中国银行市场运行态势及投资策略建议报告.docx

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中国银行市场运行态势及投资策略建议报告

银行

什么是行业研究报告

行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。

一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成

一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务

行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：

外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：

解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位

分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度

预测并引导行业的未来发展趋势

判断行业投资价值

揭示行业投资风险

为投资者提供依据

2016-2022年中国银行市场运行态势及投资策略建议报告

∙【出版日期】2016年

∙【交付方式】Email电子版/特快专递

∙【价　　格】纸介版：

7000元  电子版：

7200元  纸介+电子：

7500元

∙【文章来源】

∙【智研咨询】

报告目录

截至2014年底，我国银行业金融机构包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、665家农村商业银行、89家农村合作银行、1,596家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、41家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、68家信托公司、196家企业集团财务公司、30家金融租赁公司、5家货币经纪公司、18家汽车金融公司、6家消费金融公司、1,153家村镇银行、14家贷款公司以及49家农村资金互助社。

2014年，5家民营银行获批筹建，其中1家开业，1家信托业保障基金公司设立。

截至2014年底，我国银行业金融机构共有法人机构4,091家，从业人员376万人。

根据中国银监会发布的《中国银行业运行报告（2014年度）》，截至2014年末，商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行，下同）总资产达134.8万亿元（本外币合计，下同），各项贷款余额为67.47万亿元，负债规模达125.09万亿元，商业银行各项存款余额为98.34万亿元。

据中国银监会统计，截至2015年6月末，我国银行业金融机构资产总额为188.48万亿元，负债总额为175.18万亿元；其中，农村金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构）的资产总额和负债总额分别为24.34万亿元和22.58万亿元，分别占当期末银行业金融机构总资产和总负债的15.56%和15.18%。

智研咨询发布的《2016-2022年中国银行市场运行态势及投资策略建议报告》共十一章。

首先介绍了银行行业市场发展环境、银行整体运行态势等，接着分析了银行行业市场运行的现状，然后介绍了银行市场竞争格局。

随后，报告对银行做了重点企业经营状况分析，最后分析了银行行业发展趋势与投资预测。

您若想对银行产业有个系统的了解或者想投资银行行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。

其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

报告目录：

第1章世界银行卡产业市场分析

1.1世界银行卡产业总况

1.1.1世界银行卡产业发展现状

（1）发展历程

（2）发展现状

（3）发展特点

1.1.2世界各国银行卡组织发展状况

（1）银行卡组织概述

（2）部分国家银行卡组织的发展状况

1）美国

2）加拿大

3）英国

4）法国

5）日本

6）澳大利亚

7）中国

1.1.3银行卡产业的运作机制分析

（1）运作机制

（2）运作特点

1.1.4银行卡产业监管体系分析

（1）监管主体

（2）监管体制模式

1.2美国银行卡产业市场分析

1.2.1美国银行卡品牌发展历程

1.2.2美国银行卡市场的格局分析

1.2.3美国家庭债务市场

（1）家庭债务结构

（2）家庭债务规模

1.3欧盟银行卡市场分析

1.3.1欧洲银行卡支付市场趋向统一

（1）单一欧洲支付区简况

（2）单一欧洲支付区最新进展

1.3.2欧盟银行卡产业的政策变革

1.3.3欧洲直航带动欧元信用卡热

第2章中国商业银行主要业务发展情况分析

2.1浅析我国商业银行经营模式的转变

2.1.1主要银行经营业绩分析

2.1.2新经济形态与商业银行经营模式

（1）影响商业银行业务范围选择的因素

（2）商业银行业务的拓展与整合

2.1.3目前商业银行经营模式亟待改革

2.1.4商业银行转变经营模式问题研究

（1）我国商业银行的分业经营模式及其缺点

（2）我国商业银行实行混业的必然性

（3）我国商行实行混业经营的对策及建议

2.1.5商业银行经营模式转型前景看好

2.2商业银行负债业务运行情况分析

2.2.1商业银行负债业务现状

2.2.2国库现金存入商业银行

2.2.3商业银行负债业务现存风险分析

（1）商业银行负债业务风险类型

（2）商业银行负债业务风险产生的原因

2.2.4商业银行负债业务规避风险的对策

2.3商业银行资产业务发展情况分析

2.3.1商业银行资产业务的种类

2.3.2商业银行资产业务现状

2.3.3国有商业银行新增贷款

2.3.4我国银行业资产业务创新趋势

（1）对公领域资产业务创新趋势

（2）零售领域资产业务创新趋势

（3）城镇化及三农领域资产业务创新趋势

2.3.5资产证券化试点将继续扩大

2.4商业银行中间业务发展情况分析

2.4.1商业银行中间业务的种类

2.4.2商业银行中间业务现状

2.4.3商业银行发展中间业务的必要性

2.4.4商业银行中间业务发展存在的问题

2.4.5中间业务市场的发展趋势

2.4.6商业银行发展中间业务策略

第3章中国银行卡产业链分析

3.1银行卡产业链概述

3.1.1银行卡产业链定义

3.1.2银行卡产业链的构成分析

3.1.3中国银联

（1）银联概况

（2）组织结构图

（3）合作伙伴

（4）产业合作体系

（5）运营规模

（6）银联和支付宝的竞争

3.2中国银行卡产业链透析

3.2.1中国银行卡产业链初步形成

3.2.2加强银行卡产业链各环节规范管理

3.2.3以市场手段完善银行卡产业链

3.3中国银行卡产业链发展中存在的问题

3.3.1缺乏专业化的第三方服务机构

3.3.2持卡人与特约商户普及率过低

3.3.3联网通用目标基本实现，但是其广度和深度需要进一步开拓

3.3.4我国的银行卡组织还需进一步多元化

3.4改进中国银行卡产业链的对策

3.4.1积极培育专业化服务机

3.4.2提高特约商户普及率

3.4.3继续推进银行卡的跨行联网通用

3.4.4进一步完善中国银联的公司治理结构

3.4.5进一步完善信用卡的制度设计

3.4.6打破银联一家独大的局面，引入多元化竞争主体

第4章中国银行卡市场运行新形势探析

4.1中国银行卡运行综述

4.1.1银行卡发卡量、交易量快速攀升

4.1.2联网通用继续深化，国内受理市场快速发展

4.1.3银联自主品牌建设进一步加强

4.1.4银行卡支付创新初见成效

4.1.5银行卡相关标准

4.2中国银行卡市场剖析

4.2.1中国银行卡支付快速发展

4.2.2刷卡消费水平不断提升

4.2.3银行卡全国联网通用

4.2.4银行卡是中国经济的“晴雨表”

4.2.5NFC支付技术对银行卡的冲击及影响

4.32015年银行卡产业发展回顾

4.3.1银行卡交易持续、快速增长

4.3.2银行卡产业发展环境良好

4.3.3创新支付市场仍高速增长

4.3.4信用卡信贷功能呈多样化

4.3.5互联网金融改变支付交易结构

4.3.6磁条向芯片转移带来支付产业升级

4.4中国银行卡产业运行动态分析

4.4.1中国已成世界上银行卡产业发展最快国家之一

4.4.2银行卡智能化步伐加快

4.4.3银行卡市场中的矛盾源于不合理的市场利益结构

4.4.4中国银行卡产品体系

4.5中国金融IC卡现状分析

4.5.1金融IC卡总况

4.5.2国外发展情况

4.5.3国内发展情况

第5章中国银行卡综合发展分析

5.1银行卡产业发展对宏观经济的影响分析

5.1.1人们的经济思想意识发生了重大变化

5.1.2减少流通领域中的货币发行量，节约物资和社会劳动力

5.1.3减少资金周转环节，加速资金周转

5.1.4方便了客户，扩大了消费

5.1.5扩大商品销售，繁荣市场经济

5.1.6加强社会治安，防范坏人犯罪

5.2中国银行卡受理环境分析

5.2.1银行卡业务的发展离不开银行卡受理环境的建设

5.2.2“空卡”、“睡眠卡”大量存在

5.2.3要设身处地为持卡人考虑

5.3中国银行卡产业市场结构分析

5.3.1市场集中度

5.3.2市场结构分析

5.4中国银行卡业务发展的SWOT分析

5.4.1中国银行卡业务发展的竞争优势

5.4.2中国银行卡业务发展的存在劣势

5.4.3中国银行卡业务发展面临的机会

5.4.4中国银行卡业务发展的外部潜在威胁

5.4.5中国银行卡业务发展的战略选择

5.5中国消费者的心态与需求分析

5.5.1消费者对银行卡的认同度

5.5.2对信用卡的认识

5.5.3影响消费者持卡交易的因素分析

5.5.4银行卡消费行为调查

5.6中国银行卡收单模式分析

5.6.1银行卡收单模式的演变

5.6.2中国银行卡收单模式回归的原因分析

5.6.3银行卡收单市场存在的问题

5.6.4银行卡收单业务竞争战略

5.7中国基层农行个性化银行卡业务分析

5.7.1个性化银行卡在中国的现状

5.7.2基层农行在拓展个性化银行卡业务中存在的困难和障碍

5.7.3进一步拓展个性化银行卡业务的对策、措施

5.8中国银行卡法律关系及冒用银行卡责任承担分析

5.8.1银行卡法律关系的特点

5.8.2冒用银行卡的责任承担

5.8.3中国银行卡犯罪的成因及防范分析

（1）银行卡犯罪的成因

（2）银行卡犯罪的防范措施

第6章中国银行卡区域市场运行分析

6.1深圳市银行卡市场运行分析

6.1.1深圳市银行卡渗透率成因分析

（1）发展具有先天优势

（2）受理市场建设良好

（3）提高银行卡的普及率

（4）重视银行卡的推广

6.1.2深圳市银行卡收单市场分析

（1）机具补偿费成矛盾焦点

（2）行政手段清理间联POS机

（3）全国首家银行卡收单行业协会在深圳成立

（4）深圳银行卡向金融IC卡升级提速

6.2上海银行卡市场运行分析

6.2.1上海发展银行卡业的有利因素

6.2.2上海银行卡市场平稳增长

6.2.3上海市信用卡发卡数量增长迅猛

6.2.4银行卡交易额快速增长

6.2.5银行卡持卡消费逐年上升

6.2.6上海市信用制度建设走在全国前列

6.2.7“十二五”时期上海国际金融中心建设规划

6.3北京银行卡市场运行分析

6.3.1北京地区初步建成覆盖全市的个人信用报告查询服务网络

6.3.2北京市金融IC卡受理环境改造成果显著

6.3.3北京市信用卡人均拥有量不断上升

6.3.4北京市大力推进公务卡改革

第7章中国商业银行银行卡业务经营数据分析

7.1中国工商银行

7.1.1企业概况

7.1.2主要经济指标分析

7.1.3企业盈利能力分析

7.1.4企业资产质量分析

7.1.5企业资本充足率分析

7.1.6企业主营业务情况

7.1.7企业银行卡业务分析

（1）银行卡发卡量

（2）银行卡交易额

7.1.8企业信用卡分析

（1）信用卡产品分析

（2）信用卡业务发展情况

7.1.9企业借记卡分析

（1）总体发行数量

（2）借记卡交易金额

7.2中国农业银行

7.2.1企业概况

7.2.2企业主要经济指标分析

7.2.3企业盈利能力分析

7.2.4企业资产质量分析

7.2.5企业资本充足率分析

7.2.6企业主营业务情况

7.2.7企业信用卡分析

（1）信用卡产品分析

（2）信用卡业务发展情况

7.2.8企业借记卡分析

（1）总体发行数量

（2）借记卡交易金额

7.2.9农业银行银行卡业务的发展策略

7.3中国银行

7.3.1公司概况

7.3.2企业主要经济指标分析

7.3.3企业盈利能力分析

7.3.4企业资产质量分析

7.3.5企业资本充足率分析

7.3.6企业主营业务情况

7.3.7企业信用卡分析

（1）信用卡产品分析

（2）信用卡业务发展情况

7.3.8企业借记卡分析

（1）总体发行数量

（2）借记卡交易金额

7.4中国建设银行

7.4.1公司概况

7.4.2企业主要经济指标分析

7.4.3企业盈利能力分析

7.4.4企业资产质量分析

7.4.5企业资本充足率分析

7.4.6企业主营业务分析

7.4.7信用卡业务

（1）总体发行数量

（2）信用卡交易金额

7.4.8借记卡业务

（1）总体发行数量

（2）借记卡交易金额

7.5中国交通银行

7.5.1企业概况

7.5.2企业主要经济指标分析

7.5.3企业盈利能力分析

7.5.4企业资产质量分析

7.5.5企业资本充足率分析

7.5.6信用卡业务

（1）目标群体定位

（2）发行品种分析

（3）总体发行数量

（4）信用卡交易金额

7.5.7借记卡业务

7.6中国招商银行

7.6.1企业概况

7.6.2企业主要经济指标分析

7.6.3企业盈利能力分析

7.6.4企业资产质量分析

7.6.5企业资本充足率分析

7.6.6企业主营业务分析

7.6.7信用卡业务

（1）目标群体定位

（2）发行品种分析

（3）总体发行数量

（4）信用卡交易金额

7.7中国民生银行

7.7.1企业概况

7.7.2企业主要经济指标分析

7.7.3企业盈利能力分析

7.7.4企业资产质量分析

7.7.5企业资本充足率分析

7.7.6企业主营业务分析

7.7.7信用卡业务

（1）目标群体定位

（2）发行品种分析

（3）总体发行数量

（4）信用卡交易金额

7.8中信银行

7.8.1企业概况

7.8.2企业主要经济指标分析

7.8.3企业盈利能力分析

7.8.4企业资产质量分析

7.8.5企业资本充足率分析

7.8.6企业主营业务分析

7.8.7信用卡业务

（1）目标群体定位

（2）发行品种分析

（3）总体发行数量

（4）信用卡交易金额

7.9兴业银行

7.9.1企业概况

7.9.2企业主要经济指标分析

7.9.3企业盈利能力分析

7.9.4企业资产质量分析

7.9.5企业资本充足率分析

7.9.6企业主营业务分析

7.9.7信用卡业务

（1）目标群体定位

（2）发行品种分析

（3）总体发行数量

（4）信用卡交易金额

7.10华夏银行

7.10.1企业概况

7.10.2企业主要经济指标分析

7.10.3企业盈利能力分析

7.10.4企业资产质量分析

7.10.5企业资本充足率分析

7.10.6银行卡业务

（1）信用卡目标群体定位

（2）信用卡发行品种分析

（3）银行卡总体发行数量

第8章2015年中国商业银行银行卡业务竞争力对比分析

8.1银行卡发卡量对比分析

8.1.1发卡量绝对数对比分析

8.1.2发卡量增长率对比分析

8.2银行卡消费额对比分析

8.2.1银行卡消费额绝对数对比分析

8.2.2银行卡卡均消费额对比分析

8.3银行卡手续费收入对比分析

8.3.1手续费收入绝对数对比分析

8.3.2手续费收入增速对比分析

8.4银行卡受理环境对比分析

8.4.1银行机构数对比分析

8.4.2银行ATM机安装量对比分析

8.5各行信用卡业务对比分析

8.5.1各行信用卡发卡量对比分析

8.5.2各行信用卡消费额对比分析

8.6各银行资产负债对比分析

8.6.1各行资产总额对比分析

8.6.2各行负债总额对比分析

8.6.3各行资产负债率对比分析

8.7小结

第9章中国主要商业银行银行卡业务发展策略分析

9.1工行借助奥运年大力推动外卡受理市场发展

9.1.1发展外卡收单业务

9.1.2提高外卡收单服务水平

9.1.3防范外卡收单业务风险

9.1.4积极推进EMV迁移

9.2农行惠农卡拓开支农新路

9.2.1有效解决农户贷款难题

9.2.2方寸卡片普惠千家万户

9.2.3不断提升金融服务水平

9.3交行太平洋信用卡中心利用SOA技术打造高效流程银行

9.3.1交行SOA系统开发情况

9.3.2交行SOA系统深入应用情况

9.3.3SOA技术的优势

9.3.4SOA推动了IT部门和业务部门的进步

9.4华夏银行信用卡之“小众战略”

9.4.1“小众战略”是成功的关键

9.4.2目标客户定位于高端人群

9.4.3“精准营销”保证客户忠诚度

9.5光大银行信用卡业务发展的四大策略分析

9.5.1风险优先策略

9.5.2集约化经营策略

9.5.3精细化管理策略

9.5.4创新盈利模式策略

第10章2016-2022年中国商业银行银行卡业务趋势与建议分析

10.12016-2022年中国银行卡业务发展趋势

10.1.1银行卡产业规模继续扩大，阵营分化明显

10.1.2银行卡普及应用水平不断提高

10.1.3银行卡对经济社会发展的促进作用越来越明显

10.1.4中国银行卡产业国际化步伐加速

10.1.5产品创新成为焦点

10.1.6银行卡国际犯罪风险加剧

10.22016-2022年银行卡产业发展趋势展望

10.2.1银行卡产业转型升级态势

（1）银行卡产业转型升级不可避免

（2）银行卡改革转型政策陆续出台

10.2.2发卡量较快增长，发卡品质稳步提升

（1）2015年银行卡发卡量将超50亿张

（2）银行卡发卡机构将更重视产品品质

10.2.3受理网络更加完善，行业应用不断深化

（1）银行卡受理网络更加完善

（2）银行卡行业应用不断深化

10.2.4金融IC卡大规模推广应用

（1）国内EMV迁移进程加速

（2）金融IC卡发行规模暴增

10.2.5支付创新更加活跃，市场地位持续提升

（1）银行卡支付方式创新更加活跃

（2）移动支付业务及金额飞速增长

10.2.6市场主体更加多元，行业监管和行业自律力度加大

10.2.7信用卡业务模式持续创新，成为消费金融的重要载体

10.2.8银行卡国际化步伐加快

10.32016-2022年中国银行卡业务发展建议

10.3.1优化和改善用卡环境，提高银行卡使用效率

（1）加快联网建设，完善银行卡受理环境

（2）加大宣传力度，增强用卡意识

（3）创新银行卡解决“睡眠卡”问题

（4）明确营销策略，改革和完善营销体制

10.3.2健全内控制度，强化管理措施

10.3.3强化风险管理，保证用卡安全

（1）提高发卡质量，发展优质客户群体

（2）建立科学合理的风险控制体系

（3）加快产品创新，优化产品结构

（4）提高服务质量，满足客户的需求

第11章2016-2022年中国银行卡产业投资前景预测（ZYGXH）

11.12016-2022年中国银行卡市场的投资分析

11.1.1信用卡风险管理分析

11.1.2促进银行卡市场健康发展的对策建议

11.22016-2022年中国银行卡主要业务风险和防范措施

11.2.1主要业务风险

（1）外部欺诈风险

（2）中介机构交易风险

（3）内部操作风险

（4）持卡人信用风险

11.2.2主要防范措施

11.32016-2022年中国银行卡网上支付的风险及防范

11.3.1中国银行卡网上支付风险

11.3.2中国银行卡网上支付风险防范

11.42016-2022年银行卡行业发展策略研究

11.4.1国内借记卡发展策略

11.4.2金融IC卡发展策略

11.4.3银行卡营销的创新途径（ZYGXH）

市场行业报告相关问题解答

1、客户

我司的行业报告主要是客户包括企业、风险投资机构、资金申请评审机构申请资金或融资者、学术讨论等需求。

2、报告内容

我司的行业报告内容充实，报告包括了行业产品定义、行业发展现状（产品产销量、产品生产技术等）、行业发展最新动态以及行业发展趋势预测等。

对购买者认识和投资该行业起到初级作用。

3、报告重点倾向

我司的行业报告重点倾向主要包括：

行业相关数据、行业企业数据、行业市场相关数据等。

报告侧重点略有差异，具体情况看报告结构目录。

4、我们的团队

我们的团队人员组成各高校的知名导师、行业高管的人员和经验丰富的市场调查人员。

我们的团队人员对客户需求定位精准，能抓住项目精华，以合适的文字图表和图形展示项目投资价值。

对行业或具体产品的投资特性、市场规模、供求状况、行业竞争状况（结构与主要竞争企业）、发展趋势等进行分析和论证，寻求规律、发展机会、现存问题的解决方案、做大做强的对策等等。

我司研究员在信息、理念、创新思维上具有开拓性给客户服务提高到一个新的层次。

5、报告数据来源

我司报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。

其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库

公司介绍

北京智研科信咨询有限公司是一家专业的调研报告、行业咨询有限责任公司，公司致力于打造中国最大、最专业的调研报告、行业咨询企业。

拥有庞大的服务网点，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。

公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。

公司致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。

依托于各行业协会、政府机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、嵌入式软件纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、IT通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。

经过智研咨询团队不懈的努力，已形成了完整的数据采集、研究、加工、编辑、咨询服务体系。

能够为客户提供工业领域各行业信息咨询及市场研究、用户调查、数据采集等多项服务。

同时可以根据企业用户提出的要求进行专项定制课题服务。

服务对象涵盖机械、汽车、纺织