信用社银行四季度工作计划要点.docx

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信用社银行四季度工作计划要点

信用社（银行）四季度工作计划要点

一、指导思想

四季度是全区信用社业务经营工作的旺季,也是全面完成今年各项目标任务的攻坚阶段,全区信用社上下要紧紧围绕办事处社三季度工作会议精神,着眼信合全局，明确工作重点,掀起旺季工作高潮,狠抓不良贷款盘活,大力组织资金，突出依法合规经营,加强内部经营管理，一手抓规范一手抓发展，力求业务经营工作圆满完成和实现考核为“优秀”的预期目标,为实现信合事业又快又好可持续发展奠定良好基础。

　　二、建议任务

（一）各项存款净增万元；

（二）贷款净投放万元

　　（三）不良贷款净降万元；中间业务收入万元，存贷比为﹪（未完成），不良占比﹪。

　　（四）贷款利息收回万元；

　　（五）全年实现业务总收入万元，实现经营利润万元。

　　三、工作重点和措施

　　1、大力组织资金，壮大资金实力。

　　从三季度资金组织情况看，全区联社的存款余额达到了亿元，完成全年资金组织任务的%，但是这里面可能还存在水分与短期行为，低成本存款占到.3%说明存款还存在着不稳定性，所以存款工作不可放松。

全省农村信用社综合业务网络系统已成功覆盖我区联社所有网点，陕西农信社首张借记银行卡——富秦卡即将面世，科技手段的逐步提高为我们展开竞争提供了必备条件。

强化发展意识、竞争意识。

四季度资金组织工作要围绕“存款突破十亿元”这个主题，坚持存款“增总量、增份额、调结构、降成本”，的指导思想，以电子化进程加快、服务功能改善为契机，采取灵活多样、行之有效的方式加大宣传力度，提高农村信用社的社会知名度和认同感，提升品牌价值。

实行目标责任制和考核奖惩办法，充分调动干部职工的积极性，自觉主动地分析研究市场供给状况，有针对性地做好存款工作增强支农资金实力。

一是要加快创新步伐，推进存款增长方式的转变。

创新是发展的源泉。

各信用社要围绕增存服务手段、服务品种等方面加大创新，要善于经营客户，逐步建立完善的客户档案，便于加强与客户的沟通与联系，全面提高客户维护水平，为黄金客户提供绿色通道、提醒服务、节日慰问、个人理财建议等服务，增强对客户的吸引力与凝聚力，从而提高黄金存款客户的占比。

各单位要积极借鉴长寿社拓展VIP通道、普遍推行全日制的良好做法，在保证安全且不增加加班费等额外支出的条件下，扩大全日制网点数量；要通过争取企业代发工资等业务拓展业务层面，要继续发挥客户经理、业务外勤的外延作用，实践服务型的营销理念，扩大公关范围，掘取多种信息，营造良好的社交氛围。

联社拟在10月下旬召开一次资金组织工作研讨会，专题研究存款增长的可持续发展战略，寻求征地款外新的存款增长方式，强化黄金客户营销战略。

二是要加强服务管理。

各级要高度重视，着力在服务管理上下功夫，要通过明察暗访、问卷调查、现场检查等方式了解掌握服务情况，对于服务态度差、效能低下，且又不主动接受批评并予整改的员工要通过岗位调整、待岗分流等方式建立优胜劣汰的管理机制，要逐步形成机关为基层服务，后台为前台服务，全员为客户服务的经营理念。

三是要持之以恒的作好优质服务工作。

服务是提高信誉和竞争力的根本途径。

只有靠一流的服务赢得客户的信赖，才能吸引更多的储户主动上门存款。

各信用社要在巩固以往优质服务的基础上，全面推行微笑服务、站立服务、限时服务、承诺服务；加大检查力度，凡因服务被客户投诉到联社的，一经查实，对责任人一次罚款200元，当年被投诉累计两次以上的，待岗学习三个月。

同时要积极推行窗口服务规范化管理，严格考核、奖惩；切实改善柜面服务态度；坚持客户无过错原则，推行“首问负责制”，防止推诿扯皮；外勤业务人员要充分认识到存款户是客户、贷款户也是客户，进一步加大对客户的服务力度，与客户建立密切的鱼水关系，牢固占领农村市场，积极开拓城区市场，增强竞争力，最终实现业务的持续健康发展。

四是大力拓展中间业务。

重点抓好电费、水费、话费、税收、保险等基础市场代收付业务，积极拓展公管、烟草等新系统，确保中间业务收入稳定增长，同时业务部门要拓宽视野，洞悉经济发展走向与趋势，密切关注新兴的中间业务市场和项目，开辟新的业务市场。

　　2、强化信贷营销，助力四市建设和新农村建设。

　　一是要在信贷定位上要面向中小，服务三农；在信贷营销中要突出“三性”，尤其是安全性，必须减少大额集中，增加小额多笔多期限投放，加强信贷管理；选择客户要做到多行业多产业；二是要继续突出“四个面向”。

力求按照省联社提出的“四个面向”进行投放，商业性运做，有效规避风险。

各社部根据实际，针对服务目标客户层而不同定位。

继续遵循区别对待、分类指导的原则，农村的基层信用社要以大力发放农户小额贷款为突破口，全面推行农户贷款上柜台，加大对农户、种养户和个体工商户的信贷投入，要重点围绕社会主义新农村建设，积极做好贷款营销，要深入细致地做好农村小额贷款资金需求调查，对各类农户合理资金需求，要不折不扣地予以满足。

同时要提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。

在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，以优化信贷结构，降低风险资产。

要加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。

要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。

两社一部的投放重点在城区，其余四社主阵地在农村，要逐步完善已发放贷款的集中管理，确定好主办社，按照公平竞争的方针，努力开展信贷营销。

有效避开宏观受限、微观投放过于集中的高风险行业和产业，作到多笔多期限多产业，并注意与负债业务期限和金额的合理匹配。

营业部本季度内要设立贷款营销中心，开辟黄金客户的“绿色通道”。

三是是培育黄金客户体系。

联社要求各单位必须培育不少于规定数量的信贷黄金客户，并在业务处理全过程提供“绿色通道”，按照《黄金客户管理办法》、《利率市场化试点定价管理办法》，灵活利用信贷利率浮动区间，加大与信贷优良客户的战略联络，力争在年内全辖建成不少于100户的黄金客户群。

四是严格把关，确保新增贷款质量的提高。

一是随着贷款五级分类的推行，各信用社要加大对各类贷款风险的监控力度，保持信贷资产良好的流动性和盈利性。

规范贷款管理程序，严格执行审贷分离和贷款损失追究制度，要优化新增贷款结构，从源头上控制风险。

要认真执行、严格落实国家宏观调控政策和产业政策，认真研究产业、行业发展规律和市场变化情况，把握好借款人的还款能力变化，优化投向。

严格控制对钢铁、电解铝、水泥、房地产等行业中的低水平重复建设贷款，以及集团贷款、城建贷款等，提高新增贷款质量。

二是充分发挥信贷管理系统风险防范和拦截作用，既要做好审查把关，又要落实贷后管理制度，切实改变重贷前审查，轻贷后管理的做法。

三是加强到期贷款的管理，严禁出现新增不良贷款。

各社对当月到期贷款要做到心中有数，及时催要，及早收回，彻底改变月初不催收、月末搞突击的不良习惯。

同时，要合理确定贷款到期时间，防止因贷款集中出现收贷不及时而出现新的逾期贷款。

　　3突出重点，加大对不良贷款的清收盘活力度。

　　当前不良贷款清收、盘活仍是我们工作的重点和难点，此项工作不仅关系到提高信用社资产质量，而且关系到央行票据置换能否顺利兑付。

各单位要采取有效措施，下大力气，清收盘活不良贷款，确保实现不良贷款“双降”目标。

截止9月底，按四级分类口径，我区联社不良贷款余额为18796万元，较年初上升了2259万元，绝对额较6月底上升1106万元，较7月底上升458万元，较上月末下降了369万元，不良占比为24.1%，较年初上升了0.5个百分点；对不良贷款的清收盘活各信用社仍要坚持“立足自身不等不靠，合理充分借助外力，积极创新制度办法，严格贷款责任落实”的工作思路，下大力气，清收盘活，力求在四季度有大的突破。

一是全体动员，群力攻坚，集中兵力，持久打响不良贷款清收攻坚战役。

联社已于9月20日向全辖下发了《关于开展清收不良贷款劳动竞赛活动的通知》，按照领导包抓，落实责任，提出措施，给足政策，明确奖罚的整体思路，提出了大战100天，实现不良净降4000万（其中，被置换不良贷款净降400万元）的竞赛任务。

各社四季度要进一步加大工作力度，集中优势兵力，确保此次战役取得真正的战果；二是锁定目标，责任到人，创新方式，逐一清收。

（1）对10万元（含）以下的不良贷款，要求各社部必须确定主管领导负责包抓，保证在年底前盘活清收到位；

（2）对10万元以上，尤其是近年来新增的10万元以上不良贷款必须落实责任，限期收回，否则将逐级追究相关人员责任；（3）确立8户共万元的重点难顽户，由联社领导亲自包抓，重点清收。

主攻目标有：

织布厂的万元（其中，被置换0万元）、赵某的房产万元山公司的万元、织布厂的5万元、开五分厂的5万元（已进入被置换）、宾馆的万元、泡塑厂的0万元、村的万元、塑厂的万元不良贷款。

三是多方并举，综合处置，加快清收盘活工作进度。

我们在四季度拟组建专业清收队伍，由联社分管领导亲自带队，占领先机、理出重点、掌握时机、重拳出击，要充分利用长寿、陈仓等社征地款补偿抵贷、村民分配扣收以及担保人连带偿还等手段积极清收，继续加强与司法部门工作上的经常性联系，适时启动资产保全、诉前保全等措施，力争在本季度内再实施一次司法清收，形成新的威慑力。

同时要积极实践省联社提出的打包出售、公开竞标、委托经营、融资租赁、资产重组、贷款重组、债务转移等方式，将损失降至最低；同时，在上半年成功核销万元呆账贷款的基础上，四季度拟再行核销呆帐万元，通过综合攻坚，最大限度地降低不良；四是加强信贷监测，提高工作预见性。

成立大额贷款统一营销中心，减少操作风险，要求信贷管理人员必须经常性地关注借款户的经营状况，密切跟踪借款户的项目调整、重大投资、异常性的资金动向、债权债务变化，出现非常苗头必须出台相应的应急保全或收回措施。

至少要在贷款到期前一个月内，做好债务的落实和保全工作。

并建立与联社法律顾问的工作性联系，充分利用去年以来省、市、区政府帮助农村信用社清收不良贷款的相关政策，多方工作，强化贷款责任追究、工作问责、责任赔偿力度，千方百计地降低预期风险，有效规避新的操作风险。

　　4、突出依法合规经营，规范经营行为，加强内控建设。

　　发展要以质量为前提。

信用社是经营风险的行业，风险无处不在，无时不有。

要采取有效措施，加强风险防范。

统一法人挂牌后，联社制定出台了一系列规章制度，形成较为完整的制度体系，这些制度既是业务经营管理中必须共同遵守的规范性文件，也凝聚了机关人员的心血。

要反复强调“没有执行的制度比没有制度更可怕”的理念，要进一步加强内控管理，树立制度观念，牢固树立依法合规经营意识，将其作为我们各项工作的基石，确保业务稳健经营、稳步发展。

一是树立全员风险意识。

每个岗位、每个环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险，影响事业，影响职工利益。

要树立全员防范风险意识，时时处处防范风险。

要严格要求每名员工管住自己，在每个岗位都按规定、按业务流程规范操作，不留死角，依法管理，合规经营，是全体员工需要做到并必须做好的，提高全员风险意识。

要充分发挥各个岗位操作人员的职能作用，规范操作，有效杜绝违规违纪行为，预防操作风险和经营风险三是实行全员风险问责制。

反思过去发生的案件，基本上都是某些岗位、某些人员失职失察、不作为，不负责任形成风险。

说明在其位，不谋其职；拿其薪，不负其责较为普遍。

针对这种情况，联社将在今后工作中实行问责制。

对每一笔发生风险的业务，对相关人员要逐个追问，逐个追究责任，逐个严肃处理。

切实解决职责不清、责任不明、不了了之的问题。

使每名员工在办理每一笔业务时都能为自己负责、为家庭、子女负责、为事业负责、为历史负责。

要通过问责制，使全体员工树立“事关信贷风险，就事关职业前途”的风险意识。

二是加强内控管理，提高控案能力。

要建立控案“五道防线”，即建立和完善一线员工严格按章办事，按规范程序操作的第一道防线，业务岗位相互监督、相互制约的第二道防线，信贷、财务、风险、人事等职能部门监控的第三道防线，审计部门再监督的第四道防线，各级领导检查督导的第五道防线，对各项业务的事前、事中、事后进行全程监督，防范案件的发生。

要树立“花小钱保大钱”、“花钱保平安”的思想，切实整改安防设施方面存在的隐患，认真落实安全保卫工作的各项制度，加强人防物防技防，加大突击检查频率，加大违规处罚力度，确保无“四类”案件发生。

三是深入推进案件专项治理工作。

旺季期间，要继续把控风险、防案件放在十分重要位置，按照银监局案件专项治理的要求，抓好三个坚持：

坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。

确保实现三个目标：

继续降低案件发生率；继续提高成功堵截率；继续严惩重处。

各信用社要进一步强化对案件专项治理工作的认识，防止思想产生麻痹；要坚持安全、业务两手抓，两手都要硬，把案件防范、安全制度落实与旺季各项工作措施的落实放在同等位置，不断加强对职工的安全教育，努力提高全员防范意识和防范技能；进一步完善内控制度，加强检查工作力度，查堵安全管理工作中的漏洞；要重点加强运钞、守库、营业期间等关键环节的检查，确保安全经营无事故

　　5、开源节流，科学管理，建立财务可持续发展机制

在财务工作上，要广开收入渠道，加强成本控制管理，要建立以营业费用增幅低于营业收入增幅，人均费用增幅低于人均利润增幅，个人收入增长低于利润增长幅度为核心和基础的财务可持续发展机制。

在此基础上要厉行节约，提高收益率。

在工作中:

一是要减少成本开支，时时精打细算，突出精细化管理思路。

继续加强对水电费、电话费、业务招待费等费用的成本控制，落实自有房产的出租，积极拓展“安贷宝”等业务，开拓中间业务收入渠道，深化对车辆油料、维修的统一管理模式、强化对办公用品等低值易耗品的管理力度，加快全辖资产的余缺调剂，将各项费用开支压缩至最低。

二是积极拓展资金运用渠道，提高资金营运能力。

统筹权衡资金的内部调剂，以实现内部资金调剂计价制和提高外部运用效益为核心，持续推进资金盈利能力的提高。

三是加强对会计工作的基础性管理工作。

开展好会计专项辅导，减少重复打印，按规定完成对历年会计档案的销毁清理工作，将会计达标标准化管理工作融入日常操作过程中，力争会计工作早日创建成优秀单位。

四是重视对会计工作的检查。

特别是要提高对关键岗位、重点人的检查力度，尽快落实和规范联社资金清算中心工作流程，确保资金安全。

严格规范信用员职责范围，加大检查力度，确保财务目标任务的顺利实现。

　　6、做好央行票据兑付前期工作，用好用足政策，保证一次兑付成功。

　　票据兑付是各项工作的重中之重发展要借助国家政策。

四季度要继续突出抓好票据兑付准备工作。

票据兑付领导小组要对改革以来国务院、人民银行、银监会下发的一系列涉及改革的文件认真学习，深入研究，逐条对照，逐一落实。

确保所有文件、资料、信息完全符合国家和有关部门的要求，做到心中有数，万无一失。

联社机关各部门及各基层分支机构要全力配合，将专项票据兑付放到首位来抓。

同时按照票据兑付考核要求，进一步完善相关文字材料报表的整理完善，保障票据顺利兑付。

在此项工作上，各部门要通力合作，确保我区票据兑付成功，早日享受到改革的胜利成果。