个人理财真题下半年模拟考试.docx

个人理财真题下半年模拟考试.docx

《个人理财真题下半年模拟考试.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财真题下半年模拟考试.docx（40页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

个人理财真题下半年模拟考试

个人理财真题（2018下半年）-模拟考试

练习时间90分钟

请选择您的单位：

[单选题]*

○东区局

○南区局

○西区局

○北区局

○中区局

○番禺局

○花都局

○增城局

○从化局

○其他单位

请输入您的姓名：

[填空题]*

_________________________________

一、单选题（每题0.5分，共90题）

1.商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式、对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

[单选题]*

A、投资者承诺

B、信贷服务

C、投资者委托（正确答案）

D、信托合同

2.与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。

[单选题]*

A、个性化（正确答案）

B、安全性

C、风险性

D、收益性

3.某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买200万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

[单选题]*

A、违反了专业胜任准则

B、违反了遵纪守法准则

C、违反了正直守信准则

D、违反了公平公正准则（正确答案）

4.客户在银行柜台办理业务时，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）。

[单选题]*

A、在待有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

B、在待有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C、将客户带到理财专区并自行为其办理

D、将客户转介给待有理财师专业证书的理财业务人员（正确答案）

5."理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

"[单选题]*

A、产品销售的推动者

B、投资理念的传导者

C、客户利益的代表者（正确答案）

D、金融政策的执行者

6.专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的（）能够胜任理财产品销售工作。

[单选题]*

A、专业资格和技能（正确答案）

B、经验

C、能力

D、资质

7.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。

[单选题]*

A、民事行为能力（正确答案）

B、民事法律义务

C、民事权利能力

D、民事法律责任

8.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A、八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B、超出其能力的民事活动应由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

C、完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人（正确答案）

D、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

9.商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）[单选题]*

A、由客户承担，商业银行承担连带责任

B、完全由客户承担

C、完全由商业银行承担（正确答案）

D、由商业银行承担，客户承担连带责任

10.根据《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

[单选题]*

A、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任（正确答案）

B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

11.根据我《国合同法》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（正确答案）

12.出质可以转让的股票时，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。

[单选题]*

A、登记次日

B、登记日（正确答案）

C、合同中约定之日

D、合同签订日

13.下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

[单选题]*

A、商品及金融衍生类理财产品

B、权益类理财产品

C、固定收益类理财产品（正确答案）

D、混合类理财产品

14.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权。

[单选题]*

A、省级分行

B、区域分行

C、总行（正确答案）

D、市级分行

15.理财产品售后管理的重点是（）。

[单选题]*

A、产品宣传

B、信息披露（正确答案）

C、待续销售

D、客户需求调查

16.一般而言，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）原则。

[单选题]*

A、高收益

B、低风险

C、效益最大化

D、风险和收益匹配（正确答案）

17.金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（）。

[单选题]*

A、对获得的客户身份资料真实性有疑问的，应当重新识别客户的身份

B、不得为身份不明的客户提供服务或与其交易

C、要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件（正确答案）

D、客户由他人代办业务时，应同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

18.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。

[单选题]*

A、理财产品的投资方向（正确答案）

B、净资产规模

C、投资者的年龄

D、资金的投资期限

19.理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。

下列销售行为中不合规的是（）。

[单选题]*

A、在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险揭示，而在销售时需对客户进行风险揭示（正确答案）

B、充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

C、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

D、在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

20.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

[单选题]*

A、基金业绩预测数字

B、收益承诺或损失承担文字

C、风险提示和警示性文字（正确答案）

D、机构或专家推荐的文字

21.投保人存在以下（）情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

[单选题]*

A、投保人年龄超过65周岁（正确答案）

B、投保人年龄超过60周岁

C、期交产品投保人年龄超过50周岁

D、期交产品投保人年龄超过55周岁

22.个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外管局事前报备。

[单选题]*

A、5,000美元以下（含）

B、1万美元以下（不含）

C、5,000美元以下（不含）

D、1万美元以下（含）（正确答案）

23.境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。

对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

[单选题]*

A、500美元（不含），1,000美元（不含）

B、500美元（不含），500美元（不含）

C、500美元（含），1,000美元（含）（正确答案）

D、500美元（含），500美元（含）

24.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实，准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）备查。

[单选题]*

A、10年

B、3年

C、15年

D、5年（正确答案）

25.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

[单选题]*

A、财富功能，资源配置功能

B、集聚功能，资源配置功能

C、集聚功能，反映功能（正确答案）

D、财富功能，反映功能

26.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

[单选题]*

A、财务功能

B、资金融通功能（正确答案）

C、流动性功能

D、风险管理功能

27.一般而言，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

[单选题]*

A、债券

B、现金（正确答案）

C、股票

D、基金

28.一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。

[单选题]*

A、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款

B、汇票的投资收益率低于短期国债（正确答案）

C、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况

D、银行进行汇票承兑获取相关收入

29.下列关于债券的描述错误的是（）。

[单选题]*

A、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

B、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

C、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险（正确答案）

D、公司债券存在信用风险

30.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

[单选题]*

A、虽然事先不确定特定的发豻对象，但是不向社会广大投资者公开

B、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开（正确答案）

C、发行公司只对特定的发行对象

D、事先确定特定的发行对象，向社会公开

31.一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

[单选题]*

A、一年以上十年以下（正确答案）

B、一年以上三年以下

C、一年以上五年以下

D、三年以上五年以下

32.下列关于股票的表述正确的是（）。

[单选题]*

A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B、优先股的股利发放优先于普通股，但股息不确定

C、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书（正确答案）

D、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

33.下列有关股票与债券特征的比较，表述错误的是（）。

[单选题]*

A、普通股票所有者可以参与公司决策，债券待有者通常无此权利

B、股票没有到期日，债券通常有确定的到期日

C、股票的收益一定比债券的收益高（正确答案）

D、股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本息

34.关于买入看涨期权，下列表述正确的是（）。

[单选题]*

A、当标的资产市场价格下跌时可规避风险

B、潜在最大损失为无穷大

C、当标的资产市场价格等于期权执行价格与期权费之和时，达到盈亏平衡（正确答案）

D、潜在利润最大为期权费

35.交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

[单选题]*

A、外币利息

B、本币利息

C、本币价差收益

D、外汇价差收入（正确答案）

36.（）是指其财产或者人身受保险合同保护的人。

[单选题]*

A、保险人

B、投保人

C、被保险人（正确答案）

D、受益人

37.保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

[单选题]*

A、保险人

B、被保险人

C、受益人

D、投保人（正确答案）

38.下列有关定期寿险的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到较高的保障

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

C、定期寿险又称“定期生存保险”

D、定期寿险都是消费型保险产品，不具有储蓄性的特点（正确答案）

39.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影呴的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以（）。

[单选题]*

A、退还保险费（正确答案）

B、提高保险费率

C、不退还保险费

D、降低保险费率

40.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自利率风险、信用风险和（）风险。

[单选题]*

A、操作

B、购买力

C、流动性（正确答案）

D、延期

41.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

[单选题]*

A、利息收入

B、自营收入

C、中间业务收入（正确答案）

D、投资收入

42.按照投资理念不同，可以将证券投资基金划分为（）。

[单选题]*

A、公司型基金和契约型基金

B、主动型基金和被动型基金（正确答案）

C、公募基金和私募基金

D、开放式基金和封闭式基金

43.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是（）[单选题]*

A、投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B、一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

C、强调基金单位价格的增长使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

D、投资组合中现金待有量较少，大部分资产用于投资资本市场（正确答案）

44.一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

[单选题]*

A、股票

B、基金（正确答案）

C、债券

D、银行理财产品

45.按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配基金净收益的最低比例是（）。

[单选题]*

A、0.9（正确答案）

B、0.5

C、0.6

D、0.3

46.基金申购采取"（）"原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。

T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

[单选题]*

A、模拟价

B、已知价

C、未知价（正确答案）

D、测算价

47.投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

[单选题]*

A、交易日（正确答案）

B、开放日

C、确认日

D、工作日

48.下列关于基金的表述，正确的是（）。

[单选题]*

A、投资者可以先开基金TA账户后，再用银行卡办尸基金交易账户

B、基金转换是指不需要赎回已待有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金

C、购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户（正确答案）

D、前端收费与后端收费包含基金赎回费

49.在信托业务中，受益人自（）起享有信托受益权。

[单选题]*

A、签订信托合同之日

B、信托生效之日（正确答案）

C、信托终止之日

D、委托人指定受益人之日

50.下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

[单选题]*

A、政策风险

B、交易风险

C、技术风险

D、信用风险（正确答案）

51.下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

[单选题]*

A、客户的财务安排

B、客户的购房规划（正确答案）

C、客户的资产负债情况

D、客户的当前收支情况

52.下列不符合家庭成熟期财务状况特征的是（）。

[单选题]*

A、收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低

B、可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休

C、支出可望降低为准备退休金的黄金时期

D、通常要背负高额房贷（正确答案）

53.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

[单选题]*

A、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

B、尽力保全己积累的财富、厌恶风险

C、愿意承担较高的风险，追求高收益（正确答案）

D、没有或仅有较低的理财需求和理财能力

54.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

[单选题]*

A、维持期（正确答案）

B、建立期

C、高原期

D、稳定期

55.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

[单选题]*

A、绩优股＋指数型股票型基金＋期货

B、定存＋国债＋固定收益类产品（正确答案）

C、认股权证＋股票型基金＋期货

D、股权投资＋房产信托基金＋黄金

56.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

[单选题]*

A、不能确定

B、更低（正确答案）

C、等同

D、更高

57.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。

[单选题]*

A、增长型年金

B、永续年金

C、期初年金（正确答案）

D、期末年金

58.一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、0.04

B、0.0016（正确答案）

C、0.008

D、0.0024

59.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。

下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

[单选题]*

A、年利率14.6%,每半年计息一次

B、年利率14.7%,每季度计息一次

C、年利率15%,每年计息一次（正确答案）

D、年利率14.3%,每月计息一次

60.假定一项投资的年收益率为20%,每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、40%

B、20%

C、21%（正确答案）

D、10%

61.高先生投资10,000元，年利率为8%,期限为3年。

如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12,682元，则该笔投资的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、8.24%（正确答案）

B、8.12%

C、8.32%

D、8.15%

62.林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、163（正确答案）

B、150

C、61

D、259

63.赵小姐想全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。

赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，假设年化收益率为10%,（）年后赵小姐可以实现该目标。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、7

B、5（正确答案）

C、6

D、4

64.假定某投资者欲在3年后获得133,100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、93100

B、103100

C、100000（正确答案）

D、100310

65.林先生在未来的10年内每年年初获得10,000元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、110000

B、159374

C、175312（正确答案）

D、185310

66.A案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若年利率为10%,则二者之间在第三年年末时的终值之差为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、31.3

B、133.1

C、33.1（正确答案）

D、131.3

67.周先生现在40岁，准备60岁退休。

退休之后每年领取养老金3.6万元，最少准备25年。

假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、58.49

B、48.92

C、56.24（正确答案）

D、50.89

68.A房地产有限公司准备开发某房地产项目。

该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2,000万元，借款年利率为9%,该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、7146.26（正确答案）

B、7026.25

C、7099.26

D、6983.25

69.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得lO000元，如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、61101

B、67101（正确答案）

C、144866

D、44886

70.某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入50,000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、6,265

B、5,526（正确答案）

C、4,526

D、6,165

71.假定期初本金为100,000元，单利计息，6年后终值为130,000元，则年收益率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、1%

B、5%（正确答案）

C、3%

D、10%

72.如果第1年年初投资100万元，以后每年年末追加投资8.76万元，希望在第10年年末得到340万元，则投资的收益率（必要回报率）是（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、8%（正确答案）

B、9%

C、7%

D、6%

73.投资人以950元的净价买入一张面值为1,000元的10年期债券，票面利率为10%,若债券发行人拟在一年后以1,060元的净价回购该债券，则投资人待有该债券的实际收益率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A、0.116

B、0.063

C、0.2

D、0.221（正确答案）

74.B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%,到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

[单选题]*

A、150元

B、146.50元

C、151元

D、147.95元（正确答案）

75.理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

[单选题]*

A、接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况（正确答案）

B、接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C、制定理财规划方案；接融客户，建立信任关系

D、明确客户的理财目标；接融客户，建立信任关系

76.在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。

[单选题]*

A、规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境