《货币银行学》重点知识.docx
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《货币银行学》重点知识
《货币银行学》复习题
一、关联概念比较
1.基础货币与原始存款
基础货币：
基础货币或称高能货币，指存款货币银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。
原始存款：
原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业贷款所形成的存款，即不是由派生过程产生的存款。
2.有限法偿与无限法偿
有限法偿：
辅币具有有限的支付能力，即当支付金额超过一定限额时，对方有权拒绝接受。
在法定限额内，拒收则不受法律保护。
无限法偿：
是指法律规定的无限制偿付能力，其含义是：
法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大以及属于何种性质的支付，即不论购买商品、支付服务、结清债务、支付的对方均不得拒绝接受。
3.商业承兑与银行承兑
商业承兑：
商业承兑汇票是票据的一种，是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑，并且由银行以外的人负责承兑。
银行承兑：
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
4.国家信用与银行信用
国家信用：
国家信用指国家作为债务人所进行的信用活动。
银行信用：
银行信用是指通过银行以货币为形态提供的信用。
5.本位币与辅币
本位币：
主币是用法定货币金属，按照国家规定的规格经国家造币厂铸造的货币，是一国的标准货币和基本货币。
辅币：
由贱金属铸造的非足值货币，辅助主币的流通。
6.货币制度与货币政策
货币制度：
国家法律形式规定的货币发行、流通结构和组织形式。
（货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定等）
货币政策：
中央银行通过控制货币供给总量和结构来影响实际经济的政策。
（一）广义：
一切与货币有关的政策
（二）狭义：
中央银行为了实现即定的经济目标，而采取的控制和调节货币供应量和利率、进而影响宏观经济的方针和措施的总称。
（1.政策目标2.实现目标所运用的政策工具3.预期达到的政策效果）
7.市场利率与利率市场化
市场利率：
是指由资金市场上供求关系决定的利率。
市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。
利率市场化：
是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
8.实际利率与名义利率
实际利率：
是指物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利率。
名义利率：
指包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率
9.公开发行与非公开发行
公开发行：
是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众广泛地发售证券。
在公募发行情况下。
所有合法的社会投资者都可以参加认购。
非公开发行：
也被称为“私募”、“定向募集”等，是只针对特定少数人进行股票发售，而不采取公开的劝募行为的一种发售股票方式，其具备募集对象有特定性、发售方式有限制性两种特性
10.相机抉择与单一规则
相机抉择：
相机抉择货币政策是指货币当局或中央银行依据对经济情势的判断，为达成既定的货币政策目标而采取的权衡性措施。
又称权衡性货币政策。
单一规则：
单一规则货币政策是指将货币供应量作为唯一的政策工具，并制定货币供应量增长的数量法则，使货币增长率同预期的经济增长率保持一致。
是货币当局或中央银行按一个稳定的增长比率扩大货币供应。
又称稳定货币增长率规则。
11.证劵公司与证券交易所
证券公司：
证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。
证券交易所：
证券交易所是证券交易的固定场所。
只是为交易双方提供了一个公开交易的场所，它本身并不参加交易。
能够进入交易证券所并从事交易的证券公司，必须取得交易所的会员资格
12.正回购协议与逆回购协议
正回购协议：
是指央行以手中所持有的债券做抵押向金融机构融入资金，并承诺到期再买回债券并付出一定利息的交易行为。
逆回购协议：
就是证券持有者（即证券卖主）为与证券买主达成一笔证券交易，在签定的合约中规定卖主在卖出一笔证券后须在某个双方商定的时间以商定的价格再买回这笔证券，并以商定的利率付息。
这对于买主来讲，这就是个逆回购协议.
13.金融期货与金融期权
金融期货：
交易双方按约定价在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。
期货合约的交易是在有组织的交易所内完成，期货合约的内容都已经标准化。
金融期权：
指期权的买方有权在约定的时间或约定的时期内按照约定的价格买或卖一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。
为了取得这种权利，期权合约的买方必须向卖方支付一定数额的费用-期权费。
（期权这种金融衍生工具的最大魅力在于，可以使期权买方将风险锁定在一定范围内。
因此，期权对于买方来说，可以实现有限的损失和无限的收益，对于期权的卖方，则是损失无限而收益有限。
）
14中间业务与表外业务
中间业务：
指银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
表外业务：
凡是未列入银行资产负债表且不影响资产负债总额的业务称为表外业务。
（1）广义表外业务包括所有不在资产负债表中反映的业务，它由中间业务和狭义表外业务构成
（2）狭义的表外业务即是指商业银行所从事的按国际会计准则不计入资产负债表内因而不影响资产负债总额，但在一定条件下会转变为资产或负债的业务。
狭义的表外业务有一定的风险-包括狭义表外业务的类型
15名义货币需求与实际货币需求
名义货币需求：
名义货币需求是实际货币需求的对称，是指社会各经济部门适应物价增减幅度在名义上增减的货币需求，亦即用货币单位来表示的货币数量。
记作：
Md
实际货币需求：
实际货币需求是剔除了物价变动影响的货币需求。
通常记作Md/P，其中Md是名义货币需求，P是价格水平。
16.预防动机与投机动机
预防动机：
预防动机是凯恩斯提出的持有货币的一种动机，是为了应付可能遇到的意外支出等而持有货币的动机。
投机动机：
投机动机是凯恩斯提出的持有货币的一种动机，是指人们为了在未来某一适当时候进行投机活动而愿意持有货币的动机。
17.原始存款与派生存款
原始存款：
原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业贷款所形成的存款，即不是由派生过程产生的存款。
（原始存款是指银行吸收的现金存款或从中央银行对商业银行获得再贷款、再贴现而形成的存款，是银行从事资产业务的基础。
这部分存款不会引起货币供给总量的变化，仅仅是流通中的现金变成了银行的活期存款，存款的增加正好抵销了流通中现金的减少。
原始存款对于银行而言，是现金的初次注入，是银行扩张信用创造存款通货的基础。
由于现金和中央银行签发的支票都属于中央银行向流通中投入的货币量，所以，商业银行能吸收到多少原始存款，首先取决于中央银行发行多少货币，其次取决于商业银行对中央银行发行货币的吸收程度。
）
派生存款：
派生存款是相对于原始存款而言的，由商业银行以原始存款为基础发放贷款而派生出来的超过原始存款的存款。
（派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款；是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大；是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
派生存款的创造必须具备部分准备金制度、非现金结算制度两大基本条件。
）
18.法定准备金与超额准备金
法定准备金：
法定存款准备金率是指货币当局规定存款货币银行必须缴纳的法定存款准备金占其存款总额的比率。
超额准备金：
超额准备金率是银行超过法定要求保留的准备金与存款总额的比率。
19.政策性银行与商业银行
政策性银行：
政策性银行一般指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。
并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域
商业银行：
商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的金融企业。
与其他金融机构相比，能够吸收活期存款、创造货币是商业银行最明显的特征。
20.通货膨胀与通货紧缩
通货膨胀：
商品和服务的货币价格总水平的持续上涨现象
（弗里德曼：
“物价的普遍上涨”“通货膨胀始终是一个货币现象”
哈耶克：
因货币数量增加而引起的物价上升
萨缪尔森：
物品和生产要素的价格普遍上升）
通货紧缩：
指社会价格总水平持续下降，货币升值，经济相对萎缩的经济现象。
（通货紧缩除了物价水平下降，还表现为：
1、商品有效需求不足2、生产下降，经济衰退3、投资风险加大4、失业增加，工资收入下降，进一步制约着对商品的有效需求）
二、判断改错题
（F）1.钱、货币、通货、现金是一回事。
（T）2经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”有密切关系。
（T）3.我国的助学贷款也属于消费信贷的一种，是关于教育消费的信贷，是学生借助自身的信用资源和预期的未来收入，利用自己的信用资源完成学业的一种提前消费行为。
（）4.在金银复本位制的双本位制下，市场上的金银的比价是变化不定的，而法律规定的比率则不变。
两种实际比价与法定比价不同的货币同时流通时，实际比价高的货币为良币，实际比价低的货币则是劣币。
良币必然退出流通，劣币反而充斥市场。
（T）5.在我国，目前以官定利率为主，尤其是存贷款利率；市场利率范围有限，主要是在同业拆借等领域。
（T）6.在市场经济中，基准利率是指通过市场机制形成的无风险利率。
（T）7.资本市场上交易的金融工具均为一年以上，最长者可达数十年，有些甚至无期限。
（T）8.货币市场所融通的资金，大多用于工商企业的短期周转资金。
（F）9.资本市场的信用工具，由于期限长（短），流动性较低，价格变动幅度较大，风险也较高。
（）10.物价指数上升25%，那么货币购买力就只有75%。
（）11.因为美元是世界货币，所以美元和人民币一样在我国都具有无限法偿能力。
（T）12.从逻辑上推论，私有财产的出现是借贷关系出现的前提。
（F）13.银行信用资金是有偿的，国家信用资金也是有（无）偿的。
（）14.在社会主义市场经济中应该排斥和禁止民间借贷
（）15.在我国如某种借贷利率水平超过银行同期贷款利率的四倍，就可以定性为高利贷。
（T）16.汇票必须经过债务人承兑才有效。
（T）17.股份有限公司这种组织形式的存在以信用关系的普遍发展为前提条件。
（）18.去年，美国国家信用下降了一个等级。
说明美国政府的偿债能力在下降。
（F）19.利率是利息与本金之比。
（）20、可贷资金理论实际上是实际利率理论与货币利率理论的综合。
（F）21、在市场利率趋于上升时，实行浮动利率对债务人有利，对债权人不利。
（）22.在市场经济国家国债利率通常被看成是基准利率。
（）23.中国人民银行对商业银行等金融机构的存、贷款利率叫基准利率。
（F）24.货币和信用产生的经济前提同源。
（）25.我国商业银行的活期储蓄存款是以复利法计息的。
（）26.证券的期限越长，其价格对利率的敏感度就越大。
（T）27.在商业票据的当事人中，背书人同出票人一样对票据负有完全债务责任。
（）28.看涨期权的买方有权在某一确定的时间以确定的价格出售相关资产。
（T）29.股票交易系统实行的是“价格优先，时间优先”的交易原则。
（T）30.期货是标准化的远期交易。
（F）31.非银行金融机构主要从事存贷款业务。
（T）32.中央银行不以盈利为目标。
（T）33.商业银行业务经营的三性原则既有一致性又有矛盾性。
（T）34.如果没有商业银行的贷款就没有存款货币的扩张。
（F）35.中央银行购买政府证券使商业银行的准备金减少。
（F）36.目前我国中央银行发行货币依然需要有黄金保证。
（F）37.中央银行一般可以在一级市场上购买国债。
（F）38.跨国中央银行存在于非洲等不发达国家。
（）39.存款保险制度的功能是：
保障贷款人的利益，维护金融体系的稳定。
（）40.长期贷款多半采用分期还款付息。
（）41.中间业务的范围大于表外业务。
（）42.表外业务的风险大于中间业务。
（F）43.利率上升货币需求增加。
（）44.今天的货币形态，无论其形态如何多样，变化如何迅速，但任何形态的货币，无一例外地都是信用货币。
（）45.在法定准备金率为零的情况下，存款货币银行对货币的创造就是无穷的。
（F）46.基础货币不变，准备金率不变，货币供给量就会不变。
（T）47.货币供给是由中央银行、居民、企业和政府的行为共同决定的。
（T）48.货币供给的外生性是指货币供给量可以由政府人为决定。
（T）49.与其他货币政策工具相比，存款准备金率政策对货币供给量影响较大。
（T）50.货币供给量是中央银行货币政策的重要调控对象。
（F）51.中央银行买入政府债券会使整个商业银行体系的准备金减少。
（F）52.如果商业银行“惜贷”，货币政策的效果不会受到影响。
（T）53.货币学派反对将货币政策作为经济的微调工具，主张实行“单一规则”，即保证货币供给有一个长期稳定的增长率。
（T）54.我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
在物价管制的情况下，不可能发生通货膨胀。
（T）55.货币主义认为货币政策不一定通过利率来传导。
（F）56.财政赤字若不以向中央银行借款的方式而以发行债券的方式来弥补，就绝不会造成货币供给过多。
（T）57.我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。
（F）58.货币政策中介指标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。
（F）59.在货币政策的实施过程中，商业银行业务的变化过程属于内部时滞。
（F）60.通货紧缩表现为物价持续下跌，从而货币购买力提高，因此有利于消费者。
（F）61.金融监督的目的之一是防止垄断，保护竞争，限制大银行发展。
（T）62.M1/M2的值趋大，可能表明人们的消费信心和投资信心增强，经济趋热。
（T）63.通货膨胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升，只有当价格持续的上涨作为趋势不可逆转时，才可称为通货膨胀。
（T）64.在物价管制的情况下，不可能发生通货膨胀。
（T）65.货币主义学派认为，通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象。
（T）66.指数化政策通常指按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。
（F）67.通货膨胀对社会收入分配没有影响。
（T）68.治理通货膨胀可以通过增加商品和劳务供给来平抑物价。
（T）69.存款保险制度的功能是：
保障贷款人的利益，维护金融体系的稳定。
（F）70.长期贷款多半采用分期还款付息。
三、单项选择题
1、金属货币制度的基础是B。
A货币单位B货币金属C金准备D货币发行和流通
2、金本位崩溃的根本原因是C。
A经济危机B第一次世界大战C黄金储备不足且分布不平衡D纸币的产生
3、纸币产生的可能性包含在货币的B职能中。
A价值尺度B流通手段C贮藏手段D支付手段
4、现代信用体系的主体是D。
A商业信用B消费信用
C国家信用D银行信用
5、我国企业之间存在着比较普遍的三角债，从本质上看，这属于A。
A商业信用B银行信用
C国家信用D消费信用
6.在银行信用中，银行充当的角色是B。
A债权人B债权人兼债务人
C债务人D既非债权人也非债务人
7.利息率的合理区间是D。
A小于零B大于零C高于平均利润率D大于零小于平均利润率
8.实际均衡利率理论认为，利率由下列因素决定A。
A储蓄和投资B货币供给和货币需求C储蓄D投资
9.在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位、起决定性作用的利率称为D。
A官定利率B基准利率
C市场利率D实际利率
10.在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率A。
A调低B与实际利率对应C调高D保持不变
11、在一般情况下，银行贷款利率的提高，会使贷款需求C。
A增加B不变C减少D变化不定
12、按市盈率定价法，某股票的预期盈利为0.2元/股，当前市盈率为15，市场利率为5%则该股票的价格应为。
A3元B7.5元C4元D10元
13、上海证券交易所的组织形式是B。
A公司制B会员制C合作制D合伙制
14.股票的发行价格不可以是E发行。
A高价B低价C溢价D平价E折价
15.本票是BD。
A由债权人开出B由债务人开出C支付命令D付款承诺
16.目前在我国下列银行中，不属于政策性银行的是D。
A国家开发银行B中国进出口银行C中国人民银行D中国农业发展银行
17.商业银行区别于其他金融机构的关键特征是C。
A以盈利为目标B提供中介服务C提供存款通货D重视金融创新
18.目前我国商业银行外部组织形式实行的是B。
A单一银行制B总分行制C持股公司制D连锁银行制
19.某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付A万元。
A98.33B99.33C97.33D96.33
20.据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额/加权风险资产总额应大于等于B。
A10%B8%C6%D5%
21.据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额/加权风险资产总额应大于等于D。
A10%B8%C6%D4%
22.原始存款为10000元，商业银行的准备金率为10%，则可创造出的存款货币总额为A。
A100000元B1000元C50000元D80000元
23.原始存款为10000元，法定准备金率为10%，商业银行的超额准备金率为5%，现金漏损率为5%，则可创造出的存款货币总额为C。
A100000元B1000元C50000元D80000元
24.银行持股公司制在A最为流行。
A美国B英国C德国D日本
25.认为商业银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是C。
A转换理论B预期收入理论C真实票据理论D超货币供给理论
26.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
这类贷款属于（B）。
A正常贷款B关注贷款C次级贷款D损失贷款
27.下列负债属于商业银行被动负债业务的项目是（A）
A银行同业拆借B再贷款C存款D发行金融债券
28.中央银行的产生B商业银行。
A早于B晚于C同时于D必然来源于
29.下列西方的中央银行中，按其独立性程度不同分类，属于独立性最强模式的是A。
A美国联邦储备体系B日本银行C英格兰银行D意大利银行
30.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中A。
A国库存款B企业存款C团体存款D个人存款
31.中央银行在经济衰退时，可B法定存款准备金率。
A调高B降低C不改变D取消
32.在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是B。
A中央银行给存款机构贷款增加B中央银行出售证券C向其他国家中央银行购买外国通货D中央银行代表财政部购买黄金，增加黄金储备
33.在下列银行中，A的性质不同于其他三者。
A英格兰银行B中国建设银行C中国银行D花旗银行
34.中央银行对商业银行债权规模的增加，一般会引起货币供给量的A。
A增加B减少C不变D不一定
35.中央银行对财政债权规模的增加，最终会引起货币供给量的A。
A增加B减少C不变D不一定
36.中央银行持有外汇和黄金规模的减少，会引起货币供给量的B。
A增加B减少C不变D不一定
37.被称为“栖息的货币”的货币是以下哪个理论的内容B。
A现金交易数量说B现金余额数量说C流动性偏好理论D货币学派的货币需求理论
38.狭义货币是指B。
AM0BM1CM2DM3
39.下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是A。
A超额存款准备金率B现金漏损率C定期存款比率D财政性存款比率
40.下列经济因素中，使公众偏好持有通货或活期存款的是D。
A定期存款利率上升B国库券利率上升C公众流动性偏好下降D活期存款利率上升
41.菲利普斯曲线是说明C之间的关系。
A经济增长与充分就业B稳定物价与国际收支平衡
C稳定物价与充分就业D经济增长与国际收支平衡
42.如果物价上涨，名义货币供给成比例地随之增加，则实际货币供给C。
A也成比例地增加B成比例地减小
C保持不变D无方向性地振荡
43.最猛烈、最具有强制性的货币政策工具是C。
A再贴现政策B公开市场业务C法定存款准备金率D证券市场信用控
44.中央银行提高提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力的B。
A上升B下降C不变D不确定
45.下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有A。
A流通中的通货B央行的外汇储备
C对商业银行的贷款D财政借款
46.通货膨胀引起的物价上涨指A。
A一般物价总水平的持续上涨B个别商品物价的上涨
C短期性物价上涨D季节性物价上涨
47.我国在计划经济体制下的通货膨胀主要表现为B。
A公开性通货膨胀B隐蔽性通货膨胀
C无通货膨胀D恶性通货膨胀
48.在通货膨胀的过程中，下列经济主体会得利的是B。
A债权人B债务人C货币财富持有者D靠固定收入维持生活的人
49.在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是C。
A削减政府支出B限制公共事业投资C制定物价、工资管制政策
D增加赋税，以抑制私人企业投资和个人消费支出。
50.世界上正式建立存款保险制度最早的国家是C。
A英国B德国C美国D法国
51.在货币政策一般性工具中，最灵活最重要的是C。
A再贴现政策B准备金政策C公开市场政策D选择性政策
52.当中央银行提高再贴现率时，货币供给量一般会B。
A增加B减少C不变D不一定
53.当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供给量一般会A。
A增加B减少C不变D不一定
54.当中央银行在国债
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