银行险高额件投保规则20120309.pps

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高保额件：

指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单和正在申请的投保单中累计人身险风险保额50万的保件；,高额件投保规则,人身险风险保额指被保险人在本公司购买的各有效保险单和正在申请的投保单的累计因疾病身故或全残、重大疾病、意外身故或全残给付的最高保险金额。

（不含长期护理/失能风险保额、住院/意外医疗费用风险保额、住院/意外津贴风险保额、意外门急诊风险保额、公共交通意外风险保额、航空意外风险保额、豁免意外风险保额）。

高保额件审核要求：

不得提前预收保费（包括收取现金或签署银行转账制授权书），待本公司审核同意承保后，方可收取。

同时提交由投保人及被保险人签署的财务问卷、最新个人资料告知书。

营销员提交高额件业务员报告书。

参照高保额件财务核保表，根据核保人员具体要求提供收入证明资料。

当被保人的人身险风险保额150万时，需对被保人和投保人进行生调。

高额件投保规则,目录,高额件定义高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件生调流程注意事项,高额件财务核保表：

被保险人累计人身险风险保额所需提供的资料如下表所示；,高额件投保规则,高额件财务核保表：

其它有效财务资料：

高额件投保规则,直接财务资料比间接财务资料更直接、有力的证明了客户的收入能力，因此所提供的其它资料以直接财务为主、间接财务资料为辅，核保人员有权限根据实际情况,要求客户配合提供以上资料之外的其他文件资料.财务资料以被保险人名下为主、投保人名下为辅，如被保险人为未成年人，请提供投保人名下财务资料。

资料有效期：

财务状况问卷为六个月高额件业务员报告书为三个月其他有效财务资料为一年,高额件投保规则,目录,高额件定义高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件生调流程注意事项,风险保额以1倍基本保险金额计入意外险累计风险保额年龄、意外风险保额、核保要求及资料对照表,高额件投保规则红上红系列产品的生调和体检以及财务资料按此细则为准,注：

类财务资料：

完整清晰的被保险人财务问卷及高额件业务员报告书类财务资料：

类财务资料及连续的薪资收入证明或完税证明或税务申报表和税务评估单等；家庭资产证明（如定期存款、有价证券、房屋产权证、购房合同、汽车行驶证、其他能证明被保险人资产状况的客观文件）；经工商管理机构年检的公司营业执照、企业股权证明（若被保险人为企业法人或私营业主）。

T3：

参见银行险体检说明中体检项目部分。

高额件投保规则红上红系列,目录,高额件定义高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件生调流程注意事项,分公司收到总公司下发体检照会,分公司核保部转发照会给营销部接收照会的内勤,代理人,体检负责人（何宏卫）分机-6536,和客户确定体检时间地点并提前电话告知体检负责人,和定点医院联系安排体检,被保险人按约定时间地点去体检,体检流程,体检医院,以上地点客户根据自己情况就近选择任何一家体检均可；体检时请客户带上身份证原件、一张1寸或二寸照片和体检单，有血检的务必空腹；体检请提前在营运部体检负责人处预约，如有问题请及时联系。

体检注意事项,体检资料有效期,标准件为一年，次标准件为六个月；若客户年龄50岁，资料有效期为六个月；若客户寿险风险保额（含重大疾病）累计达到或者超过50万元，资料有效期为六个月；若客户重疾风险保额累计达到或者超过15万元，资料有效期为六个月。

体检报告与体检费用体检报告：

由本公司与医院的专职联系人直接从定点医院领取。

体检费用：

客户根据由本公司签发的体检通知单到本公司指定医院进行指定项目范围内的体检，除有特殊说明以外，一律免费，由本公司定期与医院结算。

如客户自行要求增加的体检项目，费用自理。

目录,高额件定义高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件生调流程注意事项,生调,定义：

生存调查是指在契约成立前后由调查人员收集并核实投保人或被保人的各项资料，为决定契约的成立提供依据的活动。

为什么要生调总公司的核保要求。

达标件生调。

分公司收到总公司下发生调照会,分公司两核部转发照会给营销部接收照会内勤,代理人,生调人员（田红兵）分机-6109,向客户告知并做好生调前期沟通,电话确认,电话通知被保险人并至其住所（或办公室）面谈,生调流程,生调的方式,直接调查：

直接面晤投保人、被保险人间接调查：

通过接触与被保险人或投保人有关的人群时间：

由代理人或生调员和客户沟通确认地点：

客户办公室、客户家中提前通知生调员,生调的内容,投保事项健康状况财务状况职业与环境习惯与嗜好,生存调查内容重点,目录,高额件定义高额件财务核保表红上红系列产品高额件核保要求及资料对照表高额件体检流程高额件生调流程注意事项,红上红产品除了计算当次投保的人身险风险保额之外，可让渠道内勤在核心业务系统内先行查询，该客户在此次前是否有在我司投保过，如有需累积计算人身险风险保额。

资料填写需按要求填写完整，意外风险保额超过450万的单，尽可能的把财务资料提供齐全，以便于再保公司进行分保审核。

需生调及体检的单，请客户经理第一时间跟客户沟通告知做好准备，下发照会后尽快配合体检或生调。

生调可以前置进行。

红上红高额件注意事项,谢谢,