《保险与理赔》考点.docx
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《保险与理赔》考点
2015年1月《保险与理赔》考点分析（必背）
一．简答题（必背10题）
1.简述是保险利益及保险利益的含义？
答：
保险利益是指投保人或者被被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益
（1）.保险利益是保险法律关系的基本要素；投保人只有对保险标的具有保险利益，才能投保；
（2）.保险利益是指导保险实际业务活动的基本原则
（3）.保险人在履行赔付或者给付责任时，必须以被保险人对保险标的具有的保险利益为最高限额，赔偿或者给付的最高限额不得超过其保险利益的损失价值；
（4）.财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险人对保险标的都有保险利益
2.简述保险补偿原则及补偿原则的三层含义？
答：
1.补偿原则是指在发生保险事故，致使保险标的发生损失时，按照保险合同约定的条件，依保险标的的实际损失，在保险金额以内进行赔偿的原则
2.其中包含的三层含义：
保证被保险人按保险合同，能够获得充分保障，若是足额保险，损失额多少就会得到多少保险赔款
被保险人获得的保险赔款恰好是使保险标的恢复到保险事故发生之前的状态
因保险赔偿以保险标的损失为限，且在保险金额以内，所以被保险人不能因为保险赔款而获得额外利益，即超过财产实际损失的利益。
3.简述核保及核保的意义
答：
1.核保是指保险公司的专业技术人员对投保人的申请进行风险评估，决定是否接受这一风险，并在决定接受风险的情况下，决定承保的条件，包括使用的条款，附加条款，确定费率和免赔率。
2.核保的意义：
（1）.防止逆选择，排除经营中的道德风险。
（2）.确保业务质量，实现经营稳定。
（3）.扩大保险业务规模，与国际惯例接轨。
（4）.实现经营目标，确保持续发展。
4.何为机动车辆投保人，投保机动车辆保险应具备的条件？
答：
机动车辆投保人指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保机动车辆保险应具备下列条件
（1）投保人是具有权利能力和行为能力的自然人或法人，反之，不能作为投保人。
（2）投保人对机动车辆具有利害关系，存在可保利益。
（3）投保人负有缴纳保险费的义务
5.简述机动车辆第三者责任险的保险责任
答：
（1）被保险人允许的驾驶人员。
（2）意外事故指不是行为人处于故意，而是行为人不可预见以及不可抗拒的并造成人员伤亡或财产损失的突发事件
（3）第三者
（4）人身伤亡指人的身体受伤害或人的生命终结
（5）财产的直接损毁指保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场的他人现有财产的实际损失。
（6）依法应当有被保险人承担的经济赔偿责任是指按道路交通事故处理办法有关法律，法规，被保险人承担的事故责任所应支付的赔偿金额
（7）保险人负责赔偿指保险人按照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予补偿。
（8）善后工作是指民事赔偿责任以外对事故进行妥善料理的有关事项
6.简述机动车辆损失险的免赔率规定
答：
（1）负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率15%，负同等责任的免赔率10%，负次要责任的免赔率为5%
（2）单方肇事事故免赔率为20%
（3）保险车辆发生保险责任范围内的损失应由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔率20%
（4）违反安全装载规定的，增加免赔率5%，因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。
7.简述交强险“奖优罚劣”原则的含义
答：
（1）被保险人没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。
（2）在此后的年度内，被保险人仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率。
（3）被保险人发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。
（4）多次发生道路交通安全违法行为，道路交通事故的，或者发生严重道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度
（5）在道路交通事故中被保险人没有责任的，不提高其保险费率
8.简述交强险责任免除有哪些？
答：
下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付
（1）因受害人故意造成的交通事故损失
（2）属被保险人所有的财产及被保险机动车辆上的财产遭受的损失
（3）被保险机动车辆发生交通事故，致使受害人停业，停驶，停电，停水，停产，通信或者网络中断，数据丢失，电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低造成的损失等间接损失
（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
9.简述无赔款奖励浮动项目的条件及具体规则。
答：
1.享受无赔款奖励浮动项目的条件：
（1）上年保险期限不少于一年
（2）本年保险期限不少于一年且于上年保险期满前办理续保
（3）上年未发生所有权转移
2.享受本浮动项目，只能采用在保险单上直接折扣的方式
3.无赔款奖励级别视连续无赔款的时间长度而定，且此级别采用“进一退二”的升降规则，即保险车辆的投保险种连续无赔款的年度每增加一年，无赔款的奖励级别上升一个档次，直至最高奖励级别，一旦发生赔付，无赔款的奖励级别下降两个档次，直至最低奖励级别
4.对同一保险标的而言，新保险险种和续保险种，有赔款险种和无赔款险种的无赔款奖励浮动比例会不同，在续保险险种内部，不是同一次投保的险种或赔款记录不同的险种无赔款奖励浮动比例也会不同。
二．多项选择（必背10个）
1.可保风险的条件P6
可报风险或称可保危险，是指保险人可以接受承保的风险。
条件：
（1）不是投机性的；
（2）损失必须是可以用货币计量的；（3）必须是具有偶然性和不可预知性；（4）必须是意外发生的；（5）必须要用大量标的均有发生重大损失的可能性。
2.保险的要素
保险的要素有;
（1）可报风险
（2）多数人的同质风险的集合与分散
（3）费率的合理厘定（4）保险基金的建立（5）订立保险合同
3.第三者P52
在保险合同中，保险人是第一方，保险人或使用保险车辆方的致害人是第二方，除保险人与被保险人以外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的，在车下的受害人是第三者。
（情景考法）
4.保险方案的主要内容：
（1）保险人情况；
（2）投保标的风险评估；（3）保险方案的总体建议；（4）保险条款以及解释；（5）保险金额以及赔偿限额的确定；（6）免赔额以及适用情况；（7）赔偿处理程序以及要求；（8）服务体系以及承诺；（9）相关附件。
P56
5.核保的主要内容有：
（1）投保人资格；
（2）投保人或被保险人的基本情况；（3）投保人或被保险人的信誉；（4）保险标的验证；（5）保险金额的确定；（6）保险费的审核：
（7）附加条款。
P57
6.车辆损失附加险有哪些？
P105
全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、火灾、爆炸、自燃损失险、新增设备损失险、救助特约条款等。
7.第三者责任的附加险有哪些？
P112
车上人员责任险、车上货物责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险。
8.车辆规定使用年限：
P135
（1）规定使用年限为15年的车型；9座以下非营运载客汽车：
轿车、越野车、
（2）规定使用年限为10年的车型；旅游载客汽车和9座以上非营运载客汽车（3）、规定使用年限为8年的车型：
轻微型载货汽车（含越野型）、带拖挂的载货汽车、矿山作业专用车及各类出租车；
9.赔案制作：
包括责任审核，费用核定，赔损计算，综合报告，赔案审批等
10.内控制度：
内部控制制度包括：
定期检查制度，专项检查制度，案件回访制度，客户满意度调查度
三．判断改错题（必备17个）
1.风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
P7
2.风险是保险产生和存在的前提，保险是风险处理传统的，有效的措施。
P12-13
3.投保人是指与保险人（即保险公司）订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保机动车辆保险应具备下列3个条件：
P60
（1）投保人是具有权利能力和行为能力的自然人或法人，反之，不能作为投保人。
（2）投保人对机动车辆具有利害关系，存在可保利益。
（3）投保人负有缴纳保险费的义务。
4.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。
P63
5.投保人或被保险人未按照合同约定履行其对保险标的安全应尽的责任，保险人有权解除保险合同。
P63
6.保险责任开始前，也就是说保险合同成立前，投保人可以要求解除合同。
但是投保人应当向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。
P64
7.核保的内容P57
（1）投保人资格。
（2）投保人或被保险人的基本情况。
（3）投保人或被保险人的信誉。
（4）保险标的验证。
（5）保险金额的确定。
（6）保险费的审核。
（7）附加条款。
8.机动车辆第三者责任险应遵循一次性赔偿结案的原则，保险人对第三者责任险保险事故赔偿结案后，对被保险人追加受害人的任何赔偿费用不再负责。
P89
9.第三者责任险的保险责任为连续责任。
保险车辆发生第三者责任保险事故，保险人赔偿后，无论每次事故是否达到保险责任限额，在保险期限内，第三者责任险的保险责任仍然有效，直至保险期满。
P89
10机动车辆保险的费率表示年费率表。
投保时，保险期限不足一年的，按短期月费率收取保险费（不足一个月的按一个月计算）P81。
11折旧按每满一年扣除一年计算，不足一年的部分，不计折旧。
折旧率按国家有关规定执行，但最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80％。
P82
12交强险处于赔付最前沿，但凡发生交通事故，只要造成人身伤亡、财产损失，保险公司就要先行赔付。
而商业三者险则是“有责赔付”，只在投保人有责任时才赔付。
P99
13商业三者险的每次事故最高赔偿限额分几个档次：
5万、10万、20万、50万、100万，100万以上由被保险人自愿选择投保。
而交强险的赔偿限额最高为5万元。
P99
14.新车购置价指保险合同签订时，合同签订地购置同类型新车（含车辆购置税）的价格。
15每份保单设最低保费100元，保单保费不足100元按100元计收，合同生效后退保时实收保费不足100元时按100元计收。
P142
16由于制动系统动效能下降或制动失灵，因车辆制动距离过长或车辆没有制动，会引发交通事故，造成人员伤亡或财产损失。
P167
17.车辆转向系统故障也是引发交通事故的一个原因。
由于转向盘自由行程过大，可能会使行车中躲避不及时而造成事故，P168
3．计算题：
P204，按平时的计算方法，但有可能有一辆车发生车损后存在“残值”，计算时应减去残值计算
4．案列分析
（一）P210.案列13-1车损人伤还要退保费，索赔走错程序车险会白买
1.什么叫代位求偿权
因第三方对保险车辆的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利
2.保险人（保险公司）能否行使代位求偿权，说明理由。
第三人高速公路公司对该路段山坡没有采取有效的护坡和隔离措施，负有过错，张先生和高速公路公司签订的协议书中约定的内容可以认定是本案事故双方所涉及的相关全部义务的处置，因此保险公司享有代位求偿权
3.张先生的申诉能否获得法院支持，说明理由
不能获得法院支持，理由是张先生走错了索赔程序，因为《保险法》明确规定：
保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿权利，保险人不承担赔偿保险金的义务
（二）P212.案列13-5车辆被爆竹炸伤保险怎么赔？
1.张先生的车辆能否获取赔偿
答：
能够获赔：
车损险里有一条规定：
被保险车辆因火灾、爆炸等原因造成车辆损失,保险公司要负赔偿责任。
烟花爆竹的伤害属于此类。
所以能够获取赔偿。
2.张先生的车是否可以全赔，为什么？
答：
车辆损失险关于爆炸等原因造成的车损设了30％的免赔率。
也就是说,保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的,确实无法找到第三方的,保险公司予以赔偿,但在符合赔偿规定的范围内实行绝对免赔率。
张先生所遇到的情况正属于无主肇事,找不到第三方,因此保险公司只赔给张先生损失的七成,张先生需要自理损失三成。
五．单项选择
1.风险的组成要素有：
风险因素、风险事故和损失；（具体事例）P3
2.企业通过分包合同将土木工程中的水下作业转移出去，将带有的较大风险的建筑物出售，以上时间属于风险管理方法中的转移；
3.搭乘火车轮船飞机等买意外伤害险属于强制保险，自愿保险由保险人与投保人协商决定；（区分强制和自愿的不同）
4.最大诚信原则要求：
P34
（1）履行保证义务、履行如实告知义务---这是对投保人的要求
（2）履行说明义务、弃权和禁止抗辩-----这是对保险人的要求
5.保险是指投保人根据保险合同的规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿金的责任，或者当被保险死亡、伤残或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的商业保险行为；
6.这里的机动车是指：
汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
7.不保风险包含：
（1）地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用、污染。
（2）竞赛、测试、在营业性维修场所修理养护期间。
（3）利用保险车辆从事违法活动。
（4）驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆。
（5）保险车辆肇事逃逸
（6）驾驶人员无证驾驶
8.对于自然灾害雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡都属于车损险赔偿责任；
9.保险合同是保险人和投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿的基础上定力的一种在法律上有约束力的协议；P58
10被保险人的特征表现在被保险人是因保险事故发生而遭受损失的人；被保险人是享有赔偿请求权的人，因为被保险人是保险事故发生遭受损失的人，投保人不享受赔偿请求权利；P61
11.保险代理人在保险人授权范围内进行保险代理业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担；P67
12.保险公估人是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的查勘、鉴定、估计损失及理赔清算业务并与于证明的人；P69
13.机动车辆保险合同是一种不定值保险合同，机动车辆保险的基本险有车辆损失险和第三者责任险；P70
14.驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉、无证驾驶和肇事逃逸都为车辆损失险和第三者责任险共同的免除责任；P76
15.车辆折旧率按国家有关规定执行，但最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%；P82
16.除摩托车、拖拉机外的其他机动车辆第三者责任险的最高赔偿限额分为6个档次，分别是？
（选择）P83
5万，10万，20万，50万，100万和100万以上不超过1000万。
P83
17.交强险的强制性体现：
（1）未投保交强险的车辆不得上路；P96
（2）经营交强险的保险公司必须承保
18.车辆损失险的附加险有：
全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、爆炸自燃损失险、新增设备损失险、救助特约条款；P105
19.第三者责任险的附加险有：
车上人员责任险、车上货物责任险、无过失责任险和车载货物掉落责任险；P112
20在投保了基本险的情况下方可投保的险种为特约险，注意区分车身划痕损失险属于特约险，玻璃单独险属于车辆损失险；P114
21.公平合理原则体现在两个方面，一时保险人与被保险之间，二是不同的被保险人之间；P124（具体分析）
22.保险金额及其保险费的概念（P125）
（1）保险金额：
简称保额，保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿保险金的限额
（2）保险费：
简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用
23.可视距离与亮度、车速和对象物的反射率有关；P161
24发生正面碰撞，车架易出现水平弯曲；发生侧面碰撞，易发生垂直弯曲；25交通信号灯的颜色为红黄绿P178
26.统计分析法的理解；P183
27.对抚养人生活费补助标准：
对不满16周岁的人抚养到16周岁，对无劳动能力的人抚养20年，但50周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年，最低不少于10年，70周岁以上的按5年计算；P194
1.保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件，主要包括
A.可保风险B.费率的合理厘定
C.保险基金的建立C.订立保险合同
E.多数人的同质风险的集合与分散
2.车辆损失险的附加险有
A.全车盗强险B.车上人员责任险
C.不计免赔特约险D.玻璃单独破碎险
E.自燃损失险
3.根据国家有关车辆报废标准，规定使用年限为8年的车型有
A.家用轿车B.旅游载客汽车
C.城市SUVD.出租汽车
E.载货汽车
4.第三者责任险的构成要素正确的有
A.意外事故B.被保险人允许的驾驶人员
C.第三者D.第三者的精神损失
E.第三者的人身伤亡
5.能够独立投保的险种是（BDE）
A.全车盗抢险B.交强险
C.不计免赔特约险D.第三者责任险
E.车辆损失险
6.只能随第三者责任险一起投保，不能够独立投保的附加险是（CDE）
A.全车盗抢险B.玻璃单独破碎险
C.车上人员责任险D.车上货物责任险
E.无过失责任险
7.机动车辆第三者责任险中的第三者包括
A.被保险人的驾驶人员B.保险车辆下的受害人C.被保险人车上的人员D.对方车辆的驾驶人员和乘客
8.只能随车辆损失险一起投保，不能够独立投保的附加险是
A.全车盗抢险B.玻璃单独破碎险C.车上人员责任险D.车上货物责任险E.自燃损失险
9..保险法的最大诚信原则对投保人的要求有CE
A.禁止抗辩B.说明义务C.如实告知义务D.弃权E.保证义务
10.机动车辆保险的基本特征有
A.出险率高B.业务量大C.扩大保险利益D.被保险人自负责任与无赔偿款优待
E.投保率高
11.只有在投保车辆损失险后才能投保的险种有ACDEP105
A.全车盗抢险B.车上人员责任险C.车辆停驶损失险
D.玻璃单独破碎险E.自燃损失险
12.第三责任险的构成要件正确的有ABCE
A.意外事故B.第三者的人身伤亡C.第三者的直接财产损失D.第三者的直接精神损失E.被保险人允许的合格驾驶员
13营运车辆应同时具备的条件有
A.保险车辆须具有交通部门核发的营运证书
B.车辆用于国家允许的客运、货运或客货两运业务
C.车辆所有权人为法人或其他组织
D.业务活动的目的为收取运费
E.车辆所有权人为合法公民
14.保险法的最大诚信原则对保险人的要求有ABDP34
A.禁止抗辩B.说明义务C.如实告知义务D.弃权E.保证义务
14..第三者责任险的承保内容有ADEP51
A.意外事故B.被保险人的财产损失C.第三者的精神损失
D.第三者的财产直接损失E.第三者的
15.人身伤亡只有在投保第三者责任险后才能投保的险种有AEP112
A.车上货物责任险B.全车盗抢险C.玻璃破碎险
D.车辆停驶损失险E.车上人员责任险
16..租赁车辆应同时具备的条件有ACDP133
A.投保人须有管理部门核发的租赁业务经营许可证
B.车辆所有权人为法人或其他组织
C.车辆用于向他人租赁
D.业务活动的目的为收取租赁费
E.车辆所有权人为合法公民
17.第三者责任险的人身伤亡应赔偿的费用有ABCDEP192
A.医疗费B.护理费C.误工费
D.住院伙食补助费E.残疾者生活补助费
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