个人理财PM.docx

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个人理财PM

银行从业资格-理财

1.一般来说，债券的价格及到期收益率成（），债券的市场交易价格及市场利率成（）。

A．正比，反比

B．反比，正比

C．反比，反比

D．正比，正比

2.在个人理财顾问服务的风险管理中，（）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析及评估。

A．会计部门

B．内部审计部门

C．业务部门

D．外部审计部门

3.I

A．

B．

C．

D．

4.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）

A．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的渠道

B．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

D．商业银行对已分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不进行重新评估

5.1

A．

B．

C．

D．

6.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）美元

A．2万

B．15万

C．5万

D．10万

7.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）

A．转移风险，分摊损失

B．赚取保费收入

C．补偿损失

D．融通资金

8.（）类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置资金的投资者购买

A．股票

B．国债

C．基金

D．信托

9.下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（）

A．回购市场

B．股票市场

C．同业拆借市场

D．票据市场

10.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）

A．投资工具适合客户的理财目标

B．投资工具的流动性较好

C．投资工具的风险较低

D．投资工具的收益较高

11.下列理财目标中不属于短期目标的是（）

A．休假

B．子女教育储蓄

C．存款

D．购置新车

12.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）

A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当及自有资金分开，专户存放

B．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

13.对于保证收益理财计划，商业银行（）

A．无需进行风险提示

B．应提示高风险和本金损失可能性

C．应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益

D．应提示潜在的收益可能性

14.ODII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或（）

A．指数型基金

B．交易所上市基金

C．开放式基金

D．封闭式基金

15.商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任

A．未按规定进行客户评估

B．未按规定进行风险提示和信息披露

C．提供虚假的成本收益分析报告

D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

16.1

A．

B．

C．

D．

17.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起（）年，其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起（）年。

A．3；5

B．2；3

C．2；5

D．5；2

18.下列关于在个人理财规划方案的执行及监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是（）

A．在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案

B．如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分从业人员及客户在方案执行过程中的责任并达成协议

C．从业人员应当在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务

D．为了更好的为客户服务，从业人员可及其他人员共享客户信息

19.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）

A．客户承担

B．合同中约定方承担

C．客户及银行分担

D．银行自身承担

20.中国银行从业人员资格认证简称为（）

A．CCCP

B．CBBP

C．CBCP

D．CCBP

21.一般来说，市场利率上升会引起债券固定收益产品价格（），股票价格（）。

A．下降，上升

B．上升、上升

C．上升、下降

D．下降，下降

22.若某客户申购了1万分A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1160元，则该客户从A基金的投资中获益（）元。

A．500

B．377

C．280

D．542

23.下列可免征个人所得税的个人收入项目是（）

A．偶然所得

B．股息

C．财产转让

D．保险赔款

24.没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A．实物国债

B．凭证式国债

C．储蓄国债

D．记账式国债

25.下列关于期权的表述，错误的是（）

A．看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

B．看涨期权卖方的获利是有限的

C．看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产权利

D．期权买方拥有权力但没有义务执行合约

26.下列黄金产品通常称为“黄金存折”的是（）。

A．纸黄金

B．实物黄金

C．条块现货

D．金币

27.理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）

A．客户风险分析

B．收集客户资料

C．确定财务目标

D．客户财务分析

28.（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

A．理财价值观

B．理财投资组合

C．综合理财服务

D．理财风险评估

29.下列选项中，属于另类投资工具的是（）

A．同业存款

B．国债

C．H股股票

D．私募股权基金

30.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任

A．小李父母

B．小李父母先行垫付，以后由小李

C．小李

D．学校

31.在没有特别规定和情况下，信托业务中的受益人（）。

A．不能转让信托利益

B．可以用信托利益清偿其对外的欠债

C．不能放弃信托利益

D．不能将信托利益做为遗产交给继承人继承

32.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）

A．商业交换行为

B．民事法律行为

C．民事行为

D．权利义务行为

33.商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。

A．3

B．4

C．1

D．2

34.下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．信誉良好，近一年内部发生损害客户利益的重大事件

C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D．又具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

35.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。

A．合同签订日

B．合同中约定之日

C．登记次日

D．登记日

36.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行（）

A．负债业务

B．中间业务

C．资产业务

D．对公业务

37.客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择及决策的是（）。

A．客户的当期收入

B．客户的风险偏好

C．客户的年龄阶段

D．客户的社会地位

38.下列属于个人资产负债表中流动资产的是（）

A．保险费

B．房地产

C．股票

D．货币市场基金

39.金融市场中介分为交易中介和服务中介。

按照这种划分方式，下列机构及其他机构性质不同的是（）。

A．评级公司

B．会计师事务所

C．证券公司

D．律师事务所

40.下列投资种类中被认为较稳健的品种为（）

A．股票

B．外汇

C．债券

D．期货

41.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）

A．销售信贷产品

B．提供财务分析及规划服务

C．对外营销宣传活动

D．销售储蓄存款产品

42.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评估，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A．4

B．5

C．3

D．6

43.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系

A．委托代理

B．信托

C．借贷

D．法定代理

44.下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）

A．客户的配偶是第一位顺序的继承人

B．客户的父母是第一位顺序的继承人

C．客户的兄弟是第一位顺序的继承人

D．客户的子女是第一位顺序的继承人

45.下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）

A．收入分配政策

B．财政政策

C．税收政策

D．金融市场价格机制

46.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著性，它们是（）

A．不可复制性和无杠杆性

B．可复制性和杠杆性

C．不可复制性和杠杆性

D．可复制性和无杠杆性

47.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）

A．1000元的确定收益

B．20%的概率得2000元，80%的概率是0元

C．50%的概率得2000元，50%的概率得0元

D．30%的概率得2000元，70%的概率得0元

48.各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。

A．会，不会

B．不会，会

C．不会，不会

D．会，会

49.（）主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。

A．理财产品推广策略

B．理财产品销售策略

C．理财产品开发策略

D．理财产品全流程策略

50.一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（）

A．增加房产类资产配置

B．增加债券资产配置

C．减少储蓄资产配置

D．减少股票配置

51.下列市场属于资本市场的是（）

A．商业票据市场

B．银行承兑汇票市场

C．同业拆借市场

D．债券市场

52.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。

如果当前你偶一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）

A．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

B．无法比较任何时领取更有利

C．3年后领取更有利

D．目前领取并进行投资更有利

53.财务规划中，（）是理财规划的起点，（）是研究风险转移的问题，（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A．现金消费及债务管理，保险规划，投资规划

B．人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理

C．现金消费及债务管理，投资规划，税收规划

D．人生事件规划，保险规划，税收规划

54.银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A．商业银行

B．中央银行

C．保险规划

D．券商

55.大额可转让定期存单不具备（）特性

A．不记名

B．金额较大

C．能转让流通

D．能提前支取

56.国债风险一般不包括（）

A．信用风险

B．价格风险

C．通货膨胀风险

D．再投资风险

57.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）

A．十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B．限制民事行为能力可以进行及他的年龄、智力相适应的民事活动

C．不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力的人

D．其他民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

58.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A．投资规划服务

B．个人理财业务

C．理财咨询业务

D．理财顾问服务

59.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，由（）依据相应的法律法规予以处罚。

A．中国银行业监督管理委员会

B．中国证券监督管理委员会

C．中国人民银行

D．中国银行业协会

60.用现金偿还债务及用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）

A．净资产不变

B．资产不变

C．资产负债不变

D．流动资产不变

61.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）

A．考核及认定

B．继续培训

C．跟踪评价

D．销售指标

62.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是（　　）

A．向银行申请长期贷款

B．申购投资基金

C．以信用卡预支现金

D．退出人寿保险合同

63.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（　　）

A．未按规定揭示风险

B．提供虚假的风险收益预测数据

C．利用个人理财业务从事洗钱活动

D．销售未经批准的理财产品

64.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但采用的风险限额指标中，至少包括（　　）。

A．交易限额

B．止损限额

C．风险价值限额

D．错配限额

65.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（　　）

A．机构或专家推荐的文字

B．收益承诺或损失承担文字

C．风险提示和警示性文字

D．基金业绩预测数字

66.下列关于证券投资基金的表述，正确的是（　　）。

A．证券投资基金可以通过机构有效资产组合最大限度的降低系统风险

B．证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等

C．基金托管人负债管理和运用基金资产

D．证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

67.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（　　）

A．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B．本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

C．本理财规划师高风险投资产品，您应充分了解并清除知晓本产品的风险，愿意承担有限的风险

D．本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

68.房贷险的第一受益人是（　　）

A．保险公司

B．业主

C．房产商

D．贷款银行

69.下列产品组合中，风险系数最低的是（）

A．活期存款、股票型基金、债券

B．债券、基金、股票

C．定期存款、活期存款、对冲基金

D．定期存款、货币基金、国债

70.商业银行销售风险评级为（）及以上理财产品时，除非及客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A．四级

B．五级

C．二级

D．三级

71.如果预支未来一年将发生温和的通货膨胀，则应建议采取的理财策略为（）

A．减少股票的配置

B．减少债券的配置

C．减少黄金的配置

D．维持储蓄的配置

72.根据现有规定，个年收入（）万元以上的人群必须进行税务申请。

A．12

B．8

C．15

D．10

73.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。

A．30%

B．50%

C．60%

D．40%

74.货币型理财产品具有投资期（）的特点。

A．短

B．适中

C．长

D．不受限制

75.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）

A．中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

B．目前我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

C．由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金

D．负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

76.若某投资者在2009年5月16日购买了一款货币型理财产品200万元，5月19日工作时间卖出，5月16日至19日每天的7日年化收益率分别为1.8%、2.05%、2.1%、2.15%，那么此期间该投资者的理财收益为（）元。

A．345.21

B．328.77

C．446.58

D．471.23

77.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的（）

A．反映功能

B．集聚功能

C．资产配置功能

D．调节功能

78.下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）

A．房地产投资可以使用高财务杠杆率

B．房地产的流动性比证券类产品要弱

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D．一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

79.某金融资产年利率为12%，按季复利计息。

则该金融资产的有效年利率是（）

A．12.65%

B．12.55%

C．12.50%

D．12.60%

80.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）

A．现货市场

B．期货市场

C．资本市场

D．货币市场

81.基金认购采用（）的原则。

A．金额认购、金额发行

B．金额认购、面额发行

C．面额认购、面额发行

D．面额认购、金额发行

82.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A．金融理财师在为客户设计产品组合时，无需考虑个人生命周期因素

B．家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

C．个人生命周期及家庭生命周期联系度不大

D．个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置

83.投资者投资下列哪个理财计划承担最低的投资风险（）

A．非保本浮动收益理财计划

B．非保本收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．保本收益理财计划

84.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）

A．旅游支出

B．续期保险费支出

C．个人所得税

D．房贷本息支出

85.A银行提供一款理财产品，该产品；理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为4%-7%，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益率并非承诺收益，投资产生收益风险由投资人自行承担，则（）。

A．该产品为保本保收益理财产品

B．该产品为保本浮动收益理财产品

C．该产品为稳健收益理财产品

D．该产品为非保本浮动收益理财产品

86.1

A．

B．

C．

D．

87.一般而言，下列理财目标为长期目标的是（）

A．退休

B．子女教育储蓄

C．存款

D．按揭买房

88.一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）

A．低风险原则

B．风险和收益匹配原则

C．效益最大化原则

D．高收益原则

89.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。

A．客户的资产结构

B．客户的风险偏好

C．理财投资建设是否在误导客户

D．客户的收入水平

90.一般而言，银行理财资产托管人主要由（）担任。

A．基金公司

B．商业银行

C．资产管理公司

D．信托公司

91.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）

A．大额可转让定期存单

B．短期融资券

C．银行承兑汇票

D．长期国债

E.普通股

92.商业银行个人理财业务面临的风险主要包括（）等。

A．综合理财服务的市场风险

B．个人理财顾问的声誉风险

C．理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险

D．综合理财服务的操作风险

E.个人理财顾问服务的法律风险

93.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A．银行风险可控

B．银行效率优先

C．客户风险承受能力

D．客户利益

E.银行利益

94.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户进行持续性的信息披露，其中包括（）。

A．客户所持有的所有相关资产的账单

B．理财资金的投资方向

C．理财资金的投资比例

D．理财资金的具体投资品种

E.对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件

95.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列哪些机构可以作为基金代表销售资格的机构（）

A．证券公司

B．信托公司

C．专业基金销售机构

D．证券投资咨询机构

E.商业银行

96.代客境外理财产品具有下列特点（）。

A．可投资境外金融产品和市场有限

B．可投资境外金融产品和市场无限

C．资金投资市场在境内

D．资金投资市场在境外

E.客户可以直接用人民币购买

97.债券的发行及付息方式有（）

A．定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

B．贴现发行，到期支付利息

C．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D．贴现发行，到期支付面值

E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息

98.一般来说，弹性较小的理财目标有（）

A．子女教育

B．房产投资

C．出国旅游

D．父母赡养

E.未来购车

99.货币市场的特征包括（）.

A．期限短，流动性高

B．交易量小

C．低风险，高收益

D．低风险，低收益

E.交易量大

100.银行从业人员在实际个人理财业务中，为客户进行投资组合设计时，主要考虑（）等因素。

A．风险特征

B．银行销售

C．当时市场状况

D．利率趋势

E.客户投资目标

101.下列客户信息属于定量信息的有（）

A．金钱观

B．雇员福利

C．保单信息

D．养老金

E.理财知识水平

102.期货交易所应按照国家规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）

A．保证金制度

B．强行平仓制度

C．持仓限额制度和大额报告制度

D．涨跌停板制度

E.每日结算制度

103.依据《证券法》的有关规定，证券机构主要有（）。

A．证券公司

B．证券监督管理机构

C．证券登记结算机构

D．证券交易所

E.证券业协会

104.商业银行在进行客户群需求信息调查时，将需要了解的内容包括（）。

A．客户需求规模

B．客户群的风险承受能力

C．理财产品流动性的需求

D．理财服务需求的变化

105.下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（）。

A．其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者

B．债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

C．债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳