银行从业资格考试《公共基础》练习题1.docx
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银行从业资格考试《公共基础》练习题1
2014年银行从业资格考试《公共基础》练习题[1]
2014年银行从业资格考试《公共基础》试题
一、单选题（本大题90小题．每题0．5分，共45．0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题：
下列不属于商业银行进行债券投资目标的是（）。
A降低资产组合的风险 B提高资本充足率 C提高流动性 D平衡流动性与盈利性 【正确答案】：
C 第2题：
用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于（）。
A基础建设贷款 B科技开发贷款 C技术改造贷款 D商业网点贷款 【正确答案】：
B
第3题：
被用于投机或者保值的金融工具是（）。
A债券 B期权 C股票 D银行存款 【正确答案】：
B
第4题：
债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。
A抵押 B保证 C留置 D质押 【正确答案】：
A
第5题：
《中华人民共和国反洗钱法》自（）起实施。
A2006年10月31日 B2006年11月6日 C2007年1月1日 D2007年6月1日 【正确答案】：
C
第6题：
中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。
这是中国人民银行在（）。
A行使直接检查监督权 B行使建议检查监督权 C行使在特定情况下的检查监督权 D放弃其检查监督权
【正确答案】：
B
第7题：
我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A国有企业 B政府部门 C事业单位 D国家机关 【正确答案】：
A
第8题：
代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有（）。
A代理人与第三人所为的民事法律行为 B被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
C被代理人与代理人之间的基础法律关系 D以上都是 【正确答案】：
D
第9题：
金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的（）功能。
A资金融通 B优化资源配置 C定价 D经济调节 【正确答案】：
C
第10题：
强制风险披露属于（）。
A外部监管 B市场监管 C自律监管 D现场监管 【正确答案】：
A
第11题：
要约可以撤销的情形是（）。
A要约人确定了承诺期限 B要约人以其他形式明示要约不可撤销
C撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
D受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作 【正确答案】：
C
第12题：
《金融机构反洗钱规定》自（）起施行。
A2006年6月1日 B2006年11月6日 C2007年1月1日 D2007年6月1日 【正确答案】：
C
第13题：
商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括（）。
A审慎原则 B经济原则 C独立原则 D高效原则 【正确答案】：
D
第14题：
贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。
A借款人的股价下跌 B贷款人经营状况恶化 C借款人有丧失偿债能力的可能
D借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 【正确答案】：
D
第15题：
下列说法中正确的是（）。
A留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要高得多
B商业银行发行普通股使银行提高负债率
C如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本
D缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般会主动采用这种方法 【正确答案】：
C
第16题：
年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为主要内容的改革，这“三性”不包括（）。
A群众性 B管理上的民主性 C财务核算的独立性 D经营上的灵活性 【正确答案】：
C
第17题：
判断洗钱行为的直观标准是（）。
A客户表情 B客户身份 C交易目的 D可疑大额交易 【正确答案】：
D
第18题：
建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A法定代理 B委托代理 C指定代理 D无权代理 【正确答案】：
B
第19题：
下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。
A个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债 B个人存款利息税已经取消
C银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D个人开立个人存款账户时必须使用实名 【正确答案】：
B
第20题：
某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。
按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以（）罚款。
A1万元以上5万元以下 B3万元以上5万元以下 C1万元以上3万元以下 D5万元以上
【正确答案】：
A
第21题：
在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A保持资产的流动性 B贷款的产业方向 C资产的高收益 D资产的低风险 【正确答案】：
A
第22题：
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。
A中国银行 B工商银行 C交通银行 D农业银行 【正确答案】：
C
第23题：
我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是（）。
A促进社会经济发展 B履行社会职责 C获取利润 D执行国家政策 【正确答案】：
C
第24题：
下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不正确的是（）。
A查询人需要查询时由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待
B查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章
C如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书”
D银行受理扣划单位存款时，应审查“协助扣划存款通知书”填写的被执行单位的开户银行名称、户名和账号、大小写金额 【正确答案】：
C
第25题：
金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是（）。
A金融市场不能反映商业银行的风险事件
B金融市场波动对银行资产和负债价值的影响不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度越来越大
C优质企业在资本市场上筹集资金，减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
D储蓄者将资金投资于资本市场，减少了银行的资金来源 【正确答案】：
A
【答案解析】：
金融市场会放大商业银行的风险事件。
第26题：
中国银行业协会属于（）。
A机关法人 B非法人组织 C事业单位法人 D社会团体法人
【正确答案】：
B
第27题：
商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是（）。
A商业银行董事 B商业银行监事及其家属 C商业银行管理人员 D商业银行会计人员
【正确答案】：
D
第28题：
我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。
下列不属于此三家政策性银行职能的是（）。
A执行货币政策 B承担国家重点建设项目融资 C支持进出口贸易融资 D农业政策性贷款
【正确答案】：
A
【答案解析】：
B，C，D分别属于国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的职能。
第29题：
银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
B应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 【正确答案】：
B
第30题：
下列关于利率的表述不正确的是（）。
A公定利率是指非政府的民间金融组织所确定的利率 B我们通常所说的利率是名义利率
C固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率
D远期利率是未来的某个规定时点的名义利率 【正确答案】：
D
第31题：
目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）。
A10年以上个人定期存款 B单位定期存款 C5年以上个人定期存款 D个人活期存款 【正确答案】：
D
第32题：
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A开除处分 B刑事处分 C撤职处分 D行政制裁措施 【正确答案】：
D
第33题：
某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A19．2% B18．7% C16．7% D15．3% 【正确答案】：
B
【答案解析】：
资本充足率＝（资本－扣除额）/（风险加权资产＋12．5倍的市场风险资本＋12．5倍的操作风险资本）。
第34题：
《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自（）年2月1日起施行。
A2001 B2002 C2004 D2007 【正确答案】：
C
第35题：
经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是（）。
A国内生产总值 B失业率 C国际收支 D通货膨胀率 【正确答案】：
A
第36题：
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A对本机构在本产品销售过程中的责任 B对被代理机构所承担的最终责任
C采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 D对购买此产品的其他客户名单 【正确答案】：
D
第37题：
风险管理的最基本要求是（）。
A消除风险 B风险量化 C有效识别风险 D建立风险管理机构组织 【正确答案】：
C
第38题：
下列不属于市场风险的是（）。
A利率风险 B汇率风险 C违约风险 D商品价格风险 【正确答案】：
C
第39题：
持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A利率互换 B货币互换 C资产互换 D即期外汇交易 【正确答案】：
B
第40题：
下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。
A非法人组织不具有法人资格 B非法人组织不能进行民事活动
C非法人组织不能以自己的名义进行活动 D非法人组织无须依法登记领取营业执照 【正确答案】：
A
第41题：
单位外汇存款操作正确的是（）。
A原则上单位开立外汇账户不受管制 B原则上只能开立一个外汇账户
C原则上只能开立一个经常类项目账户 D原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价 【正确答案】：
C
第42题：
07年1月4日起，上海银行间同业拆放利率正式运行，其英文缩写为（）。
AShabor BShibor CLIBOR DLABOR 【正确答案】：
B
第43题：
自2007年8月15日起，利息税税率调整为（）。
A4．8% B5% C5．2% D5．3% 【正确答案】：
B
第44题：
关于合同成立的描述不正确的是（）。
A当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
B采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
C采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 【正确答案】：
B
【答案解析】：
应为收件人，而不是发件人。
第45题：
境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定（）。
A人民币 B美元
C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种 D可自由兑换的任何外币 【正确答案】：
B
第46题：
金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的（）划分的。
A期限 B具体的交易工具类型 C交易的阶段 D交易场所 【正确答案】：
A
第47题：
银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法给予（）。
A行政处分 B追究其刑事责任 C刑事处罚 D没收财产 【正确答案】：
A
第48题：
票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。
其中，审查的内容不包括（）。
A担保情况 B交易背景情况 C客户的家庭情况 D客户的资信情况 【正确答案】：
C
【答案解析】：
商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
第49题：
下列不属于银监会的具体职责的是（）。
A负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备 D对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
【正确答案】：
C 【答案解析】：
C属于中国人民银行的职责。
第50题：
下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系（）。
A20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃 B1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭 D2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台 【正确答案】：
B
第51题：
《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A8% B10% C12% D15% 【正确答案】：
B
第52题：
下列不属于目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是（）。
A金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为 B金融机构执行有关人民币管理规定的行为
C金融机构的设立行为 D金融机构代理中国人民银行经理国库的行为 【正确答案】：
C
第53题：
下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（）。
A20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃 B1988年，《巴塞尔资本协议》出台
C20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭 D2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台 【正确答案】：
D
第54题：
下列关于借款业务的说法正确的是（）。
A债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式
B对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率
C商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径
D我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的 【正确答案】：
D
第55题：
下列不属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A法律工作委员会 B自律工作委员会 C外资银行工作委员会 D城市合作金融工作委员会
【正确答案】：
D
【答案解析】：
中国银行业协会的6个专业委员会是：
法律工作委员会；自律工作委员会；外资银行工作委员会；农村合作金融工作委员会；银行业从业人员资格认证委员会；银团贷款与交易委员会。
第56题：
以下说法不正确的是（）。
A如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息
B除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全
D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交予或告知其他人员 【正确答案】：
A
【答案解析】：
不能打听与自身工作无关的信息。
第57题：
下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。
A伪造货币罪 B违法票据承兑、付款、保证罪 C非法出具金融票证罪 D伪造、变造金融票证罪
【正确答案】：
A
【答案解析】：
A侵犯的是国家的货币管理制度。
第58题：
银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于（）。
A非现场监管 B现场监管 C监管谈话 D信息披露监管 【正确答案】：
C
第59题：
我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。
但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。
以上这种伪造行为属于（）。
A无形伪造 B有形伪造 C变造 D以上都不正确 【正确答案】：
B
【答案解析】：
有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
第60题：
下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。
A建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
B建立与完善有效率的内控机制
C坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
D对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
【正确答案】：
D
第61题：
记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有（）。
A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B债券不可由持有者主动回售
C未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回 D债券持有人以银行的资产为抵押或质押 【正确答案】：
B
第62题：
下列属于商业银行传统业务的是（）。
A国债业务 B期货投资 C货币市场基金 D存款业务 【正确答案】：
D
第63题：
洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式（）。
A藏身于保密天堂 B借用金融机构 C伪造商业票据 D使用空壳公司 【正确答案】：
B
第64题：
下列不属于外资银行营业性机构的是（）。
A外商独资银行 B中外合资银行 C外国银行代表处 D外国银行分行 【正确答案】：
C
第65题：
下列不属于短期存款的是（）。
A同业拆借 B证券回购协议 C金融债券 D向中央银行借款 【正确答案】：
C
第66题：
下列不属于我国商业银行核心资本的是（）。
A实收资本 B一般准备 C资本公积 D盈余公积 【正确答案】：
B
第67题：
关于同业拆借的特点，下列说法正确的是（）。
A金额小、风险低、手续简便 B金额大、风险高、期限短 C金额大、风险低、期限短
D期限短、风险高、手续简便 【正确答案】：
C
第68题：
某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。
A方式不合法 B主体不合法 C客体不合法 D以上皆不属于 【正确答案】：
A
第69题：
中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A常务理事会 B会员大会 C秘书会 D理事会 【正确答案】：
C
第70题：
按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为（）。
A3372．72元 B3377．82元 C3381．53元 D3369．62元 【正确答案】：
B
【答案解析】：
＝5000/（1＋4%）10
第71题：
某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
这种做法（）。
A属于行贿 B如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
C如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
D是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 【正确答案】：
A
第72题：
下列不属于中间业务的是（）。
A交易业务 B票价贴现 C清算业务 D银行卡业务 【正确答案】：
B
第73题：
下列关于银行资本的说法不正确的是（）。
A会计资本也称账面资本，等于所有者权益
B监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
C监管资本是防止银行倒闭的最后防线D经济资本是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
【正确答案】：
C
第74题：
以下说法不正确的是（）。
A银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识和技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度
B银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息
C银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉
D在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员
【正确答案】：
B
第75题：
最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是（）。
A金融产品创新 B管理模式创新 C制度安排创新 D结构设置创新 【正确答案】：
A
第76题：
下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是（）。
A被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 B被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
C被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息
D如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 【正确答案】：
C
第77题：
下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是（）。
A取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 B允许外资银行在中国设立分支机构
C允许外资银行对所有客户提供人民币业务 D取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制
【正确答案】：
B
第78题：
07年3月20日，（）挂牌。
A中国邮政储蓄银行 B张家港市农村商业银行 C渤海银行 D上海银行 【正确答案】：
A
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