商业银行金融考试试题.docx

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商业银行金融考试试题

商业银行金融考试

[多项选择题]

1、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业从业人员应当遵循（）原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

A.公平竞争

B.客户自愿

C.诚实守信

D.守法合规

参考答案：

A,B

[多项选择题]

2、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，银行业从业人员不得因国籍、（）、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

A.地区

B.肤色

C.民族

D.性别

E.年龄

F.宗教信仰

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

3、《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》规定，商业银行小企业专营机构四单原则包括（）。

A.单列信贷计划

B.单独配置人力和财务资源

C.单独客户认定与信贷评审

D.单独激励约束

E.单独利率风险定价

F.单独会计核算

参考答案：

A,B,C,E

[多项选择题]

4、《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行不得销售（）的理财产品。

A.无市场分析预测

B.无风险管控预案

C.无风险评级

D.不能独立测算

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

5、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，银行业监管机构按月对商业银行（）进行监测和分析，对贷款损失准备异常变化进行调查或现场检查。

A.贷款拨备率

B.贷款损失率

C.拨备覆盖率

D.不良贷款损失率

参考答案：

A,C

[多项选择题]

6、《银团贷款业务指引》规定，按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为（）等三种角色。

A.牵头行

B.副牵头行

C.代理行

D.参加行

参考答案：

A,C,D

[多项选择题]

7、《银行业金融机构绩效考评监管指引》规定，银行业金融机构绩效考评应当坚持（）原则。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

F.持续改进

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

8、《银行业金融机构绩效考评监管指引》规定，银行业金融机构绩效考评指标包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

9、《银行业金融机构绩效考评监管指引》规定，银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。

绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面.

A.评定等级行

B.确定管理授权

C.分配信贷资源和财务费用

D.核定绩效薪酬总额

E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

10、《银行业金融机构绩效考评监管指引》规定，银行业金融机构对（）等部门的绩效考评，应当有利于其独立、全面地履行职能。

A.风险管理

B.内控合规

C.运营管理

D.内部审计

参考答案：

A,B,D

[多项选择题]

11、《商业银行监事会工作指引》规定，监事会对股东大会或股东会负责，以保护（）的合法权益为目标。

A.商业银行

B.股东

C.职工

D.债权人

E.其他利益相关者

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

12、《关于商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见》规定，商业银行在选择用作知识产权质押贷款的质物时，要从该项知识产权的（）等方面作出综合评估。

A.合法性

B.有效性

C.完整性

D.权属清晰性

E.经济价值

F.市场交易可行性

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

13、《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，信息科技外包是指银行业金融机构将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为，原则上包括（）类型。

A.研发咨询类外包

B.系统运行维护类外包

C.业务外包中的信息科技活动

D.项目外包

E.人力资源外包

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

14、《银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何（）的担保或回购承诺。

A.直接

B.间接

C.显性

D.隐性

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

15、《银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》规定，银行业金融机构应对（）实行名单制管理。

A.小贷公司

B.典当行

C.融资性担保机构

D.民间融资

E.非法集资

参考答案：

A,C

[多项选择题]

16、《商业银行公司治理指引》规定，商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.股东

F.其他利益相关者

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

17、《商业银行公司治理指引》规定，商业银行董事会由（）组成。

A.执行董事

B.高级管理层

C.非执行董事

D.独立董事

参考答案：

A,C,D

[多项选择题]

18、《银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》规定，银行不得基于（）内容开展保理融资。

A.不合法基础交易合同

B.代理销售合同

C.未来应收账款

D.权属不清的应收账款

E.因票据或其他有价证券而产生的付款请求权

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

19、《银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》规定，银行业金融机构除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取（）。

A.承诺费

B.资金管理费

C.财务顾问费

D.咨询费

参考答案：

A,B

[多项选择题]

20、《陕西银监局科技支行监督管理办法》规定，科技型中小微企业是指符合（）条件的企业。

A.符合中小微型企业国家标准

B.企业产品（服务）属于《国家重点支持的高新技术领域》的范围

C.企业当年研究开发费（技术开发费）占企业总收入的3%以上

D.企业有原始性创新、集成创新、引进消化再创新等可持续的技术创新活动，有专门从事研发的部门或机构

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

21、商业银行申请发行“三农”专项金融债，应当符合以下条件：

（）。

A.《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》规定的条件

B.具有健全的风险管理体系和良好的信贷文化

C.最近三年涉农贷款年度增速高于全部贷款平均增速或增量高于上年同期水平

D.上一年度监管评级为2级及以上

E.银监会要求的其他条件

参考答案：

A,B,E

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[多项选择题]

22、商业银行申请发行“三农”专项金融债，应当向银监会提出申请，提交以下材料：

（）。

A.《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》规定的材料

B.最近一年涉农贷款增长、主要投向、风险管理和产品服务创新等情况的报告

C.商业银行出具的将发行“三农”专项金融债所募集资金全部用于发放涉农贷款的书面承诺

D.银监会要求的其他材料

参考答案：

A,C,D

[多项选择题]

23、《中国银监会办公厅关于做好住房金融服务加强风险管理的通知》规定，银行业金融机构办理个人住房贷款业务要坚持（），保证贷款条件公正透明。

A.面谈

B.面签

C.必要的居访

D.代签

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

24、《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》规定，对于（）的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核。

A.风险成本计量到位

B.资本与拨备充足

C.小企业金融服务良好

D.满足审慎监管要求

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

25、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款损失准备是指商业银行在（）的准备金。

A.成本中列支

B.用以抵御贷款风险

C.在利润分配中计提

D.一般风险准备

参考答案：

A,B

[多项选择题]

26、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行开展理财业务，应严格遵守（）的原则。

A.成本可算

B.风险可控

C.信息充分披露

D.合规管理

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

27、《中国银监会办公厅关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》规定，各银行业金融机构在排查中发现员工涉及社会融资活动的，要对其经手业务进行全面排查，对与其有关的（）业务操作环节的合规情况进行细致检查。

A.银行账户开立

B.对账

C.重要凭证管理

D.大额存取款

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

28、《银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品单独管理、建账和核算，其中：

单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有（）等财务报表。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益变动表

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

29、《银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，具体包括（）。

A.融资客户名称

B.融资项目名称

C.剩余融资期限

D.到期收益分配

E.交易结构

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

30、《银监会关于银行业服务实体经济的指导意见》规定，金融机构应推进消费信贷业务发展，支持居民家庭（）等消费信贷需求。

A.家庭首套自住购房

B.大宗耐用消费品

C.教育

D.文化旅游

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

31、《银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》规定，银行业金融机构应防范民间融资和非法集资风险，具体包括以下（）等方面。

A.加强银行信贷资金流向的监测

B.密切关注信贷客户动态信息

C.开展分支机构和员工行为排查

D.严防信贷资金流入民间融资和非法集资

E.有效防范分支机构和员工参与民间借贷和非法集资

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

32、《商业银行公司治理指引》规定，董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，如（）等。

A.战略委员会

B.审计委员会

C.风险管理委员会

D.关联交易控制委员会

E.提名委员会

F.薪酬委员会

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

33、《商业银行公司治理指引》规定，董事会应当制定内容完备的董事会议事规则并在章程中予以明确，包括（）等内容。

A.会议通知

B.召开方式

C.文件准备

D.表决形式

E.提案机制

F.会议记录及其签署

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

34、《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责，除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注以下（）事项。

A.监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合商业银行实际的发展战略

B.定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告

C.对商业银行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改

D.建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等

E.对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督

F.定期与银行业监督管理机构沟通商业银行情况等

参考答案：

A,B,C,E,F

[多项选择题]

35、《商业银行公司治理指引》规定，商业银行发展战略应当重点涵盖（）等方面的内容。

A.中长期发展规划

B.战略目标

C.经营理念

D.币场定位

E.资本管理

F.风险管理

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

36、《商业银行公司治理指引》规定，商业银行对董事和监事的履职评价应当包括（）等多个维度。

A.董事自评

B.监事自评

C.董事会评价

D.监事会评价

E.外部评价

F.内部评价

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

37、《商业银行公司治理指引》规定，商业银行应当建立与（）相联系的科学合理的高级管理人员薪酬机制。

A.银行发展战略

B.风险管理

C.整体效益

D.岗位职责

E.社会责任

F.企业文化

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

38、《商业银行公司治理指引》规定，商业银行年度披露的信息应当包括（）。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.风险管理信息

D.公司治理信息

E.年度重大事项

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

39、《银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知》规定，商业银行应动态关注卖方或买方（）等重大预警信号，采取有效措施防范化解保理融资业务风险。

A.经营

B.管理

C.财务

D.资金流向

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

40、《银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》规定，银行业金融机构要针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，为其量身订做特色产品，并全面提供（）等基础性、综合性金融服务

A.开户

B.结算

C.贷款

D.理财

E.咨询

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

41、《银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》规定，银行业金融机构应主动加强与地方政府和相关部门的沟通，进一步密切合作，争取在（）等方面获得更大支持，优化小微企业金融服务的外部环境。

A.财政补贴

B.税收优惠

C.信息共享平台

D.信用征集体系

E.风险分担和补偿机制

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

42、《银行业消费者权益保护工作指引》规定，银行业金融机构应当在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉，对于造成损失的，可以通过（）等方式，根据有关法律法规或合同约定向银行业消费者进行赔偿或补偿。

A.和解

B.调解

C.仲裁

D.诉讼

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

43、《银行业消费者权益保护工作指引》规定，银行业金融机构应当定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息，认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患，督促有关部门从（）等层面予以改进，切实维护银行业消费者合法权益。

A.管理制度

B.运营机制

C.操作流程

D.协议文本

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

44、《银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作评估办法的通知》规定，银行业金融机构总行（部）应当制定年度自我评估工作方案，明确（）。

A.职责分工、合理分配资源并建立必要的监督、检查和保障机制。

B.规范评估流程

C.合理分配资源并建立必要的监督

D.检查机制

E.保障机制

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

45、银监会《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》规定，个人综合消费贷款包括但不限于（）等。

A.耐用消费品贷款、教育助学贷款、

B.教育助学贷款

C.住房按揭贷款

D.旅游贷款

E.汽车贷款

参考答案：

A,B,D,E

[多项选择题]

46、银监会《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》规定，中小商业银行应按照（）的思路推进社区支行、小微支行建设。

A.定位社区

B.服务小微

C.规划先行

D.循序推进

E.均衡设置

F.持续经营

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

47、银监会《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》规定，中小商业银行应加强信息披露，将（）等信息在网点予以公示，确保社区支行、小微支行合规稳健运营。

A.金融许可证

B.工作人员

C.营业时间

D.投诉渠道

E.收费标准

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

48、《同业存单管理暂行办法》规定，同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，其中银行业存款类金融机构包括（）。

A.政策性银行

B.商业银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

49、《陕西银监局科技支行监督管理办法》规定，商业银行科技支行应重点支持（）等战略性新兴产业。

A.节能环保

B.高端装备制造

C.新一代信息技术

D.新能源

E.新材料

F.生物工程

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

50、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行总资本包括（）。

A.核心一级资本

B.其它一级资本

C.二级资本

D.风险加权资产

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

51、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，二级资本包括（）。

A.少数股东资本可计入部分

B.二级资本工具及其溢价

C.超额贷款损失准备

D.一般风险准备

参考答案：

A,B,C

参考解析：

二级资本包括：

（一） 二级资本工具及其溢价。

（二） 超额贷款损失准备。

1.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。

前款所称超额贷款损失准备是指商业银行实际计提的贷款损失准备超过最低要求的部分。

贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备和应计提的贷款损失专项准备两者中的较大者。

2.商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

前款所称超额贷款损失准备是指商业银行实际计提的贷款损失准备超过预期损失的部分。

（三） 少数股东资本可计入部分。

[多项选择题]

52、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行对我国其它商业银行债权的风险权重为25%，其中以下（）描述正确。

A.原始期限三个月以内（含）债权的风险权重为20%

B.以风险权重为0%的金融资产作为质押的债权，其覆盖部分的风险权重为0%

C.商业银行对我国其它商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100%

D.原始期限三个月以内（含）债权的风险权重为10%

E.商业银行对我国其它商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为50%

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

53、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下（）类别。

A.主权风险暴露

B.金融机构风险暴露

C.公司风险暴露

D.零售风险暴露

E.股权风险暴露

F.其它风险暴露

参考答案：

A,B,C,D,E,F

[多项选择题]

54、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，市场风险资本要求为（）的资本要求之和。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.股票风险

E.期权风险

参考答案：

A,B,C,D,E

[多项选择题]

55、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，操作风险是指由（）所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.外部事件

C.员工

D.信息科技系统

参考答案：

A,B,C,D

[单项选择题]

56、《个人贷款管理暂行办法》的制定主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务（）管理，促进个人贷款业务健康发展。

A.审慎经营

B.依法合规

C.平等自愿

D.公平诚信

参考答案：

A

[单项选择题]

57、银行业金融机构的战略管理、核心管理以及（）等职能不宜外包。

A.外部审计

B.内部审计

C.薪酬管理

D.监事议会

参考答案：

B

[单项选择题]

58、银行业金融机构转让信贷资产应当遵守（）原则，即实现资产的真实、完全转让，风险的真实、完全转移。

A.完整转让

B.真实转让

C.整体转让

D.洁净转让

参考答案：

D

[单项选择题]

59、在提供银行服务和制定调整服务收费时，商业银行必须做到服务收费（）合法，严格遵守法律法规的规定

A.计算程序

B.定价程序

C.成本核算

D.测算程序

参考答案：

B

[单项选择题]

60、商业银行新增收费项目必须提交相关（），对没有以成本测算作为定价依据的服务项目，不得收费。

A.成本核算

B.成本测算

C.费用测算

D.费用核算

参考答案：

B