货币银行学期末重点整合版.docx
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货币银行学期末重点整合版
货币银行学期末重点
第一章货币与货币制度
名词解释
1货币：
货币是商品交换发展到一定阶段的产物。
货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。
2价值尺度：
货币可以用来表现商品和劳务的价值并衡量其价值量的多少，这时货币执行价值尺度的职能。
3流通手段：
货币具有衡量商品和劳务价值量大小的的价值尺度职能，因而就可以充当交换的媒介，促使交易尽可能便利地进行，从而实现商品的价值，从而，货币执行流通手段的职能。
4支付手段：
货币在实现价值的单方面转移时，如偿还债务、上缴税款、发放工资、捐款以及赠与时，执行支付手段的职能。
5贮藏手段：
由于货币具有流通手段和支付手段的职能。
所以人们愿意把货币当做贮藏财富的手段，货币因而具有了贮藏手段的职能。
6世界货币：
即贵金属货币在世界范围内发挥价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段的职能。
7货币制度：
简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
8本位币：
主币又称本位币，是一国的基本通货，是法定的计价标准。
简答
1、试述货币的经济职能
货币货币的本质就是一般等价物，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币的职能。
2、简述货币制度的主要内容
货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。
货币制度的内容一般包括：
（1）确定货币材料。
确定何种物品作为货币材料是一国确定货币制度的基础性行为，确定不同的货币金属就构成不同的货币制度。
（2）规定货币单位。
货币材料一旦确定，就必须相应的规定货币单位。
货币单位包括货币单位的名称和货币单位所包含的货币金属量。
（3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序。
通货，及流通中的货币，是现时流通中一切流通手段的总称，包括主币跟辅币。
（4）建立金准备制度。
为了稳定货币，各国都建立了准备制度，而且大多数准备是黄金，所以又称黄金储备，他们集中于中央银行或国库。
第二章信用和金融工具
名词解释
1、信用：
信用的经济学含义是一种借贷行为，是建立在信任的基础上以还本付息为条件的价值单方面转移。
其具体表现形式是：
货币或实物的所有者将其货币或实物暂时贷放给借方使用，借贷双方约定期限，借方到期偿还，并支付一定的利息给贷方。
2、商业信用：
就是企业之间以商品形式提供的信用，如赊销商品、预付货款等。
由于这种信用与商品流通紧密地结合在一起，故称为商业信用或贸易信用。
3、银行信用：
是银行及各类金融机构以货币形式提供的信用。
这种信用是银行通过信用形式，将再生产过程中游离出来的暂时闲置的货币资金以及社会上的其他游资集中起来，以货币形式贷放给需要补充资金的企业，以保证社会再生产的顺利进行。
4、消费信用：
是企业或金融机构向消费者提供的信用。
它包括金融机构以货币形式提供的消费贷款，也包括工商企业以商品形式向消费者赊销耐用消费品和住宅。
5、金融工具：
信用工具就是在信用活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，它对于债务人应当承担的义务和债权人应享有的权利均有约束意义。
流通的信用工具又叫金融工具。
简答
1、什么是信用形式？
各具有什么特点？
信用作为一种借贷行为，要通过一定的形式表现出来，借贷活动的表现形式就是信用形式。
主要有一下几种形式：
（一）商业信用，特点是第一，它包含两种经济行为，即商品的买卖和货币的借贷；第二
商业信用的债权人和债务人都是企业，所以商业信用的另一个特点是直接性。
（二）银行信用，它克服了银行信用的局限性：
第一，银行信用所涉及的资金规模得以扩大。
第二，银行信用没有方向上的限制，银行信用以货币形式提供的，可以提供给任何一家企业，用于任意一个生产部门，而不必是相互有业务联系的企业。
第三银行信用的信用能力强。
（三）国家信用：
国家信用主要有功能有第一，弥补财政赤字的需要，举债是比较稳妥有效的弥补赤字的手段。
第二，调节经济的需要，政府在宏观经济中调控地位举足轻重，政府投资能改善一国的产业结构，能弥补市场经济的缺陷，能在经济发展缓慢是促进经济增长，能在经济过热时抑制经济的快速增长。
（四）消费信用，特点一方面消费信用扩大了市场需求，刺激了经济发展。
另一方面，消费信用的发展为经济增加了不稳定因素，消费信用引起了消费的过度膨胀，使一部分人陷入沉重的债务负担中。
2、金融工具具有什么特点？
金融工具主要有一下特点：
（一）期限性。
期限又称偿还期，它是债务人清偿全部债务之前剩余的时间。
多数金融工具在发行时都有明确的期限规定，有长期的、短期的、无限期的等
（二）流动性。
金融工具的流动性是指金融工具迅速变为现金而不致亏损的能力，所以又称变现力。
（三）风险性。
金融工具的风险性是指本金是否遭受损失的风险。
风险可能来自一下三方面：
1、违约风险，也就是债务人不履行合约，不能按约定的利息和期限如数支付利息或偿还本金。
2、市场风险，如果市场利率上升，那么几乎所有证券的价格都会下跌，因为给持有人带来损失，这就是市场风险。
3、购买力风险，是由通货膨胀引起的风险。
（四）收益性。
金融工具不仅是进行资金融通，而且也能为持有者带来一定的收益，使他的资产得以保值增值。
第三章利息与利息率
名词解释：
1、市场利率：
指在货币借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的利息率。
P63
2、法定利率：
是一国政府通过中央银行而制定的各种利息率。
P64
3、名义利率：
是以名义货币表示的利率与本金的比率。
P65
4、实际利率：
是以货币能够交换到得商品或劳务表示的利息与本金的比率，即购买力不变条件下的利率。
P65
5、基准利率：
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
P67
6、利率管理体制：
一国经济管理体制的组成部分，它规定了金融管理当局或中央银行的利率管理权限、范围和程度。
P79
7、利率市场化：
指国家只控制基准利率，把其他利率的决定权交给市场，即由市场上的资金供求关系确定利率水平。
P84
简答论述题：
1、利率变动的原因是什么？
P71-P75
答：
一、马克思的利率决定理论
1、平均利润率是决定利率的剧本因素。
2、借贷资本的供求状况
3、社会再生产状况
二、西方的利率理论
1、古典学说：
利率由投资和储蓄的均衡状态决定。
（有图示）
2、可贷资金学说：
利率是借贷资金的价格，利率取决于可贷资金的需要和供给相等的状态。
3、流动性偏好说：
利率由货币的供给量和对货币的需求量所共同决定。
有图示）
4、IS-LM利率论：
货币市场上，货币供给和不同收入水平下的货币需求量相交的个点，形成一条向上方倾斜的LM曲线；在商品市场，储蓄是收入的函数，储蓄又是利率的函数，不同储蓄曲线与不同投资曲线相交成的各点形成IS曲线。
IS和LM交点表示货币市场与商品市场同时均衡的利率与收入的组合。
（有图示）
三、影响利率变化的其他因素
1、物价水平
2、国家宏观经济政策
3、国际利率水平
4、税收政策
5、借款人信誉
2、利率变动会产生什么结果？
P76-P78
1、利率变动对储蓄影响
提高存款利率，储蓄增加；调低存款利率，储蓄减少。
2、利率变动对投资的影响
1、利率上升，投资减少；利率下调，投资增加
2、利率变动不仅影响投资规模，而且影响投资结构
3、利率变动对物价的影响
1、提高利率，储蓄增加，物价下降；投资减少，物价下降。
2、调低利率，储蓄减少，物价上升；投资增加，物价上升。
4、利率变动对货币供应量的影响
霍地供应量如何变化，取决调整后的利率水平，取决配套的其他措施。
5、利率变动对金融市场的影响
利率提高，未来股票收益下降；利率调低，证劵价格上升。
综述，利率变动对国民经济具有重大影响，是国家调控经济的重要杠杆。
3、我国为什么要实行利率市场化改革？
如何进行？
利率市场化的必要性：
P84
1、是优化资源配置的需要
2、是顺利实施货币政策目标的内在要求。
3、完善金融机构竞争机制的关键。
如何进行：
P83
1、利率市场化的步骤：
采取渐进式改革方式。
先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。
存、贷款利率市场化的步骤：
先外币、后本币；先贷款，后存款；先农村，后城市；先长期，后短期；先大额，后小额。
2、利率市场化的措施：
1、1996年，中国人民银行取笑同业拆借利率上限。
2、1998-1999年人民银行连续三次扩大金融机构对中小企业贷款利率的浮动幅度，统一不同档次利率的浮动政策。
3、2004年，再次扩大利率浮动幅度，实行再贷款浮息制度。
4、1999年，人民银行修订《人民币利率管理规定》。
5、外币管理方面：
1984年，人民银行授权中国银行公布境内外货币存贷款利率。
6、中国人民银行决定从2004年起上调金融机构存贷款基准利率。
7、目前，我国金融机构人民币贷款利率基本过渡到上限放开，实行下限管理的阶段。
第4章金融机构体系
名词解释：
1、投资银行：
经营长期投资的非银行金融机构。
P94
2、资产管理公司：
是专门从事信托业务的有限责任公司、机构或单位。
P97
3、投资基金：
通过发行基金股票或基金获益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各种有价证券或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金受益凭证的份额进行分配的一种投资金融中介机构。
（课本）P98
投资基金:
是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。
（XX）
简答论述：
1、简述我国设立政策性银行和资产管理公司的各自背景与目的？
（背景不详，目的见下）
政策性银行目的：
实现政策性金融和商业性金融分离，以解决国有专业银行身兼二任的问题；隔断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保人民银行调控基础货币的主动权。
P108
资产管理公司目的：
组建金融资产管理公司，是中国金融体制改革的一项重要举措，对于依法处置国有商业银行的不良资产，防范和化解金融风险，推动国有银行轻装上阵，促进国有企业扭亏脱困和改制发展，以及实现国有经济的战略重组都具有重要意义。
P118
第五章商业银行
第一节商业银行发展与组织制度
名词：
商业银行分业经营混业经营单元制银行分行制银行
第二节商业银行的资本与负债结构
名词：
长期次级贷款大额可转让定期存单可转让支付命令回购协议
简答或论述：
1、简述《巴塞尔协议》和我国各自对商业银行资本的构成做出的规定
2、商业银行负债业务种类
第三节商业银行的资产业务
简答或论述：
商业银行的负债业务种类
第四节商业银行的中间业务
名词：
中间业务
简答或论述：
1、商业银行可以办理哪些中间业务
2、商业银行应从哪些方面入手加强对中间业务的管理
名词解释
1、商业银行p122
现代商业银行是以追求最大利润为目标，以各种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性的金融业务。
2、分业经营p123
分业经营又称银行分业制，是指不同的金融业务由不同的金融机构经营的一种商业银行组织形式。
3、混业经营p123
在金融领域内没有什么限制的商业银行组织形式，全能商业银行可以经营所有的金融业务。
4、单元银行制p124
单元银行制是指法律进制商业银行设立分支机构，银行业务由各个独立的银行本部经营，该银行既不受其他商业银行控制，自身也不得控制其他商业商业银行。
5、分支行银行制p124
分支行制银行是指法律上允许在总行之外，开设有若干分支机构的一种银行制定。
6、长期次级债务p130
《巴塞尔协议》：
主要包括普通的、无担保的、初次限定期限最少5年以上的次级债务工具和不可赎回的优先股。
其比例最多仅相当于核心资本的50%，并应有足够的分期摊还要求。
我国：
原始期限最少在五年以上的次级债务
7、大额可转让定期存单p133
指存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并可在市场上转让买卖的存单形式的凭证。
大额可转让定期存单不记名，可自由转让，存单面额大，金额固定。
8、可转让支付命令账户p133
以存款户支付指令为依据向第三方付款，银行按照账户平均月支付利息的一种存款方式。
9、回购协议p135
指通过出售金融资产取得即时可用现金，在出售时，出售人同意在一定时间按照预定价格再次回购此项金融资产。
10、中间业务p142
商业银行的中间业务又称表外业务。
是指商业银行从事的，按照通行会计准则不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而影响银行收益率的经营活动。
简答或论述
1、简述《巴塞尔协议》和我国各自对商业银行资本的构成做出的规定。
P129
1根据《巴塞尔协议》，商业银行的资本包括核心资本和附属资本两大部分。
其中，核心资本是银行的所有权资本，包括永久的股东权益即股本和公开储备。
商业银行的附属资本包括：
非公开储备，资产重估储备，普通准备金或普通呆账准备金，带债务性质的资本工具，长期次级债务。
其中，核心资本至少应占全部资本的50%，其余部分为附属资本，计入附属资本的长期次级债务比例最多相当于核心资本的50%，并有足够的分期摊还要求。
2我商业银行根据《商业银行资金充足率管理办法》要求，商业银行资本包括核心资本和附属资本，其中核心资本包括实收资本或普通股、盈余公积、资本公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备，一般准备，优先股，可转让债券，混合资本债券和长期次级债务。
《管理办法》要求，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。
2、商业银行的负债业务种类。
P131
1存款业务：
活期存款、定期存款、储蓄存款、外币存款和创新存款种类（大额可转让定期存单、可转让支付命令账户等）
2非存款性负债业务：
向中央银行借款、向其他银行借款、回购协议、在国际金融市场上融资。
3、商业银行的现金资产业务的构成。
P136
1库存现金：
商业银行保存在金库中的现钞和硬币，主要用于应付客户体现以及银行其他的日常零星开支。
2在中央银行存款：
即存款准备金，由两部分构成：
法定存款准备金和超额准备金。
3存放同业存款：
商业银行存放在代理行和相关银行的存款，为了开展同业代理业务。
4在途资金：
本行通过对方银行向外地付款单位和个人收取的票据款项。
在途资金未收妥，是一笔他行占用资金。
收妥后即成为存放同业存款。
4、商业银行的中间业务种类。
P143
1支付结算类中间业务：
由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的货币支付、资金划拨有关的收费业务，包括国内外结算业务。
2银行卡业务：
由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
3代理类中间业务：
商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
4担保类中间业务：
商业银行为客户的债券清偿能力提供担保，承诺客户违约风险的业务。
5承诺类中间业务：
商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件提供约定信用的业务，主要是指贷款业务。
6交易类中间业务：
商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动。
7基金托管业务：
有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计审核、资金估值、监督管理人投资运作。
8咨询顾问类业务：
商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案，并提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动。
9其他类中间业务：
包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。
5、商业银行应从哪些方面入手加强对中间业务的管理？
P149
1建立有关中间业务的规章制度
建立信用评估制度：
实施严格的信用标准，针对不同风险采取相应政策。
建立双重审核制：
前台交易员与后台业务人员严格分开，做到相互制约，加强内控。
建立统一的授信制度：
必须建立严格的全行授信统一制度，特别是对表外业务的担保、信贷承诺等方面的授信。
试试各部门、各分行、不同管理层人员的授信权限。
2加强对特定风险的防范
担保类业务：
对票据承兑、信用证业务必须坚持真实的商品交易原则，杜绝融资性套取银行信用行为
加强对客户信用分析和评估
按风险定价
完全反担保措施
完善授权授信制度
加强内部稽核制度
承诺类业务：
资金来源采用浮动利率
对信用等级低的客户可拒绝融资承诺或要求提供贷款担保，或寻求其他共同承诺分担风险
安排流动性较强的资产
贷款承诺中银行可要求客户提供补偿性余额
交易类业务：
银行最高管理层重视此类业务风险，成立表外业务管理委员会
制定严密的交易制度
运用风险管理模型来确定金融衍生工具的风险价值
建立完善的信息传导机制
第六章中央银行
第一节中央银行概述
名词：
发行的银行银行的银行政府的银行单一中央银行制复合中央银行制跨国中央银行制准中央银行制
第二节中国人民银行
简答或论述：
中央银行有哪些职能？
名词
1、发行的银行P167
是指中央银行是国家货币的发行机构。
它集中货币发行权，统一全国的货币发行。
2、银行的银行P168
中央银行一般不同工商企业和个人，而只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系，在业务和政策上起着制约和领导的关系，同时也为商业银行和其他金融机构提供各种金融服务。
3、政府的银行P168
是指中央银行无论其表现形式如何，都代表政府制定和贯彻国家货币政策，代为管理国家财政收支以及提供国家信用。
4、单一中央银行制P169
国家单独设立具有高度集权的中央银行机构。
使之全面履行中央银行的职能。
分为一元式和两元式。
5、复合中央银行制P169
在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时扮演商业银行和中央银行两种角色，也就是“大一统”的银行模式。
分为一体式中央银行制和混合式中央银行制。
6、跨国中央银行制P170
两个以上主权国家设立共同的中央银行。
7、准中央银行制P170
在一个国家和地区还没有建立筒仓意义上的中央银行制度，只设置类似中央银行的机构，或由政府授权一个或几个商业银行行使部分中央银行职能
简答或论述
中央银行有哪些职能？
P176
a）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和章规。
b）依法制定和执行货币政策
c）监管和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。
d）防范和化解系统性金融风险，维护国家稳定。
e）确定人民币汇率政策：
维护合理的人民币汇率水平;实施外汇管理：
持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
f）发行人民币，管理人民币流通。
g）经理国库
h）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。
i）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。
j）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
k）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系
l）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动
m）按照有关规定从事金融业务活动
n）承办国务院交办的其他事项
第7章金融市场
名词解释
1、同业拆借：
各类金融机构之间进行短期资金拆借活动，包括头寸拆借和同业借贷两种。
2、回购协议：
是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的在一定期限内按原定价格或约定价格购回所卖的协议。
3、金融期货：
以各种金融工具或金融商品作为标的物的期货交易方式。
4、套期保值：
投资者为预防不利的价格变动而采取的抵销性的金融操作。
5、金融期权：
以一定数量金融商品为标的资产的期权交易形式。
6、远期利率协议（FRA）：
买卖双方商定将来一定时间的协定利率，并规定一种利率作为参考利率，当清算日到来时，按规定的期限和本金，由一方向另一方支付协定利率与参照利率利息差额的现值。
7、货币互换：
两个独立的借款人各自以固定的利率筹资，借到一笔到期日相同、计息方法相同、但币种不同的资金，然后双方签订货币互换协议，同意在未来时间内，按照约定的规则，相互负责对方到期应付的借款本金和利息。
8、利率互换：
两个独立的借款人各自借取一笔资金，其币种、金额和贷款期限相同，但计息方法不同，双方达成协议，各自按对方的利率水平替对方还息，整个交易过程中不交易实际的本金。
简答题
1、什么是同业拆借市场？
具有哪些特征？
同业拆借市场：
各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。
特征：
（1）同业性
（2）短期性
（3）无担保性
（4）交易额大
（5）利率由供求双方共同议定，是一种市场利率，能够充分灵活地反映市场资金供求的状况及变化。
2、什么是回购协议？
回购协议是指资金融入方在出售证券的同时和证券购买者签订的在一定期限内按原定价格或约定价格购回所卖的协议。
3、简述金融期货市场的特征。
（1）期货交易的对象是标准化的期货合约。
（2）实行保证金制度。
（3）实行每日结算制度。
（4）最小变动价位和每日最大价格变动幅度。
4、什么是金融期权？
分别对看涨期权和看跌期权的盈亏情况作出分析。
金融期权：
以一定数量金融商品为标的资产的期权交易形式。
看涨期权分析：
（1）A点（书本）代表看涨期权合约中的协议价格，B点代表买卖双方的盈亏平衡点。
（2）当股价低于或等于A点时，期权买方放弃权利，最大损失为期权费。
（3）当股价介于协议价格A和盈亏平衡点B时，则买方行使期权，盈利小于期权费总额，期权买方仍然亏损。
（4）当股价高于平衡盈亏点B时，期权买方开始盈利，随着股价的上升，盈利会一直增加，且盈利是无限的。
（5）卖出看涨期权的盈余情况正好与买进看涨期权的盈余情况相反。
卖出看涨期权的盈余正好是买进看涨期权的亏损；卖出看涨期权的亏损正好是买进看涨期权的盈余。
看跌期权分析类似
总结：
由此可见，期权买方的风险是既定的，最大损失是他所支付的期权费，但是其可获得的收益去可能是巨大的；期权卖方的风险是巨大的，但其最大收益却是既定的，即买方向其支付的期权费。
5、什么是金融互换？
互换的作用是什么？
互换：
双方签订的、在未来某段特定时间、按照事先约定的方式相互交换现金的合约。
作用：
（1）降低融资成本
（2）规避利率风险
第11章货币政策
名词解释
1、货币政策：
（P320）
货币政策是一国中央银行为实现既定的宏观经济目标而采取的各种控制和调节货币、信用及利率、汇率等变量的方正和措施的总称。
货币政策是一国宏观经济政策的重要组成部分。
2、货币政策工具：
（P327）
货币政策需要中央银行采取有效的措施和手段去实现，这些措施和手段又称为货币政策工具。
简答总结
1、货币政策工具有哪些？
（P327---P333）
（1）一般性货币政策工具
法定存款准备金率；贴现贷款和贴现率；公开市场操作
（2）选择性货币政策工具
消费者信用控制；证券市场信用控制；不动产市场信用控制；差别利率政策
（3）直接信用管制
利率最高限额；信用额度分派；规定商业银行的流动性比率；直接干预；开办特别存款
（4）间接信用管制
道义规劝；窗口指导
2、货币政策中介目标有哪些？
它在货币政策传导中有何作用？
货币政策中介目标：
（P324）
（1）利率；
（2
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