投资理财知识Word格式.docx
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2、个人投资保障需求
●获得资产增值
●保证资金安全
●预防意外
●保证老有所养
●子女成长教育准备
二、理财的概念及理财中应考虑主要因素
1、理财的定义
2、国内主要投资工具简介
3、专家理财之优势
1.理财的定义
所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力,合理安排资金的运用,并使之最大程度增值的过程。
两层含义
●推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式
●资金增值最大化
理财手段
●合理选择投资工具
●合理分配资金
1)理财方式
您选择了什么?
2、投资中应考虑的因素
投资风险
获利能力
资产的流动性
期限长短
风险的分类
3.目前国内主要投资工具简介
政府债券
是政府为筹集资金而发行的债券。
主要包括国债、财政债券等,其中最主要的是国债。
国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。
在我国,国家为了鼓励人们购买国债,规定国债的利息收入免征个人所得税。
金融债券
是由银行和非银行金融机构发行的债券。
在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。
企业债券
是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。
企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的,其风险高于国债和金融债券,故企业债券的利率会高于前两者。
目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。
按债券形式分类
实物债券
是以实物债券的形式记录债权,券面标有发行年度和不同金额,可上市流通。
实物债券由于其发行成本较高,将会被逐步取消。
凭证式债券
是一种储蓄债券,通过银行发行,采用“凭证式国债收款凭证”的形式,从购买之日起计息,但不能上市流通。
记帐式债券
以记帐方式记录债权,通过证券交易所的交易系统发行和交易。
由于记帐式国债发行和交易均无纸化,所以交易效率高,成本低,是未来债券发展的趋势。
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