34：
基金宣传推介材料禁止性规定：
①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形。
35：
按照投资性质不同，理财产品主要可分为以下几类：
固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。
银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：
开放式理财产品和封闭式理财产品
36：
QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII不得投资实物商品衍生品。
37：
题干内容表述的是客观公正的内容。
38：
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。
39：
由于学费交到最后一年即已缴费完成，所以FV=0，学费每年2万元，即PMT=2，N为4年，求
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