简述信托与银行信贷的区别.docx
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简述信托与银行信贷的区别
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简述信托与银行信贷的区别
篇一：
信托简答
第一章
1.信托成立的基本要素有哪些？
答：
信托成立必须其备信托行为、信托关系人、信托目的和信托财产四个基本要素。
2.信托财产具备哪些独立性?
答：
信托财产的独立性也称排他性，是指信托财产其有一种独立于其他财产之外的特性。
其主要有三种表现:
（1）信托财产与受托人的固有财产相互独立;
（2）不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立;（3）同一委托人的信托财产与其他财产相互独立。
3.简述信托终止的原因。
答：
有下列情形之一者，信托终止：
信托文件规定的终止事由发生；信托的存续违反信托目的；信托目的已经实现或者不能实现；信托当事人协商同意；信托被撤销；信托被解除。
4.简述信托的本质。
答：
信托的本质是:
信托是一种多边信用关系；财产权是信托行为成立的前提；信任是信托的基础。
5.“尤斯”制度的主要内容是什么?
答：
“尤斯”制度的主要内容是:
凡要以土地贡献给教会者，不做直接的让波，而是先蹭送给第三者，并表明其艰送的目的是为了维护教会的利益，然后让第三者将从土地上所取得的收益转交给教会，就叫做替教会管理或使用土地。
这样教会虽非自己直接掌握财产权，但可实际享受其利益，也达到了教徒要多做贡献的目的。
后来这种制度不仅限于对教会的捐献，并且波及逃避一般的土地没收和财产的继承方面;在信托财产方面不仅被应用于土地，也被应用于其他不动产、动产等。
6。
简述美国信托业务及其特点
答：
美国信托业务在经营管理上按委托对象划分为个人信托、法人信托及个人和法人兼有信托三种。
美国信托业务的特点包括:
（1）信托业务与银行业务分工管理;
（2）有价证券业务开展普迫;（3）个人信托与法人信托并驾齐驱;（4）严格管理信托从业人
7.简述日本信托业务及其特点。
答：
日本信托业务按信托财产的性质划分，可分为金钱信托、非金钱信托、金钱和非金钱相兼的信托以及其他信托四种。
日本信托业务的特点包括:
（1）有较健全的法制作为依据;
（2）不断开发适合本国特色的信托业务;（3）重视信托思想的普及。
8.简述英国信托业务及其特点。
答：
现代英国信托业务按委托对象划分为个人信托和法人信托两种。
个人信托多是民事信托和公益信托.法人信托多为有价证券投资信托业务，即投资信托和单位信托。
英国信托业务的特点包括:
（1）以个人信托为主;
（2）法人受托集中经营、（3）土地信托经营普遍存在。
9、简述旧中国私营信托业务的种类及其特点。
答：
旧中国私营信托业务的主要种类包括:
（1）（:
简述信托与银行信贷的区别）信托类业务，主要包括财产信托、商务信托、私人事务信托和公益信托。
（2）代理类业务，主要包括代理房地产信托业务、代理有价证券业务、代理保管业务等。
旧中国私营信托业的特点包括:
（1）创立与投机紧密相连;
（2）信托机构的（3）机构分布集中于上海;（4）信托业经营范围狭小，发展极不稳定;（5）信托业务与银行业务交叉、互相渗透。
10.简述旧中国官营信托业务的种类及其特点。
答：
旧中国官营信托业务主要有以下几种：
（1）特种信托业务，即以公共机关和公共团体为对象的信托业务。
包括信托存款业务，信托投资业务、基金信托业务、有价证券业务、保管业务和企业信托业务;
（2）特种储蓄业务，包括公务员储蓄、军人储蓄、团体储蓄等以普通民众为吸储对象的储蓄业务;（3）保险业务，包括财产保险和人身保险;（4）购料与易货贸易;（5）房地产业务，主要是抗日战争胜利后接管的房产代保管、修建与估价等业务。
官办信托业务的特点包括:
（1）创立与金融垄断密切相关;
（2）资本力量雄厚;（3）分支机构众多;（4）经营业务种类齐全、范围广;（5）享有政府赋予的特权。
11.试分析我国信托业发展中存在的主要问题。
答：
历史问题：
第一，在否定商品经济、建立高度集中的计划经济条件下，社会财产的所有者归于一体，经济形式趋于单一，信托关系无法存在，信托业自然失去了存在的基础和前提。
第二，我国商品经济不发达，经济实力薄弱，大部分实物货币由国家计划调拨，可用做信托财产的数量微乎其微，信托业缺乏客观需求。
第三，一切信用集中在国家手里，金融形式简单归于单一的国家信贷体系，信托不复存在。
所以，改革开放以前我国根本就不具备信托业存在与发展的客观条件。
信托业恢复后其自身条件和主观认识也存在一些回题：
第一，信托机构自身的素质不高，资信和实力不强。
第二，市场定位不准、主线业务不突出是影响信托业稳步发展的又一重要原因。
第三，信托业的法律法规不够健全，使信托业的定位和信托机构的运作长期缺乏必要的制度保障。
12.简述信托职能。
答：
（1）财务管理职能。
则务管理职能又称为财产事务管理职能、在我国又称为社会理财职能，是信托机构受托对信托财产进行管理和处理的职能。
财务管理织能是信托的基本职能，它具有以下特点:
①受托人受托经营信托财产只是为受益人的利益而进行管理和处理，受托人不能借此为自己谋利益，而只能受托做服务性的经营。
②受托人虽然得到委托人的授信，接受了财产所有权的转移，但受托人只是按照信托的目的管理和处理信托财产。
受托人不能按自己的需要随意利用信托财产。
③受托人通过管理或处理信托财产而产生的收益最终要归于受益人。
受托人为管理或处理信托财产而提供的劳务只能收取手续费作为劳动报酬。
④受托人经营信托财产时如发生亏损，只要符合信托契约的规定，受托人可以不承担此种亏损。
（2）融通资金职能。
信托的融通资金职能具体表现在三方面:
①直接表现为货币资金的融通。
②表现为物的融通与货币资金的融通相结合。
③表现为通过受益权的转让而实现货币资金融通。
（3）沟通和协调经济关系，提供信任、信息与咨询的职能。
（4）社会投资职能，表现在有价证券投资和信托投资两个方面。
13。
简述信托作用。
答：
（1）促进市场经济的发展。
（2）运用各种集道、聚集社会闲散资金。
（3）充分发挥代人理财特点，促进企业生产发展，加快商品流通。
（4）大力发展代理业务，’为社会提供全方位服务。
（5）发展杜会公益事业，健全社会保障制度。
（6）有利于促进我国的对外开放。
（7）开辟了新的融资渠道，促进了我国金融市场的发展。
第二章
1.筒述我国信托业务的分类。
答：
我国现行信托业务按业务范图是否跨国，分为国内信托业务和国际信事业务。
目前，我国国内信托业务按其内容分为五大类:
信托、委托、代理、租赁及其他类信托业务。
我国国际信托业务是指信托机构采用信托方式以吸收和利用外资为主要m的信托业务。
我国国际信托业务有国际信托投资、在境外发行和代理发行外币“价证券、国际融资租赁、对外担保及国际咨询业务。
2.简述信托的一般特点。
答：
信托的一般特点包括:
（1）信托财产其有独立性;
（2）信托以受托为多样服务;（3）信托方式灵活，适应性强;（4）信托具有触通资金的性质;（5）受托人不承担损失风险。
3.何述信托与银行信贷的区别。
答：
（1）所体现的经济关系不同。
信托行为体现的是多边的佰用关系:
银行俏则是作为信用中介筹集和调节资金供求，是银行与存欺人和贷款人之间发生的边信用关系。
（2）基本职能不同。
信托的基本职能是财务管理职能.而银行信贷的基本职能是融通资金。
（3）业务范围不同。
银行信贷的业务范围较小，而信托的业务范围较广。
（4）融资方式不同。
信托机构起直接金融作用，而银行信贷的主体一银行起间接金融作用。
（5）承担的风险不同。
信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，而银行承担整个信贷资金运营风险。
（6）收益分配不同。
原则上受托人不直接获得由于经营信托财产所产生的收益，受托人的收益是按协议规定所收取的手续费;而银行信贷则按银行规定的利率计算利息、存、贷款的利息是银行的收益，盈亏相抵后归银行所有。
（7）意旨主体不同。
信托业务的意旨主体是委托人，而银行信贷的意旨主体
是银行。
4.而述信托与委托代理的区别。
答：
（1）当事人不同。
信托的当事人是多方的，至少有委托人、受托人和受益人三方;而委托代理的当事人仅有委托人（或被代理人）和受托人（或代理人）两方。
（2）财产的所有权变化不同。
在信托业务过程中，信托财产的所有权要从委托人转移给受托人，由受托人代为管理、处理，信托财产的所有权发生转移;而委托代理财产的所有权
始终由委托人或被代理人掌握，并不发生所有权的转移。
（3）涉及财产的控制不同。
信托业务的受托人在执行信托的过程中一般不受委托人和受益人的监督，只受法律和行政上的监督;而在委托代理业务中，代理人则裕要接受被代理人（本人）的监督。
（4）攀握的权限不同。
信托类业务的受托人拥有为执行信托义务所必需的广泛权限，除非法律另有规定或委托人有所保留和限制;而委托代理业务的代理人的权限则比较狭小，仅以被代理人授予权为限。
（5）期限的称定性不同。
信托行为一经成立，原则上信托契约不能解除，即使委托人或受托人死亡，对信托的存续期限一般也没有影响，因而信托期限有梦大的租定性;而委托代理关系中，被代理人可随意撤回代理关系，并因代理人或被代理人任何一方的死亡而终止。
第三章
1.简述信托约定的方式
信托约定的方式主要有：
1信托合同2个人遗嘱3信托宣言4法院命令5协议章程
2.简述信托约定的主要内容
信托约定的主要内容有：
1明确规定信托目的2明确规定信托关系各方的地位，分清界限指定信托财产范围，名称，
数量4明确规定受托人的权限和责任5规定信托业务处理手续和方法6指定信托财产转交的方法7明确规定信托关系存在的期限。
3.简述信托财产的主要特征
1.转让性:
转让的方式有:
单纯信托财产物的位移,物的位移并且信托财产的使用权,处置权,管理权也转让到受托人手中,信托财产的所有权和使用权一并转移到受托人手中
2.独立性:
主要有三种表现，信托财产与受托人的固有财产相互独立：
不同委托人的信托财产或同一个人委托人的不同类别的信托财产相互独立：
统一委托他人的信托财产与其他财产相互独立。
3有限性：
表现为：
信托财产上空间是上的有限性，即其范围受法律的限制：
信托财产时间上的有限性，即信托财产都有时效性。
4.简述信托终止的原因及其财产的归属顺序
4.信托终止的原因有：
1信托文件规定的终止事由发生2信托的存在违反信托目的3信托目的已经实现或者不能实现4信托当事人协商同意5信托被撤销6信托被解除。
信托终止的，信托财产归属于信托文件规定的人，信托文件未规定的，按下列顺序确定其归属：
1受益人或者其继承人2委托人或者其他继承人
5.简述受托人的资格，地位，权利和义务
受托人可以是自然人，也可以是法人。
无民事行为能力的人，限制行为能力人，破产人不得作为受托人。
除法律法规另有规定的外，自然人作为受托人只能接受自然人的委托，且不得超过三个人。
自然人作为受托人还要求：
未成年人，法律上没有行为能力的人如酒鬼，赌徒等，不能成为受托人。
受托人是委托人信任的人所以别人不能代替他的地位，因此也不能继承他的地位。
受托热门死亡，丧失民事行为能力，解散，破产或被撤销，其责任终止，但并不意味着信托关系结束。
受托人为履行其基本职责，按信托的规定进行信托财产的管理和处理，这是受托人的基本权利。
他由两部分组成，一是固有的权限，这是不委托的权限，是根据各种不同的业务种类在信托合同中给予的权限。
二是受托人的具体权限，一般要加以明文规定，以避免受托人在执
行中不明确或无法行使。
此外，受托人还有连个重要的权利：
一是在营业信托时受托人要求信托报酬的权利，二是受托人因处理信托事务所支出的费用，负担的债务或所受到的损害，有要求从信托财产中获得补偿的权利，但因受托人过错造成的除外
6.简述委托人的资格，权利和义务
一般来说，委托人应当时具有完全民事行为能力的自然人，法人和其他组织。
亦即凡具有签订合同能力的人都可以成为委托人。
委托人拥有的权利最主要的是授予权，即委托人可以对受托人授权，要求去遵从一定目的，对信托财产进行管理或处理。
此外还有：
1受托人管理不当或违反信托目的时，有权要求补偿信托财产损失以及复原，并提出异议2.有权查阅有关处理信托事务的文件盒询问信托事务3有权要求法院选出，信托管理人，要求法院免去受托人4有权准许受托人的辞职5有权向法院提出变更信托财产管理方法6当委托人是信托利益的全部受益人时，有权解除信托7当信托结束，没有信托财产的归属人时，有权得到信托财产8有权对信托财产的强制执行提出异议。
委托人的义务主要是指让渡一定的财产权，并从信托财产或其他财产中支付一定的佣金和费用给受托人。
7.简述受益人的资格，权利和义务
凡是具备权利能力的人都可以承当受益人。
由于受益人不一定是信托合同的当事人，因此，信托受益人无须具备行为能力的条件，未成年人，精神病人甚至罪犯都可以成为受益人。
受益人的权利主要是享受信托财产所产生的利益的权利，此外，还包括1受托人违反信托宗旨或信托条款处理信托财产时，受益的有权取消这种处理。
2在受托人更迭时受益人有权会同有关信托关系人到场监督办理信托交接时务3受益人具有向法院要求解除信托的权利4信托结束时，受益人用友承认最终决算的权利。
另外，受益权也可以买卖，赠送和抵押，受益人去世后，收益权还可以继承。
受托人在处理信托业务中由于不是自己的过失而蒙受损失时，受益人有义务接受受托人提出的费用或补偿损失的要求。
当然，如果受益人放弃受益权利，就可以不履行这一义务。
篇二：
信托第一、二章课后思考题
第一章金融信托概述（试卷）
一、名词解释
信托信托行为信托关系人信托目的信托财产
二、填空题
1．信托是以为基础。
2．信托目的要做到：
一要合法、二要可能、三要
3．1921年成立的为我国最早成立的信托专业公司。
4．1979年10月成立的
5．1886年伦敦出现了第一家办理信托业务的信托机构，即有限公司。
6．信托的基本职能是。
三、单项选择题
1．旧中国信托业从业务起步。
A保险b证券c保管D捐赠土地
2．信托机构最早产生于A英国b美国c日本D德国
3．美国信托业从业务起步。
A保险b证券c保管D捐赠土地
4．《罗马法》中有关信托的规定被称为
A遗嘱托孤b“尤斯”制c信托遗赠D商事信托
5．“尤斯”制是（国家）出现的一种法律制度
A美国b英国c日本D意大利
6．原始的信托行为起源于数千年前古埃及的A遗嘱托孤b“尤斯”制c信托遗赠D商事信托
7．属于美国金融信托业务特点的有A有价证券业务开展普遍b资金信托业务开展普遍
c土地信托经营普遍D有较健全的法制作为依据
8．《中华人民共和国信托法》实施的起始日期
A20XX年1月19日b20XX年4月28日
c20XX年10月1日D20XX年12月31日
四、多项选择题
1．可导致信托终止的情形有A信托存续违反信托目的b信托目的已经实现
c信托目的不能实现D当事人协商同意
e信托被撤销或解除
2．下列属于信托的职能的有A财务管理职能b融通资金的职能
c提供信任、信息与咨询的职能D沟通和协调经济关系
e社会投资功能
3．新中国成立前私营信托业的特点A创立于投资紧密相联b创立于金融垄断密切相关
c信托业经营范围狭小、业务种类单一D经营业务种类齐全、范围广
e享有政府赋予的特权
4．新中国成立前官营信托业的特点A创立于投资紧密相联b创立于金融垄断密切相关
c信托业经营范围狭小、业务种类单一D经营业务种类齐全、范围广
e享有政府赋予的特权
5．美国信托从业人员的管理守则规定A禁止向客户购买或出售信托资产b禁止向顾客收受礼物
c禁止谈论泄露有关顾客的情况D禁止参加银行工作的人员再担任受托人
e禁止参与信托帐户收入的分配
五、判断题
信托是一种双边信用关系。
信任是信托的基础。
英国是最早完成个人受托向法人受托过渡的国家。
美国是最早完成民事信托向商事信托过渡的国家。
伦敦信托安全保险有限公司是世界上最早成立的信托机构。
金融信托机构与其他金融机构的业务界限越来越模糊。
六、问答题
1.信托成立的基本要素有哪些?
2.信托财产具备哪些独立性?
3.简述信托终止的原因。
4.简述信托的本质。
5.“尤斯”制度的主要内容。
6.简述美国信托业务及其特点。
7.简述日本信托业务及其特点。
8.简述英国信托业务及其特点。
9.简述旧中国私营信托业务种类及其特点。
10.简述旧中国官营信托业务种类及其特点。
11.试分析我国信托业发展中存在的主要问题。
12.简述信托职能。
13.简述信托作用。
第二章信托种类与特点（试卷）
一、名词解释
信托业务代理业务自由信托法定信托个人信托法人信托民事信托商事信托私益信托公益信托资金信托实物信托债权信托经济事务信托
二、填空题
1．凡由依其权力指派确定信托关系人而建立的信托称法定信托。
2．强制信托则是不考虑信托关系人的意愿，由司法机关依强制建立的信托。
3．遗嘱信托是指依据委托人的
4.在授权范围内代理行为的法律后果直接由承担。
三、单项选择题
1．个人信托是指
A委托人b受托人c受益人D代理人
2．必须把财产权转移给受托人的是A银行信贷b委托代理c信托业务D融资租赁
3.由委托人指定受益人的信托为
A法定信托b他益信托c私益信托D公益信托
四、多项选择题
1．下列属于信托特性的有
A多边信用关系b双边信用关系
c直接信用D间接信用
e受托人参与收益分配
2．下列属于法定信托的有
A契约信托b鉴定信托
c强制信托D遗嘱信托
e合同信托
3．下列属于商事信托范畴的有A公司债券信托b投资信托
c遗嘱信托D人寿保险信托
e表决权信托
4．信托财产的独立性是指
A受托人的财产与信托财产相互独立b受托人固有的财产相互独立
c不同委托人的信托财产相互独立D同一委托人的信托财产与其他财产相互独立e同一委托人的不同信托财产相互独立
五、判断题
1．财产权是否转让是区分信托业务与代理业务的关键。
2．自益信托属于私益信托。
3．他益信托属于公益信托。
4．集合资金信托是将不同委托人的信托资金集合使用
六、问答题
1.简述我国信托业务分类。
2.简述信托的一般特点。
3.简述信托与银行信贷的区别。
4.简述信托与委托代理的区别。
篇三：
信托业与银行业的比较
信托业与银行业的比较
银行业、证券业、保险业、信托业并称“四大金融支柱”。
它们的业务性质和业务方式各不相同,不容含混。
信托业与银行业虽同属信用范畴，但两者有很大区别，不能混淆。
表现在：
一、从信托业与银行业的特点性质的比较。
1、所体现的经济关系不同：
信托体现的是多边的信用关系，银行业务则多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系。
2、基本职能不同：
信托的基本职能是财产事务管理职能，侧重于理财，而银行业务的基本职能是融通资金。
3、业务范围不同：
信托业务是集“融资”与“融物”于一体，除信托存贷款外，还有许多其他业务，范围较广。
银行业务则是以吸收存款和发放贷款为主，主要是融同资金，范围较小。
4、融资方式不同：
信托机构作为受托人代替委托人充当直接筹资和融资的主体，起直接金融作用。
而银行则是信用中介，起间接金融作用。
5、承担风险不同：
信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，在受托人无过失的情况下，一般由委托人承担。
银行则是根据国家金融政策、制度办理业务，自主经营，因而银行承担整个存贷资金运营风险。
6、收益获取方式不同：
信托收益是按实绩原则获得，即信托财产的损益根据受托人经营的实际结果来计算。
而银行的收益则是按银行规定的利率计算利息，按提供的服务手续费来确定的。
7、意旨的主体不同;信托业务意旨的主体是委托人，在整个信托业务中，委托人占主动地位，受托人受委托人意旨的制约。
而银行业务的意旨主体是银行自身，银行自主发放贷款，不受存款人和借款人制约。
从以上情况来看：
信托业务是由委托人与受托人签订信托契约,由受托人代替委托人全权行使财产管理和处理的一种金融方式。
无论是委托贷款或代理发行股票、债券;委托人是主体,信托机构是受托代办,主体直接向社会融资或筹资.属于直接金融的范畴。
而银行信贷业务,无论存款或贷款,银行是主体资金的所有者（存款人）无权干预资金的投向,资金的需要者（借款人）不是自己去筹资,一切依赖于银行,属于间接金融的范畴。
二、从商业银行与信托公司的从业机构特点的比较。
1.商业银行：
商业银行开展资产管理业务主要有个人理财业务和私人银行业务两个渠道。
其开展个人理财业务主要依据的法律规范有：
中国银监会制定的、并于20XX年11月1日实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和20XX年7月下发的《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。
商业银行私人银行业务至今还没有专门的、系统的规范性文件出台.
商业银行资产管理业务具有以下优势：
一是在资金募集方式上，商业银行可利用其遍布全国的分支机构，销售其理财产品，具有明显公募的性质。
二是商业银行经向中国银监会申请批准后，可以开展保证收益理财计划和为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资性产品。
但是，在对信托公司开展业务的相关规定中，监管当局则要求信托公司不得承诺保证本金的安全以及保证预期收益。
三是商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额，但是对于具体的期限长短以及销售起点金额，却没有明确的规定；
而在《信托公司集合资金信托计划管理办法》中明确规定，信托公司设立集合资金信托计划，信托期限不得低于一年。
2.信托公司
信托公司开展资产管理业务主要依据的法律规范是：
20XX年10月1日起开始实施的《信托法》、中国银监会颁布并于20XX年3月1日起开始实施的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，以及20XX年8月开始实施的《信托公司净资本管理办法》等。
信托公司是目前惟一可以横跨货币市场、资本市场和实业市场三大市场的金融机构，具有资金运用方式灵活、投资领域较广等优势，但信托公司所开展的集合类资金信托业务，单个信托计划受个人投资者50份合同和必须符合合格投资者条件、禁止承诺固定收益以及私募、流动性差等方面的限制，使之与其他主体开展的理财类业务相比，明显存在竞争劣势。
同时，信托产品被禁止做公开的营销宣传，也造成信托公司在发行规模方面存在公众对信托产品的认识不足等问题。
信托的优越性具体表现在：
（1）所有权和受益权相分离
信托财产所有权的性质表现为所有权和受益权的分离。
即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人管理信托财产所产生的收益，实现了信托财产的所有权和受益权主体的分离，从而构成信托的根本特质。
受托人享有信托财产的所有权，可以管理和处分信托财产，第三人也都以受托人为信托财产的权利主体和法律行为当事人，而与其从
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