金融学期末复习题及答案Word格式文档下载.docx
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C.用于银行间票据交换差额的清算D.应付不可预料的现金提取
E.等待有利的贷款或投资机会
4．在下列各项中，属于中央银行“政府的银行”职能的内容是（）。
A.充当最后贷款人B.代理国库C.监督和管理全国的商业银行
D.制定和执行货币政策E.作为全国票据清算中心，实现商业银行之间的票据清算
5．商业银行经营的原则包括（）。
A.盈利性B.社会性C.流动性D.安全性E.合理性
6．公司债券的主要特点是（）
A.在指定时间按票面金额还本付息B.与政府债券相比投资风险较大
C.在二级市场上的流动性不如政府债券D.收益不固定E.没有到期日
7．根据骆驼（CAMEL）评级体系，对商业银行的监管的内容主要有（）
A.资本B.贷款规模C.管理水平D.收益水平E.流动性F.资产
8．根据贷款的五级分类方法，不良贷款包括（）
A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款
三判断题（每小题1.5分，共15分）
1。
在金银复本位制下，若金银的法定比价为1：
15，而正常的市场比价为1：
18，则：
金币是劣币，银币是良币，且银币最终会在流通领域占据主导地位。
2。
如果活期存款的法定准备金率为0，则通过商业银行体系创造的存款总额为无穷大。
3。
存款乘数，M1乘数，M2乘数总是大于1。
4。
如果一家银行从中央银行借款20万元，与此同时，存款人从该银行提取现金20万元，那么，基础货币和该银行的存款准备金都不变。
5。
假定基础货币增加5%，货币乘数下降5%，则货币供应量不变。
6。
中央银行向商业银行收购10万元的黄金与向企业收购10万元的黄金，对基础货币的影响是不同的。
7。
中央银行为阻止本币的升值而购入10亿美元的外汇，对基础货币不发生影响。
8。
当前，我国的商业银行可以经营股票业务。
9。
股票投资的风险很大，而购买证券投资基金就没有风险
10。
中央银行是不以盈利为目的的特殊的国家机构。
四、简答题（共5小题，共37分）
简述我国金融机构体系的内容。
（8分）
试简述货币政策的三大法宝及其特点？
（7分）
简述利率的功能。
影响基础货币的因素是什么？
简述货币政策的传导过程（8分）
五计算（共20分）
假设你在商业银行的用现金存入2000元，法定存款准备率为10％，现金漏损率为2％，超额准备率为8％。
假定商业银行的存款只用于贷款，则这笔现金存款经过整个银行系统的信用扩张之后（不考虑活期存款转化为定期存款的情况），所形成的活期存款总额为多少。
（12分）
2．假如某日外汇市场上美元兑港币、英镑兑美元的汇率如下：
lUSD＝HKD7.7916/7.7926
1GBP＝USD1.8246/1.8251
请问：
①银行向客户卖出美元、买入港币，汇率应取多少？
②客户要求卖出美元、买入英镑的汇率应是多少？
某客户要求将100万美元兑成英镑，按即期汇率能够得到多少英镑？
③假如英镑兑美元的3个月汇水（外汇差价）为50/40，则英镑兑美元的3个月远期汇率为多少？
（二）
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，总计20分）
1．张三在市场上用6000元人民币购买一台照相机，在此过程中，货币发挥的职能是（）
A．价值尺度B.交易媒介C.支付手段
D.贮藏手段E.世界货币
2.由国际收支的定义，下列说法正确的是（ ）
A.在国际收支定义中的居民是以国籍为标准的
B.一国公民在国外工作时间在一年以上，他汇回国的款项属于国际收支
C.官方外交使节是其所在国的居民，他汇回国的款项属于国际收支
D．跨国公司海外子公司和母公司之间的贸易收支不属于国际收支
3.准货币是指（）
AM1BM2CM3DM2-M1
4.商业汇票签发后，必须经过债务人的认可和承认，即债务人签字、划押、盖章的过程，这一行为称为（）
A.背书B.承兑C.贴现D.转让
5.商业银行将自己持有的未到期的票据卖给其它商业银行以获取现款的行为称为（）
A.贴现B.再贴现C.转贴现D.同业拆借
6.巴塞尔委员会在1988年通过的《巴塞尔协议》规定，商业银行的资本充足率不得低于（）
A．4% B．8%C.12%D.10%
7.商业银行开展的贷款承诺业务属于商业银行的（）
A.中间业务；
B.表外业务；
C.资产业务；
D.负债业务；
8.证券市场中二级市场是（）
A．证券发行市场B.金融工具来源市场
C．已经发行的有价证券流通转让的交易市场
D．能够在没有一级市场的情况下持续存在
9．一般而言,下列金融工具中,不属于短期信用工具的是（）
A.股票B.商业票据C.银行本票D.银行活期存款
10．企业之间发生的最简单的直接信用形式是（）
A商业信用B.银行信用C.消费信用D.国家信用。
11．2010年11月3日，中国人民银行提高商业银行等存款类金融机构的存款准备金率0.5%，则整个社会的货币供应量（）
A增加B减少C不变D不能确定
12．中央银行是政府的银行是指（）
A.中央银行的股份百分之百由政府持有
B.中央银行仅为商业银行等金融机构提供资金清算服务
C.中央银行作为政府机关的组成部分垄断货币发行权，面向社会发行货币。
D.三种说法都不对
13．众到商业银行提取现金，这种交易行为会导致基础货币（）
14．在间接标价法下，若一定单位的本国货币所能兑换的外国货币数额增加，则说明（）
A.外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升
B.外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降
C.外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率下降
D.外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率上升
15．已经知道外汇市场的行情为:
US$=DM1.4510/20;
US$=HK$7.7860/80,则德国马克对港币的汇率为（）
A.DM1=HK$5.3673/23B.DM1=HK$5.3660/36C.DM1=HK$5.3623/73D.DM1=HK$5.3636/60
16．关于中央银行开展证券回购业务对基础货币影响的叙述正确的是（）
A．正回购发生时,基础货币会增加,正回购到期,基础货币会减少.
B．正回购发生时,基础货币会减少,正回购到期,基础货币会增加.
C．逆回购发生时,基础货币会增加,逆回购到期,基础货币会增加.
D．逆回购发生时,基础货币会减少,逆回购到期,基础货币会减少.
17．2010年11月9日，我国中央银行发行320亿元一年期央行票据，该项公开市场操作会导致（）
A．基础货币减少，整个社会的货币供应量成倍收缩。
B.基础货币增加，整个社会的货币供应量成倍收缩。
C.基础货币减少，整个社会的货币供应量成倍扩张。
D.基础货币增加，整个社会的货币供应量成倍扩张。
18．关于证券投资基金,叙述正确的是（）
A.开放式基金在正常情况下可以随时申购赎回
B.封闭式基金的规模在存续期内会发生变化
C.一般而言，平衡型基金的投资风险高于股票型基金
D.开放式基金一般设定有基金存续期
E．我国市场上的证券投资基金都是公司型基金
19.商业银行新发行普通股或增资扩股时,由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢价部分必须计入（）
A.资本盈余B.实收资本C.未分配利润D.公益金
20.2004年2月新颁布实施的《中国人民银行法》，明确将我国货币政策目标确立为：
A.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”；
B.“发展经济和控制货币数量”；
C.“发展经济、平衡国际收支”；
D.“充分就业、物价稳定”；
二、多项选择题（每小题两个以上的正确答案。
每小题2分，共30分。
1．马克思认为货币的职能有（ABCDE）
A价值尺度B流通手段C贮藏手段D支付手段E世界货币F主权地位
2.下列属于企业直接融资方式的是（）
A.发行商业票据B.发行股票C.企业之间资金借贷行为D.发行债券E.银行贷款
3．下例哪项表述正确（AC）
A．信用是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移
B．银行信用涉及到商品的赊销，分期付款，预付货款等内容
C．出口信贷的特点是利率低，期限长，有出口项目的要求
D.外债指境内机构对非居民承担的以外币表示的债务，非居民则是指中国境外的机构，自然人
E．IS——LM曲线认为产品市场上，投资大于储蓄会导致收入下降，货币需求大于货币供给会导致利率上升
4．货币市场的主要类型有（）
A．同业拆借市场B.国库券市场C.票据市场D.回购市场E.大额可转让定期存单市场
5.央行货币政策的一般性工具有（ABD）
A．法定存款准备金B再贴现C信用管理D公开市场业务E.优惠利率F，消费信用管理
6.信用工具的风险主要有（）
A.汇率风险B.信用风险C.市场利率风险D.购买力风险E.通货膨胀风险
7.优先股不同于普通股的区别包括（BCDE）
A.优先股的股息远远高于普通股
B．股利分配上优于普通股
C.公司破产清算上，对于剩余财产的分配优于普通股
D.安全性上，比普通股有优势
E.优先股的持有人没有表决权
8.央行作为银行的银行体现在（）
A.集中存款准备金B.代理国库C.充当最终贷款人D.组织全国的清算E.制定和执行货币政策
9.下列说法正确的有（）
A.第二准备金包括存于央行的法定存款准备金
B.最早具有真正中央银行职能的中央银行是美国联邦储备银行
C.央行的贷款需要规定其贷款用途
D.公开市场业务可控制货币供应,从而影响市场利率
E.我国现在的货币政策传导机制是以央行间接调控为主，采用公开市场业务来作为主要货币政策工具
10.下列说法中,可以算是外汇的是（）
A.银行外币存款凭证B.纸币C.欧洲货币单位ECUD.股票E.特别提款权SDR
11．下列表述不正确的是（AC）
A．中间业务会对银行的资产和负债构成影响，甚至会转化为资产和负债
B．表外业务是各国金融监管部门重点防御的对象
C．最早真正执行央行职能的是瑞典国家银行
D．场外交易市场又分为柜台市场，第三市场和第四市场
E．主板市场上市的企业一般来自有发展前途的传统产业，二板上市的企业一般来自新兴企业。
12．下列说法中正确的有（）
A．基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供给量越多
B．基础货币一定的条件下，货币乘数越小，则货币供给量越多
C．基础货币是一个外生变量 D．货币乘数是一个外生变量
E．货币供给量与商业银行的行为无关
13．治理通货膨胀的收入紧缩政策主要有（）
A．工资管制B．确定工资—物价指导线C．物价管制D．降低边际税率E．减少政府对企业活动的限制
14.某人对某股票行情看涨，购入1000股看涨期权，当时市价20元，协议价22元，期权费2元/股，佣金150，协定期2个月，若股票市价上涨为25元，收益为
（1）（ A ）；
若股价下跌为１８元，损失为（２）（ C ）
A．８５０ Ｂ1050C.2150D3500
15.可以用于抵押贷款的财产有（BCE）
A商业票据B房屋C机器D.商标E土地F专利
三、判断题（只需判断正误，无需说明理由，正确打勾，错误打叉。
每小题2分，共20分。
1.我国上海证券交易所深交所实行会员制组织形式，是不以盈利为目的的事业法人单位。
（）
2.我国实行的是分业经营的金融体制，我国的商业银行不得从事信托投资和股票业务。
3.同业拆借市场越发达，银行保留的超额存款准备金就可以越少。
4．当市场利率低于票面利率时，债券交易价格高于面值；
当市场利率低于票面利率时债券利率低于票面利率，债券交易价格低于面值，债券交易理论价格与市场利率成反比例变化。
（T）
5．再贴现属于中央银行负债业务。
6．弗里德曼认为，人力财富占个人总财富的比重与货币需求负相关。
7．现金即通货，属于货币范畴，包括纸币现钞和金属货币。
8．发行市场将投资者买卖双方联系起来，流通市场将需求者和投资者联系起来。
（F）
9．商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。
10．在国际收支平衡表中，凡引起本国从国外获得货币收入的交易记入借方，这笔货币收入则相应记入贷方。
（F）
四.综合题（每题10分,共30分）
（一）试论述商业银行经营管理的原则及相互关系
（一）根据劣币驱逐良币规律（格雷欣准则），论述金银复本位制是一种不稳定货币制度。
（二）试论述商业银行的性质与职能
（二）请比较央行的贷款业务和商业银行的贷款业务的联系和区别.
（三）计算题
假设我国中央银行规定：
法定活期存款准备率为7.5%；
法定定期存款准备率为5％；
假定经定量分析表明，我国金融体系中，超额准备金率为2%；
现金漏损率为10%；
定期存款与活期存款的比率为10%。
1．2008年11月30日，某君以现金10万元在工商银行存入10万元,试计算此笔存款所形成的商业银行体系的活期存款总额以及定期存款总额.
2．2008年11月30日，中央银行在公开市场上购买200亿元国债。
试计算中央银行的此项操作会导致整个社会的货币供应量会增加或减少多少？
（三）
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，总计20分）
1、我国的中央银行是（）
A．中国银行B.中国建设银行C.中国人民银行D．中国交通银行E.中国工商银行
2、商业银行将持有的未到期的票据卖给其它金融机构以获取现款的行为，称作（）
A.再贴现B.承兑C.贴现D.转贴现
3、目前我国商业银行的内部组织制度属于（）
A.总分行制B.单一银行制C.连锁银行制D.银行持股公司制
4、某个体户用现金向国家缴纳税金，在此过程中，货币发挥的职能是（）
A、价值尺度B.交易媒介C.支付手段D.贮藏手段E.世界货币
5、中央银行在金融市场上出售外汇或黄金，意味着（）
6、2004年2月新颁布实施的《中国人民银行法》，明确将我国货币政策目标确立为（）
A.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”B.“发展经济和控制货币数量”
C.“发展经济、平衡国际收支”D.“充分就业、物价稳定”
7、中央银行的基础货币、商业银行存款准备金与货币供应量的关系是（）
A.三者同方向、等额变动B.三者反方向变动C.三者同方向变动D.三者反方向、等额变动
8、基础货币等于流通中现金加上（）
A.银行准备金B.存款货币C.活期存款D.储蓄存款
9、商业银行吸收的存款是商业银行的一种（）
A．被动负债B.主动负债C.既是主动负债也是被动负债资产D.资产
10、5月10日，美元兑日元的报价为100.00美元=114.00日元
5月15日，美元兑日元的报价为100.00美元=112.00日元
则升值的货币是（）
11、商业银行开展的代销国债业务属于（）
A.中间业务B.表外业务C.资产业务D.负债业务
12、当发行基金由发行库转入业务库，称为（）
A.货币发行B.入库C.货币回笼D其它
13、我国商业银行最主要的负债是（）
A.自有资本B.吸收的存款C.发放的贷款D.证券投资
14．利息率的合理区间是一般是（）
A．小于零B.大于零C.高于平均利润率D.大于零且小于平均利润率。
15．企业之间发生的最简单的直接信用形式是（）
A．银行信用B.国家信用C.消费信用D.商业信用。
16．在物价水平下降的条件下，名义利率不变，实际利率会（）
A．上涨B.下降C.持平D.随物价变动
17．目前我国金融市场上的存贷款基准利率是由（）决定的
A．商业银行B.中国人民银行C.财政部D.由市场供求决定
18．中央银行性质是（）
A.政府管理金融的机构B.一种以盈利为目的的企业C.其业务与一般商业银行相似D.一种经营性银行
19．按我国货币供应量的统计口径，M1是（）
A．流通中的现金 B.活期性质存款C.A＋B.D.储蓄存款
20．2007年10月15日，中国人民银行提高存款准备金率0.5个百分点，此举会导致社会货币供应量（）
A．增加B.减少C.不变D.不能确定
每小题2分，共32分。
1．我国四大国有（控股）商业银行中，已经成功在我国资本市场上市的是（）
A．中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行
D.中国农业银行
2．下列属于直接融资方式的是（）
A．发行商业票据B.发行股票C.企业之间资金借贷行为D.发行债券E.银行贷款
3．决定和影响市场利率的因素有（）
A．经济周期B.物价水平C.国家政策D.国际利率水平
4．我国1999年相继成立的四大金融资产管理公司是（）
A.中国信达资产管理公司B.中国华融资产管理公司C.中国长城资产管理公司
D.中国国际金融公司E.中国东方资产管理公司
5．金融工具的特征有（）
A偿还性B.流动性C.风险性D.收益性
6．货币市场的主要类型有（）
A．同业拆借市场B.国库券市场C.票据市场D.回购市场E.CDs市场
7.资本市场的主要特点有（）
A．交易期限长B.交易的目的主要是解决长期投资性资金
C.资本市场上的交易工具一般来讲收益率高，但风险大D.资本市场是金融市场的重要组成部分
8．商业银行的职能有（）
A．信用中介职能B.支付中介职能C.信用创造职能D.金融服务职能
9.商业银行的现金资产包括（）
A存款准备金B.库存现金C.同业存款D.托收未达款
10．属于中央银行履行“银行的银行”这一职能的具体体现的是（）
A．经理国库B.制定和执行货币政策C．对商业银行提供再贷款D.发对商业银行之间的资金清算提供服务
11．在统计一国国际收支时，下列不属于所在国居民的是（）
A.国际货币基金组织驻该国代表B.所在国的外国领事馆雇用的当地雇员C.所在国的非盈利机构D.所在国的外国使领馆的外交人员E.在所在国居住了2年的持外国护照的自然人
12、经常帐户包括以下内容（）
A.货物和服务B.投资收益C.经常转移D.货币性黄金和特别提款权
13、货币政策的最终目标是中央银行通过调节货币和信用在一段较长时期内所要达到的目标，它包括（）
A.汇率水平稳定B.国际收支平衡C.经济增长D.物价稳定E.充分就业F.货币供应量不变
14、造成国际收支失衡的原因有（）
A.经济结构的影响B.国民收入变动的影响C.货币价值变动的影响D.经济周期的影响
15、在影响货币乘数的因素中，与货币乘数呈反向变动关系的因素有（）
A.活期存款的法定准备金率B.定期存款的法定准备金率C.超额准备金率D.现金比率E.定期存款比率
16、我国于1994年相继成立的政策性银行是（）
A.中国民生银行B.国家开发银行C.中国银行D.华夏银行E.中国农业发展银行F.中国进出口银行
三、判断题（每小题2分，共20分。
1.我国上海证券交易所深交所实行会员制，是不以盈利为目的的事业法人单位。
2.上市公司并没有从股票二级市场上获得资金，所以就没有必要关注其股票价格的涨落。
3.国际收支平衡表的记帐法则是：
凡是引起本国从国外获得外汇收入的交易都记入借方，凡是引起外汇需求的经济交易都记入贷方。
当贷方余额大于借方余额时，国际收支为顺差。
4.中央银行向商业银行收购10万元的黄金与
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