贸易融资与企业供应链融资.pptx

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贸易融资与企业供应链融资解决方案什么是贸易融资？

全球贸易增长情况v全球贸易总额的年均增长率为8.5%,每十年翻一番v中国贸易总额占全球贸易总额的7%，83-05时期的年均增长率为17%，2002-2005年的平均增长率已达到32%v到2006年中国的贸易顺差预计将会达到1320亿美元v10亿美元vSource:

IFS,IMF,HaverAnalytics,andCitigroupestimate年均增率长（83-05）8.5%17.2%（83-05）31.8%（02-05）3,4847,35513,00615,12518,42920,866441966218511,1541,42203,0006,0009,00012,00015,00018,00021,00024,000198319932002200320042005WorldChina销售谈判结算支付方式谈判收到订单安排贸易结构安排资金financing寄送发票寄送贸易相关单据发货收款取得相关数据管理应收账款采购谈判结算支付方式谈判下订单安排贸易结构收货收到发票更新应付帐款日记账收到贸易相关单据安排资金funding付款对账贸易流TRADECYCLE进口商（买方）出口商（卖方）贸易融资业务定义v根据巴塞尔协议（2004年6月版本）的定义，贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷物等）中的存货、预付款、应收帐款等资产的融资。

对于这种融资：

借款人除商品销售收入作为还款来源外没有其他生产经营活动，并且在资产负债表上没有什么实质的资产，因此其本身没有独立的还款能力。

这种融资的结构化特性旨在弥补借款人较低的信用等级，融资的风险主要反映在融资的自偿性程度以及贷款人对交易进行结构化设计方面的技能，而不是借款人本身的信用等级。

TradeFinanceisattractivetoBanks!

ShortTerm期限短，一般较180天以内SelfLiquidating自性，有定款源偿稳还来Secured安全，可控制货权Small一般金小但大量额较Specific具有特定用途，即一易活单贸动Selective可性，行一般掌握主选择银动权6Ss贸易融资业务的优越性v安全性期限短，主要商品的流通行易融针对环节进贸资在金、上商品售收入所生的金流量相额时间与销产现吻合（自性），便于控和管理偿监出口角度看，行可以扣收外回款，信用方从银国笼证式下行（行）作担保银开证为口角度看，可以根据信托收据，向企收款，从进业结算中的商据或金融票据融行所控制，业单为资银对银行起到一中担保作用票据角度看，行付或受票据后即成善意持从银议让为票人，不受前手缺陷的制，且一般可以一步流约并进通转让贸易融资业务的优越性v流性动一旦售完成，融行可以企算收回的金中销资银从业结资扣融款，使金放到收回售的而完成还资资从发随销实现贸易融资业务的优越性v盈利性易融易算不可分割，行除收取利差，贸资与贸结银还可收取各算手、售差价以及外保种结续费结汇业务汇交易的收益和用等，大了中的收益值带来费扩间业务水平易融不拉了中，提高了中贸资业务仅动间业务间业务的收益水平，同也了行的其他。

时带来银业务什么是企业的？

什么是企业的？

供是指核心企，通信息应链围绕业过流、物料流、金流的控制，采原材资从购料始，制成中品以及最品，最开间产终产后由售把品送到消者手中的销网络产费将供商、制造商、分商、零售商、直到应销最用成一整体的功能模终户联个网链结构式。

（摘自863/CIMS助“供资课题应链管理”）供应链现代企业竞争的目标现代企业竞争的目标现代企业竞争的手段现代企业竞争的手段追求利润最大化追求利润最大化企业供应链管理企业供应链管理实现竞争手段的最有效方法实现竞争手段的最有效方法降低企业成本降低企业成本提高服务效率及质量提高服务效率及质量原材料供应商原材料供应商生产制造商生产制造商原材料原材料付款付款货物货物付款付款银行银行ABCA-A-原材料供应商：

生产原材料并将产品供应给生产厂商原材料供应商：

生产原材料并将产品供应给生产厂商货物货物付付款款D最终消费者最终消费者B-B-生产制造商：

将原材料加工制造成成品并进行销售生产制造商：

将原材料加工制造成成品并进行销售C-C-货物经销商：

从生产厂商那里采购货物或商品销售给最终消费者货物经销商：

从生产厂商那里采购货物或商品销售给最终消费者D-D-最终消费者：

从经销商那里购买商品并进行消费最终消费者：

从经销商那里购买商品并进行消费货物经销商货物经销商什么是企业的？

什么是企业的？

供应链管理是对供应链中的物流、信息流、资金流进行合理地计划、组织、协调及控制。

通过贸易伙伴间的密切合作，使物流费用、数据处理费用和组织费用达到最小，并且在最短的时间内以最低的成本为客户提供最大的价值和最好的服务。

供应链管理企业的供应链管理企业的供应链管理供应商和合供应商和合作伙伴关系作伙伴关系管理管理运输、库存、运输、库存、包装等物流管包装等物流管理理企业内部与企企业内部与企业之间物料供业之间物料供应与需求管理应与需求管理供应链交互供应链交互信息管理信息管理供应链产品供应链产品需求预测和需求预测和计划计划企业间资金企业间资金流管理流管理物流、信息流、资金流物流、信息流、资金流?

供应链管理的特点及趋势？

以功能管理为主以流程管理为主以产品管理为主以客户关系管理为主以交易管理为主以供应链关系管理为主国外先进经验CASE1PC制造商设备供应商设备供应商最终消费者最终消费者PC制造商制造商信息平台和网络信息平台和网络发货发货/运输运输需求信息需求信息00库存库存！

直接销直接销售！

售！

国外先进经验CASE2物流企业物流企业物流企业数据通信网络数据通信网络客户客户金融融资金融融资供应链管供应链管理理的增值服的增值服务！

务！

供应供应商商采购采购商商供供应应采采购购供应链中供应商和采购商的交易结算模式供应链中供应商和采购商的交易结算模式供应商和采购商之间进行交易的一般结算模式-国内：

现金、商业汇票、国内信用证国内：

现金、商业汇票、国内信用证-国际：

电汇（国际：

电汇（T/TT/T）、付款交单（）、付款交单（D/PD/P）、承）、承兑交兑交单（单（D/AD/A）、信用证（）、信用证（L/CL/C）国内结算模式与产品比较国内结算模式与产品比较先款后定金货/付款预到款金货清现延期付款商票（商票业汇/票）银信用国内证保理国内不利有利采商对购供商对应有利不利产品财务费用信用度额度申请其他条件金现/款贷5.58%短利息贷/需要担保商承业兑汇票7元/本工本费一般低于票银/企业资质优良行承银兑汇票0.05%手续费附加行信用银需要担保/保金证信用国内证0.15%开证费附加行信用银需要担保/保金证保理国内短利息贷+管理费附加行信用银需要交易手对资质国际结算模式与产品比较国际结算模式与产品比较付款预T/T即期付款T/T付款交单D/P即期L/C期即付假期远远L/C期付款承交远兑单D/A，L/CT/T，保理不利有利采商对购供商对应有利不利产品财务费用信用度额度申请其他条件电汇T/T0.1%款汇费商信用，一般低于托收和业信用证/付款交单D/P0.1%手续费商信用，一般低于信用业证/承交兑单D/A0.1%手续费商信用，一般低于信用业证/信用国际证0.15%开证费附加行信用银需要担保/保金证保理国际LIBOR+BP管理费附加行信用银需要交易手对资质供应链中角色地位与结算模式分析供应链中角色地位与结算模式分析结算模式很大程度上取决于贸易双方的资信实力和谈判地位结算模式很大程度上取决于贸易双方的资信实力和谈判地位供应商强势供应商强势1）可要求支付预付款或定金，以现金形式支付2）可要求对方开立银行承兑汇票或信用证，附加银行信用采购商强势采购商强势1）可要求进行赊销，货到付款2）可要求进行延期付款3）可开立商业承兑汇票，以商业信用为主供应供应商商采购采购商商供供应应采采购购供应链中角色地位与供应链管理供应链中角色地位与供应链管理强势供应商强势供应商/采购商采购商通过自身的较强信用为上下游企业争取融资条件弱势供应商弱势供应商/采购商采购商通过依附强势上下游企业的供应链获得业务机会和银行支持创造双赢！

供应供应商商采购采购商商供供应应采采购购生产经营中：

生产经营中：

融资难！

仓管难！

产能难以扩大！

原料采购中原料采购中：

资金不足！

没有谈判地没有谈判地位！

位！

产品销售：

帐务不清晰！

帐款难催收！

难回笼！

竞标中：

业主对我不了解业主对我不了解!

不放心不放心!

不信任不信任!

企业供应链管理银行在企业供应链管理中的作用银行在企业供应链管理中的作用提提供供周周转转资资金金支支持持提提供供便便利利结结算算工工具具提提供供上上下下游游企企业业组组合合服服务务提提供供财财务务成成本本节节省省方方案案为企业解决在为企业解决在项目及订单取得项目及订单取得原材料采购原材料采购生产经营生产经营货物销售等货物销售等供应链管理各环节上的各供应链管理各环节上的各种金融问题种金融问题企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案存货周转存货周转支持支持账款回收账款回收支持支持信用服务信用服务支持支持采购支付采购支付支持支持为您的企业保障账款安全，降低账款管理成本，提高账款管理效率为您的企业保障账款安全，降低账款管理成本，提高账款管理效率为您的企业提高信用度，增强认知度，扩大接受度为您的企业提高信用度，增强认知度，扩大接受度为您的企业降低采购成本，提高采购效率，提升谈判地位为您的企业降低采购成本，提高采购效率，提升谈判地位为您的企业加快存货周转，加速资金回笼，扩大生产规模为您的企业加快存货周转，加速资金回笼，扩大生产规模企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案工程承包信工程承包信用支持方案用支持方案船舶出口船舶出口服务方案服务方案区内企业贸区内企业贸易融资方案易融资方案供应商供应商支持方案支持方案采购商采购商支持方案支持方案在线账款在线账款管理方案管理方案企业供应链融企业供应链融资解决方案资解决方案企业供应链融资解决方案企业供应链融资解决方案采购商支持方案是我行专业为作为采购商的采购商支持方案是我行专业为作为采购商的您提供的，解决您与您的供应商在采购过程中您提供的，解决您与您的供应商在采购过程中各种问题的银行支持方案。

各种问题的银行支持方案。

我们的方案从紧密您与上游供应商的角度出我们的方案从紧密您与上游供应商的角度出发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利，巩固与供应商合作关系，帮您降低交易成本，巩固与供应商合作关系，帮您降低交易成本，创造双赢。

，创造双赢。

采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案采购商支持方案降低您的财务成本，减少您降低您的财务成本，减少您的资金占用的资金占用费用节省支持费用节省支持银行承兑汇票开立、商业承兑汇票保贴等国内保理、国际保理服务、买方信贷、仓单或动产质押等银票大票换小票、进口押汇等国内和国际信用证开立、信用证项下议付、打包贷款融资等提高您的商业信用，提高您提高您的商业信用，提高您的议价能力的议价能力信用增级支持信用增级支持提升您的谈判地位，规避您提升您的谈判地位，规避您的采购风险的采购风险风险规避支持风险规避支持优化您的付款条件，统筹您优化您的付款条件，统筹您的资金安排的资金安排灵活付款支持灵活付款支持方案的特点采购商支持方案采购商支持方案针对性产品方案为您扩大采购优势合作型业务模式为您提供增值服务稳定供应链关系为您创造更大价值供应商经销商/采购商经销商/制造商/采购商原材料付款货物付款SPDBABCA供应商B采购商采购商支持方案是我行重点为B（采商）提供的，解其购决与A（供应商）在易往中各的行支持方案贸来种问题银采购商支持方案采购商支持方案v采购商支持方案的目标客户于中心采商地位属购厂具有多采渠道（较购国际/）国内具有强采能力且有定上游的意愿较购稳v目标客户举例采大宗原材料的大型生制造企购较产业行技先具有一定市占有率的业术领并场OEM企业国内/大型零售企国际较连锁业采商支持方案的目客？

购标户（WhoIsB？

）采购商支持方案采购商支持方案采购商支持服下的品功能合及比客面务项产组较户产品采购商B获益供应商A获益信用增级风险规避费用节省灵活付款短期款贷/及收款时行承票银兑汇附加行信用银/手续费0.05%可延期付款票，银贴现盘活金资商承票业兑汇/工本费7元/本可延期付款商票，贴现盘活金资商承票保业兑汇贴附加行信用银/工本和保费贴费可延期付款保，证贴现简化手续国内/口保国际进理附加行（口银进保理商）信用/省却开证费可延期付款收款融应帐资，活金盘资国内/信用国际证附加行信用银避交易规对手履约风险/有有的延选择期付款信用融，证资活金盘资信用口押证进汇/金融通，资盘活付款金资信用融，证资活金盘资大票小票（票换银押票）质换开银附加行信用银/0.05%手续费无需其他担保即可完成支付票，银贴现盘活金资押动产质（押）仓单质/金融通，资盘活付款金资促供进货iii采购商支持服下的品功能合及比行面务项产组较银产品授信条件风险权重/转换系数银行收益拨备短期款贷符合我行授信政策，一般需要提供相担保应100%（除有风险担保）缓释5.58%利息收入款金贷额1%行承票银兑汇同短，贷100%保金证除外100%0.05%手及保续费证金存款模规敞口金额1%商承票保业兑汇贴客良，我行目户资质优或大型客，其他同标户短贷保：

贴0保商票贴贴现100%0-0.05%保用及贴费衍生利息收入贴现金贴现额1%国内/口保国际进理一般低于短授信件贷条；回保理低于保购买断理授信件条100%：

短利率国内贷：

国际LIBOR+BP保理金额1%国内/信用国际证同短，贷100%保金证除外20%用及保金存开证费证款模规敞口金额1%信用口押证进汇同短贷100%：

短利率国内贷：

国际LIBOR+BP押金汇额1%大票小票（票换银押票）质换开银同低授信视风险业务具有作用风险缓释的押质100%0.05%手及保续费证金存款模规敞口金额1%押动产质（押）仓单质短件基上足贷条础满货物及的要求仓储100%5.14%利息收入款金贷额1%iii供应商货物/商品SPDB付款案例背景：

B是国内一家著名的大型家电生产企业，建立了全球采购中心，所有的商品和货物都由这个中心完成采购并负责配送，B的供应商包括国内和国外，其中A1刚刚与B建立业务关系，A2与B的往来关系则维系了多年，A3是国外的一家小型供应商，A4供应的产品在市场上供不应求，对B较强势。

我们如何为B设计服务方案？

供应商B国内国内A1国内国内A2经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付款货物/商品采商案例及合品购组产供应商货物/商品SPDB付款B-A1供应商（国内供应商资质弱或B对其不了解）B可能的需求：

业务1、避交易手的履规对约风险2、降低自身的用财务费3、活自身的付款件灵条供应商B国内国内A1国内国内A2经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付款货物/商品案例分析step1商业承兑汇票保贴（满足需求1+2）-以商信商品，金和金成本；业誉购买节约营运资资-省去立票需的用和保金；开银缴纳费证-以自身信用供商提供便利融件，定上游。

为应资条稳用：

费7元/本工本和保费贴费银行承兑汇票（满足需求2）-活付款件，可延期付款；灵条-附加行信用，票据流通性强；银较-用低廉财务费用：

费0.05%票手开续费相应产品及组合：

国内保理（满足需求1+2）-方起，上游供商提供便利融件；买发为应资条-得惠付款件，力；获优条减轻财务压-靠公司信和良好表得授信，件松；誉财务现获条宽用：

费0用费动产/仓单质押（满足需求3）-拓融渠道；宽资-便利担保落；实用：

短利息费贷相应产品及组合：

供应商货物/商品SPDB付款B-A2供应商（国内供应商资质强或B对其了解）B可能的需求：

业务1、定系，提升判地位稳业务关谈2、降低用财务费3、大采能力扩购供应商B国内国内A1国内国内A2经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付款货物/商品案例分析step2国内信用证（满足需求1+3）-付款以相符前提，避手（供商）履；单证为规对应约风险-付款方式活，适合分批付款；灵-可申免保金，降低采商用；请减证购财务费用：

费0.15%开证费商业承兑汇票（满足需求2）-以采商的信立；购资开-用低廉财务费用：

费7元/本工本费银票质押换开银票（满足需求2+3）-操作便，活付款简灵-无需外担保，无付款接额缝连用：

费0.05%票手开续费相应产品及组合：

供应商货物/商品SPDB付款B-A3供应商（国外供应商资质弱或B对其不了解）B超市可能的需求：

业务1、避交易手的履规对约风险2、降低自身的用财务费3、活自身的付款件灵条供应商B国内国内A1国内国内A2经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付款货物/商品案例分析step3电汇T/T（满足需求1+2+3）-付款方式活；灵-降低采商用；购财务费用：

费0.1%手续费RMB501250进口保理（满足需求1+2+3）-附加行信用，企信用增银业级-采用方式口，可省等行用，又可以降低金占用赊销进既节开证银费营运资-、到期提醒等管理增服，化付款管理对帐账务值务简应账-基于行信用企提供金融通和信用担保，有助于中心商出口商建立期银为业资厂与长定、互惠互利的易伴系。

稳贸伙关用：

费0相应产品及组合：

供应商货物/商品SPDB付款B-A4供应商（国外供应商资质强或B对其了解）B超市可能的需求：

业务1、定系，提升判地位稳业务关谈2、降低用财务费3、大采能力扩购供应商B国内国内A1国内国内A2经销商/制造商/采购商供应商国外国外A3国外国外A4供应商付款货物/商品案例分析step4国际信用证（满足需求1）-付款以相符前提，避手（供商）履；单证为规对应约风险-付款方式活，适合分批付款；灵-可申免保金，降低采商用；请减证购财务费用：

费0.15%开证费即期信用证进口押汇（满足需求3）-免保金下的融方式，操作便减证开证项资简-即期信用口押合使用，等同期信用融证与进汇结远证资用：

费LIBOR+BP相应产品及组合：

中心厂商（采购商）模式行借由力采商的信和力，由采商起或授予其度，使供商可以银实购资实购发额应共享度及服的模式。

额务中心采购商模式特点采商及力强购资质实较一家采商面多家供商（一多）购对应对以采商信用（方起）供商提供增服购买发为应值务中心采购商模式产品商业承兑汇票保贴：

以采购商资信授予保贴额度在保贴额度内给与供应商保证贴现国内/国际保理：

以采购商资信发起并授予保理额度在保理额度内给与供应商应收账款的融资采购商支持方案中心厂商（采购商）模式及产品供应商支持方案是我行专业为作为供应商的供应商支持方案是我行专业为作为供应商的您提供的，解决您与您的采购商在销售过程中您提供的，解决您与您的采购商在销售过程中各种问题的银行支持方案。

各种问题的银行支持方案。

我们的方案从紧密您与下游采购商的角度出我们的方案从紧密您与下游采购商的角度出发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利发，通过为你们提供各项银行服务和融资便利，为您和您的采购商巩固合作关系，降低交易，为您和您的采购商巩固合作关系，降低交易成本，创造双赢。

成本，创造双赢。

供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案供应商支持方案扩大您的融资渠道，促进您的货扩大您的融资渠道，促进您的货物销售物销售存货周转支持存货周转支持以协议付息票据贴现产品为您提供财务费用分摊方案动产质押等短期资金融通服务、法人按揭分期付款产品等预付型银票贴现、福费廷、信用证出口押汇、国内和国际保理等改善您的账款管理，规避您的改善您的账款管理，规避您的收款风险收款风险账款回收支持账款回收支持降低您的财务成本，提高降低您的财务成本，提高您的盈利能力您的盈利能力费用分摊支持费用分摊支持方案的特点供应商支持方案供应商支持方案针对性产品方案为您扩大销售优势合作型业务模式为您提供增值服务稳定供应链关系为您创造更大价值供应商经销商/采购商经销商/制造商/采购商原材料付款货物付款SPDBABCB供应商C采购商供应商支持方案是我行重点为B（供商）提供的，解其应决与C（采购商）在易往中各的行支持方案贸来种问题银供应商支持方案供应商支持方案v供应商支持方案的目标客户具有一定的供力产销实具有高的代理较经销资质具有广泛的供渠道和销网络供物应货/商品适路销对v目标客户举例大型生制造商产厂大型消品供企费应业大型汽、子、家、原材料等企车电电经销业供商支持方案的目客？

应标户（WhoIsB？

）供应商支持方案供应商支持方案供应商供应商支持服务项下的产品功能组合及比较客户面产品供应商获益采购商获益费用分摊账款回收盘活存货（方）付息协议买票据贴现少利息支付减得融款获贴现资项/大机、提扩业务会高判地位谈付型票预银贴现/快速得融获贴现资款项/信用付国内证议/得融款获资项大机、提扩业务会高判地位谈福廷费/避免追索的收应账款融资/延期付款、大扩业机务会国内/出口保国际理/收款融应账资/收款融，应帐资盘活金资法人按揭/大采商采能扩购购力，加速款回收账大采商采能扩购购力，加速存周货转拓融渠道，宽资扩大采能力购信用出口押证汇/得融款获资项/信用融，活证资盘金资信用打包款证贷/得融款获资项/信用融，活证资盘金资（）押动产仓单质/大融渠道，加扩资速存周货转拓融渠道，宽资扩大能力购iii供应商供应商支持服务项下的产品功能组合及比较银行面产品授信条件风险权重银行收益拨备（方）付息协议买票据贴现票不占用客银贴现户授信度，同低授额视信风险业务商票：

100%T=4M：

银贴20%利息收入贴现金贴现额1%付型票预银贴现先占用客授信度户额，后占用承行授信兑度，客度授信额户额件同短条贷T=4M票：

银20%利息收入贴现金贴现额1%信用付国内证议基本同短贷100%短利息收入贷+0.1%手续费付金议额1%福廷费基本同短贷100%LIBOR+BP包金买额1%国内/出口国际保理信及易背景资调查贸调查100%短利率贷融金资额1%法人按揭同短贷100%款利息收入贷款金贷额1%信用打包款证贷基本同短贷100%LIBOR+BP打包金额1%信用出口押证汇同低授信视风险业务100%LIBOR+BP押金汇额1%（）押动产仓单质短件基上足贷条础满物及的要求货仓储100%款利息收入贷款金贷额1%iii案例背景：

B是国内一家大型钢材生产厂商，经销商以国内为主，但也有几家长期合作的国外经销商，关系稳定。

我们如何为F钢铁生产厂商设计服务方案？

经销商货物/商品SPDB付款经销商B国内国内C1国内国内C2经销商/制造商/采购商经销商国外国外C3国外国外C4经销商付款货物/商品供商案例及合品应组产采购商货物/商品SPDB付款B钢厂C1采购商（国内采购商资质弱或B对其不了解）B可能的需求：

钢厂业务1、避收款收款规应账风险2、降低自身的用财务费3、活金安排灵资采购商B国内国内C1国内国内C2经销商/制造商/采购商采购商国外国外C3国外国外C4采购商付款货物/商品案例分析step1协议（买方）付息票据贴现（满足需求2+3）-由采商支付部分或全部票据利息，降低用购贴现财务费-票据融，提前得收款资获应帐-凭自身力及信行商利率价格实资与银议贴现用：

票据

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