二级分行及支行级高管Word文件下载.docx
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A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险
9.汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3
10.贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期
11.商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%
D
12.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
B、授信项目是否正常进行；
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
13.股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年B、一年C、二年D、三年
14.商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本B、资金C、资产
15.按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
16.按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
17.金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年B、半年C、3个月D、5年
18.对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月
19.贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；
发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；
发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，60%，50%
20.商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。
A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%
21.商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）
A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
22.商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A声誉风险B信贷风险C利率风险D汇率风险
23.票据贴现的贴现期限最长不得超过（）
A、3个月B、4个月C、6个月D、1年
24.借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
25.对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。
26.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头B、书面C、电话D、询问
27.《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、9
28.按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报B.提前还贷C.汇总情况D.书面报告
29.个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（）的身份进行调查。
A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员
30.按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
31.股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
32.中期贷款的贷款期限为（）
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
33.（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
二、多项选择题
1.商业银行个人理财业务人员，应包括（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售理财计划或投资性产品的业务人员
C、与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
D、前台储蓄人员
ABC
2.商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质B、业内声誉C、业务操作程序D、规模
3.商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
（）
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的
ABCD
4.贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。
A、价格
B、盈利性
C、流动性
D、上市公司的经营情况
E、财务指标以及股票市场的总体情况等
ABCDE
5.商业银行不良资产的监测和考核包括对（）的全面监测和考核。
A、不良贷款B、非信贷资产C、存款D、表外业务风险
ABD
6.商业银行实施统一授信制度，要做到（ABCD）的统一：
A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一
7.银行会计档案的保管期分为（）
A、1年B、3年C、5年D、15年E、永久保管
BCDE
8.商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（）：
A董事会和高级管理层的有效监控；
B完善的市场风险管理政策和程序；
C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
D完善的内部控制和独立的外部审计；
E适当的市场风险资本分配机制。
9.授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（）。
A.调查
B.验证
C.评价
D.报告
BCD
10.《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：
（）
A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；
11.金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。
A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址
ACD
12.贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。
A、借款用途
B、资信状况
C、偿还能力
D、资料的真实性
E、用作质物的股票的基本情况
13.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：
A、企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件；
B、中国人民银行颁发的贷款卡（证）；
C、上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计（审计）师事务所审计的上一年度的财务报表（含附注）；
D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件；
E、用作质物的股票上市公司的基本情况；
14.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下内容（）
A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.授信的偿还情况
D.客户的法律地位、财务状况是否发生变化
15.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；
逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、吊销其经营许可证
C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
16.借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；
情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。
A、不按借款合同规定用途使用贷款的
B、用贷款进行股本权益性投资的
C、不按借款合同规定清偿贷款本息的
D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
17.银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：
A延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
B取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格。
C要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
D责令整顿或暂停办理相关业务。
E建议调整管理层。
18.《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（）
A、储蓄所B、自助银行设施C、营业部D、营业性支行E、分行
BD
19.商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。
A.客户确切的法律名称
B.被授权代表客户签名者的授权证明文件
C.签名者的身份
D.所签署的授信法律文件合法性
20.市场风险管理是（）市场风险的全过程。
A、识别B、计量C、报告D、监测E、控制
ABDE
21.按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：
A、受权人发生重大越权行为；
B、受权人失职造成重大经营风险；
C、经营环境发生重大变化；
D、内部机构和管理制度发生重大调整；
E、其他不可预料的情况。
22.属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（）。
A、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
B、贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系
C、贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准
D、贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度
23.按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：
A、受权人高级管理人员发生变更；
B、实行新的授权制度或办法；
C、受权权限被撤销；
D、受权人发生分立、合并或被撤销；
E、授权期限已满。
24.属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（）。
A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明
B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明
C、资产负债率不超过75％
D、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产
25.商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（），加强风险控制。
A.上浮贷款利率
B.上收贷款审批权限
C.停止一切授信
D以上都不对
AB
26.商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。
A.企业类型
B.企业规模的大小
C.保证主体资格
D.代偿能力
CD
27.银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（）。
A.逐级审批B.商业银行总行C.分级负责D.行长负责
AC
28.商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。
定性标准应至少包括（）。
A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。
29.衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）
A、远期B、期货C、掉期（互换）D、期权
E、上述基础上的结构化金融工具
30.申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：
A、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；
B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；
C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；
D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；
E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；
31.《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（）。
A、关联方与商业银行关系的性质
B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化
C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例
D、关联自然人身份的基本情况
32.商业银行对未取得（）的项目，不得发放任何形式的贷款。
A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、国有土地开发许可证
D、建筑工程施工许可证
33.商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立（）两个层面的内部监督机制。
A、个人理财业务管理部门内部调查
B、商业银行监事会检查
C、审计部门独立审计
D、法律部门稽核
34.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）性。
A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范
35.贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；
逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的
36.银行会计档案包括（）
A、授信资料B、会计凭证C、会计账簿D、财务会计报告
三、判断题
1.离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦＳＨＯＲＥＡＣＣＯＵＮＴ）（）
Y
2.商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。
N
3.国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金融机构投资。
4.许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。
5.风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
6.商业银行应当对市场风险实施敞口管理。
7.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。
8.商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。
9.商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业务的拓展。
10.股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。
11.商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。
12.商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
13.商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。
14.当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。
15.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
16.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行对小企业贷款业务，适用于大中企业贷款业务的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。
17.商业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。
18.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）不可随质物一起质押。
19.商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。
20.银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。
21.对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。
22.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给该客户。
23.商业银行授信的对象可以是不具备法人
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