261 储蓄存款和商业银行 课时精练.docx

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261储蓄存款和商业银行课时精练

2.6.1储蓄存款和商业银行课时精练（新人教必修一）

1．目前，我国多个城市出现银行暂停房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”“缓贷荒”已从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。

造成我国“房贷荒”“缓贷荒”的原因是（　　）

A．居民存款意愿减弱，导致银行的存款余额减少

B．消费者存在着多重选择，寻找更优惠的银行贷款

C．央行提高存款准备金率，限制了银行的信贷规模

D．商业银行优化贷款结构，选择更安全的投放领域

解析：

D　我国银行面对房地产行业出现的房贷荒、缓贷荒，一方面是因为银行资金链紧张，没钱贷，还有就是银行面对房市虚火，不敢贷。

银行为了自身资金安全和营利，会优化贷款结构，选择更加安全的投放领域，D正确，A、B、C与题意不符。

2．在经济社会里，货币的借贷活动十分重要。

所谓货币的借贷活动，是指让渡货币在一定时期内的（　　）

A．所有权　　　　　　　B．收益权

C．经营权D．使用权

解析：

D　本题主要考查信贷的有关知识。

货币的借贷是指让渡货币在一定时期内的使用权，货币的所有权不变，故D正确且符合题意。

A、B、C均错误。

3．下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。

选择适当的选项完成该图。

A．①存款②贷款③还款④还贷

B．①存款②贷款③还贷④还款

C．①贷款②存款③还款④还贷

D．①贷款②存款③还贷④还款

解析：

B　要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还贷，银行向存款人还款。

本题答案选B。

4．中国南方智谷作为顺德区产业转型四大项目之一，旨在实现战略性新兴产业、人才资源和金融资本等与现有产业的有机结合，成为体制创新、科技创新、金融创新、模式创新和文化创新的重要载体。

中国南方智谷建设离不开银行的支持，对此，商业银行可以发挥的作用是（　　）

①为南方智谷建设制定优惠金融政策，筹集和分配资金，扶持创新型科技企业成长　②通过相关业务的开展，引导南方智谷产业结构优化，并实现对企业经营活动的监管　③为南方智谷的企业发展提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇等金融服务活动　④通过优化贷款结构，提升服务质量，以提高自身经济效益

A．①②B．①③

C．②③D．②④

解析：

C　本题考查商业银行的作用。

金融政策是由中国人民银行制定的，故①排除；“提高自身经济效益”不是商业银行作用的表现，故④排除。

5．假如金融机构一年期存款基准利率由原来的3.5%下调到现在的3.25%，CPI同比增幅将降到2.5%左右，并在三季度进一步下行。

由此可见（　　）

①储蓄存款没有风险　②存款的实际收益受CPI涨幅的影响　③此时储蓄存款仍是一种投资行为　④当前居民恩格尔系数下降

A．①②B．①④

C．②③D．③④

解析：

C　储蓄存款也有风险，故①不选；恩格尔系数与存款利率和CPI关系不大，故④不选；居民储蓄存款是一种投资行为，存款的实际收益与CPI的涨幅有关，若存款利率高于CPI的涨幅，则有收益；若存款利率低于CPI的涨幅，则没有收益，反而亏损。

从材料中可以看出此时储蓄存款可以获得一定的收益。

故②③可选。

知能提升

1.2013年7月，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，允许金融机构根据资金状况和金融市场动向自主调节利率水平，稳步推进利率市场化改革。

这一政策会使（　　）

A．金融资本得到合理配置

B．中小企业不断提高经济效益

C．商业银行摆脱经营风险

D．政府减弱对金融机构的管理

解析：

A　“允许金融机构根据资金状况和金融市场动向自主调节利率水平”可以得出这一政策会使金融资本得到合理配置，故A项表述符合题意；B项与题意无关；C、D说法都不对。

2．流动性偏好是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理动机。

例如，人们愿意以货币形式或存款形式保持一部分财富，而不愿以股票、债券等资本形式保持财富，一般是为了便于应付日常支出；或是出于谨慎的动机，以便应付意外的支出；或是出于投机的动机，以备投机取利。

下列现象可以用流动性偏好解释的是（　　）

①孩子一出生，家长就为孩子未来上大学办理储蓄　②股市动荡，股民纷纷退出股市　③银行多次降息，百姓仍将大量存款放在银行　④经济不景气，张某为防下岗，不乱花钱

A．①③B．③④

C．②④D．②③

解析：

B　阅读材料可知：

流动性偏好包括以存款形式保持财富，而不去投资股票市场，③符合这种情况应入选；流动性偏好还包括出于谨慎的动机，以应付意外的开支，④属于这种情况应入选；为了孩子的教育储蓄现金以及由于股市动荡而退出股市都是正确的选择，不属于流动性偏好，①②不符合题意，故答案选B。

3．小王投资人民币1万元，以6.8∶1的价格买入A国货币，一年后，A国货币贬值3%，同期我国CPI上涨了3.7%，在不考虑其他因素的条件下，小王投资的实际收益是（　　）

A．70元B．－300元

C．－370元D．－670元

解析：

D　1A元＝6.8元人民币，1万元人民币兑换A元为：

10000/6.8元。

如果A国货币贬值3%，那么1A元＝6.8×0.97元人民币，此时将同样的A元换回人民币：

10000/6.8×6.8×0.97＝9700元，物价上涨3.7%，原价值10000元的商品现在价格是10370元，实际收益：

9700－10370＝－670元。

简单算法：

10000－10000×（1＋3%＋3.7%）＝－670元。

4．目前，我国的金融业基本上是由国有金融机构垄断。

为此，国务院决定设立金融综合改革试验区，鼓励试验区加快发展新型金融组织，支持民间资金参与地方金融机构改革，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

此次金融改革（　　）

①是为了发挥村镇银行制定农村金融政策的作用　②有利于整合金融资源，增强金融机构活力　③促使村镇银行把向中小企业的贷款发展成为基础业务　④有利于引导民间融资规范发展，提升金融服务于经济的能力

A．①②B．①③

C．②④D．③④

解析：

C　村镇银行没有权利制定农村金融政策，①排除；商业银行的基础业务是吸收存款，③排除。

5．近年来我国商业银行纷纷建立电话银行、手机银行、自助银行、网上银行等新的业务平台并推出了“一线通”、“一网通”、“一柜通”、“金账户”理财等相应的业务项目。

据此，下列判断正确的是（　　）

①电子银行的使用环境更加安全　②商业银行的业务范围不断拓展　③商业银行的基础业务发生改变　④居民享受的金融服务更加便捷

A．①②B．①③

C．③④D．②④

解析：

D　商业银行建立新的业务平台并推出相应的业务项目，表明商业银行的业务和服务方式不断拓展，有利于居民享受更方便的金融服务，②④符合题意；①与题意不符；③表述错误。

6．中国人民银行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍后，商业银行纷纷按上限浮动定期存款的利率，即上浮10%。

商业银行纷纷按上限浮动定期存款利率，说明（　　）

A．存款业务是商业银行的基础业务，没有存款就没有商业银行

B．存款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源

C．人民银行的降息政策不合时宜，影响了商业银行的正常利润

D．商业银行竞争激烈，存款越多利润越高

解析：

A　存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行的主体业务，B项排除，A项入选；C、D表述都错误，排除。

7．支付结算有广义和狭义之分。

狭义的支付结算仅指银行转账结算，即中国人民银行发布的《支付结算办法》中所指的“支付结算”。

包括了银行本票、汇票、委托收款、信用卡等结算方式。

对于狭义的“支付结算”的理解正确的有（　　）

A.它是商业银行办理其他业务的基础

B.它是我国商业银行取得收益的主要来源

C.它使商业银行节省了印制货币的开支

D.它可以促进商品流通，降低交易成本

解析：

D　商业银行办理其他业务的基础是存款业务，排除A项；我国商业银行取得收益的主要来源是贷款业务，排除B；C表述错误；D表述正确且符合题意入选。

8．下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（　　）

A．储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点

B．储蓄存款可以随时存取、灵活方便，很受投资者欢迎

C．利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益

D．储蓄存款由于收益很低，所以没有风险

解析：

C　随时存取、灵活方便是活期储蓄的特点，故B项舍掉；储蓄存款收益低、风险比较低，但并不代表没有风险，故A、D两项错误。

应选C项。

9．公民的个人储蓄存款是（　　）

①一种投资行为　②一种信用行为　③一种计划消费行为　④一种法定义务行为　⑤一种利国利民的行为

A．①②③④⑤B．①②③⑤

C．①②④D．③④⑤

解析：

B　个人储蓄存款是银行与个人之间发生的一种货币的暂时借贷行为，因此是一种信用行为；存款的直接目的是为了获得利息收入，最终目的是为了将来的生活消费，因此是一种投资行为和有计划的消费行为；这种投资行为利国利民，但不是公民的法定义务。

10．公民存款储蓄的最终目的是多种多样的，但直接动机和目的是（　　）

A．为了更好地消费

B．为了支援现代化建设

C．为了获得利息收益

D．为子女筹备教育费用

解析：

C　人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。

但最直接的目的和动机还是因为存款储蓄是一种理财手段，人们可以通过储蓄获得资产的增值。

读图表，回答11～12题。

11.此表中的利率（　　）

A．是由各银行自主确定的

B．由国家管理机关统一规定的

C．是不能变化的

D．是表示居民存款缴纳利息税的比率

解析：

B　金融机构存款的基准利率由中国人民银行统一规定。

12．假如你到银行存款10000元，选择整存整取一年期存款，根据我国现行的存款政策，到期后增加的收益是（　　）

A．325元B．240元

C．10300元D．10240元

解析：

A　根据存款利息计算公式：

本金×利息率×存款期限，可得出A项。

13．小王于2011年3月8日在银行存入人民币10000元，存期一年。

4月6日，利率上调，见下表：

日期

2011年3月8日

2011年4月6日

活期存款

0.36

0.50

整存整取（一年）

2.75

3.25

注：

一年按360天计算。

为获得更多的利息，2011年4月7日，小王到银行重新办理一年期转存业务（本金仍为10000元，利息不转）。

从2011年3月8日到次年4月7日，小王两次获得利息收入的正确计算方法是（　　）

A．10000×2.75%＋10000×3.25%

B．10000×（0.36%/360）×30＋10000×3.25%

C．10000×（2.75%/360）×30＋10000×3.25%

D．10000×（0.50%/360）×30＋10000×3.25%

解析：

D　2011年3月8日至2011年4月7日按活期对待，注意是按取时的活期利息计算，故是10000×（0.50%/360）×30；2011年4月7日至次年4月7日是定期一年，故获得的利息是10000×3.25%，所以D项符合题意入选。

14．商业银行发放贷款时，会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。

这是因为商业银行（　　）

A．有发放贷款的业务

B．在社会主义经济发展中发挥着巨大作用

C．以利润为主要经营目标

D．主要靠贷款业务获得利润

解析：

C　本题考查商业银行的含义。

商业银行是以营利为目的的，所以在贷款之前要评估借款人的信誉。

故选C。

15．中国人民银行要求各商业银行加强对贷款的管理，主动维护金融债权，核实、完备抵押担保手续，催收到期贷款，对恶意逃债者要依法起诉。

请分析商业银行为什么必须加强对贷款的管理。

答案：

（1）商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为经营目标的金融机构。

其利润的主要来源是贷款业务。

（2）贷款管理不严格，将导致其不良资产比重偏高，影响银行的利润。

只有商业银行切实加强对贷款的管理才能到期收回贷款，避免恶意逃债的发生，从而使商业银行获得较好的经济效益。

（3）贷款时，银行要评估借款人的信用状况，决定是否发放贷款，维护金融安全。

16．某班同学围绕公民存款储蓄展开了一次讨论，下面是部分同学的发言：

甲：

公民存款储蓄能获得利息，但会减少市场流通的货币量，因而利民不利国。

乙：

公民存款储蓄能为国家积累资金，但会影响消费水平，因而利国不利民。

请评析甲、乙两同学的观点。

答案：

（1）储蓄存款作为一种投资行为，对国家的经济发展和人民生活起着重大作用。

（2）从“利国”上说，储蓄存款能吸收一部分社会闲散资金，为国家建设筹集和分配资金；从“利民”上说，储蓄存款可以使储户取得报酬，有利于培养居民科学合理的生活习惯。

（3）甲同学看到了存款储蓄对储蓄者的好处，但没有看到对国家的有利作用；乙同学看到了存款储蓄对国家的有利作用，但没有看到给储蓄者带来的实惠。