支付结算业务竞赛题库答案.docx

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支付结算业务竞赛题库答案

1.直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。

（✓）

2.国家处理中心接收、转发支付信息，但不进行资金清算处理。

（✗）

3.外币清算处理中心为境内外币支付系统参与者和特许参与者提供外币清算服务可按中国人民银行的规定收取费用，代理结算银行为参与者提供外币结算服务可按双方签定的协议收取有关费用。

（✓）

4.清算窗口关闭前的预定时间，经国家处理中心退回仍在排队的大额支付和即时转账业务后，对直接参与者清算账户仍不足支付的部分，由中国人民银行当地分支机构按规定提供高额罚息贷款。

（✓）

5.支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者、特许参与者和城市处理中心。

（✗）

6.支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。

（✓）

7.直接参与者通过大额支付系统办理业务，应按规定缴纳手续费。

（✗）

8.支付系统直接参与者的清算账户一旦被借记控制，该账户的日间透支限额设定自动失效。

（✓）

9.小额支付系统通存通兑业务目前只能办理现金通存和通兑业务。

（✗）

10.国家处理中心收到大额支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立即进行资金清算，并将支付业务信息发送接收清算行（接收行）；不足支付的，将支付业务退回发起行。

（✗）

11.发起行和特许参与者发起的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求后直接撤销。

（✗）

12.大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。

（✗）

13.支付系统专用凭证格式由中国人民银行负责统一制定和印刷。

（✓）

14.国家处理中心对小额支付系统异地业务进行轧差处理，城市处理中心对同城业务进行轧差处理。

（✓）

15.为满足危机处置的需要，支付清算系统应在一定时期内保留手工处置方式。

当发生危机事件必要时，大额、小额支付系统采取电子联行处置方式，同城票据交换采用手工交换的处置方式。

（✗）

16.小额支付系统通存通兑业务开通后，跨行提取现金不受金额限制。

（✗）

17.通过全国支票影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。

（✓）

18.银行参加境内外币支付系统应以境内法人或管理行行为单位接入外币支付系统。

（✓）

19.小额支付系统实行7X24小时不间断运行，系统工作日为实际工作日。

（✗）

20.境内外币支付系统对支付指令逐笔实时全额清算。

（✓）

21.政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市（农村）商业银行需要加入境内外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请。

（✗）

22.中国人民银行可根据需要调整外币支付系统受理的币种。

（✓）

23.系统参与者应加强对查询、查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询。

查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。

（✓）

24.全国支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。

（✓）

25.发起行和特许参与者发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求。

国家处理中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。

（✓）

26.各参与者可自行确定普通借记支付业务和定期借记支付业务的借记回执信息返回基准时间。

（✗）

27.直接参与者根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中的先后顺序进行调整。

（✓）

28.同一队列中的支付业务应按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。

（✓）

29.大额支付系统中，同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额。

（✓）

30.为满足资金清算需要，清算账户可以隔夜透支。

（✗）

31.中国人民银行总行及其分支行可查询所管辖的直接参与者的清算账户余额，并可通过设定余额警戒线，监视清算账户余额情况。

（✓）

32.小额支付系统中的同城业务，是指同一城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。

（✓）

33.小额支付系统处理的同城贷记支付业务，不经过国家处理中心处理。

（✓）

34.小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

（✓）

35.银行办理个人储蓄通兑业务应定时批量进行收款行与付款行的手续费分润。

（✗）

36.付款清算行到期未返回借记业务回执的，小额支付系统自动在借记回执信息返回到期日的次日予以撤销。

（✓）

37.收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。

申请止付只能整包止付，不可以止付批量包中的单笔支付业务。

（✗）

38.中国人民银行对直接参与者提供的质押品和圈存资金不得动用，但当直接参与者发生信用风险无法清偿小额支付业务净借记轧差金额时，中国人民银行可以动用质押品和圈存资金。

（✓）

39.圈存资金由中国人民银行在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调整，不得用于日常的清算。

（✗）

40.小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列，金额相同的按时间先后顺序排列。

直接参与者可根据需要将指定的排队业务调整到队列首位。

（✓）

41.小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。

（✓）

42.法定节假日期间，小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。

（✓）

43.通过全国支票影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。

（✓）

44.全国支票影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。

（✓）

45.支票影像信息经影像交换系统发出后，如发现错误，可做更改或撤销操作。

（✗）

46.票据交换所通过影像交换系统接收的支票影像信息，应在当日至迟下一法定工作日提入行参加的第一场票据交换提交提入行。

（✓）

47.小额支付系统停运不影响影像交换系统的正常运行。

（✓）

48.经批准办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所均可申请加入影像交换系统。

（✓）

49.特许参与者可以以间连方式接入外币支付系统。

（✗）

50.外币清算处理中心应将其业务数据在外币支付系统中至少保存30个工作日；对于脱机业务信息，应按照同类会计档案的保存要求进行保存。

（✓）

51.同城清算票据交换场次由各地人民银行根据实际情况自行决定。

（✓）

52.同城清算程序的开发人员和管理人员不得直接操作计算饥，处理帐务；为了使程序方便使用，操作人员和帐务处理人员可以参与程序的开发和修改计算机程序。

（✗）

53.经人民银行批准使用的票据及结算凭证，均可以提出交换。

（✓）

54.交换银行单场无票据提出交换或退票，可不派交换员出席交换。

（✗）

55.经批准参加票据交换的银行，必须参加票据交换所所有场次的交换。

（✓）

56.用于同城票据交换的“票据交换专用章”由各银行机构自行刻制。

（✗）

57.银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。

办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。

（✓）

58.单位卡账户的资金可以从其任一存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。

（×）

59.联网核查过程中，对于身份证号码不存在，身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，银行机构应拒绝为其办理业务。

（×）

60.基本存款账户、预算单位专用存款账户和一般存款账户都属于核准类账户。

（×）

61.符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

（√）

62.单位设立的独立核算的附属机构可以开立基本账户，其中“附属机构”仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。

（√）

63.异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称，可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称，但临时存款账户的预留签章应与临时存款账户名称一致。

（√）

64.企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具企业法人营业执照副本。

（×）

65.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

（√）

66.存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户无需经中国人民银行核准。

（×）

67.因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。

（√）

68.单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。

无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

（√）

69.收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，可以支取现金。

（×）

70.注册验资的临时存款账户在验资期间只付不收，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

（×）

71.境外（含港澳台地区）机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件，经中国人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。

（√）

72.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，只能开立一个临时存款账户。

（×）

73.存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。

（√）

74.存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一证明文件，可以开立多个专用存款账户。

（×）

75.临时存款账户的有效期最长不超过1年。

（×）

76.存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。

（√）

77.任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证。

（√）

78.单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。

该账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。

（√）

79.当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。

（√）

80.对于联网核查结果为身份证号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构拒绝办理业务。

（×）

81.对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代身份鉴别仪进行鉴别。

（√）

82.单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于2个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。

（×）

83.从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。

（√）

84.中国人民银行负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。

（√）

二、单选题

1.以下不属于支付管理信息系统支付业务统计分析子系统用户的是（A）：

A.人民银行曲阜市支行B.人民银行淄博市中心支行

C.人民银行济南分行D.恒丰银行

2.（C）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。

A.国家处理中心B.间接参与者C.直接参与者D.特许参与者

3.大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。

目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（D）。

A.2万元B.50万元C.5万元D.以上都不对

4.发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。

排在优先级次第一位的是（A）。

A.发起人要求的救灾、战备款项B.发起人要求的紧急款项C.其他支付D.以上都不对

5.支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发出差错的大额支付业务，应在（C）发出查询。

A.下一个工作日上午B.当日C.当日至迟下一个工作日上午D.次日

6.小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。

目前，中国人民银行规定的小额普通和定期贷记支付业务的金额上限是（A）万元。

A.5B.2C.1D.10

7.支付业务信息在小额支付系统中以（A）的形式传输和处理。

A.批量包B.CMT报文C.单笔D.以上都不对

8.小额支付系统实行7×24小时不间断运行，系统工作日为自然日，其资金清算时间为（B）。

A.自然日B.大额支付系统的工作时间C.次工作日D.以上都不对

9.支付系统银行前置机系统、影像交换系统票据交换所前置机系统、同城票据交换系统发生紧急突发事件时，当地分支机构支付结算主管部门和运行部门应立即报告当地分支行领导小组，危机处置由（A）决策。

A.事发当地分支行领导小组B.中国人民银行领导小组C.地市中心支行领导小组D.以上都不对

10.全国支票影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务，（B）。

A.全部有总中心转发B.区域业务由分中心转发、全国业务由总中心转发C.全部由国家处理中心转发D.以上都不对

11.全国支票影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。

目前，中国人民银行规定的支票影像业务金额上限是（D）万元。

A.5B.2C.20D.50

12.未附粘单的支票通过支票影像交换系统处理时，应采集其正面和背面影像；附粘单的支票应采集其正面影像和（B）。

A.背面及粘单的影像B.记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录C.粘单的影像D.以上都不对

13.提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的（C）提交影像交换系统。

A.当日B.当日至迟下一个法定工作日C.当日至迟下一个法定工作日上午10点D.以上都不对

14.提入行收到支票影像业务，应在规定时间内通过小额支付系统返回支票业务回执。

目前，中国人民银行规定的同城支票影像业务返回时间为（A）。

A.T+1B.T+2C.T+3D.T+4

15.未参加小额支付系统的银行业金融机构申请加入影像交换系统时，须委托一家（A）参与者代为处理支票影像业务回执。

A.小额支付系统B.大额支付系统C.影像交换系统D.以上都不对

16.个人办理小额支付系统通存通兑业务，应按规定向受理银行交纳手续费。

目前手续费收取的原则是（C）。

A.鼓励业务开办，暂时免费B.由中国人民银行统一规定基准价格C.由受理银行按照市场化原则自行确定D.以上都不对

17.为了实现数据传输和交换过程中的不可抵赖性和完整性，全国支票影像交换系统通过（A）保障安全。

A.数字签名B.加密处理C.支付密码D.以上都对

18.全国支票影像交换系统参与者使用的数字证书实行（B）。

A.一人一证B.一机构一证C.一个管辖行一证D.以上都不对

19.全国支票影像交换系统数字证书的有效期限为（C）年。

A.1B.2C.3D.4

20.涉及更正支付业务要素的查询查复，要以（A）为依据。

A.客户提交的原始凭证记载的内容B.发起行录入要素C.查询书内容D.以上都不对

21.发起行对发起的大额支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。

接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，应立即办理退回。

接收行已贷记接收人账户的，对发起行的退回申请，（C）。

A.由发起人与接收人协商解决B.由发起行与接收人协商解决

C.由发起行与接收行协商解决D.以上都不对

22.（C）根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设置自动质押融资机制和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。

A.中国人民银行总行及分支行B.中国人民银行各分支行C.中国人民银行总行D.以上都不对

23.境内外币支付系统参与者是指参加外币支付系统并在（B）开立外币结算账户的银行。

A.外币清算处理中心B.代理结算银行C.特许参与者D.以上都不对

24.中国人民银行首次确定的境内外币支付系统代理结算银行的代理期限是（B）。

A.2年B.3年C.4年D.5年

25.需加入外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请的金融机构包括（C）

A、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和外资银行

B、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行

C、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和外币清算机构

D、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行

26.批复允许加入外币支付系统后，银行和外币清算机构未在规定时间内完成有关准备工作且无正当理由的，在规定期满（C）个月后方可再次申请加入外币支付系统。

A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月

27.在外币支付系统日间运行阶段，对于支付金额超过可用额度的外币支付业务，外币清算处理中心应按照下列排队释放优先级别（以下简称优先级别）进行排队（　　A　　）

Ａ、轧差净额业务、付款交割业务、紧急境内跨行贷记业务、非紧急境内跨行贷记业务

Ｂ、紧急境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务、非紧急境内跨行贷记业务

Ｃ、紧急境内跨行贷记业务、非紧急境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务

Ｄ、紧急境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务、非紧急境内跨行贷记业务

28.被中国人民银行责令退出外币支付系统的参与者和特许参与者，自退出之日起（　C　）年内不得申请加入外币支付系统。

Ａ、半年内　　Ｂ、１年内　　Ｃ、２年内　　Ｄ、３年内

29.被中国人民银行提前终止某一币种代理结算银行资格的银行，自资格终止之日起（　C　）年内不得申请成为该币种的代理结算银行。

Ａ、半年内　　Ｂ、１年内　　Ｃ、２年内　　Ｄ、３年内

30.影像交换系统实行（A）小时运行。

中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间。

A7*24B5*24C7*8D5*8

31.全国支票影像交换系统处理办法所称退票，是指持票人开户银行（A）支票和出票人开户银行拒绝付款的行为。

A拒绝受理B拒绝付款C拒绝办理D拒绝传递

32.对加入支票影像系统的申请，中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在（B）个工作日内完成初审。

同意加入的，形成书面意见报送中国人民银行总行业务管理部门。

A5B10C15D20

33.自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭，累计超过（B）次的，可强制其退出支付系统。

A.2B.3C.4D.5

34.银行业金融机构应在收到加入支付系统的批复文件后（B）个月内完成准备工作。

A.1B.2C.3D.4

35.国家处理中心可以根据中国人民银行的决定，设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的停运或启运状态，但须提前通（A）知所有城市处理中心和直接参与者

A、三个系统工作日B、一个系统工作日C、五个系统工作日D、七个系统工作日

36.人民银行各市中心支行应急处置领导小组应根据实际情况，每年至少组织（A）同城票据交换系统应急演练。

商业银行应急处置领导小组应根据实际情况，合理安排行内系统应急演练。

A．一次B.二次C.三次D.四次

37.为保证正常启用业务手工处置机制，人民银行各市中心支行应至少保留（A）天的手工处理业务需要的相关空白会计凭证、账表，并妥善保管好联行编押机等电子机具

A．15B.20C.25D.30

38.交换银行因资金不足不能清算借记差额的，按不足部分对其处以（C）的罚款，并必须于当日补足资金。

当日不能补足的，自次日起停止交换，直至其补足资金为止。

A、2%B、3%C、5%D、7%

39.直接参与者和特许参与者经批准参与大额支付系统的，中国人民银行当地分支行应将其清算账户信息发送国家处理中心，并于（B）生效。

A．当日B、次日C、次月首日D、即刻

40.（A）负责保管转换为支票影像信息的实物支票。

A．提出行B、票交所C、持票人D、提入行

41.关于支付管理信息系统用户设置，以下说法错误的是：

（D）

A、跨省（自治区、直辖市）设置分支机构的银行业金融机构法人和支付系统特许参与者加入支付管理信息系统，应报经人民银行总行批准；

B、仅在省（自治区、直辖市）内设置分支机构的银行业金融机构法人加入支付管理信息系统，由人民银行当地地市以上分支行（不含地市中心支行）批准

C、银行业金融机构法人所属的支付系统直接参与者加入支付管理信息系统，由人民银行当地地市以上分支行批准。

D、仅在省（自治区、直辖市）内设置分支机构的银行业金融机构法人加入支付管理信息系统，由人民银行当地地市中心支行批准

42.申请支付管理信息系统用户的地方性银行业金融机构法人和银行业金融机构法人所属支付系统直接参与者，应填写《支付管理信息系统用户申请表》提交至人民银行当地地市以上分支行（A），该部门审核同意后，为其编发用户代码。

A、支付结算处B、清算中心

C、科技处D、办公室

43.支付管理信息系统的各种口令应严格管理，不得外泄；口令应当具有一定的复杂度，至少（A）更换一次

A、每季度B、每月C、每半年D每年

44.银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由（D）确定。

A、中国人民银行总行B、中国人民银行分行C、所在地人民银行地市中心支行D、代理其清算资金的直接参与者

45.间接参与者加入支付系统，由（A）通过行名行号管理系统提交申请。

A、其直接参与者B、本机构操作员C、人民银行分行

D、人民银行地市中心支行

46.间接参与者加入支付系统，由其直接参与者通过行名行号管理系统提交申请；中国人民银行分支机构在收到申请后（B）个工作日内通过行名行号管理系统进行初审，审核无误后发送总行。

A、3B、5C、10D、15

47.直接参与者退出支付系统，应向（B）提出书面申请

A、其总行B、中国人民银行当地分支机构C、中国人民银行省级管辖行

D、中国人民银行总行

48.银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在（A）内不得再次申请加入支付系统。

A、6个月B、3个月C、一年D、两年

49.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起（B）内不得申请加入支付系统。

A、1年B、2年C、六个月D5年

50.PMIS人民银行分支行用户证书管理由（A）负责。

A、清算中心B、支付结算部门C、办公室保密部门D、以上都不对

51.代理行发出通存或通兑业务指令后，在（B）内未收到回执信息的，可发起冲正指令，撤销未纳入轧差的通存通兑业务。

A、30秒B、60秒C、一分钟D、五分钟

52.大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按（D）对延误的资金向有关银行赔付利息。

A、同档次流动资金贷款利率B、同期银行活期存款利率

C、同期银行间市场拆解利率D、准备金存款利率

53.收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发