初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题附答
案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
2、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
3、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
4、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）
A、偿还性
B、收益性
C、流动性
D、安全性
5、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
6、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
7、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。
A、0.1
B、0.2
C、0.3
D、0.4
8、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
9、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
10、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
11、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
12、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
13、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。
如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。
应纳房产税为（）
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
14、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
15、（）通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
16、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
17、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
18、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
19、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息
20、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
21、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
22、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（）
A、财产租赁所得
B、退休工资
C、保险赔款
D、国债利息
23、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、购房目标
24、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
25、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
26、金融期货中不包括（）
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
27、以下有关人力资本的论述中正确的是（）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
28、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
29、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
30、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率
31、下列不属于宏观经济状况因素的是（）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
32、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）
A、也叫价格风险
B、当利率上涨时，债券价格上涨
C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D、债券的到期时间越长，价格风险越大
33、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
34、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
35、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
36、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
37、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
38、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是（）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
39、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
40、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
41、关于信托财产，说法错误的是（）
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
42、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
43、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）
A、因长期同父母生活导致的无法及早自立
B、投资失败导致子女失去留学机会
C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D、教育金归属权发生争议
44、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：
00-21：
00
B、19：
00-19：
30
C、19：
00-19：
30
D、20：
50-2：
30
45、普通年金是指（）
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
46、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
47、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
48、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
A、内容
B、法律形式
C、品牌
D、管理运作方式
49、真实票据理论的局限性不包括（）
A、忽视了贷款需求的多样性
B、忽视了贷款自偿性的相对性
C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性
D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性
50、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
51、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
52、资本市场的特征是（ ）
A、风险性高，收益也高
B、收益高，安全性也高
C、流动性低，风险性也低
D、风险性低，安全性也低
53、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
54、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
55、我国的制度环境不包括（）
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
56、关于质押率的确定，说法错误的是（）
A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率
B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
57、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
58、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
59、下列说法正确的是（）
A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名
60、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
61、下列关于提议的说法，不正确的是（）
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
62、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
63、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息
C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息
64、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）
A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略
B、有利于银行资金安全
C、有利于在细分市场上占优势
D、有利于开拓新的市场机会
65、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
66、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
67、银行营销机构的组织形式不包括（）
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
68、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A、不构成，非利息收入
B、不构成，利息收入
C、构成，非利息收入
D、构成，利息收入
69、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
70、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
71、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
72、下列投资工具中，风险相对最小的是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
73、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
74、下列不属于贷前调查内容的是（）
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
75、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
76、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
77、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
78、在我国，以下不属于外汇的是（）
A、500欧元现钞
B、2000美元银行存款
C、10万元A股股票
D、20万日元政府债券
79、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
80、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
81、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
82、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
83、证券投资基金是一种（）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
84、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
85、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
86、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
87、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
88、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（）
A、折余
B、差额
C、收入
D、总额
89、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
90、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、政府债券与金融债券的不同表现在（）
A、政府债券被称为“金边债券”
B、政府债券比金融债券信用等级高
C、政府债券比金融债券的风险小
D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的
E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券
2、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为（）
A、短期目标
B、中短期目标
C、中期目标
D、中长期目标
E、长期目标
3、债券按发行主体的不同，可分为（）
A、政府债券
B、公债
C、金融债券
D、公司债券
E、国际债券
4、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）
A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
5、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（）
A、检查人员一人
B、检查人员两人
C、检查人员多于三人
D、未出示合法证件
E、未出示检查通知书
6、金融产品的特征是（）
A、流动性
B、风险性
C、有形性
D、收益性
E、稳定性
7、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）
A、理财理念是增加消费、减少负债
B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C、适度增加财富是其理财目标
D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
8、开发商向施工单位支付的税费有哪些（）
A、公共配套设施费
B、绿化费
C、管理费
D、房地产转让税
9、对理财客户的风险分析包括（）
A、经济风险
B、失业风险
C、各人风险
D、投资风险
E、风险承受力
10、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：
（）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
1
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