金融学的作业Word格式文档下载.docx

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充当贮藏手段的货币，必须是实在的足值的金银货币。

只有金银铸币或金银条块才能发挥货币的贮藏手段职能。

⑤世界货币。

货币在世界市场上执行一般等价物的职能。

由于国际贸易的发生和发展，货币流通超出一国的范围，在世界市场上发挥作用，于是货币便有世界货币的职能。

最少不能少于两个，价值尺度和流通手段

2、建立货币制度的主要目的是什么？

当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？

答：

建立货币制度的目的：

保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能。

货币制度的构成要素：

①货币材料的确定。

规定货币材料是货币制度最基本的内容。

哪种或几种商品一旦被规定为币材，即该货币制度为该种或几种商品的本位制。

在很长的历史时期中，往往有两三种币材并行流通。

②货币单位的确定。

这包括两个方面：

货币单位的名称和货币单位的“值”。

最早与货币商品的自然单位和重量单位想一致，后来由于种种不同原因，日益与自然单位、与重量单位脱离：

有的是保持原名，内容发生变化，有的则完全摆脱旧名，重立新名。

法律规定的名称，通常都是以习惯形成的名称为基础。

按照国际习惯，一国货币单位的名称往往就是该国货币币的名称。

货币单位的确定跟重要的是确定币值。

③对不同类型货币的铸造和发行的管理

④对不同种类货币的支付能力的规定

⑤本位币和辅币

3、比较商业信用与银行信用的特点，二者之有由怎样的联系？

我国目前为什么大力推广票据的作用？

商业信用的特点：

①商业信用的债权人和债务人是直接从事商品生产和商品流通的企业和个人。

②商业信用所贷出去的是商品资本，是处于产业资本循环过程最后一个阶段的商品资本（有待于转化为货币资本）。

③商业信用包含着商品买卖和货币信贷两种经济行为，买卖双方形成了债权债务关系，体现着借贷行为。

④商业信用的动态与产业资本的动态相一致，即生产扩大，商业信用需求增加；

生产缩小，商业信用需求减少。

银行信用的特点：

①以金融机构作为媒介，这里所说的金融机构主要是指银行，同时业包括经营类似银行业务的其他非银行的金融机构；

②借贷的对象，直接就是处于货币形态的资本。

二者的联系：

现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。

①商业信用始终是信用制度的基础。

②只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。

资本主义的银行信用体系，正是在商业信用广泛发展的基础上产生与发展的。

③银行信用的出现又使商业信用进一步完善。

④商业信用与银行信用各具特点，各有独特的作用。

二者之间是互相促进的关系，而不存在互相取代的问题。

我们应该充分利用这两种信用形式促进经济发展。

推广票据：

①汇兑作用。

即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或交持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转帐结算。

这比使用现金汇兑方便、安全、节省费用。

　　②支付与结算作用。

票据最早是作为支付工具出现的。

汇票和支票是委托他人付款，本票则是出票人自己付款。

这是票据最原始、最简单的作用。

它代替现金的使用，既可以达到安全、迅速、准确的目的;

又可以加速资金的周转，提高资金的使用效益。

结算作用，是在经济交往中，当双方当事人互为债权人与债务人时，可运用票据进行结算，以抵销债务，这样做既手续简便，又迅速和安全。

　　③融资作用。

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。

所谓票据贴现，是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

　　④替代货币作用。

票据作为支付工具和结算工具，代替了现金支付和以现金为内容的结算;

票据的背书，使票据象货币一样得以流通，因此，票据也被形象地称为"

商人的货币"

。

此外，票据还有信用作用。

这是票据作为商业信用工具的体现。

4、在我国，利用外资包括哪些形式？

大量地长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地？

答：

利用外资的形式：

①国外商业性借贷。

包括出口借贷、债券发行、政府贷款、国际金融机构贷款、补偿贸易和国际租赁等多种具体形式。

②国外直接投资。

包括引进外资企业、举办合营企业、合作经营项目、合作开发自然资源。

改革开放后，我国对待外资，从全盘否定、排斥转向适度的发展和利用。

对于不同的外资区别对待、分类管理：

对外国直接投资实行鼓励政策，对外债规模严格控制，积极有序推进资本市场对外开放，防范国际资本流动冲击。

实践证明，合理利用外资有利于推动我国经济的持续快速增长。

5、1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在？

了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型？

大学生助学贷款算不算一种消费信用？

信用消费意义：

1消费信贷可能促进国家经济调控政策和调控方式发生重大改变。

②消费信贷不仅有助于商业银行调整信贷结构、分散风险，而且能够敦促商业银行转变老的经营思路和套路，通过业务创新，寻找新的利润增长点。

③消费信贷可以通过消费的市场导向作用，引导企业加快技术改造和新的产品问世。

④消费信贷可以提高人民的生活质量，促进国民消费意思的转变。

消费信用贷款类型：

①个人住房贷款

个人住房贷款、个人再交易住房贷款（二手房）、个人住房公积金贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人商业用房贷款

②个人消费类贷款

国家助学贷款、消费额度贷款、个人住房装修贷款、一般商业性助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款

③个人助学贷款

大学生助学贷款是消费信用。

6、从理论上说，利率的水平是怎样决定的?

主要有哪些论点？

利率水平的决定因素

①货币供求。

利息是转让货币资金使用权的报酬，因而利率是借贷资金使用权的"

价格"

借贷资金作为一种特殊的商品，同普通商品一样受价值规律的支配，其价格同样受供求关系的影响。

在货币供给一定时，货币需求增加导致利率上升，货币需求减少导致利率下降。

而在货币需求一定时，货币供给的增加导致利率下降，货币供给的减少导致利率上升。

所以，资金供求状况是影响利率变动的一个重要因素，它决定着某一时期利率的高低。

②通货膨胀。

通货膨胀意味着货币贬值，从而影响货币购买力。

在借贷活动中，贷款者贷出货币时，必须考虑借贷的本金是否会因为通货膨胀而贬值，所以，在确定利率水平时必须将通货膨胀率考虑在内。

③中央银行的再贴现率。

中央银行的再贴现率，通常是利率体系中的基准利率，它的变动会对利率体系产生决定性影响。

中央银行提高再贴现率，相应提高了商业银行的借贷资金成本，市场利率会因此而提高。

反之，中央银行降低再贴现率，就会降低市场利率。

④国家经济政策。

由于利率的变动对经济发展有很大影响，各国政府把利率作为宏观调控的重要工具。

根据本国经济发展状况和货币政策目标，通过中央银行制定的基准利率影响市场利率，调节资金供求，经济结构和经济发展速度。

反过来，国家各个时期制定的经济政策，也必然成为影响利率的重要因素。

⑤国际市场利率水平。

在一个开放经济中，。

利率的变动会受国际因素的影响，特别是在资本的国际流动日益频繁，流动规模愈来愈大的情况下，国际因素对利率的影响会愈来愈大。

国际市场利率对国内市场的影响，是通过资金在国际间的流动来体现的。

在放松外汇管制，资金自由流动的条件下，若国内利率高于国际市场利率，就会引起货币资金流人国内;

反之，则会引起货币资金外流。

政府在制定和调整本国利率时，必须考虑国际市场利率的影响。

此外，影响利率变化的因素，还有银行经营成本、利率管理体制、法律规定、传统习惯等。

这些因素交错在一起，综合影响利率的变化。

论点：

①在凯恩斯主义出现之前，传统经济学中的利率理论强调非货币的实际因素在利率决定中的作用。

它们所注意的实际因素是生产率和节约。

②凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。

③英国的罗伯逊与瑞典的俄林他们提出“可贷资本论”。

④在西方经济学关于利率决定的分析中，新古典综合学派在分析利率问题时，加入了国民收入这一因素。

7、我国实施管制利率的原因？

管制利率的弊端主要有哪些？

原因：

管制利率具有高度行政干预和法律约束力量，排斥各类经济因素对利率的直接影响。

在发展中国家形成这种局面的原因主要有：

①经济贫困和资本严重不足，迫使政府实行管殖利率，期望促成经济发展和防止过高的利率给经济带来不良影响。

②实行管制利率以抑制比较严重的通货膨胀。

③为配合全面的技能攻击控制。

④不发达的金融市场于数量不多的金融机构容易形成垄断利率及贷款的垄断分配，并发展为利率管制。

⑤在计划经济中，管制利率是重要的一部分。

弊端：

由于管制利率具有高度行政干预很法律约束力量，排斥各种经济因素对利率的直接影响，降低了市场对经济调节的作用，忽视了利率对优化资源配置方面的功能，这不利于资本市场的发展。

管制利率与提高资金效率存在极大的矛盾。

根据经济学原理，市场利率与边际生产率相等，市场将自动淘汰低于均衡边际生产率支付不起利息的企业，有限的资本将通过市场竞争投放到高报酬的用途上。

而实施不合理的管制利率，将不利于利率随市场因素变动，限制了市场竞争机制的选择，从而不可避免的将部分资本投放到低效率低报酬的生产领域，造成资源浪费。

赠送以下资料

“金融知识进万家”活动总结

为积极贯彻落实分行下发《关于开展“金融知识宣传”活动工作的通知》的要求，支行行高度重视，成立宣传小组，采取了网点宣传、社区宣传和企业等宣传的方式，今年9月份，结合金融知识普及月活动，组织和发动员工开展“金融知识进万家”宣传服务月活动，现就活动开展情况总结如下：

（一）精心组织，明确职责

为了促使“金融知识进万家”系列活动宣传活动宣落到实处，支行成立了由支行行长孙刚为组长、副行长刘宏波为副组长，柜员及客户经理为成员的宣传活动推进领导小组，按照银监局的要求，依据总、分行制定的开展活动实施方案，结合支行实际，制定活动细则，加强与商户、社区和企业的联系，做好活动前期的各项准备工作，做到人员到位、认真对待、分工明确，确保活动有效推进，大张旗鼓地、有组织、有计划和有步骤地开展“金融知识进万家”服务宣传月活动。

（二）发动全员，统一思想

9月初，支行召开了关于开展“金融知识普及月”活动的宣传动员大会，支行行长孙刚作了关于“普及金融知识、提升金融素养、共建和谐金融”的动员报告，分管服务行长刘宏波组织员工学习金融政策法规、反洗钱、反假币、征信、贵金属等有关知识，学习《中国银行业从业人员消费者保护知识读本》、《金融知识进万家》宣传读本及各类宣传折页，并就开展“金融知识进万家”活动进行部署和安排，提出了活动的具体要求。

通过学习动员，使员工深深地认识到开展此次活动是中原银行提高公众金融知识和安全意识，提升公众金融服务水平，保护消费者合法权益，履行企业社会责任的重要举措。

（三）内容丰富、形式多样

1、以营业网点为阵地，开展宣传工作。

通过LED显示屏、彩电、多媒体播放机滚动播放、“多一份金融了解，多一份财富保障”、“警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识“、“拒绝高利诱惑、远离非法集资”、等一系列宣传标语；

在大厅摆放宣传展架、金融知识宣传、打击非法集资、反洗钱、反假币等一系列宣传折页；

在大堂经理柜台，专门设置了反洗钱和反恐融资咨询台、反假货币咨询台，在柜台设置了残损币兑换窗口。

大堂经理在引导客户办理自助银行业务的同时，向客户宣传金融知识，了解金融风险，向客户讲解自助设备如何正确使用自助存取款机，怎样安全输入密码及如何使用银行卡办理业务；

低柜客户服务经理在办理业务同时，向客户讲解征信、个人贷款、信用卡、借记卡、网银、理财等业务知识，介绍产品种类、业务操作流程，揭示业务风险；

柜员在办理业务的同时，向客户讲解假币、洗钱主要特征及表现形式，如何鉴别伪钞、如何打击非法集资和反洗钱等知识，通过柜台、大堂互动宣传，增强客户对金融知识的了解，提升了广大消费者素养，使消费者明晰自身权利和义务，把握金融风险和收益，让客户明明白白消费，接受客户监督，提升了客户安全防范能力，切实保障消费者利益，得到客户高度称赞。

接受客户咨询200多人，发放宣传折页300份。

2、走进社区，开展“金融知识进万家”宣传活动。

支行宣传活动小组成员深入到世博国际城、黄国新城等社区，向客户发放《金融知识宣传》、《预防洗钱，维护金融安全》、《拒绝高利诱惑，远离非法集资》、《爱护人民币，反假人民币》等宣传资料，接受客户咨询，解决客户疑难问题，向客户普及金融知识；

通过向市民讲解反洗钱、反假币、打击非法集资、银行卡、理财产品、信用卡、手机银行、个人网上银行、ATM无卡存取款等金融知识，向客户提示我行产品特性、注意事项和及风险点，介绍消费者拥有的主要权利和相关义务，现场解答客户对相关专业知识提问，了解市民对我行产品需求。

本次参与活动市民200多人，发放宣传折页1000多份。

3、走进商户，开展“金融知识进万家”宣传活动。

支行把加强对商户金融知识普及作为服务宣传一项重要工作。

支行宣传活动小组深入到附近商业街道开展金融知识进万家宣传活动，向商户发放《金融知识宣传》、《预防洗钱，维护金融安全》、《拒绝高利诱惑，远离非法集资》《网络安全，一路随行》等宣传资料，向市民讲解洗钱、假币、非法集资及电信诈骗主要表现形式、特征、危害性和防范措施，接受客户咨询，解决客户疑难问题，向客户普及金融知识，进一步提高了市民安全防范意识和防范能力。

4、走进企业，开展“金融知识进万家”宣传活动

支行宣传小组成员在公司把开展金融知识进万家宣传月活动有机结合起来，一是向公司人员发放宣传折页。

本次活动向公司职员发放个人贷款、信用卡、借记卡、自助设备、电子银行等宣传折页共计300多份；

二是向公司人员介绍现行存贷款利率状况、计息规则，存款保险制度、零售信贷等方面知识；

三是向公司职员讲解金融知识。

支行员工为公司职员现场讲解了信用卡、借记卡、网上银行等如何操作使用和应注意的安全事项，假币和洗钱主要表现形式和特征，人民币真伪的鉴别指南及反洗钱和反假币知识，接客户受咨询的60多人。

（四）突出重点、注重实效

本次开展“金融知识进万家”主题宣传活动，做到了重点突出，全面兼顾，尤其是加大了对青少年学生金融知识的宣传频率和力度，取得了显著成效：

一是通过介绍银行业金融知识，引导科学合理使用银行产品和服务，提升消费者保障自身财产安全的意识和能力;

二是通过向公众宣传金融知识，扩大金融服务受众面，使更多金融消费者享受金融业改革发展带来的好处；

三是强化了风险意识和责任意识教育，帮助金融消费者准确理解金融产品的风险，提高了消费者自我保护意识、公众识别和防范金融风险的能力，树立了中原银行潢川支行切实履行服务社会之责任良好的形象，为金融业稳健发展起到促进作用；

四是进一步增强了员工文明规范服务意识，树立了以“客户为中心”的经营理念，提升了我行服务水平。

中原银行潢川支行

2016年9月22日