完整版货币银行学.docx
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完整版货币银行学
第一早
货币与货币制度
一、填空题
1、双本位制下，金币和银币是按照法定比价流通的。
2、在不兑现货币流通时期，确定单位货币价值就是确定本币单位的价值量：
或确定与关键货币的固定比价。
3、由国家准许铸造并符合规定重量和成色的金属货币称为—铸币__。
4、货币的支付手段职能产生于商品的一一交换中。
P12
5、在金本位制下，该国汇率的波动界限是黄金输送点_。
P19
6存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为。
7、货币金本位制有金币本位制、金块本位和金汇兑本位三种形式。
P19
8、信用货币作为交换媒介的两个条件是：
公众的信心和立法保障。
P10
9、代替金属货币流通并可随时兑换为金属的货币称为_代用货币。
10、在一次支付中，如果超过规定数额，收款人有权拒绝接收的货币为有限法偿
货币。
它主要是针对辅币而言的。
P16
11、货币作为一般等价物具有两个基本特征：
一是它是衡量一切商品价值的工具，
二是它具有与一切商品的能力。
P9
12、大陆地区的人民币，由国家授权中国人名银行统一发行与管理。
P22
13、现代经济中信用货币的发行主体是中央银行。
P6
14、流通中的货币种类可以区分为主币和卫币。
15、持有人可以随时向签发银行兑换相应金属货币的一种凭证，是银行券P5，
二、单项选择题
1、本位货币是（
B、本国货币当局发行的货币
A、被规定为标准的、基本通货的货币
A、金本位制
A、银本位制B、金币本位制C、金块本位制D、平行本位制
5、如果金银的法定比价为1:
13,而市场比价为1:
15,这时，充斥市场的将是（）。
P18
、金币
A、银币
、都不是
C金币和银币
6“劣币驱逐良币规律”一般发生在（）。
A、银本位制B、平行本位制C、双本位制D、金币本位制
7、在货币产生过程中，商品价值形式最终演变的结果是（）P2
A、简单价值形式B、扩大价值形式
11、“金银天然不是货币，但货币天然是金银”的含义是（°
A、不论在什么情况下，只要有货币就应该是金银。
B、并不是在任何情况下金银都是货币，但对发展起来的商品交换来说，金银的自然属性使它们最适合充当货币。
C、就金银的自然属性而言，它们不适合充当货币，但就金银的社会属性而言，它们最适合充当货币。
D自然状态下的金银不是货币，货币是非自然状态下的金银。
三、名词解释
1、铸币P4；2、本位货币主币又成本位币，是由国家造币厂按照一定规格统一铸造的铸
币，是一个国家（地区）的基本和法定的价格标准或几家结算货币;3、信用货币P6;4、
格雷欣法则P18；5、代用货币P5；6、电子货币P7；7、纸币P7；&双本位制P18
四、简答题
1、简析劣币驱逐良币的现象及其原因。
P18
2、货币制度的构成要素有哪些？
货币制度包括哪几种类型？
P23
3、简述货币的主要职能。
P23
4、简述我国货币制度的主要内容。
P23
5、简述金币本位制下为何能实现币值的稳定。
P19
&什么是信用货币？
其基本特征是什么？
P6
三、名词解释
1、铸币：
按照国家统一规定的形状、重量和成色铸造的，并打上印记的金属货币。
5、代用货币：
使用价值符号作为货币表现形式的货币，它本身的价值低于货币价值，且不代表任何金属货币，完全依靠政府信用和银行信用而流通。
6、电子货币：
是以金融电子化网络为基础，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现支付功能的非现金货币。
7、纸币：
是由国家发行并依靠国家权力强制发挥货币职能的货币。
四、简答题
1、简析劣币驱逐良币的现象及其原因。
答：
在双本位制下，由于金币和银币按照法律规定的固定比价流通。
当市场上金、银比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。
这样，实际
价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。
这就是“劣币驱逐良币”规律。
在两种金属货币流通条件下，如果市场上同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通，最终市场上充斥着劣币。
“劣币驱逐良币”规律最先是由英国财政家家格雷欣提及的，所以又称“格雷欣法则”
2、货币制度的构成要素有哪些？
货币制度包括哪几种类型？
答:
货币制度的构成要素：
（1）规定货币种类（分为主币和辅币）；
（2）确定货币币材；（3）规定货币单位；（4）规定货币的铸造、发行和流通程序；（5）规定货币的支付能力；（6）金准备制度。
类型：
（1）银本位制度；
（2）金银复本位制度；（3）金本位制度：
分为金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制；（4）纸币制度（信用货币制度）。
4、简述我国货币制度的主要内容。
答：
（1）我国现行的是信用货币制度：
法定货币是人民币；人民币无论主币和辅币都具有无限法偿能力；人民币是不兑现的信用货币；
（2）人民币的发行权集中于中国人民银行，并由它集中管理货币发行基金。
（3）人民币的发行原则是：
集中统一发行原则；经济发行原则；计划发行原则。
5、简述金币本位制下为何能实现币值的稳定。
答：
金币本位制具有三大特征：
（1）自由铸造。
黄金持有人有权请求将生金铸造成金币，同时金币持有人如有非货币需要，也可以将金币熔化成金块。
金币的自由铸造和自由熔化是
为了保证金币的价值和黄金一致，自发调节流通中的货币量。
金币的面值与实值也能够保持
一致。
（2）自由兑换。
即辅币和银行券作为价值符号与金币同时流通，价值符号能按其面值兑换金币，这有利于保证币值的稳定，使流通中的通货不致贬值。
可以自由兑换成金币。
（3）
自由输出入。
即黄金可以自由输出人国境。
在实行金币本位制的国家之间，两国本位币法定
含金量之比，称为金平价或铸币平价。
用一国货币单位所表示的另一国货币单位的价格，即
汇率，汇率只能在金平价的微小范围（黄金输送点）内波动。
可见，黄金的自由输出入保证了各国货币对外价值的稳定。
6什么是信用货币？
其基本特征是什么？
答：
信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。
基本特征有：
（1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一
种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失；
（2）信用货币是债务货币。
信
用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移；（3）具有强制性。
它
是法定货币，由银行发行强制进入流通；（4）国家可以通过银行来控制和管理信用货币的流通。
第二章信用与信用制度
一、填空题
1、信用的基本特征是偿还性和支付利息。
2、短期的信用工具主要有支票、本票、___汇票和信用证等。
3、诚信是人类必须遵守的基本道德规范，也是进行交易、
支付和借贷活动的基础。
4、信用是以还本付息为条件的借贷行为。
P30
5、商业票据流通转让时当事人在票据背面签名盖章的行为称为背书。
6信用是商品经济发展的必然产物，它的产生与货币的一支付手段职能密切相
关。
P30
7、现代信用体系的主导和核心是_银行信用―。
p36
8、信用的四个特征包括契约性、财产性、风险和收益性及偿还性。
P28
9、信用工具的实际收益率，指实际收益与市场价格的比率。
P42
10、金融学意义上的信用是以还本付息为条件的单方面价值转移。
P25
11、现代信用的基础是商业信用，而其主体是银行信用。
12、债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为信用风险_。
P41
二、单项选择题
1、商业票据的债权人为转让票据而在上所作的签字被称为
A、承兑B、贴现
C担保D、背书
2、直接证券包括证券、股票、商业票据（P101）
A、借款合约B、保险单
、基金股份
C银行本票
3、与信用的产生密切相关的货币职能是（）
A、价值尺度B、流通手段
C支付手段D、世界货币
4、债权人和债务人都是普通企业的信用形式是（）
A、银行信用B、商业信用
C国家信用D、消费信用
5、现代社会信用体系的主导和核心是（P36）。
A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用
）。
、消费信用
、国家信用
6、以金融机构为媒介的信用是（
A、银行信用B
C、商业信用D
7、下列不属于直接金融工具的是（P42）
8、直接为企业的生产流通服务，与社会生产过程相联系的信用形式是（）
A、国际信用B、国家信用C、银行信用D商业信用
9、下列属于消费信用的是（P38）
A、住房贷款B
C、直接投资D
10、一国信用制度的基础和最基本的信用形式是（
A、银行信用
C、国家信用D
11、信用最基本的特性是（P28）
A、契约性
C、财产性
15、
下面不属于信用工具特征的是（
）
A、偿还性B、流动性
C、安全性D
、收益性
16、
一年以内的短期政府债券称为（
P37）
A、货币债券B、公债券C
、政府货币债券
D国库券
17、
在现代信用活动中，信用工具呈现的基本趋势是（
）
A.趋同化
B.多样化
18、下面不是普通股股东权利的是（P47）
A、支票B、国库券C、共同基金D、货币市场基金
三、名词解释
1、银行信用P36;2、承兑汇票P44;3、金融工具P40;4、金融衍生工具P50;
5、消费信用P38;6、到期收益率P42;
四、简答题
1、简要比较商业信用与银行信用的特点P35P37°
2、信用对经济的积极作用和可能产生的负面影响各表现在哪些方面P57-5?
3、银行信用为什么会取代商业信用而成为现代信用的主要形式P37?
4、简述信用在现代市场经济中的地位和作用P54°
5、商业信用的特点和局限性各是什么P35?
五、计算题六、论述题
1、为什么说市场经济就是信用经济？
P52
第三章利息与利息率
一、填空题
1、按照凯恩斯货币需求理论的观点，交易动机和预防动机的货币需求主要取决于收入的大小而与利率无关。
2、理论上讲，利息率的上限是社会平均利润率°
3、若某年物价指数为103%—年期存款利率为3.25%,则实际利率为0.25%
通货膨胀率=（本期价格指数-上期价格指数）十上期价格指数X100%
实际利率二名义利率-通货膨胀率
4、由金融自律组织所确定的利率叫公定利率。
P67
5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是_基准利率_。
P68
&在借贷期内随市场利率变化而定期调整的利率叫浮动利率。
P67
7、利率的风险结构主要由信用工具的违约风险、流动性和税收等因素决定。
&理论上讲，利息率的上限是。
9、同业拆借率最能反映市场资金供求状况，是货币市场上的核心利率。
10、一笔1000元的定期存款，存款利率10%，则3年后的终值是13131元
11、根据IS-LM模型可知，在其他条件不变的情况下，货币供给的增加将会导
致利率上什，商品供给的增加将会导致利率下降P86。
12、国际金融市场一般参照的基准利率是_伦敦同业拆借率__0
13、某年物价指数为109%存款年利率为4.12%,贝U实际利率为-4.88%
5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）
&凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为（）
8、实际利率为负，则名义利率与通货膨胀率之间的关系是（）
A、名义利率高于通货膨胀率B、名义利率等于通货膨胀率
C、名义利率低于通货膨胀率D、名义利率与通货膨胀率无关
9、银行同业拆借利率适用的借贷行为是在（）
A、银行之间B、企业之间
C银行与其它企业之间；D金融机构之间
三、名词解释
1、基准利率P68；2、流动性陷阱P84；3、利率市场化P86；
四、简答题
1、简述利率在经济中的作用p75。
2、影响利率变动的主要因素有哪些？
P80
3、可贷资金理论是如何解释利率的决定因素的。
P84
4、利率发挥作用的环境和条件（P79）
5、利率作用于经济的途径有哪些？
P76
6、为什么说预期物价上涨（即预期通货膨胀率提高）会导致利率水平的上升？
P80
五、计算题
1、某人在银行存入三年期存款200万元，若三年期定期存款年利率为6%，每
年计息一次，请利用复利法计算在利息所得税率为10%时，此人三年后实得利息
额。
2、3年期，票面利率为6%，票面价格为100元的国债，每年支付一次利息。
当市场利率为8%时，国债价格为多少？
若利息是每半年支付一次，市场利率为10%时，国债价格为多少？
3、借款人向银行申请贷款120000元以购买住房。
贷款的年利率为9%，贷款分30年偿还，按月等额偿付。
计算每月要支付多少金额？
4、某项目计划在未来20年中每年末投资5万元，若市场利率为8%，试用复利方法计算：
（1）与其投资效果等价的现在一次性投资规模；
（2）最终实现的投资效果。
5、某国债面额1000元，期限为10年，息票率为5%，每年支付一次利息。
当市
场利率为7%时，估算国债价格；若利息是每半年支付一次，市场利率为8%时，
估算国债价格。
6、市政债券的利息收入是免税的，如果预期通货膨胀率为4％，相应的边际收入税率为20%，比较收益率10%的公司债券与收益率同样为10%的市政债券间的真实税后利率。
如果公司债券收益率实际为10%，那么为了与此税后真实利率相同，市政债券的名义收益率应是多少？
7、某企业持有一张1000万元的银行承兑汇票请求某银行贴现，时间为某年5
月20日，该票据于该年8月20日到期，贴现率为8%。
求贴现额及实际贷款利率。
六、论述题
1、利率在一国的宏观和微观经济活动中具有哪些重要作用？
2、请结合利率理论分析我国利率市场化改革的条件、步骤及今后的发展思路。
第四章金融市场
一、填空题
1、证券流通市场一般分为场内市场（交易所市场）和场外市场。
P95
2、在直接融资中，资金供求双方是通过买卖直接证券来实现融资目的。
P95
3、衡量一国金融市场是否成熟的三个标准分别是广度、深度与—弹性_。
P100
4、描述股票市场价格总水平变化的指标叫股票价格指数。
P110
5、除了美国和英国的外汇牌价之外，其他各国货币都是采用—直接—标价法。
6间接融资则是指最终贷款人通过金融中介机构_来完成向最终借款人融出资金的过程。
P101
7、英镑对欧元的汇率、美元对英镑和欧元的汇率采用—直接—标价法。
P117
8、汇率升水表示远期汇率高于即期汇率，在直接标价法下，代表本币贬值。
9、当期权投机者预期金融资产价格即将上涨，则他应该买入看涨期权_。
二、单项选择题
1、股票史上影响股市行情最复杂的政治因素是（）
A、国内政局变化因素
B
D
、劳资纠纷因素
、国际政治形势的变化因素
C、战争因素
2、
整个金融期货市场的核心是
（P123）。
其本身并不参与交易，也不以盈利为目
的C
）
A、交易所
B
、结算单位
C、经纪商或经纪人
D
、交易者
3、
金融工具的价格与其盈利率和市场利率之间分别成（D）P110
A、反方向，反方向
B
、反方向，同方向
C、同方向，反方向
D、同方向，同方向
4、
下列与金融市场的深度关系密切的是（
）P100
A、金融市场的市值
B
、参与者的多少
C、价格涨跌幅度D、价格调整能力
5、历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”的是（）。
P99
A、证券市场B、金融市场
C、回购市场D、流通市场
6、最常见、最基本的外汇交易方式是（）。
P120
A、套利交易B、套汇交易
C、即期外汇交易D远期外汇交易
7、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的交易行为称为（）。
P104
A、回购协议B、证券承销
C、期货交易D、证券发行
8、下面属于外汇两个基本特征的是（P116和国际性。
A、流动性B、可兑换性
C、收益性D、风险性
9、远期汇率买卖差价比即期汇率买卖差价一般要（P120）
A、相等B、小些
C、大些D、不确定
10、现代信用活动的基础是（）
A、信用货币在现代经济中的使用B、经济中存在大量的资金需求
C、企业间的赊销活动D、经济中广泛存在着盈余或赤字单位
三、名词解释
1、直接融资:
资金需求者直接从资金所有者那里融通资金的市场。
如：
通过债券或股票方式筹集资金的市场
2、间接融资：
通过银行等金融中介机构做媒介来筹集资金的市场。
P101
3、金融资产：
4、贴现票据持有人讲未到期的票据转让给银行或其他金融机构，并向银行或其他金融机构贴服一定利息后，提前去现款的一种票据转让行为。
P105
5、资产流动性：
6、回购协议：
证券持有人再出售证券的同时，与证券卖方签订协议，约定在一定时期期限后按原价格或约定价格购回所卖证券，从而获取资金的一种交易行为。
P104
7、套汇交易：
P120
四、简答题
1、与主板市场相比，二板市场具有哪些特点？
P113
2、股票交易价格是如何确定的？
现实市场中的股价变动受哪些因素的影响？
请
举例说明。
P110
3、什么是货币市场？
它主要包括哪些子市场？
P103
4、简述金融市场的要素。
P96
5、简述金融市场的基本功能。
P98
&简述债券与股票的区别。
7、金融期货与金融期权有何区别？
P125
8、简述间接融资的优点。
P102
五、计算题
1、现有一张面额为100000元的商业汇票，期限为6个月，在持有4个月后,到银行申请贴现，在年贴现率为10%的情况下，计算贴现利息和贴现额各为多少元？
年利率转化为月利率
贴现利息=票据面额X贴现利率X票据剩余天数
贴现利息=100000X10%X2/12
贴现额=票据面额--贴现利息
2、甲厂向乙厂销售商品，货款为100万元，乙厂因资金紧张要求延期付款，经申请银行同意采用银行承兑汇票。
乙厂于2011年5月10日开出一张汇票，请其
开户银行承兑后交给甲厂，汇票金额为100万元，期限4个月，于9月11日到期。
甲厂于6月1日因急需资金向银行申请办理贴现，银行审查同意并确定贴现率为月利率6.3%。
。
求该票据的实付贴现金额？
月利率转为日利率
第五章金融体系
一、填空题
1、我国的金融体系是以中国人民银行为核心，商业银行和政策性银行为
主体，其他各类金融机构并存的架构。
2、现代金融体系可分为市场主导型和银行主导型两种发展模式。
3、中国人民银行正式行使中央银行职能始于__1984年。
4、新中国的金融机构是通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收
官僚资本银行、改造私人银行和钱庄等途径建立的。
5、专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行是投资银行。
&法律规定将商业银行与投资银行或证券业务及其他带投资性的金融业务相分离的经营体制，称为金融业分业经营。
7、金融业混业经营是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业。
8、根据金融机构和金融市场在金融体系中的地位，现代金融体系可分为市场主
导型和银行主导型两种发展模式。
9、我国的三家政策性银行是：
国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展
银行。
10、当代各国金融体系通常是一种以中央银行为核心，商业银行
为主体，其他各类金融机构并存的架构。
11、一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个隶属于
不同金融子行业的金融产品，称为金融业混业经营。
12、一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是中央银行
13、发生逆向选择和道德风险的主要原因是信息不对称
二、单项选择题
1、我国金融机构体系中处于主体地位的是（A）
A、商业银行
B
、中央银行（核心地位）
C政策银行
D
、专业银行
2、中国自办的第一家银行是
（）°
A、中国通商银行B
、中国交通银行
C中国兴业银行D
、中国实业银行
3、1948年（）的成立，标志着新中国金融体系开始建立
A、中国银行B、华北银行
C、北海银行D中国人民银行
4、目前大多数国家普遍实行的一种金融体系是（）。
A、银行职能高度集中的金融体系B、以中央银行为核心的金融体系
C、中央银行职能松散的金融体系D、都不是5、新中国金融机构建立的标志是1948年12月1日（）的建立
、中国交通银行
D、中国人民银行
B、市场主导型
、统一监管型
）°
、1994年
、1998年
）
B、主要在货币市场活动
、属于盈利性金融机构
A、中国兴业银行B
C、中国通商银行
6美国的金融体系模式是（）。
A、银行主导型
C、分业经营型D
7、《中国人民银行法》颁布的时间是（
A1984年B
C、1995年D
8、关于投资银行，下列错误的描述是（
A、属于典型的投资性金融机构
C、不办理活期存款D9、金融运行和金融监管的组织和保证，也是金融体系中最重要的组成部分，它
是（）°
A、金融机构体系B、金融业务体系
C、金融市场体系D金融监管体系
10、下面属于投资银行的主要业务之一的是（）
A、存款B、贷款
C、担保
D、公司并购
11、金融体系的发展模式属于市场主导型的国家是（）
A、法国B、美国
C、德国D、日本
12、下列不属于存款性金融机构的是（）。
A、商业银行B、储蓄银行C、投资银行D信用合作社
三、名词解释
1、金融体系；2、商业银行；3、逆向选择；4、道德风险
四、简答题
1、简述金融体系的基本功能。
P142
2、简述分业经营体制有何弊端。
3、请从银行角度来说明金融业混业经营的优势。
4、金融体系具有哪些重要功能？
五、计算题六、论述题
1、试阐述当前我国金融体系的基本格局。
2、论述混业经营的优势及其可能引发的问题。
3、结合混业经营利弊，分析我国银行业混业经营的可行性与需要注意的问题
4、详细论述金融体系的基本功能。
第六章商业银行和中央银行
—、填空题
1、垄断或独占货币发行权是中央银行发挥职能作用的基础。
2、商业银行进行多倍存款创造要具备两个基本条件：
部分准备金制度和
非现金结算制度。
3、中央银行的基本职能有：
发行的银行、银行的银行和政府的银行。
4、巴塞尔协议把商业银行的资本分为—核心和附属。
5、当商业银行发生支付困难时，中央
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