车险查勘定损岗位定级考试习题集.docx

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车险查勘定损岗位定级考试习题集

中华人民共和国人寿财产保险股份有限公司甘肃省分公司

车险查勘定损岗位定级考试习题集

一、名词解释

1．保险

是指投保人依照合同商定，向保险人支付保险费，保险人对于合同商定也许发生事故因其发生所导致财产损失承担补偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同商定年龄、期限时承担给付保险金责任商业保险行为。

2．投保人

是指与保险人订立保险合同，并负有支付保险费义务人。

3．保险人

是指与投保人订立保险合同，并承担补偿保险金责任保险公司。

4．被保险人

是指其财产及关于利益受保险合同保障，享有保险金祈求权人，投保人可觉得被保险人。

5．保险责任

是指保险合同商定保险事故或事件发生后，保险人所应承担保险金补偿或给付责任。

6．责任免除

是指保险人依照法律规定或合同商定，不承担保险责任范畴，是对保险责任限制。

7．保险期间

是指保险人为被保险人提供保险保障起止日期，即保险合同有效期间。

8．保险利益

是指投保人对保险标具备法律上承认利益。

9．保险标

是指作为保险对象财产及其关于利益或者人寿命和身体。

10．保险事故

是指保险合同商定保险责任范畴内事故。

11．实际价值

指同类型车辆市场新车购买价减去该车已使用年限折旧金额后价格，折旧按每满一年扣除一年计算，局限性一年某些不计折旧。

12．第三者责任险

被保险人或其容许驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济补偿责任，保险人负责补偿。

13．互碰自赔

简朴说就是当机动车之间发生轻微互碰交通事故时，如果满足一定条件，各方车主可以直接到自己保险公司办理索赔手续，不必再到对方保险公司来回奔波。

14．不定值保险合同

是指双方当事人在订立保险合同步不预先拟定保险标保险价值，而是按照保险事故发生时保险标实际价值拟定保险价值保险合同。

15．近因

是指引致损失最直接、最有效、起决定作用因素，而不是指时间上或空间上最接近因素。

16．损失补偿原则

是指保险合同生效后，当保险标发生保险责任范畴内损失时，通过保险补偿，使被保险人恢复到受灾前经济原状，但不能因损失而获得额外收益。

17．代位追偿

代位追偿是指由于第三者责任导致发生保险事故导致保险标损失，保险人按照合同商定履行保险补偿义务后，依法获得对第三者追偿权。

18．碰撞

指保险车辆与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹现象。

涉及保险车辆按规定载运货品时，所载货品与外界物体意外撞击。

19．倾覆

指意外事故导致保险车辆翻倒（两轮以上离地、车体触地），处在失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶状态。

20．坠落

指保险车辆在行驶中发生意外事故，整车腾空后，仍四轮着地导致本车损失。

非整车腾空，仅由于颠簸导致保险车辆损失，不属坠落责任。

21．火灾

指保险车辆自身以外火源引起、在时间或空间上失去控制燃烧（即有热、有光、有火焰激烈氧化反映）所导致灾害。

22．车轮单独损坏

指未发生车辆其她部位损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩分别单独损坏，或上述三者之中任意两者共同损坏，或三者共同损坏。

23．单方肇事事故

指不涉及与第三方关于损害补偿事故，但不涉及因自然灾害引起事故。

24．保险车辆使用过程中

保险车辆作为一种交通运送工具被运用过程，涉及行驶和停放。

25．自燃

指没有外界火源，保险车辆也没有发生碰撞、倾覆状况下，由于保险车辆自身漏油或电器、线路、供油系统、载运货品等自身因素引起火灾。

26．所有损失

所有损失涉及实际全损和推定全损。

实际全损指保险车辆所有损失或灭失；如果施救、保护费用与保险标修理费用相加，预计已达到或超过保险金额或实际价值时，即所谓推定全损，普通，使保险车辆恢复原状所需修理费用数额达到或超过其实际价值四分之三以上即视为推定全损。

27．营业用车

用于客、货运送或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金汽车。

28．施救费用

保险事故发生后，为防止或者减少保险标损失所支付必要、合理费用。

29．比例补偿

发生保险事故导致损失后，按照保险金额与出险时保险财产实际价值（或重置价值）比例计算补偿。

30．通融赔付

是指保险人由于某些特殊因素，对本不应由保险人赔付经济损失予以所有或某些补偿。

31．交通肇事逃逸

是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场行为。

32．发动机排量

发动机所有气缸工作容积之和。

33．承载式车身

车身代替车架来承受所有载荷，由于无车架故重量轻，且底板高度减少，使上、下车以便。

34、SGM7180LSAT

上海通用（别克凯悦）轿车1.8L排量自动档

35、变速器代码“CVT”

无级变速器（ContinuouslyVariableTransmission英文缩写）

36、代码“ASR”

汽车驱动防滑控制系统（AccelerateSlipRegulation英文缩写），它意思是加速打滑控制。

它原理是：

当电脑检测到某个驱动轮打滑时，就会自动减少发动机输出功率，并对打滑车轮施加制动，直到车轮恢复正常转动。

37、代码“EFI”

电子燃油喷射装置（electronic fuel injection英文缩写）

38、代码“EBD”

电子制动力分派（ElectricBrakeforceDistribution英文缩写）

39、代码“EDS”

电子差速系统（ElectronicDifferentialSystem英文缩写），在车辆起步时（40公里/小时如下），车辆驱动轮所处路面摩擦系数不同样，则该系统会自动制动所处路面打滑车轮，驱动轮扭矩实现定向输出，以保证汽车顺利起步。

40、代码“4WS”

四轮转向技术（4WheelSteering英文缩写）

41、代码“EPS”

电子控制动力转向技术（ElectricPowerSteering英文缩写）

42、代码“CCS”

汽车巡航控制系统（CRUISECONTROLSYSTEM英文缩写），系统重要作用是在按照司机所规定速度闭合开关之后，不用踩油门踏板就自动地保持车速，使车辆以固定速度行驶。

该系统由传感器、电控单元、执行元件、操作开关、故障自诊断等构成。

二、简答题

43．保险四大基本原则是什么？

。

答；1、近因原则2、损失补偿原则3、保险利益原则4、最大诚信原则

44．车险理赔工作应认真贯彻基本原则和工作方针是什么？

答：

基本原则是：

重叠同、守信誉、实事求是；工作方针是：

积极、迅速、精确、合理。

45．车险查勘定损工作应坚持什么原则？

对重大案件和超权限案件审理，与否需要上报上级部门？

答：

车险查勘定损工作应坚持双人查勘、双人定损原则，对重大案件和超权限案件审理，必要按规定上报上级部门。

46．车险理赔基本流程是什么？

答：

车险理赔基本流程是：

接受报案、现场查勘、拟定责任、登记备案、定损核损、计算赔款、核赔审批、结案付款、装订归档。

47．简述交通事故中各方当事人一致祈求公安机关交通管理部门对交通事故损害补偿争议进行调解，提出调解祈求时限和开始调解时限。

答：

各方当事人一致祈求公安机关交通管理部门对交通事故损害补偿争议进行调解，应当在收到交通事故认定书之日起10日内向公安机关交通管理部门提出书面调解申请。

收到交通事故认定书之日，是以当事人在交通事故认定书送达回执上签收日期为准。

10日，是指10个工作日，法定公休日和节假日不计在内，自然向后顺延。

公安机关交通管理部门调解交通事故损害补偿，在没有影响调解正常状况下，应当自收到各方当事人提交书面调解申请之日第二天开始。

但对导致人员伤亡交通事故，调解从规定办理丧葬事宜时间结束之日起开始；对导致人员受伤交通事故，调解从治疗终结之日起开始；对受伤人员因伤致残交通事故，调解从定残之日起开始；对导致财产损失交通事故，从拟定损失之日起开始。

48．依照国家汽车报废原则，微型载货汽车（含越野型）、矿山作业专用车；重、中、轻型载货汽车（含越野型）；特大、大、中、轻、微型客车（含越野型）、轿车；其她车辆，合计行驶多少公里应当予以报废？

答：

微型载货汽车（含越野型）、矿山作业专用车合计行驶30万公里，重、中、轻型载货汽车（含越野型）合计行驶40万公里，特大、大、中、轻、微型客车（含越野型）、轿车合计行驶50万公里，其她车辆合计行驶45万公里应当予以报废。

49．车险案件事故调查应环绕几方面进行？

答：

车险案件事故调查应环绕事故真实性、事故责任和事故类型进行。

50．车险人伤案件理赔费用项目涉及那些？

答：

车险人伤案件理赔费用项目涉及：

医疗费（及后续治疗费）、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补贴费、残疾补偿金、残疾辅助器费、丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿金等11项费用。

51．赔案审核重要内容涉及那几种方面？

答：

赔案审核重要内容涉及：

索赔单证审核、保险责任审核、核损金额审核、赔款计算审核。

52．汽车普通由几某些构成？

答：

汽车普通由发动机、底盘、车身、电气设备四个某些构成。

53．汽车发动机普通是由几某些构成？

答：

汽车发动机普通是由曲柄连杆机构、配气机构、燃料供应系、冷却系、润滑系、点火系、起动系等6某些构成。

54．17位车辆辨认代号（VIN）由几种某些构成？

前3位代表什么？

中间6位代表什么？

最后8位代表什么？

车架号标示在那几位？

答：

17位车辆辨认代号（VIN）由三个某些构成。

前3位是世界制造厂辨认代号（WMI）；中间6位是车辆阐明某些（VDS）；最后8位是车辆批示某些（VIS），第10位是车型年款代码，车架号标示在最后几位。

55．汽车动力性重要是指什么？

答：

汽车动力性重要是指汽车最高车速、汽车加速能力和汽车爬坡能力。

56．自动变速器重要由几某些构成？

答：

自动变速器重要由液力变扭器、齿轮变速器、油泵、控制系统等4个某些构成。

57．前轮定位四个重要参数是什么？

答：

前轮定位四个重要参数是主销后倾、主销内倾、前轮外倾和前轮前束。

58．按照车身受力状况不同可将车身分为那三种？

答：

按照车身受力状况不同可将车身分为非承载式车身、半承载式车身和承载式车身三种，

59．汽车水箱修理作业中常使用什么焊接办法？

答：

汽车水箱修理作业中常使用钎焊焊接办法。

60．为保证承载式车身维修质量，在承载式车身事故修复作业中应使用什么焊接办法？

答：

为保证承载式车身维修质量，在承载式车身事故修复作业中应使用惰性气体保护焊焊接办法。

61．车身是用那两种办法将构成车身众多钣金件连接在一起？

答：

车身是用机械连接和焊接两种办法将构成车身众多钣金件连接在一起。

62．查勘定损人员应具备基本素质规定是什么？

答：

查勘定损人员应具备基本素质规定是：

良好职业道德、娴熟专业技术、丰富实践经验和灵活解决能力。

63．《道路交通安全法》实行日期是什么时间？

答：

《道路交通安全法》实行日期是5月1日。

64．新修订《保险法》实行日期是什么时间？

答：

新修订《保险法》实行日期是10月1日。

65．普通状况下，受损保险标实际价值以什么方式来拟定？

答：

受损标实际价值以保险事故发生时本地同类财产市场价格来拟定。

66．人寿保险以外其她保险被保险人或者受益人，对保险人祈求补偿或者给付保险金权利，自其懂得保险事故发生之日起几年不行使而消灭？

答：

两年

67．新修订《保险法》30条和原《保险法》30条区别？

答：

原《保险法》30条仅规定，“对于保险合同条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有助于被保险人和受益人解释”。

新《保险法》对此予以修改和完善，明确规定，“采用保险人提供格式条款订立保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议，应当按照普通理解予以解释。

对合同条款有两种以上解释，人民法院或者仲裁机构应当作出有助于被保险人和受益人解释。

新《保险法》进一步强调了在保险合同条款发生争议时，一方面应按照普通理解予以解释，只有按照普通解释仍无法拟定双方真实意图时，对合同条款仍有两种以上解释，才合用不利解释原则。

这一规定有助于纠正司法人员在裁决案件时对保险合同“不利解释”原则误读和滥用，有助于更加公平合理地裁决案件。

68．在财产保险合同中，保险事故发生后，保险人未补偿保险金之前，被保险人放弃对第三者祈求补偿权利，保险人与否承担补偿保险金责任？

答：

保险人不承担补偿保险金责任。

69．在财产保险合同中，由于被保险人过错致使保险人不能行使代位祈求补偿权利，保险人可以按什么方式解决？

答：

保险人可以按相应扣减保险补偿金方式解决。

70．保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故也许导致最大损失范畴所承担责任，不得超过其实有资本金加公积金总和多少？

答：

不得超过其实有资本金加公积金总和百分之十　

71．由于投保人与保险标之间存在利害关系制约，投保目是为了获得一种经济保障，因而可以防止什么风险产生？

答：

可以防止道德风险产生。

72．保险最大诚信原则中弃权与禁止反言重要是约束那一方？

答：

重要是约束保险人一方。

73．保险人对于不属于保险补偿义务以外索赔祈求，应当向被保险人发出回绝补偿，以履行其什么义务？

答：

以履行其告知义务。

74．雷击折断大树，大树压坏房屋，房屋崩塌致使家用电器损毁。

则家用电器损毁近因就是什么？

答：

家用电器损毁近因就是雷击

75．在财产保险中，如果保险标受损时财产权益已所有转让，则被保险人有无权利索赔？

答：

被保险人无权索赔

76．保险实务中，国内规定重复保险采用什么方式补偿？

答：

规定重复保险采用比例责任分摊方式补偿。

77．保险防灾防损手段是什么？

答：

对不采用办法防范风险被保险人不予以承保或不承担赔付责任

78．国内《保险法》规定：

“保险人与被保险人或受益人达到补偿合同或给付保险金额合同状况下，应在达到合同后几日内履行补偿或给付义务”？

答：

应在达到合同后十日内履行补偿或给付义务。

79．国内《保险法》规定，如果保险人在收到被保险人、收益人索赔祈求和证明资料几日内，对赔款或给付数额仍不能拟定，应当依照已有证明和资料可以拟定最低数额先予支付

答：

六十日内

80．如果保险人在收到被保险人、受益人索赔祈求和证明资料六十日内，对补偿或给付数额仍不能拟定，按什么方式解决？

答：

按可以拟定最低数额先予支付，最后拟定补偿金额后，支付相应差额

81．损失调查需要进行最重要工作是什么？

答：

分析损失因素

82．机动车辆商业保险基本险由那几某些构成？

答：

由四某些构成。

车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险。

83．盗抢险承保机动车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险本地县级以上公安刑侦部门备案证明，满多少天未查明下落全车损失，保险人承担补偿责任？

答：

满60天未查明下落全车损失，保险人承担补偿责任。

84．保险车辆在发生保险事故时，被保险人为了减少车辆损失，对保险车辆采用施救、保护办法所支出合理费用，这些费用最后支付方应当是那一方？

答：

最后支付方应当是保险人。

85．合理施救、保护费用最高补偿金额为多少？

答：

最高补偿金额为保险车辆保险金额

86．在交强险合同有效期内，在何种状况下，投保人可以规定解除交强险合同？

答：

符合如下三种状况投保人可以规定解除交强险合同。

1、被保险机动车被依法注销登记；

2、被保险机动车办理停驶；

3、被保险机动车经公安机关正式丢失。

87．交通事故补偿中经常遇到受伤伤口感染引起白血病、并发慢性肝炎、并发肾炎等并发症问题。

判断该并发症与否为补偿责任重要看其与否符合什么原则？

答：

重要看其与否符合近因原则。

88．在机动车辆保险中，保险车辆撞到路旁电杆，电杆随后又砸伤行人和砸坏建筑物，其损失性质属于什么？

答：

其损失性质属于财产直接损失

89．在机动车保险中，保险车辆撞到路旁电杆，电杆随后又砸伤行人和砸坏建筑物，其损失应当由谁来负责补偿？

答：

其损失应当由保险人来负责补偿。

90．普通，保险车辆发动机进水后致使发动机损坏所带来损失由那一方负责？

答：

由被保险人一方负责。

91．保险人承保机动车辆必要是被保险人容许合格驾驶员驾驶车辆，合格驾驶员必要持有什么证件？

答：

合格驾驶员必要持有有效驾驶执照

92．某运送公司下属甲、乙两个车队各自独立核算，由运送公司统一投保第三者责任保险后，甲队车辆撞坏乙队财产，负责赔付是那一方？

答：

负责赔付是保险人。

93．运送公司下属甲、乙两个车队各自独立核算，由运送公司统一投保第三者责任保险后，甲队车辆撞坏甲队财产，损失由那一方负责？

答：

损失由甲队负责。

94．机动车辆保险保险期限普通为多长时间？

答：

1年

95．机动车辆保险补偿理赔程序中，接受出险告知后应当一方面进行什么？

答：

应当一方面进行现场查勘、估损

96．保险人对第三者责任险事故补偿结案后,对被保险人追加受害人任何补偿费用与否承担责任？

答：

不承担任何责任

97．需要办理机动车登记手续事项涉及那几项？

。

答：

涉及三项。

1、所有权发生转移；2、登记内容变更；3、用作抵押或报废。

98．拥有收缴、扣留机动车驾驶证职责是什么部门？

答：

公安机关交通管理部门

99．不能驾驶机动车情形涉及那几种？

答：

如下三种情形不能驾驶机动车

1、酒后；

2、服用麻醉药物后

3、服用精神药物后

100．公安机关交通管理部门对机动车驾驶人违背道路交通安全法律、法规行为，除依法予以行政惩罚外，实行什么制度？

答：

实行累积记分制度。

101．行人、非机动车、拖拉机、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其她设计最高时速低于多少公里机动车，不得进入高速公路？

答：

低于70公里机动车，不得进入高速公路。

102．在道路上发生交通事故，未导致人员伤亡，当事人对事实及成因无争议，可以即行撤离现场，恢复交通，解决损害补偿事宜原则是什么？

答：

协商解决。

103．经公安机关交通管理部门调解，当事人未达到合同或者调解书生效后不履行，以什么方式解决？

答：

当事人可以向人民法院提起民事诉讼。

104．机动车发生交通事故导致人身伤亡、财产损失，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范畴内予以补偿，如未投保商业第三者责任险超过责任限额某些由那一方补偿？

答：

由过错方补偿

105．公安机关交通管理部门对当事人生理、精神状况、人体损伤、尸体、车辆及其行驶速度、痕迹、物品以及现场道路状况等需要进行检查、鉴定，应当在勘查现场之日起几日内指派或者委托专业技术人员、具备资格鉴定机构进行检查、鉴定，检查、鉴定应当在几日内完毕？

答：

公安机关交通管理部门对当事人生理、精神状况、人体损伤、尸体、车辆及其行驶速度、痕迹、物品以及现场道路状况等需要进行检查、鉴定，应当在勘查现场之日起五日内指派或者委托专业技术人员、具备资格鉴定机构进行检查、鉴定，检查、鉴定应当在二十日内完毕。

106．普通，公安机关交通管理部门应当自勘查交通事故现场之日起几日内制作交通事故认定书？

答：

应当自勘查交通事故现场之日起十日内制作交通事故认定书。

107．初次申领小型汽车（C1）驾驶证最低年龄不得低于多少周岁？

答：

不得低于18周岁。

108．辨认下列驾证代号相应准驾车型或车辆：

答：

A1—大型客车

A2—牵引车

A3—都市公交车

B1—中型客车

B2—大型货车

C1—小型汽车

C2—小型自动档汽车

C3—低速载货汽车

109．分公司之间双代业务代查勘费收取原则是多少？

答：

代查勘费收取原则为500元。

110．我司车损险条款中规定，保险车辆违背安全装载规定，增长多少免赔率；因违背安全装载规定导致保险事故发生，保险人与否承但补偿责任？

答：

保险车辆违背安全装载规定，增长5%免赔率；因违背安全装载规定导致保险事故发生，保险人不承担补偿责任。

111．我司车损险条款规定，保险车辆在保险合同商定行驶区域外发生保险事故，保险人在保险合同商定免赔率基本上，增长多少免赔率？

答：

增长10%免赔率。

112．VIN码中年份代码能保证在多少年内生产任何车辆辨认代号各不相似？

答：

30年。

113．当前，普通轿车普遍采用发动机布置和行驶驱动方式是何种方式？

高档轿车惯用发动机布置和行驶驱动方式是何种方式？

新型大客车普遍采用发动机布置和行驶驱动方式是何种方式？

答：

普通轿车普遍采用发动机布置和行驶驱动方式是前置前驱，高档轿车惯用发动机布置和行驶驱动方式是前置后驱，新型大客车普遍采用发动机布置和行驶驱动方式是后置后驱。

114．差速器作用是什么？

答：

差速器作用是转弯时调节左右轮速差。

115．当前，普通轿车大多采用何种车身？

高档轿车经常采用何种车身？

答：

普通轿车大多采用承载式车身，高档轿车经常采用非承载式车身。

116．一轮胎上有如下一组阐明：

“195/60R1485H”，其中“H”是表达什么？

答：

“H”表达速度范畴代码。

117．正面SRS气囊系统在汽车正前方或斜前方正负多少度范畴内发生碰撞且其纵向减速度达到某一值时，才干引爆点火剂使充气剂受热分解给SRS气囊充气？

答：

正负30度范畴内。

118．一保险车辆夜间停放于社区楼下，上午发现四个轮胎被盗，车主已投保全车盗抢险，与否属于保险责任范畴？

答：

不属于保险责任

119．在车型代号中首位数字是5车辆代表何种车？

答：

特种车。

120．时规皮带多少公里更换？

答：

10万公里更换。

121．散热器、水泵、节温器、冷凝器，四个部件中那一种部件不属于发动机冷却系统？

答：

冷凝器。

122．润滑系作用是什么？

答：

作用是：

润滑、密封、散热、清洗、防锈。

123．前轮定位中主销后倾重要作用是什么？

答：

重要作用是：

1、保持汽车直线行驶稳定性，2、转向后，保证前轮能自动回正。

124．常用汽车钣金修复办法有几种，详细阐明？

答：

常用汽车钣金修复办法有五种。

1、敲去修理法，2、撬顶修理法；3、拉伸修理法；4、加热收缩法；5、起皱法

125．常用提高操纵稳定性电子控制系统有那些？

答：

1、ABS系统、2汽车驱动防滑控制系统。

126．汽车制动系统常用故障有那些？

答：

常用故障有：

跑偏、拖滞、不灵、失效。

127．天窗玻璃和灯具玻璃与否属于玻璃单独破碎险补偿范畴？

答：

不属于玻璃单独破碎险补偿范畴。

128.VIN标牌位置，全球各大汽车厂不完全同样，普通在什么位置？

（ABCDEF）

答：

1、左风挡仪表盘上2、前围板上3、水箱框架上4、门柱上5、左侧轮罩内6、转向柱上

129．代位追偿权产生必要具备那些条件？

答：

1、损害事故发生因素及受损标，都属于保险责任范畴。

2、损害事故发生时由第三者责任导致。

3、保险人按合同规定对被保险人履行补偿义务之后。

130．为保护保险人代位追偿权，法律上规定被保险人不能损害保险人代位追偿权状况涉及那些方面？

答：

1、在保险人补偿之前如果被保险人放弃了向第三者祈求补偿权，那么，也就同步放弃了向保险人祈求补偿权利。

2、在保险人补偿之后，如果被保险人未经保险人批准而放弃了对第三者祈求补偿权利，该行为无效。

3、如果因被保险人过错影响了保险人代位求偿权行使，保险人扣减相应得保险补偿金。

4、被保险人有义务协助保险人行使代位求偿权。

131．保险理赔应遵循什么原则？

答：

1、重叠同、守信用原则，2、实事求是原则，3、积极、迅速、精确、合理原则。

132．车辆损失险重要保险责任是什么？

答：

意外事故或自然灾害导致保险车辆损失，合理施救费用。

133．对投保人