东北财经大学商业银行经营管理期末备考题集全新整理汇总42463Word文件下载.docx

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C.通知存款

D.活期存款

（9）抵押率是贷款额与（）之比。

A.抵押物

B.房屋

C.机器设备

D.抵押物估价值

（10）应付账款属于（）。

A.流动资产

B.短期负债

C.长期负债

D.三角债

B

（11）商业银行首要的经营原则是（）。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

（12）在金融产品生命周期的最初阶段，把金融产品价格定得很高，以获取最大利润的定价策略是（）。

A.撇脂定价

B.渗透定价

C.产品线定价

D.单一价格定价

（13）在商业银行的营销循环过程中，（）处于关键地位。

A.营销调研

B.市场细分

C.产品定价

D.绩效考核

（14）现代银行业产生于（）。

A.英国

B.美国

C.法国

D.中国

（15）质押贷款中，质押合同生效的依据是（）。

A.质的登记或转移

B.质物公告

C.质物公证

D.质物借款人占管

（16）下列不能作为抵押物的是（）。

A.国有土地使用权

B.私有房产

C.国有企业厂房

D.租赁设备

（17）（），是从会计意义上反映了商业银行账面上实际保有的可用于抵御非预期损失的资本额度。

（18）由内部人员或外部事件给商业银行造成的风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.价格风险

D.操作风险

（19）借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是（）。

A.正常贷款

B.关注贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

（20）影响居民储蓄存款增减变化的首要的、基础性的因素是（）。

A.物价水平

B.收入

C.利率

D.消费结构

（21）商业银行向消费者发放的用于购买消费品或支付其它费用的贷款是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.商业贷款

D.消费贷款

（22）中国人建立的第一家中资银行是（）。

A.中国银行

B.中国通商银行

C.中央银行

D.中国人民银行

（23）对系统重要性银行的特别资本要求为（）。

A.1%

B.2.5%

C.4.5%

D.6.5%

（24）商业银行在外国发行的以发行所在国的货币标明面值的债券是（）。

A.欧洲债券

B.环球债券

C.政府债券

D.外国债券

（25）商业银行创造派生存款的职能是（）。

A.支付中介

B.信用中介

C.创造信用流通工具

D.经济调节

（26）目前我国LPR=（）+点。

A.MLO

B.SLO

C.SLM

D.MLF

（27）包括我国在内的多数国家实行（）。

C.控股银行制度

D.总分行制度

（28）我国批准商业银行设立的机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.国资委

D.中国银保监会

（29）汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，称作（）。

A.背书

B.承诺

C.付款

D.承兑

（30）商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常借款需求的能力，是（）。

C.盈利性

D.合法性

（31）下列因素中，（）构成企业的第二还款来源。

A.法律诉讼

B.执行担保

C.现金流量

D.破产清算

（32）预期收入理论认为，（）是偿还贷款的主要依据。

A.资产变现

B.未来收入

C.吸收存款

D.发行债券

（33）商业银行二级（附属）资本中不包括（）。

A.未公开储备

B.股本

C.重估储备

D.资本债券

多选题：

（1）商业银行流动性的需求主要包括（）。

A.存款提取

B.贷款需求

C.支付经营费用

D.偿还货币市场借款

ABCD

（2）如果银行属于负债敏感型，则（）。

A.利率敏感缺口为负

B.利率敏感比率大于1

C.利率敏感比率在0-1之间

D.利率敏感缺口为零

AC

（3）商业银行市场地位一般有（）。

A.形象地位

B.竞争战略地位

C.顾客地位

D.产品地位

（4）抵押物的处理方式包括（）。

A.拍卖

B.自留

C.变卖

D.折价

ACD

（5）SWOT分析，包括的内容（）。

A.优势

B.劣势

C.机会

D.威胁

（6）商业银行经营管理理论经历了三个阶段，包括（）。

A.资产管理理论

B.负债管理理论

C.资产负债管理理论

D.真实贷款理论

ABC

（7）决定与影响利率变动的因素有（）。

A.货币政策

B.宏观经济状况

C.通货膨胀水平

D.资本市场发展状况

（8）下列关于保证担保说法正确的有（）。

A.是人的担保

B.限制财产

C.是信用担保

D.无须限制资产

（9）按商业银行的组织形式，可以把商业银行分为（）。

A.单一银行制度

B.总分行制度

C.连锁银行制度

（10）铸币兑换业是银行业的萌芽，主要从事（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.货币兑换业务

D.资管业务

（11）根据商业银行风险发生的概率和损失的程度，可以把银行的风险损失分为（）三类。

A.预期损失

B.非预期损失

C.巨额损失

D.经营损失

（12）现金流量中的现金，包括（）。

A.现金

B.活期存款

C.三个月到期的债券

D.应收账款

（13）商业银行的存款成本包括（）。

A.利息成本

B.费用成本

C.资金成本

D.可用资金成本

（14）影响银行选择证券投资的因素包括（）。

A.收益率

B.风险

C.税率

D.法律

（15）下列属于银行流动性强的资产的有（）。

B.在中央银行存款

D.同业拆出

（16）流动性资产具备的特点是（）。

A.即刻变现

B.可逆性

C.价格稳定

（17）在成长期，商业银行的营销策略有（）

A.市场改良

B.产品改良

C.准备投放新的金融产品

D.机构改良

（18）如果银行属于资产敏感型，则（）。

A.利率敏感缺口为正

AB

（19）影响贷款变化的因素有（）。

A.经济增长率

B.利率

C.企业收入变化率

D.货币供给率

（20）根据贷款保障方式划分，银行贷款可以分为（）。

A.信用代贷款

B.担保贷款

C.票据贴现

D.自营贷款

（21）代表借款人短期偿债能力的比率有（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.现金比率

D.负债比率

判断题：

（1）商业银行存款增加而贷款减少将导致流动性供给上升。

（）

对

（2）所有权、使用权不明或有争议的财产不可作抵押物。

（3）次级债券可以全部执行资本的作用。

（）

错

（4）缺口风险产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间和到期日的不匹配。

（5）久期是按时间与现金流价值进行加权计算金融工具的到期时间，是金融工具各期现金流抵补最初投入的时间。

（6）经济资本可以在商业银行公开披露的信息中查到。

（7）风险和收益之间存在着正比例关系，即风险越大，证券的收益率越高。

（8）商业银行与工商企业经营目的不同。

（9）银行持有固定收益的资产，当市场利率上升时，该资产价格下降。

（10）等额本息法借款人的利息支出大于等额本金法。

（11）有价证券投资产生的现金流量属于投资活动的现金流量。

（12）商业银行只有在出现系统性贷款高速增长的情况下，才需计提逆周期超额资本，大多数时期为0。

（13）商业银行要了解基客户的情况，必须与客户面谈。

（14）贴现金融债券，是指银行在一定时间和期限内按高于债券面额的价格发行的债券。

案例分析：

（1）浦发银行信用卡跨界电信领域首创“流量银行”随着4G时代的到来，流量代表着信息流通的速度与效率，全民在享受移动互联网带来的智能化生活的同时，对流量需求日益增多。

受用户在流量方面需求的感召，浦发银行信用卡大胆跨界电信领域，将“银行”概念引入流量经营，创新的推出了“流量银行”，为客户精细管理手机中的流量，免除对流量需求和信息管理的后顾之忧，在移动互联的竞争浪潮中抢占先机。

在浦发信用卡全新的“流量银行”中，客户可以从各个渠道、福利活动中获得流量，如参与“浦发爱红包”活动，绑定微信，消费即可获得红包，有机会免费获赠流量；

客户可拥有自己的“流量银行账户”，并将账户中手机流量储存、兑换、转赠，即通常银行意义上的“存、贷、汇”。

流量银行的推出，意味着用户将能根据自身的需求，便捷和灵活的存取兑汇流量。

在遭遇流量不够的情况时，客户可以从流量银行里轻松兑换和购买流量，还可以通过转汇功能，赠送流量给身边的亲朋好友。

问题：

你认为浦发银行营销的成功之处是什么？

（1）发信用卡流量银行不仅为广大持卡人打造了优质的流量生态系统，带来前所未有的流量使用体验，更标志着浦发信用卡在移动互联平台上的又一重大布局。

随着互联网+战略的持续落地，以及产品的不断开发革新，流量银行将有更多的可能性。

（2）浦发银行通过自身的创新，不断调整产品策略，首创“流量银行”，不仅满足了客户的需求，也为银行的自身发展拓宽了道路，提高了银行的营运经济效益。

（2）2015年11月2日，某商业银行为甲某发放借款100万元，用途为购钢材，期限1年内，2016年10月28日到期，执行利率为10.2225%（即基准利率4.35%上浮135%），担保方式为保证，由张三承担连带责任保证，担保期限为债务履行期限届满之日起2年。

因钢材市场走低，甲某的应收账款结算不畅，2016年10月12日甲某向该商业银行申请展期100万元，拟展期至2017年9月1日，同日经该商业银行研究同意为其办理展期借款100万元，展期至2017年9月1日，利率执行利率为11.1625%（即基准利率4.75%上浮135%）。

保证人张三在《展期协议》上的签字与否的作用及责任承担如何？

分析：

此例为典型的展期借款。

对于连带保证责任人张三在展期协议上签字至关重要，关系到对展期后的债务是否继续承担连带保证责任。

具体分为3种情况：

第一，张三同意并在《展期协议》上签署名字的情况。

此种情况，则张三对原借款及展期后因利率提升加重部分继续承担保证责任，担保期间随着展期的延长而顺延起算即2017年9月2日起起算2年。

第二，张三拒绝在《展期协议》上签署名字情况。

对于此种情况，根据《担保法司法解释》第30条的规定，张三仍然对原借款100万元及其利息承担连带责任保证，对展期因利率提高而加重的部分（即利率11.1625%-10.2225%=0.94%）不再承担连带保证责任，且保证期间的起算点为原借款到期日即从2016年10月29日起起算2年。

该商业银行在原合同担保期限内起诉，张三应当承担连带偿还责任。

第三，张三口头同意继续为其提供担保，但并未在《展期协议》上签署名字。

这种情况与拒绝在《展期协议》上签字的法律责任上相同。

（3）李先生今年35岁，是一家大型企业的中层领导。

他有一个孩子正在上小学，家里父母已上了年纪，但身体还算健康。

李先生想贷款买一套面积大些的住房，以便改善家人的居住条件。

说明本案例分析要点。

（1）收入的稳定性比较高。

李先生这个年龄段的借款人，一般已经工作多年，拥有了比较丰富的工作经验。

李先生“跳槽”的可能小。

这个年龄段的人一般都已找到了比较合适的工作岗位，在单位工作比较踏实。

（2）到40岁左右的时候有希望获得提升，所以收入水平也有可能随之上升，但上升的空间已比较小。

收入减少的因素。

（3）“上有老，下有小”，家庭负担比较重：

孩子学费是一笔“巨额”开销；

父母健康、医药费问题要考虑。

（4）2018年10月30日，张先生在某银行储蓄柜台开立账户，存款30万元人民币，同时设立密码，并预留了身份证号码（其中区域编号为320523）、工作单位、家庭住址。

银行的工作人员为张先生办理了活期储蓄存折。

同年11月20日，一男子持张先生的存折到银行储蓄所，称自己忘记了存折密码，要求变更密码，银行工作人员在查验其提供的存折、身份证（区域编号为302506，后几位号码与张先生相同，后经查证我国无此行政区骗号）及填写的密码申请书后，当即办理了更改密码手续，该男子提款4万元。

当日下午，存折中余下的26万元陆续被他人在不同的储蓄所中提走。

也就在同一天的下午2点钟，张先生发现存折丢失，4点到银行查询存款余额，发现只剩下100多元。

于是张先生向公安机关报案。

张先生认为，因为设有密码，他本人没有泄露密码，也没有遗失身份证，银行储蓄所在变更密码手续时，违反了有关密码变更操作的有关规定，对被冒领有过错，要求银行储蓄所返还30万元存款及支付利息。

而银行储蓄所则认为：

银行工作人员在办理储蓄业务过程中，已经严格执行规章制度，操作程序规范正确。

况且张先生在存折丢失后，没有在存款被他人冒领之前及时申请挂失，存款被冒领的责任在于张先生本人，而不应当由银行负责。

在此情况下，张先生将某银行储蓄所起诉到法院。

请问：

（1）银行是否应该兑付张先生的30万元存款及支付利息？

（2）张先生本人是否存在过失？

（1）银行应该兑付张先生的30万存款及利息。

银行存在过错，没有严格执行规章制度，操作程序不规范，没有严格审核变更密码者的身份证信息，致使非合法的身份证用来作为变更密码的证件，这是存款被冒领的原因。

（2）张先生的过错是挂失不及时，但这不是导致存款被冒领的直接原因。

存款设有密码，他本人没有泄露密码，也没有遗失身份证，不存在泄漏存款信息的问题。

计算题：

（1）一张5年期面值为1000元的复利债券,票面利率是8%的债券,购入价格为900元,在持有3年后以980元售出,求债券的持有期间收益率。

（2）价格为100万元的住房,银行审查后同意提供七成抵押贷款,贷款利率为7.05%,期限20年。

等额本息法下第一月的还款额为多少?

每月还款额=[贷款金额*月利率*（1+月利率）还款月数]/（1+月利率）还款月数-1

=[700000*7.05%/12*（1+7.05%/12）240]/（1+7.05%/12）240-1

=5448.12（元）

（3）一张面额为100元的附息债券,期限3年,票面年利率为8%,目前市场利率为10%,计算该债券的久期。

（4）某客户向银行申请一个500万元的贷款承诺额度，预计一年内额度的平均使用率为80%。

银行对该项客户的账户存款服务费用为52000元；

银行对贷款的管理费与风险补偿费率共占贷款额的1.3%；

贷款的8%由资本金支持，资本的目标税前收益率为18%；

贷款资金的加权平均成本率为10%。

两种方案下，求银行的利率？

方案一，补偿余额由贷款承诺额的4%与实际借款额的4%确定（可表示为4+4），贷款承诺费用为全部承诺额的0.125%；

补偿余额的投资收益率为6%。

方案二，不要求有补偿余额，但承诺费率提高一倍达到0.25%。

方案一：

银行总收入＝贷款利息收入+贷款承诺费收入+补偿余额投资收入=400×

r1＋500×

0.125％+（500×

4%+400×

4%）×

6%＝400×

r1＋2.785银行总支出=筹资成本+存款账户服务成本+管理成本费+客户违约风险成本=400×

10%+5.2+400×

1.3%=50.4（万元）目标利润=贷款额度*资本比率*资本目标收益率=400×

8%×

18%=5.76（万元）银行总收入=银行总支出+目标利润400×

r1＋2.785=50.4+5.76r1=13.34%方案二：

银行总收入＝贷款利息收入+贷款承诺费收入=400×

r2＋500×

0.25％=400×

r2＋1.25银行总支出=50.4（万元）目标利润=5.76银行总收入=400×

r2＋1.25=50.4+5.76r2=13.72%

（5）银行以6个月为定价期限，其资产负债状况预计如下：

拥有4％计息的浮动利率资产2500万元，以6％计息的固定利率资产5300万元；

支付3％的浮动利率负债3500万元，5％的固定利率负债4300万元。

（1）请计算该银行利率敏感缺口与利率敏感比率。

（2）此间银行的净利息收入是多少？

（3）如果在下一个计息周期同内，银行的利率敏感资产与负债的平均利率都下降了1个百分点，银行的净利息收入是多少？

（1）利率敏感缺口=IRSA-IRSL=2500-3500=-1000比率=IRSAIRSL=25003500=71.43%

（2）收入=2500×

4%+5300×

6%）2-（3500×

3%+4300×

5%）2=49万元（3）收入=（2500×

5%+5300×

4%+4300×

5%）2=44

（6）某商业银行共筹集5亿元资金，其中以资金成本率8%可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款共3亿元，资本性债券1亿元，成本率为16%。

如果存款运用于非营利资产的比重分别为：

支票存款为15%，定期与储蓄存款为5%。

资本性债券全部用于营利资产上，请计算存款成本率。

税前平均成本率=15{（8%（1-15%）+3×

12%（1-15%）+16%100%}=12.66%

（7）某银行估计下周的情况：

平均存款170，平均贷款110，概率15%；

平均存款130，平均贷款150，概率25%；

平均存款150，平均贷款140，概率60%；

银行预期的流动性缺口多少？

银行预期的流动性缺口=15%（110-170）+25%*（150-130）+60%*（140-150）=-10负缺口，流动性盈余10，需要做投资安排。

（8）甲公司向乙企业购买一批原材料，开出一张票面金额为30万元的银行承兑汇票。

出票日期为3月10日，到期日为8月10日。

4月16日，乙企业持此汇票及有关发票和原材料发运单据复印件向银行办理了贴现。

已知同期银行年贴现率为3.6%，一年按360天计算，贴现银行与承兑银行在同一城市。

计算银行实付乙企业贴现金额。

贴现金额=300000*3.6%360*116=3480

（9）价格为100万元的住房，银行审查后同意提供七成抵押贷款，贷款利率为7.05%，期限20年。

等额本金法下第一月的还款额为多少？

每月还款额=贷款总额/还款月数+（贷款总额-已还款本金）*月利率=（700000/240）+（700000-0）*7.05%/12=7029.17（元）

简答题：

（1）消费贷款的借款人的还款能力的影响因素有哪些？

借款人就业状况、收入水平；

借款用途；

还款来源、还款方式；

保证人的保证意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；

借款人的债务状况。

（2）简述对固定资产分析的内容。

一是要了解固定资产是否属于技术先进的设备；

二是要了解企业是否按规定提足了折旧；

三是要了解企业固定资产是否全额保险、是否考虑了通货膨胀的因素；

四是要了解企业固定资产的变现能力

（3）商业银行资产负债管理的基本方法有哪些？

（1）资金池法。

（2）资金配置法。

（3）线性规划法。

（4）资产负债比例管理方法。

（4）简述提高资本充足性的措施。

（1）增加资本，内源资本民外源资本；

（2）减少风险加权资产；

（3）全面风险管理。

（5）简述质押贷款的审查要点。

第一，验证权利质物的真伪，如以票据、单证等有价证券出质的，要与签发人联系验证，以知识产权出质的要查证有关证明文件。

第二，判断质物是否是法律允许出质物。

第三，了解质物的变现性与价格的稳定性、是否易于估算。

第四，了解质物能否移交银行保管与封存，保管期间价值是否会减少。

（6）简述我国商业银行股份制改革的途径。

自2003年起，国有银行的商业化改革进入实质性阶段。

通过金融资产管理公司剥离不良贷款、政府注入资本、资本市场上市三个步骤，中、建、工、农四大国有银行均已完成了股份制改造，并实现了在香港与内地上市。

（7）说明久期管理的措施。

利率预期上升，缩短资产期限，延长负债期限：

预期利率下降，延长资产期限，缩短负债期限。

（8）商业银行短期借款渠道有哪些？

（1）同业借款。

（2）向中央银行借款。

（3）回购协议-卖出回购，（4）发行大额可转让定期存单（5）发行商业票据。

（9）说明保证贷款的操作要点。

调查保证人的保证能力、核实保证的真实性、核实保证的自愿性、签订保证合同、贷后处理。

（10）对于银行来说，发行股票筹集资本有何优点？

（1）普通股属于永久性资本来源，是核心资本中最主要的组成部分；

（2）股息的支付与银行的经营效益与股利分配政策相关，并非固定，具有灵活性；

（3）发股融资，