理财规划师专业能力典型试题.docx

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理财规划师专业能力典型试题

风险管理与保险规划

1、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（D）

2、A、单保险和复保险

3、B、足额保险、不足额保险与超额保险

4、C、强制保险与自愿保险

5、D、人寿保险、健康保险和意外保险

6、2、人们面对风险损失程度偏低，损失频率较高的情况，例如人们面对丢钢笔的风险时，一般采取的措施是（C）（08年5月真题）

7、A、风险回避B、风险转移

8、C、风险自留D、风险分散

9、3、中国《保险法》规定：

合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有规定外，投保人超过规定的期限（B）日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

（09年5月）

10、（A）30（B）60（C）90（D）100

11、4、对于重复保险合同，我国采用（A）进行赔偿。

（09年5月真题）

12、（A）比例责任制（B）顺序责任制

13、（C）责任限额制（D）责任分摊制

14、解析：

我国《保险法》第四十一条规定：

“重复保险除保险合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任

1、唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。

在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为（D）两个部分。

（A）专业护理费和家庭健康护理费

（B）病危护理费用和辅助服务费用

（C）急诊护理费和预防护理费

（D）房间伙食费用和辅助服务费用

2、对于投保人故意不履行告知义务的，如果保险范围内的事故发生，则（A）

（A）保险人不承担赔偿或给付责任，不退还保险费

（B）保险人不承担赔偿或给付责任，退还保险费

（C）保险人承担赔偿或给付责任，但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额

（D）保险人承担赔偿或给付责任

3、赵先生为其母亲投保了一份养老险，年缴保费1万元，该保险的承保年龄是0到65岁，但赵先生投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁，填写的是59岁。

一年后，保险公司发现年龄误告，则（　B　）

（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（C）保险公司不可以解除合同，因为是在1年内发现的年龄误告，可以进行更正。

（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费。

4、上题中若是在两年后发现年龄误告，则（C　）

（A）保险公司解除合同，因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

（B）保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（C）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

（D）保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费，可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。

5、2005年3月，甲公司从国外引进一台大型设备，价值400万元。

为了规避风险，甲公司为自己的设备向X公司投保了240万元，同时就该设备同样的风险向Y保险公司投保160万元。

回答下面的问题：

（2006年9月）

（1）甲公司就该大型设备的同一风险向不同的保险公司投保，这种保险属于（D）

（A）原保险（B）足额保险

（C）不足额保险（D）共同保险

（2）2006年1月，该大型设备发生了保险范围内的事故，造成损失45万元，则X保险公司和Y保险公司分别赔偿甲公司（C）

（A）X赔偿25万，Y赔偿25万

（B）X赔偿22.5万，Y赔偿22.5万

（C）X赔偿27万，Y赔偿18万

（D）X赔偿45万，Y赔偿0万

解析：

X赔偿：

45×（240÷400）

Y赔偿：

45×（160÷400）

（3）若保险事故发生时，甲公司进行及时抢救，发生相关费用为5万元，则X和Y应分别赔偿甲（B）

（A）X赔偿25万，Y赔偿25万

（B）X赔偿30万，Y赔偿20万

（C）X赔偿27万，Y赔偿18万

（D）X赔偿27.5万，Y赔偿16.5万

（4）若设备在发生事故时，如果甲公司当即采取必要措施进行补救，造成的损失只有20万，但是由于甲公司并没有采取措施进行补救，听任事故扩大，致使损失达到50万元，则（B　）

（A）保险公司不赔，因为甲公司未履行其采取补救措施的义务

（B）X保险公司和Y保险公司共赔付20万

（C）X保险公司和Y保险公司共赔付30万

（D）X保险公司和Y保险公司共赔付50万

6、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（D）。

（09年11月三级）

（A）原保险（B）再保险

（C）重复保险（D）共同保险

7、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是（C）。

（09年11月助理）

（A）小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

（B）小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

（C）小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

（D）小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

专业能力---现金规划

1、如果客户每月收入、支出情况都非常稳定，那么理财规划师通常会建议其流动性比率应保持在（B）左右。

（A）1（B）3

（C）6（D）10

2、关于典当的说法不正确的是（C）。

（2006年9月考题）

（A）典当对客户的信用几乎为0

（B）典当手续便捷

（C）所有股票都可以典当

（D）所有符合条件的不动产也可以典当

3、根据2004年8月16日中国证监会、中国人民银行制订的《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。

具体来讲，货币市场基金应当投资于以下金融工具（ABCDE）。

（A）现金

（B）一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单

（C）剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券

（D）期限在一年以内（含一年）的债券回购

（E）期限在一年以内（含一年）的中央银行票据

4、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（）。

（A）满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机。

（B）一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大。

（C）为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

（D）个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平生活习惯等因素。

5、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（）以内的债券、期限在（）以内的债券回购等。

（09年11月三级真题）B

（A）1年：

1年（B）397天1年

（C）1年；397天（D）397天；397天

专业能力---投资规划

2、投资者王先生打算买一只普通股并持有一年，在年末投资者预期得到的红利为1.50元，预期股票那时可以26元的价格售出。

如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为（B）元

（A）22.61（B）23.91

（C）24.50（D）27.50

3、某校准备设立永久性奖学金，计划每年颁发36，000元的奖学金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（　B　）元本金。

（A）450000元（B）300000元

（C）350000元（D）360000元

6、如果张先生在持有的债券到期日前急需将手中的债券变现，他购买债券后市场利率水平上升，他将（B）

（A）获得收益（B）蒙受损失

（C）无收益也无损失（D）无法确定

7、某公司发行期限为10年的债券，票面利率为8％，每半年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为10％，问此债券的价格应为（C）

（A）88.71（B）137.79

（C）87.54　（D）102.32

解析：

2nd，P/Y，2，ENTER

2nd，CPT

N=20，I/Y=10，PMT=4，FV=100，CPT：

8、某面值100元的10年期债券，票面利率为8％，必要报酬率为7％，此债券为一次性还本付息债券，求债券的价格为（A）

（A）109.75（B）50.83

（C）46.3199（D）116.64

解析：

100×（1＋8%）10/（1+7%）10=109.75

9、某商业银行公布的美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8.1075/8.1135。

一名客户当日到银行网点将手中的1万美元兑换成人民币存入，一小时后因有急用，又将人民币兑换成美元取出。

那么，该客户拿到的美元额为（D）

（2005年12月）（不考虑手续费用）

（A）10000.00元（B）9991.56元

（C）10007.40元（D）9992.60元

解析：

10000*8.1075/8.1135=9992.60

10、开放式基金的管理费为1.2%,申购费率为1%,托管费为0.2%.一投资者前天以55000元现金申购基金,今天查询得知前天的基金单位净值为1.23元,假如该基金公司采用价外法进行计算,那么该投资者得到的基金份额为（C）（2006年9月）

（Ａ）43752.88（Ｂ）43667.43

（Ｃ）44272.72（Ｄ）44715.45

解析：

价外法=[55000/（1+1%）]/1.23=44272.72

价内法=[55000*（1-1%）]/1.23=44268.29

11、权证是我国市场上新兴的金融衍生品投资工具，按执行时间划分，权证可分为（）

（A）欧式权证

（B）日式权证

（C）澳式权证

（D）法式权证

（E）美式权证

14、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22％，若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为（）。

（A）2.11％（B）1.05％

（C）3.32％（D）6.65％

解析：

设P/Y=2，PV=-1585,PMT=31.1,N=34,FV=1000;CPTI/Y=2.11

1、投资者对市场的判断决定他对投资策略的选择。

一般来讲，认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择（A）

A、市场指数型证券组合B、收入型证券组合

C、平衡型证券组合D、有效型证券组合

2、某客户计划申购某只新股，若每只发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（D）元用来申购（不考率税费）（08年5月）

A、1300B、4500C、10000D、13000

3、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王想咨询基金相关知识，请问契约型基金的最高权利机构是（B）

A、股东大会B、持有人大会C、发起人D、托管人

4、投资者构建证券组合的原因是为了（B）。

（09年11月二级）

（A）降低系统风险（B）降低非系统风险

（C）降低利率风险（D）降低市场波动风险

5、金融衍生产品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

其中期货合约与现货合同、现货远期合约的最本质区别是（D）

A、期货价格的超前性B、占用资金的不同

C、收益的不同D、期货合约条款的标准化

专业能力---消费支出规划

消费支出规划中要记住的数字

房屋月供与税前月收入25%-30%

所有贷款月供与税前月收入的比率33%-38%

租赁合同按照租赁金额的千分之一贴花，不足一元按照一元交纳印花税

与商业银行签定《个人购房贷款合同》，按借款额万分之零点五贴花

领取产权证书，每件贴花5元

2008年11月1日之前：

与房地产开发商签定《商品房买卖合同》，按照购销金额万分之五贴花

个人出售房屋，签定产权转移书证，按所载金额万分之五贴花

契税3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。

2008年10月22日，中国人民银行、财政部，分别就房地产贷款政策和交易税率出台了相关措施。

中国人民银行：

自2008年10月27日起

[首付比例]居民首次购房最低首付款比例减至20％（原比例30％）　

[商业利率]金融机构对居首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍

中国人民银行、银监会2008年11月2日发布通知明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。

[首套自住房90平方米以下]贷款首付款比例不得低于20%；

[首套自住房90平方米以上]贷款首付款比例不得低于30%；

[二套房]

对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍

财政部：

自2008年11月1日起

[印花税]个人销售或购买住房暂免征收印花税（原比例0.05％）

[土地增值税]对个人销售住房暂免征收土地增值税　　　

[契税]首次购买90平米以下普通住房，契税暂统一下调到1％（原全国税率3％）

新国十条：

[首套自住房90平方米以下的家庭]贷款首付款比例不得低于20%；

[首套自住房90平方米以上的家庭]贷款首付款比例不得低于30%；

[二套房]贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；

[三套房]对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高。

1、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款（A）

（A）目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生

（B）目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

（C）经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

（D）收入处于稳定状态的家庭

2、根据相关报道，中国人民银行已经批准某商业银行进行固定利率房贷的试点，固定利率房贷要求商业银行在贷款期内不能调整贷款利率。

那么，关于固定利率房贷的说法合理的是（A）

（1）在目前利率水平较低的条件下，固定利率房贷对于购房者是比较有利的

（2）由于银行承担了更大的风险，所以利率应该比普通房贷利率略高

（3）容易受到厌恶风险的贷款人的欢迎

（4）便于购房者锁定房贷支出

（A）全都合理（B）

（1）

（2）（3）

（C）

（2）（3）（4）（D）

（1）

（2）（3）

3、2006年，裴小姐购买了一套110平方米的普通住宅准备结婚用，房屋总价77万元，首付三成，公积金贷款10万，贷款利率4.41%，期限15年，其余部分利用商业住房抵押贷款，贷款利率5.508%，期限25年，可以选择等额本息、等额本金、等额递增和等额递减四种还款方式。

根据案例，回答问题：

（1）假设裴小姐平时收入、支出情况都比较稳定，生活上也偏向过平稳、安定的生活，理财规划师应建议裴小姐采用（A）还款方式。

（A）等额本息（B）等额本金

（C）等额递增（D）等额递减

（2）裴小姐应付首付款金额为（A）

（A）231，000（B）154，000

（C）19，250（D）269，500

（3）若采用等额本息还款，裴小姐每月应还公积金贷款额为（B）

（A）666.7（B）760.4

（C）897.1（D）774.9

解析：

设置：

p/y=12；PV=100000,I/Y=4.41,N=15*12=180,求得PMT=760.4

（4）若采用等额本息还款，裴小姐每月应还商业贷款额为（C）

（A）2474.83（B）2531.52

（C）2697.94（D）3458.34

解析：

商业贷款额77万*0.7-10万=43.9万；

设置p/y=12；PV=439000,I/Y=5.508,N=25*12=300,求得PMT=2697.94

（5）按照有关规定，裴小姐购买的住宅需要交纳的契税为房屋总价的（A）。

（当地契税税率为3%）

（A）1.5%（B）2%

（C）1%（D）3%

（6）在公积金贷款全部还清时，商业贷款的余额为（B）

（A）275，480（B）248，507

（C）194，695（D）210970

4、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。

（09年11月助理p44）

（A）买房（B）租房

（C）买房或租房（D）房贷和租金

专业能力---教育规划

1、适合用来作为筹备子女教育金的投资工具是（B　　）。

（2006年9月）

　（Ａ）权证（Ｂ）投资基金

　（Ｃ）期货（Ｄ）外汇

2、关于教育保险的说法错误的是（C　）。

（2006年9月）

　（Ａ）与教育储蓄相比，教育保险适用范围更广

　（Ｂ）教育保险具有强制储蓄的功能

　（Ｃ）教育保险是一种最有效率的资金增值手段

　（Ｄ）教育保险并不是买的越多越好

3、资料一：

赵女士的儿子今年刚上初一，但考虑到现在大学学费是一笔不小的支出，赵女士想提早准备出儿子读本科期间的学费。

孩子还有6年上大学，现在大学四年学费总计约5万元左右。

假设大学学费每年上涨5%。

赵女士希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

（1）赵女士儿子上大学时，他四年的学费约为（　A　　）左右。

（Ａ）67,000元（Ｂ）64,000元

（Ｃ）65,000元（Ｄ）86,000元

解析：

50000*（1+5%）^6=67,004

（2）如果赵女士决定在孩子上大学当年就准备好大学四年的学费，她计划现在开始每月投入一笔钱，则每月应投入的资金为（B　　）

（Ａ）320.18元（Ｂ）775.38元

（Ｃ）800.44元（Ｄ）1,200.5元

解析：

设置p/y=12；PV=67004,N=72,I/Y=6求得：

PMT=775.38

4、留学贷款担保抵押方式有（　ABCDE　）

（A）房产抵押（B）国债质押

（C）存单质押（D）法人信用担保

（E）自然人信用担保

5、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3％，则张先生家庭的教育负担比为（B）。

（A）58％（B）65％

（C）70％（D）75％

解析：

教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%

计算步骤:

（1）计算家庭届时税后收入PV=40000;N=5;I/Y=3;求得FV=-46370.96

（2）教育负担比30000/46370.96=65%

专业能力---税收基础及税收筹划