个人经营性贷款.docx
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个人经营性贷款
个人经营性贷款
[单项选择题]
1、商用房贷款的额度最高为所购商用房价值的（），商住两用房贷款的额度比例最高为（）。
A.40%.40%
B.40%，45%
C.50%.50%
D.50%，55%
参考答案：
D
[单项选择题]
2、商用房贷款面临的合作机构风险主要有（）。
（1）开发商带来的项目风险
（2）估值机构的欺诈风险（3）地产经纪的欺诈风险（4）担保机构的担保风险
A.
（1）
（2）（3）
B.
（1）
（2）（4）
C.
（1）（3）（4）
D.
（2）（3）（4）
参考答案：
A
[单项选择题]
3、商用房贷款的借款人患有精神病，不具备完全民事行为能力，银行疏于调查仍然放款，导致债权无从追讨，这属于商业银行风险管理中的（）。
A.借款人还款意愿风险
B.银行操作风险
C.合作机构风险
D.市场风险
参考答案：
B
[单项选择题]
4、个人商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。
A.业务不合规
B.合同制作不合格
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
参考答案：
B
[单项选择题]
5、个人商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人还款能力发生变化
D.贷款人资金状况发生变化
参考答案：
D
[单项选择题]
6、申请个人商用房贷款的借款人可以采取的担保或保障方式不包括（）。
A.抵（质）押担保
B.保证担保
C.政府担保
D.履约保证保险
参考答案：
C
[单项选择题]
7、原则上一年期以上的农户贷款的还款方式不可以为（）。
A.分期还息，等额本金还款
B.等额本息还款
C.分期还息到期还本
D.到期利随本清
参考答案：
D
[单项选择题]
8、对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，农村金融机构可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款（）。
A.及时清收
B.进行展期
C.免除部分债务
D.进行核销
参考答案：
B
[多项选择题]
9、个人商用房贷款的借款人需向银行提交的申请材料包括（）。
A.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明
B.借款人的婚姻状况证明
C.商用房销（预）售合同或房屋买卖协议原件
D.借款申请表
E.借款人的收入证明材料
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
10、在对个人商用房贷款的调查过程中，贷前调查人应该查验（）。
A.借款人是否具备按时足额偿还贷款本息的能力
B.借款人资信状况是否良好
C.所购商用房价格是否合理
D.借款人支付首付款比例是否符合要求
E.借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
11、商用房贷款的贷后管理和检查工作包括（）。
A.至少每年检查一次抵押房产状况
B.定期查询银行相关系统，了解借款人在银行及其他金融机构的信用状况
C.定期了解借款人客户信息变化情况
D.定期检查大额贷款及"一人多贷"借款人是否能按时偿还贷款本息
E.及时对违约贷款进行催收
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
12、下列关于个人经营类贷款合作机构的说法，正确的有（）。
A.商用房贷款的合作机构主要包括开发商、估值机构、地产经纪等
B.个人经营贷款的合作机构主要是担保机构
C.出于防范风险的考虑，在商用房贷款中，贷款银行不应该让合作机构推荐客户
D.在个人经营贷款开办初期，合作机构多多益善，不用刻意要求担保机构的规模
E.在选取担保机构进行合作时，应选择与多家银行有合作关系的机构，以确保其信誉
参考答案：
A,B
[多项选择题]
13、商用房贷款操作风险的防控措施包括（）。
A.减少使用面谈制度
B.加强贷款用途的审查
C.合理确定贷款额度
D.加强抵押物管理
E.贷款审批人员与贷前调查人员共同决定是否放贷
参考答案：
B,C,D
[多项选择题]
14、下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须满足的条件包括（）。
A.持有再就业优惠证，同时具备一定劳动技能，具有还款能力
B.家庭经济困难
C.在银行没有不良贷款记录
D.年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力
E.具有当地城镇居民户口
参考答案：
A,C,D,E
[多项选择题]
15、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的有（）。
A.因工伤而失去劳动能力的人可申请该贷款
B.非微利项目的贷款利率可在央行基准利率的基础上上浮3个百分点
C.微利项目贷款利率不得上浮
D.微利项目在贷款展期期间产生的利息费用由中央财政全额负担（不含东部七省市）
E.对符合条件的妇女组织起来就业的，人均最高贷款额度可提高至12万元
参考答案：
A,C,D,E
[判断题]
16、个人经营贷款的贷款期限一般为5年以上。
（）
参考答案：
错
[判断题]
17、借款人以财产作为抵押申请商用房贷款的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，还款责任投保金额不得低于贷款本金和利息之和。
（）
参考答案：
对
[判断题]
18、个人商用房贷款的贷款资金可采取自主支付和受托支付两种方式支付。
（）
参考答案：
错
[判断题]
19、对于商用房贷款，在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。
（）
参考答案：
对
[判断题]
20、个人经营贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。
（）
参考答案：
错
[判断题]
21、农户贷款既可以用于生产经营，也可以用于生活消费。
（）
参考答案：
对
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[判断题]
22、采取自主支付方式发放的农户贷款，不能以现金方式发放。
（）
参考答案：
对
[单项选择题]
23、下列关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（ ）。
A.发放对象为从事合法生产经营的个人
B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款
C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房
参考答案：
C
[单项选择题]
24、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较（ ），通常为（ ）年。
A.短，1—2
B.短，3—5
C.长，4—6
D.长，5—6
参考答案：
B
[单项选择题]
25、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（ ）倍，有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（ ）倍。
A.1.0，1.0
B.1.1，1.1
C.1.0，1.1
D.1.1，1.0
参考答案：
B
[单项选择题]
26、关于采用抵押方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（ ）。
A.借款双方必须签订书面“抵押合同”
B.以所购商用房作抵押的，必须与开发商签订商用房回购协议
C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限
D.还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和
参考答案：
B
[单项选择题]
27、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（ ）。
A.保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”
B.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订“保证合同”
C.借款人应至少提供第三方一般责任担保
D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商
参考答案：
C
[单项选择题]
28、有担保流动资金贷款的借款人应为年满18周岁的自然人，男性年龄一般不超过（ ）周岁，女性年龄一般不超过（ ）周岁。
A.60，55
B.65，55
C.65，60
D.70，65
参考答案：
C
[单项选择题]
29、以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确（ ）为第一受益人。
A.借款人
B.抵押人
C.贷款银行
D.借款人直系亲属
参考答案：
C
[单项选择题]
30、设备贷款的期限最长不超过（ ）年。
A.2
B.3
C.5
D.6
参考答案：
C
[单项选择题]
31、2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为350万元，则小李可以获得的贷款额度最高为（ ）万元。
A.245
B.200
C.210
D.225
参考答案：
B
[单项选择题]
32、2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以价值100万的定期储蓄存单作质押，则小李可以获得的贷款额度最高为（ ）万元
A.90
B.100
C.200
D.210
参考答案：
A
[单项选择题]
33、无担保流动资金贷款的最高限额通常为（ ）万元。
A.20～30
B.20～50
C.30～50
D.50～60
参考答案：
B
[单项选择题]
34、有担保流动资金贷款的贷款审批人应审查内容不包括（ ）。
A.贷款用途是否合规
B.商业用房的地段及质量状况情况
C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性
D.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理
参考答案：
B
[单项选择题]
35、关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（ ）。
A.必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效
B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续
C.当保证人破产、分立、合并时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
参考答案：
D
[单项选择题]
36、在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（ ）。
A.加强对开发商及合作项目的审查
B.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理
C.选择尽可能多的合作机构
D.业务合作中不过分依赖合作机构
参考答案：
C
[单项选择题]
37、为应对有担保流动资金贷款的操作风险，银行应采取相应的防控措施，下列关于这些措施的说法中错误的是（ ）。
A.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金
B.借款人抵押的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移
C.原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理
D.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
参考答案：
B
[单项选择题]
38、办理有担保的流动资金贷款时，下列选项中属于银行可采取的防控操作风险的措施的是（ ）。
A.抵押合同未经抵押物共有人书面授权
B.贷款抵押手续全权交由外部中介机构办理
C.不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物
D.抵押人未经银行许可将抵押物出租
参考答案：
B
[单项选择题]
39、商用房贷款面临的信用风险不包括（ ）。
[2009年6月真题]
A.借款人还款能力发生变化
B.商用房出租情况发生变化
C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足
D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难
参考答案：
C
[单项选择题]
40、在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（ ）。
A.保证人发生高层人事变动
B.保证人招聘新员工
C.保证人有低价转让有效资产等行为
D.保证人有恶意破产倾向
参考答案：
D
[多项选择题]
41、个人经营类贷款具有的特点有（ ）。
A.适用面广
B.审批手续复杂
C.贷款期限相对较长
D.影响因素单一
E.风险控制难度较大
参考答案：
A,E
[多项选择题]
42、个人经营类贷款可实行的担保方式有（ ）。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.履约保证保险
E.厂家回购
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
43、申请商用房贷款的借款人可以提供的担保或保障方式包括（ ）。
A.抵押担保
B.质押担保
C.保证担保
D.政府担保
E.履约保证保险
参考答案：
A,B,C,E
[多项选择题]
44、下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有（ ）。
[2009年6月真题]
A.比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法
B.贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法
C.贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法
D.对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
E.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前20个工作日向贷款银行提出申请
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
45、下列房地产可作为抵押物申请有担保流动资金贷款的有（ ）。
A.已取得使用权但尚未开发的土地
B.集体土地使用权
C.写字楼
D.别墅
E.居住房
参考答案：
C,D,E
[多项选择题]
46、借款人申请设备贷款，须具备的条件包括（ ）。
A.具有完全民事行为能力
B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证
C.有合法的有效居住身份，有固定的住所
D.从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力
E.资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
47、申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括（ ）。
A.证明商用房手续齐全、项目合法的资料
B.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺
C.营业执照及相关行业的经营许可证
D.已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明
E.购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
48、办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（ ）。
A.商用房开发商的资信情况
B.借款人身份、资信
C.借款人经济状况
D.贷款用途及相关合同、协议
E.担保情况
参考答案：
B,C,D,E
[多项选择题]
49、申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有（ ）。
A.开办企业的工商营业执照、税务登记证明验资报告、公司章程（如有）、生产经营场地等证明材料
B.证明商用房手续齐全、项目合法的资料
C.明确的用款计划以及与之相关的资料
D.已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明
E.在银行开立的个人账户资料
参考答案：
A,C,E
[多项选择题]
50、在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验（ ）。
A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致
B.合同签署日期是否明确
C.所购或所租商用房价格是否明确、合理
D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人
E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
51、对于商用房贷款采取抵押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括（ ）。
A.抵押物已设定抵押权属情况
B.抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件
C.借款申请人提供的抵押物所有权是否完整
D.对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，应当拒绝接受抵押
E.抵押物是否真实存在、存续状态
参考答案：
A,B,C,E
[多项选择题]
52、对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括（ ）。
A.出质人出具的权利凭证是否在银行有关规定的范围内
B.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
C.出质人是否有处分有价证券的权利
D.质物共有人是否同意质押
E.质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
53、在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（ ）。
A.开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件
B.与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议
C.贷款用途是否合规
D.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
E.与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
54、在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有（ ）。
A.借款人首付款已全额支付或到位
B.与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续
E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
参考答案：
A,C,D,E
[多项选择题]
55、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的有（ ）。
A.提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式
B.借款人应向银行提交提前还款申请书
C.借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用
D.提前还款降低了银行风险，银行应给予利息返还
E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
参考答案：
A,B,C,E
[多项选择题]
56、商品房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵（质）押物检查的主要内容有（ ）。
A.保证人的经营状况和财务状况
B.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况
C.质押权利凭证的时效性和价值变化情况
D.以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
E.保证人是否已婚
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
57、在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有（）。
A.开发商不具备房地产开发主体资格
B.估值机构带来的欺诈风险
C.地产经纪带来的欺诈风险
D.开发项目五证虚假或不全
E.借款人还款能力变化风险
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
58、办理有担保流动资金贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（ ）。
A.注册资金应达到一定规模
B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
D.有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为
E.应要求其与贷款银行进行独家合作
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
59、办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生（ ）情形，银行应暂停与其合作。
A.涉嫌重大经济犯罪
B.经营出现明显的问题，对业务发展严重不利
C.与银行合作的存量业务出现严重不良贷款
D.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
E.与多家银行合作
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
60、对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行还应采取的防控措施有（ ）。
A.银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应
B.银行建立与借款人的定期回访制度
C.借款人提供的抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D.贷款银行经办人员必须直接参与抵押手续的办理，决不可交由外部中介机构办理
E.银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
参考答案：
A,B,C,E
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