个人理财复习方向 精品.docx

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个人理财复习方向精品

《个人理财》复习方向

2011.12

一、考试基本情况

●本次考试形式为半开卷。

考试时间：

90分钟。

●考试题型、分数比例

1、单项选择题（15题，15分）

2、多项选择题（10题，20分）

3、判断题（10题，20分）

以上客观题用答题卡做。

需要带2B铅笔和橡皮。

4、计算题（2题，10分）允许带计算器。

5、问答题（2题，20分）

6、分析题（1题，15分）

考试注意事项：

抓住单选、多选、判断和问答题的分，大致就可以及格了。

所以这4类题先抄，尽量不丢分。

计算题比分析题好做，先选择做计算题，然后做分析题。

这样可以拿高分。

抄写半开卷A4纸注意事项：

抄时按照英文字母顺序抄，旁边标上A、B，方便查找。

归在A/B类中的题目是按题目第一个字的汉语拼音第一个拼音归类。

抄的时候根据题目内容来抄，如果没有重复，只抄第一个字，如果第一个字重复，往后抄两个字，以此类推。

抄完题目抄答案，注意选择题的答案不能抄A/B/C/D，因为答案顺序会改变，一定要抄答案。

如

A1、按照证√A1、按组：

契约型投资基金A1、按照保：

人身保险、财产保险、责任保险

2、按照保√2、按照我：

80%（多选）

3、按照规：

5万元（单选）

一、客观题复习:

主要在教材各章的相应题目当中，主要内容汇总如下：

（一）判断题

A2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。

（√）

3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。

（√）

4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（√）

5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（×）

B4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（×）

4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。

（×）

10、保险具有免于债务追偿功能。

（√）

6、《保险法》规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。

（×）

5、被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。

（√）

1、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。

（√）

C7、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

（√）

D4、递延年金没有第一期的支付额。

（√）

4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

（√）

8、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（×）

9、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

（×）

10、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（×）

4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。

（×）

F8、复利一定大于单利。

（×）

5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（√）

G1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）

2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。

（×）

1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（√）

5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）

1、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

（√）

3、个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。

（×）

6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

（ √  ）

1、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。

（×）

6、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。

（ ×）

7、公益信托的存续期无限，不会被终止。

 （ ×）

H1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。

（ √  ）

3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

  （ × ）

J6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（×）

3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（√）

6、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。

（√）

K2、开放式基金的认购和申购是一回事。

（×）

6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（√）

L2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。

（×）

5、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。

（×）

M1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

（×）

2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

（√）

8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。

（×）

N3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

（×）

P9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲（√）

Q4、齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。

（√）

R3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（×）

1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

（×）

S5、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

（√）

8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

（×）

5、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。

  （ √  ）

3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。

（×）

T6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

（×）

4、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除手续费后，退还保险费。

（×）

4、他益信托不是私益信托，是公益信托。

（ ×）

W3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。

（√）

1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。

（√）

2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。

    （ × ）

2、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。

（×）

2、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。

（ ×）

5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。

 （ √）

X7、现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

（×）

1、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。

（√）

Y5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。

（×）

6、永续年金没有终值。

（√）

10、由终值求现值，称为折现。

（√）

7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。

（×）

9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。

（×）

7、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。

（√）

Z7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

（√）

2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

（×）

3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。

（√）

2、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。

（×）

1、证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

（×）

4、指数基金相对来说管理费用较多。

（×）

6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。

（√）

3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。

（√ ）

1、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

（√）

5、祖父母或外祖父母在任何情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。

（×）

1、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。

（×）

（二）单选题

A2、按组织形式投资基金可分为（C）和公司型投资基金。

A、封闭式投资基金B、开放式投资基金C、契约型投资基金D、指数基金

3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（C）。

A、70%B、90%C、80%D、100%

5、按照规定，信托理财起点在（ C）以上。

 A.1000元    B.1万元  C.5万元   D.10万元

B3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

B

A.8%B.10％C.15%D.20%

15、保单签发后每满一个周年的日期是（C）。

A.保单生效日B.保单对应日C.保单生效对应日D.保险生效期限

10、保险人对人身保险的保险费，（B）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定

6、办理个人汽车贷款程序正确的是（B）。

1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。

3.贷款审批。

4.签约放款。

A．1234B.2134C.3412D.1324

9、把股票分为普通股和优先股的根据是（B）。

A、是否记载姓名B、享有的权利不同C、是否允许上市D、票面是否标明金额

C1、从利益分配的角度看，（A）

A、普通股在优先股之后B、公司债券在普通股之后

C、普通股先于优先股D、根据公司具体情况，可自行决定

D4、典型的后付年金是指：

（）。

C

A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费

6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。

关于CFP商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（）。

C

A.通过理财让客户发财B.以客户为中心，客户有求必应

C.代表金融理财的最高水准D.职业荣誉—CFP持证人受人尊敬

4、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。

D

A、通货膨胀上升B、国民生产总值的变化C、就业和国际收支状况D、管理层的决策

1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（A）。

A.升水B.贴水C.升值D.贬值

2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（B）。

A.升水B.贴水C.升值D.贬值

3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（A）。

A.上升B.下降C.升水D.贴水

4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于（B）。

A.上升B.下降C.升水D.贴水

1、对于仅有上影线的光脚阳线，（C）情况多方实力最强？

A、阳线实体较长，上影线较长B、阳线实体较短，上影线较长

C、阳线实体较长，上影线较短D、阳线实体较短，上影线较短

1、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（D）。

A、财政盈余减少B、国债发行增加C、通货紧缩D、税率降低

E4、2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。

下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。

A.提高存款准备金率B.提高利率

C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债

1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（  C ）。

A.1600元／月  B.2000元／月  C.3500元／月 D.5000元／月

F4、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于（B）。

A.保险公司的经营情况B.投保人承担的风险不同

C.完全由投保人自己承担投资风险D.投保人保证享有预定利率带来的固定回报

G2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。

C

A、票面价值B、内在价值C、账面价值D、清算价值

5、股份公司发行的股票具有（）的特征。

B

A、提前偿还B、无偿还期限C、非盈利性D、股东结构不可改变性

5、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（A）。

A.不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费

B.不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费

C.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费

D.根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费

7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:

7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（A）。

A.1:

7.07B.1:

7.70C.1:

6.93D.1:

6.30

1、光头光脚阴线的特点是（D）。

A.开盘价等于收盘价B.开盘价等于最低价

C.收盘价等于最高价D.开盘价等于最高价，收盘价等于最低价

H2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（  B  ）。

A.5%     B.7%       C.10%      D.15%

4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（B）。

A.5%     B.7%       C.10%      D.15%

J3、金融理财的根本意义在于（A）。

A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担D.保障退休后的生活

4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

6、基金收益分配不得低于基金净收益的（B）。

A、70%B、90%C、80%D、100%

7、基金投资于国债的比例不得低于（B）的20%。

A、基金净收益B、基金资产净值C、基金负债总额D、基金资产总值

6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（B）日元。

（美元对日元价格变动，但计算原理一样，用10*.25+0.10=10*.35日元）

A.108.15B.108.35C.107.25D.109.25

8、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：

（C）。

A.1.05%B.－1.05%C.－0.94%D.0.94%

1、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（B）份。

A、47685B、47686C、48412D、49138

3、集合资金信托计划的主要特点是：

（  C  ）。

A.依据委托人确定的管理方式   B.必须按照委托人的意愿运用信托资金 

C.有两个或两个以上委托人 D.通常只签订一份合同

K8、开放式基金的日常赎回从基金成立（C）开始。

A、第二天B、一个月后C、三个月后D、六个月后

9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（C）工作日后向基金销售网点进行查询。

A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7

10、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（D）工作日之内向基金持有人划出。

A、T+0B、T+1C、T+2D、T+7

M9、某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。

按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。

事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（B）。

A.不赔，因为不属于保险责任B.赔偿10万元

C.赔偿5万元D.先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

5、目前世界上最大的黄金市场是：

（ D  ）。

A.新加坡  B.东京     C.香港     D.伦敦

N3、年金保险是以（A）为给付条件。

A.被保险人在保险有效期内生存B.保险人在保险有效期内生存

C.受益人在保险有效期内生存D.被保险人在保险有效期内死亡

R1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？

C

A.13年B.15年C.18年D.20年

7、日K线图中包含四种价格，即（C）。

A、开盘价、收盘价、最低价、中间价B、收盘价、最高价、最低价、中间价

C、开盘价、收盘价、最低价、最高价D、开盘价、收盘价、平均价、最低价

12、人寿保险中的被保险人一定是（C）。

A.成年人B.法人C.自然人D.自然人或法人

S8、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（B）。

A、T型B、倒T型C、阳线D、阴线

2、（C）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益

6、寿险中，要求投保人在（A）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时

14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。

如投保人已交足二年保费的，公司退还（C）。

A.保险金额B.保险费C.现金价值D.手续费

5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（D）。

A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR

1、上海黄金交易所于（C ）正式开业。

A.2001年12月28日 B.2002年10月28日C.2002年10月30日 D.2002年12月28日

T6、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。

A、股息和红利B、配股C、资本利得D、股份公司的盈利

8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（B）。

A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销

11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（A）。

A.体检是为了防范道德风险B.体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C.体检出现异常指标时可能需要进一步的检查D.根据体检结果，保险公司可能会提高保费

5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（C）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

W2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。

A.46天B.47天C.48天D.49天

X2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？

（）D

A.教育（Education）B.考试（Examination）C.从业经验（Experience）D.认真（Earnest）

1、下列证券中不属于有价证券的是（）。

B

A、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、资本证券

10、下列（D）不是普通股的特点？

A、经营参与权B、优先认股权C、剩余财产分配权D、有限表决权

1、下列（A）不是指数基金的优点？

A、收益较高B、风险较小C、监控管理工作简单D、延迟纳税

7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（A）。

A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元（换数字，仍是这个答案）

B.张三为2岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）

C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险

D.李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%

3、下列（  A ）不是黄金现货延期交收业务品种。

 A.Ag（T+D）B.Au（T+D）C.Au（T+N1）D.Au（T+N2）

3、下列（  C ）不是我国个人所得税的纳税人。

A.在中国境内有住所的个人 B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得

D.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得

1、下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。

A、提高存款准备金率B、提高利率

C、在公开市场上卖出国债D、在公开市场上买入国债

2、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（A）

A、就业形势严峻B、财政支出增加C、国际收支盈余D、物价水平轻微上升

4、下面（  D  ）不是银行信托型理财产品的特点。

A.认购门槛低 B.期限较短  C.总体规模较大 D.收益较高

5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？

（）B

A.PV=FV/（1+i×t）B.PV＝FV／（1+i）t

C.PV=FV÷（1＋ｉ/ｍ）ｍtD.PV=C[1－（1+i）-t]/i

1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（D）。

A.必须是由于明显非外来原因所造成的B.必须是非先天性的原因所造成的

C.必须是由于非长存的原因所造成的D.必须是由非传染性的原因所造成的

1、信托关系当事人不包括（  B ）。

A.受益人 B.债务人  C.委托人    D.受托人

2、信托可以将财产的所有权与（  A ）分离。

A.受益权    B.使用权   C.债务   D.债权

4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（D）交纳个人所得税。

（若收入超过1万元，答案选20%）

A.20%     B.15%      C.10%    D.0

5、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（ B  ）。

A.9600元  B.4720元   C.6000元  D.5800元

Y1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（D）。

A.两全保险B.万能寿险C