初级银行从业考试《个人理财》能力检测试题C卷 附答案Word文档下载推荐.docx
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D、长期有效
10、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
11、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）
A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2
B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品
C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票
D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×
投资回报率
12、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
13、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
14、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。
根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）
A、1.5％
B、2％
C、1.8％
D、1％
15、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
16、下列理财目标中属于短期目标的是（）
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
17、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
18、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。
A、40
B、41
C、42
D、43
19、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
20、下列不属于人身保险的是（）
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
21、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
22、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
23、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
24、国家外汇管理局的缩写是（）
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
25、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。
A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
26、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
27、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）
A、银行纸黄金
B、实物金
C、黄金期货
D、上海黄金交易所AU（T+D）
28、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、公司型基金
29、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：
（）
A、诉讼
B、索赔
C、理赔
D、代位求偿
30、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
31、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
32、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
33、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
34、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人
C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位
D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
35、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
36、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
37、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
38、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
39、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）
A、面值收益
B、预期收益率
C、方差
D、持有期收益率
40、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
41、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
42、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
43、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
44、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
45、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、企业债券利息
46、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
D、60
47、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
48、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
49、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
50、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）
A、债权债务关系
B、所有权与经营权关系
C、权利义务关系
D、委托代理关系
51、以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
52、普通年金是指（）
A、每期期末等额收款、付款的年金
B、每期期初等额收款、付款的年金
C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D、无限期连续等额收款、付款的年金
53、下列理财目标中属于短期目标的是（）
54、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
55、银行是开放式基金的（）
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
56、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
57、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
58、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）
59、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
60、金融期货中不包括（）
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
61、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
62、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
63、金融期货中最早出现的品种是（）
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
64、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
65、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
66、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
67、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
68、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
D、协方差
69、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
70、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
71、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
72、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
73、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）
A、规避通货膨胀风险
B、降低投资风险
C、降低系统风险
D、降低不可分散风险
74、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
75、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
76、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、
A、10；
10
B、20；
C、20；
5
D、40；
5
77、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
78、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
79、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
80、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
81、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
82、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
83、下列哪种说法是正确的?
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
84、以下交易中不属于即期交易的是（）
A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
85、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
86、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
87、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
88、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
89、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
90、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"
应税项目计征个人所得税
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（ ）
A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议
B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户
C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况
D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限
E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件
2、家庭资产可以分为（）
A、流动资产
B、固定资产
C、投资资产
D、自用资产
E、个人资产
3、公司信贷的原则包括（）
A、合法合规原则
B、安全性、流动性和效益性原则
C、诚实信用原则
D、统一对待原则
E、公平竞争、密切协作原则
4、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）
B、金融债
C、中央银行票据、债券回购
D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
E、股票
5、按照承保方式划分，保险可以分为（）
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
6、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（）
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、掉期汇率
D、即期汇率
7、古玩投资的特点有（）
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
8、下面属于商品证券地有（）
A、提货单
B、运货单
C、仓库栈单
D、存款单
9、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E、其他严重违反审慎经营规则的
10、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?
（ ）
A、保本收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、固定收益理财计划
11、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（）
A、信用类
B、利率类
C、汇率类
D、股票类
E、商品类
12、我国的“一行三会”是指（）
B、银监会
C、证监会
D、保监会
E、中国银行
13、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为（）
A、减少储蓄，理由是净收益走低
B、增加储蓄
C、增加债券投入
D、减少债券投入
E、增加股票，理由是资金涌入价格上涨
14、下列说法不正确的是（）
A、风险越大，获得的风险报酬应该越高
B、有风险就会有损失，二是相伴相生的
C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
15、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、溢价期权
D、折价期权
E、平价期权
16、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：
A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件
B、组织机构代码证；
事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件
C、理财业务授权委托书
D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；
公章、法人名章及预留银行印鉴
17、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）
A、价值20万元的财产只投保了10万元
B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保
C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险
D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合
E、为经常得的感冒投保
18、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）
A、品德（Character）
B、担保（Collateral）
C、资本（Capital）
D、环境（Condition）
E、控制（Control）
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