等级考试《初级个人理财》考前练习第4套.docx
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等级考试《初级个人理财》考前练习第4套
2020年等级考试《初级个人理财》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
2.
人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
3.理财业务是指（）接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.中国人民银行
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国证监会
4.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。
A.一级市场；小李和该公司
B.一级市场；小李和其他投资者
C.二级市场；小李和该公司
D.二级市场；小李和其他投资者
5.委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是（）。
A.事先取得被代理人的同意
B.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意
C.事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意
D.在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理
6.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间
7.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇
8.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。
A.协调能力
B.专业能力
C.工作经验
D.沟通交流能力
9.信托的当事人不包括（）。
A.委托人
B.中介人
C.受托人
D.受益人
10.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。
A.货币市场
B.资本市场
C.外汇市场
D.保险市场
11.从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A.投资门槛、流动性
B.投资门槛、收益性
C.收益性、风险性
D.收益性、流动性
12.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。
A.在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围
B.在销售系统中设置销售限制措施
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品
13.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A.Education—教育
B.Examination—考试
C.Experience—工作经验
D.Excellence—卓越表现
14.下列哪一项不属于债券市场的功能?
（）
A.融资功能
B.价格发现功能
C.资源配置功能
D.宏观调控功能
15.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
16.下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。
A.向客户进行个人投资产品推介
B.向客户提供投资建议
C.向客户进行个贷产品推介
D.向客户提供财务分析与规划
17.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
18.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。
A.销售产品
B.投资推荐
19.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
20.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
21.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。
A.10％
B.12％
C.12．55％
D.14％
22.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。
A.应收账款
B.仓单、提单
C.汇票、支票、本票
D.禁止转让的股权
23.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本，则投资
B.IRR大于融资成本，则投资
C.IRR0，则投资
D.IRR0，则投资
24.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
25.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8％，则该人持有的优先股的现值是（）元。
A.100000
B.125000
C.80000
D.150000
26.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561
B.564100
C.871600
D.610500
27.《民法总则》关于公民（自然人）的规定的适用范围是（?
?
）。
A.只适用于中国公民
B.不适用于外国公民
C.适用于中国公民、外国公民和无国籍人
D.不适用于无国籍人
28.下列哪一项不属于货币市场的特征?
（）
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
29.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。
A.10
B.20
C.30
D.40
30.下列选项所列内容均属于定量信息的是（）。
①目标陈述：
②资产和负债；③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。
A.①②⑨
B.④⑦⑩
C.⑤⑥⑧
D.②⑦⑨⑩
31.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
32.金融市场的构成要素不包括（）。
A.主体
B.客体
C.中介
D.交易时间
33.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
34.LIBOR是（）的英文简称。
A.伦敦银行同业拆借利率
B.新加坡银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.纽约银行同业拆借利率
35.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。
这100万债务应（）。
A.由小王承担
B.由小王和小赵共同承担
C.由小赵承担
D.小王负主要责任，小赵承担连带责任
36.与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。
A.期限长、流动性较差
B.风险小、收益低
C.交易量大、交易频繁
D.期限短、流动性高
37.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
A.风险越大，收益越大
B.风险匹配
C.理财有风险，投资需谨慎
D.分散投资
38.在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。
A.债务人
B.债权人
C.中介机构
D.发行人
39.（）不属于国债投资的特征。
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性比股票强
D.收益率比货币市场金融工具高
40.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。
A.75100
B.100734
C.125546
D.160000
41.健康保险的种类不包括（）。
A.意外医疗保险
B.医疗保险
C.疾病保险
D.收入补偿保险
42.通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。
A.公平性
B.效率性
C.敏感性
D.灵敏性
43.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散投资
C.严格监管、信息透明
D.利益共享、风险共担
44.下列关于债券价格，说法错误的是（）。
A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C.债券交易价格与市场利率无关
D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
45.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。
A.修道士
B.逃避者
C.积累者
D.苦行僧
46.从本质上说，回购协议是一种（）。
A.以证券为抵押品的抵押贷款
B.融资租赁
C.信用贷款
D.金融衍生产品
47.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。
按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。
（通过系数表计算）
A.48630
B.56800
C.58670
D.79000
48.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.储备资产，积累财富
D.储备资产，准备退休
49.（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A.强行平仓制度
B.持仓限额制度
C.大户报告制度
D.每日结算制度
50.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。
A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金
51.
下列不属于私募理财产品的是（）。
A.投资者超过200人的集合资产管理计划
B.集合计划
C.定向计划
D.专项计划
52.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
53.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。
A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务
D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户
54.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
55.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。
A.夫妻25~35岁时
B.夫妻30~55岁时
C.夫妻50~60岁时
D.夫妻60岁以后
56.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
57.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
着按单利计算，利率为5%。
那么，他现在应存入（）元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800
58.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
A.金融资产进行交易的有形场所
B.它包含了金融资产的交易机制
C.其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
59.
以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。
A.公司发行股票
B.公司在支付货款时使用商业汇票
C.发行国库券
D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
60.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以（），成为一名理财师了。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
61.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。
A.简洁大方
B.精确科学
C.易于理解
D.不涉及隐私
62.金融市场的客体包括（）。
A.企业
B.居民
C.金融机构
D.金融衍生品
63.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。
A.家庭成员增加，收入呈上升趋势
B.购房贷款需求较高，消费支出增多
C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D.此阶段家庭有较高的风险承受能力
64.按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色
65.下列对货币市场基金特征的描述正确的是（）。
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
66.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。
A.经济目标
B.物质目标
C.人生价值目标
D.精神追求
67.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（?
?
）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
68.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是（）。
A.同业拆借市场
B.票据贴现市场
C.房地产市场
D.可转让大额定期存单市场
69.政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。
A.发行债券
B.发行股票
C.向央行透支
D.向银行贷款
70.
以下关于二八定律的说法正确的是（）。
A.二八定律适用于生活工作中的重要事情
B.80%的时间放在20%最紧急的事情上
C.成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上
D.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想
单选题答案：
1：
D2：
A3：
B4：
D5：
B6：
D7：
B
8：
C9：
B10：
B11：
A12：
C13：
D14：
C
15：
D16：
C17：
B18：
C19：
D20：
B21：
C
22：
D23：
B24：
C25：
B26：
A27：
C28：
C
29：
A30：
D31：
C32：
D33：
D34：
A35：
A
36：
A37：
C38：
B39：
C40：
B41：
A42：
B
43：
B44：
C45：
D46：
A47：
C48：
C49：
C
50：
D51：
A52：
B53：
C54：
D55：
D56：
B
57：
A58：
A59：
D60：
A61：
B62：
D63：
D
64：
A65：
D66：
B67：
A68：
C69：
A70：
C
单选题相关解析：
1：
被保险人具有以下特征：
被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。
在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人；但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。
2：
银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。
与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
3：
2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。
4：
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。
5：
委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。
如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。
但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。
6：
D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。
7：
A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。
8：
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
9：
信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
10：
资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
11：
从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
12：
商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。
13：
选项D应是Ethics-职业道德。
14：
债券市场的功能：
融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。
15：
记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。
记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
16：
理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
17：
通过查询年金系数表可知r=6％时4年的期末年金现值系数为3.465。
PV=200000×
3.465=693000（元）。
18：
当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。
19：
交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
20：
一般而言，高风险总是伴随着高收益。
国债的风险最小，其收益也最低：
股票风险最大，收益最高。
21：
根据有效年利率计算公式计算可得r=（1+12％／4）4-1=12．55％。
22：
《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（1）汇票、支票、本票。
（2）债券、存款单。
（3）仓单、提单。
（4）可以转让的基金份额、股权。
（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。
（6）应收账款。
（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
23：
只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。
24：
综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：
在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。
25：
PV=C／r=10000／8％=125000元。
26：
27：
自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。
28：
货币市场的特征包括：
①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。
29：
独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。
30：
姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。
本题中，②⑦⑨⑩均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。
31：
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：
位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
32：
金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。
33：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
34：
在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。
35：
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清
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