理财规划报告书.doc

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刘明先生

全方位理财规划报告书

一、声明

尊敬的刘明先生:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。

首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。

综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3.本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。

建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.保密条款:

本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理

人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

5.应揭露事项：

1）本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:

如顾问契约。

2）推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:

相互独立，如顾问契约。

3）所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:

经确认无利益冲突状况。

4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:

本理财顾问公司仅收取顾问咨询

费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要：

1、理财规划目的：

以全方位的观点衡量应该如何安排保险与投资来达到理财目标。

2、客户背景：

3、资产负债状况：

4、收入支出情况：

5、理财目标：

6、投资报酬率：

7、理财方案选择:

8、理财产品配置：

9、根据客户情况，建议一年定期检讨一次.届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

三、基本情况介绍：

一般或特殊需求，对象范围与限制

1、理财规划的目的：

购房规划，教育规划，退休规划,保险规划。

2、客户基本状况

四、家庭财务分析

根据客户提供的财务信息，制作家庭财务报表如下:

1、家庭资产负债表

2、家庭现金流量表

五、客户的理财目标与风险属性界定

（一）客户的理财目标

（二）客户的风险属性

风险承受能力评分表

年龄

10分

8分

6分

4分

2分

客户得分

36

总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分

39

就业状况

公教人员

上班族

佣金收入者

自营事业者

失业

4

家庭负担

未婚

双薪无子女

双薪有子女

单薪有子女

单薪养三代

4

置产状况

投资不动产

自宅无房贷

房贷<50％

房贷>50％

无自宅

8

投资经验

10年以上

6～10年

2～5年

1年以内

无

6

投资知识

有专业证照

财金科系毕业

自修有心得

懂一些

一片空白

4

总分

75

六、宏观经济与基本假设

通货膨胀率4%,房价成长率10%，学费成长率5%，存款平均利率3%，房屋贷款利率7%，收入成长率5%，房屋折旧率2%。

七、购房计划

方案一：

方案二：

八、退休金信托及子女教育金信托规划

（一）退休规划

（二）子女教育金规划

九、拟定可达成理财目标或解决问题的方案

内部报酬率生涯仿真表:

十、定期检讨的安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务，客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。

根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。

暂时预定年月末为下次检讨日期，届时如家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。

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