案防知识汇总.docx
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案防知识汇总
第一部分重要文件选编
一、2009—2011年农村中小金融机构案件防控治理工作的工作目标是什么？
答：
工作目标是：
经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力争达到国内银行业平均水平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降。
（来源：
《农村中小金融机构案件防控治理2009—2011年工作规划》）
二、2009至2011年案件防控工作的主要任务是什么？
答：
深入开展案件风险排查，全面落实案件专项治理过程中制定的各项整改措施，大力构建制度流程、内部治理、风险管理、责任追究、协调联合、培训教育的长效机制，力求从根本上解决案件风险问题。
（来源：
《蒋定之在全国农村中小金融机构案件防控治理工作会议上的讲话》）
三、银监会提出农村信用社案件专项治理“三年大见成效”的目标是什么？
答：
2006年3月1日，国家银监会召开了银行业案件专项治理第八次会议，提出了力争用一年时间，在遏制案件高发、降低案件损失、严肃查处责任人、加强制度建设等方面取得初步成效。
力争用三年时间，在严控新案发生、提高制度执行力、防范操作风险、建立案件查防长效机制等方面取得明显成效，达到全国银行业案件防控工作的平均水平。
（来源：
《唐双宁副主席在全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议上的讲话》）
四、什么是银行业案件专项治理的长效机制?
银监会主席刘明康在银行业案件专项治理工作第八次会议上的讲话中指出，案件专项治理长效机制一是银行业金融机构要进一步改革完善干部任用管理办法，改进干部考核机制；二是银监会将推动和配合有关部门，强化法律法规制度建设，推动《刑法》等相关法律法规的修订工作，为查防银行业案件提供法制保障。
三是大力推动银行业金融机构体制、机制改革，从制度上防范银行业案件发生。
四是改进银行业金融机构内部管理，提高管理的技术含量，更新管理手段，促使内查内控上台阶。
五是进一步加强反腐倡廉工作，结合单位实际，落实好中央《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》的各项要求。
（来源：
刘明康在银行业案件专项治理工作第八次会议上的讲话）
五、案件综合治理长效机制建设的十项措施是什么？
答：
案件综合治理长效机制建设的十项措施是：
1、完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；
2、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；
3、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；
4、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；
5、加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；
6、完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；
7、提高银行业金融机构处置突发事件能力，努力控制和减少案件损害程度；
8、积极推进商业银行改革，完善公司治理结构；
9、完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作；
10、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势
（来源：
中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第五次工作会议上的讲话）
六、案件防控要做到的“四到位”是指什么？
答：
责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位。
（来源：
刘明康主席在《大型银行案件防控工作电视电话会议上的讲话》）
七、农村合作金融机构案件专项治理的“三个坚持、三个目标”是什么？
答：
“三个坚持”就是坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控。
“三个目标”就是继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为强化内部控制。
（来源：
中国银监会主席刘明康在银行业案件专项治理第八次工作会议上的讲话）
八、农村合作金融机构内部控制必抓的“六个环节“是什么？
答：
一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。
（来源：
中国银监会主席刘明康2006年3月1日在银行业案件专项治理第八次工作会议上的讲话）
九、银行业案件综合治理长效机制建设实行的“三挂钩”是什么？
答：
1、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩；
2、将案件风险整改与评级挂钩。
3、将案件风险整改与市场准入监管挂钩。
（来源：
中国银监会主席刘明康2006年11月17日在银行业案件专项治理第十次工作会议上的讲话）
十、刘明康主席提出的防控案件要做到“四个到位”和建立“三项制度”是什么？
答：
“四个到位”即责任到位，追究到位，惩戒到位，整改到位。
“三项制度”指建立赔罚制度，完善走人制度，做好案件移送工作。
（来源：
中国银监会主席刘明康2007年7月3日在大银行案件防控工作电视电话会议上的讲话）
十一、案件防控的“五条防线”是什么？
答：
岗位自我约束防线、业务流程监督防线、稽核监督检查防线、条线部门管理防线和IT技术控制防线。
（来源：
《邓志毅在山西银行业2009年案件防控工作会议上的讲话》）
十二、全省银行业金融机构案件专项治理活动要执行落实的“八项制度”是什么？
答：
一是建立账户大额资金变动信息提示制度；二是实行异地集中大额存款特别报告制度；三是改进完善内外对账制度；四是对重要凭证和要件实行全天候监控制度；五是建立开户卡折合一特别申请制度；六是建立规范的银行客户委托代理制度；七是建立规范的违规举报奖励制度；八是对重点机构和重点业务实行分类风险处置制度。
（来源：
山西省银监局局长邓智毅2008年1月10日在2008年山西银行业案件治理工作会议上的讲话）
十三、国家领导人对银行业案件作过什么批示？
答：
温家宝总理在审计署《重要信息要目》中批示“应高度重视国有商业银行内部控制失灵所致的金融犯罪问题”。
王岐山副总理批示：
“银监会要高度重视银行的金融犯罪问题，切实加强内控制度的执行和监督。
为此，要加大惩处和责任追究的力度，减少银行内部的犯罪，维护银行资产的安全。
”王岐山对另一起案件的批示：
“要加大查处力度，查找监督管理漏洞，追究相关责任。
在当前形势下，人行、银监会对中小银行和农信社的案件防范查处要给予高度重视，重点是防大案要案的发生。
要与地方相关部门密切配合，防止该类金融机构发生区域性、系统性风险”。
（来源：
《银监会王华庆纪委书记在2009年银行业案件防控和安全保卫工作会议上的讲话》）
十四、省银监局提出2010年“案防攻坚年”活动的“四个二”的内容是什么？
答：
“四个二”即两类系统、两个环节、两个重点、两个阶段。
具体是狠抓数据仓库系统和业务规范操作系统两类系统建设，进一步提升案防水平。
狠抓县级联社和县级监管办两个环节实效，进一步强化压力传导。
狠抓借冒名贷款整治和存款风险检查两个重点，进一步突出真实性检查。
狠抓事前严防和事后严惩两个阶段，进一步强化案防态势。
（来源：
山西省银监局副局长杨庆和在全省2010年银行业案件防控和安全保卫工作推动电视电话会议上的讲话）
十五、“一案四问责”、“双线问责”、“上追两级”是指问责哪些人？
答：
“一案四问责”是指案件当事人、相关岗位制约人、业务管理和内部审计检查责任人及案发单位领导人。
“双线问责”是指追究案发责任人、相关责任人和岗位制约人、稽核检查责任人的责任。
“上追两级”是指追究案发机构领导人和案发机构主管部门领导人的责任。
（来源：
山西省银监局局长邓智毅2008年9月23日在2008年山西银行业案情通报会上的讲话）
十六、案件责任人的责任追究原则是什么？
答：
对案件责任人的责任追究，按照“自查从宽、他查从严、尽职免责、失职重罚”的原则和“反复发生同质同类案件加重处罚”的原则进行责任追究。
（来源：
《山西省银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》）
十七、银监会案件领导责任追究制度规定的“三个必须”是什么？
答：
我在这里再次强调一下银监会的规定：
凡是涉案金额在百万元以上的案件，县联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；凡是涉案金额在千万元以上的责任性案件，地市级管理机构主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；涉案金额过亿的省联社主要负责人和分管管理人员必须引咎辞职；
（来源：
《邓志毅在吕梁银行业合规经营暨案件防控工作会议上的讲话》）
十八、案件专项治理提出的“九种人”是哪些人？
答：
“有“黄、赌、毒”行为的；
个人或家庭经商办企业的；
大额资金炒股的；
个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；
无故不能正常上班或经常旷工的；
交友混乱，经常出入高档消费场所的；
在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；
有不良记录或犯罪前科的；
已经出现违规操作的。
（来源：
《中国银行业监督管理委员会办公厅关于深入推进农村合作金融机构案件专项治理工作的通知》）
十九、案件防控的“五个一”工作经验是指什么？
答：
一把手牵好头、一竿子插到底、一股气扫净土、一把尺重严惩、一盘棋抓共管。
（来源：
《省银监局副局长杨庆和在全省银行业案件防控和安全保卫工作推动会议上的讲话》）
二十、农村信用社易发案件的薄弱环节主要是什么？
答：
重要空白凭证管理、印鉴密押管理、授权卡或柜员卡管理、票据审验、查询查复、会计对账、枪弹使用、金库尾箱、重点业务和要害岗位。
（来源：
银监会《关于进一步加强案件风险防范工作的通知》）
二十一、案件防控第一责任人是指什么人？
答：
案件防控第一责任人是指农村中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。
（来源：
《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》）
二十二、银行业内部结案坚持的标准是什么？
答：
内部结案应坚持“问责任、追资金、查原因、补漏洞”的原则，要满足以下四条标准：
1、对相关责任人已严格问责。
2、涉案资金已按损失最小化处理。
3、案发原因已进行深入剖析。
4、相关制度已建立完善。
来源：
《山西省银行业金融机构案件防控和案件责任追究暂行办法》。
第二部分案防制度选编
一、银监会提出银行业必须制定并执行的四项制度是什么？
答：
“四项制度”是干部交流制度，轮岗制度，强制休假制度和亲属回避制度。
二、银监会提出的操作风险防范措施“13条意见”是什么？
答：
1、高度重视防范操作风险的规章制度建设；
2、切实加强稽核队伍建设；
3、加强对基层行的合规性监督；
4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；
5、坚持相关的行务管理公开制度；
6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度；
7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员8小时以外的行为，建立相应的行为失范监察制度；
8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定；
9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、对账人员等做出明确规定；
10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚持做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理，要设立独立的审核岗，建立责任复核制；
11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处；
12、加强对可能发生的账外经营的监控；
13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
（来源：
银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》）
三、银监会制定的案防“十个联动”是什么？
答：
1、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法；
2、一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；
3、基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动；
4、重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；
5、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工保护制度的配套建设联动；
6、贷款三查的尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套建设联动；
7、完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；
8、查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动；
9、案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动；
10、对基层操作风险管控的奖（表扬、奖励）惩（惩戒和处分）并举的激励约束机制建设联动。
（来源：
中国银监会主席刘明康2006年8月29日在银行业案件专项治理第九次工作会议上的讲话）
四、金融系统的十个严禁是什么？
1、严禁从事违法规经营活动，或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违法违规经营活动。
2、严禁为亲属、朋友等关系人违规为理货款、投资、担保、融资、结算、提现等金融业务。
3、严禁利用职权接受宴请、高档消费或收受贵重礼品、有价证券。
4、严禁泄露、出卖金融、证券秘密。
5、严禁滥定级别、乱提工资、乱发奖金和实物。
6、严禁违反规定新建、护建、购买办公楼，进行豪华装修。
7、严禁利用节假日、公体日公费旅游和公款接待，不准参加用公款支付打高尔夫球等高消费娱乐活动。
8、严禁收受慰问金、礼金。
9、严禁利用干部提拔、职称评定、工作安排的机会收受有关人员钱物。
10、严禁个人经商办企业和参加与他人经商办企业
五、省联社案件防控“十条禁令”是什么？
1、严禁无客户合法支付指令、无合法原始凭证、XX办理业务。
2、严禁挪用、偷支、套用、截用客户资金或信用社资金。
3、严禁违规办理查询、查复、冻结、解冻、扣划、挂失、解挂、止付、补办等业务。
4、严禁伪造、变造、拆换、涂改或擅自销毁凭证、账簿、报表等会计档案。
5、严禁私刻、盗用公章、业务印章,伪造、变造、私自调换客户预留印鉴、其他权利证件，或预先在重要空白凭证上加盖业务印章、空开凭证。
6、严禁私自或与客户串通利用虚假贷款资料骗取贷款，逆程序发放贷款，伪造、变造相关资料核销贷款或出租、出借抵（质）押物品及权证。
7、严禁在临柜、守库、押运期间酗酒、擅自脱岗，或在守库室会见、留宿他人。
8、严禁授意他人或盲目听从他人授意违规办理业务。
9、严禁利用职权在经营管理过程中收受他人贿赂，或谋取其他不正当利益。
10、严禁参与“黄、赌、毒”活动。
六、案件责任人员所指的直接责任人间接责任人、领导责任人是什么？
答：
直接责任人是指独立实施或者共同实施，或者与外部人员合伙实施侵犯农村信用社或客户资金、财产、权益行为的农村信用社从业人员。
间接责任人是指不履行或不正确履行其岗位职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果负有责任的农村信用社从业人员。
领导责任人是指案发机构案件防控第一责任人、机构经营管理责任人。
（来源：
《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
七、信用社经济犯罪所指的刑事案件是什么？
答：
农村信用社案件指农村信用社工作人员涉嫌贪污、贿赂、挪用、侵占、破坏金融秩序、违反金融法律法规等经济犯罪的刑事案件，以及虽不构成刑事案件，但对信用社资产和信誉造成较大损害的违规事件。
（来源：
《山西省农村信用社关于严肃追究案件领导责任的指导意见》）
八、农村信用社案件责任追究的一般规定是什么？
答：
案件责任追究方式包括纪律处分、经济处罚和其他处罚，可以单独或者合并适用。
1、纪律处分：
包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。
2、经济处罚：
包括罚款、扣减薪酬、赔偿损失等。
3、其他处罚：
包括批评教育、组织处理和变更劳动关系。
（来源：
《山西省农村信用社案件防控和案件责任追究实施意见》）
九、农村信用社高管人员包括哪些？
答：
农村信用社高管人员是指办事处主任、副主任，市联社理事长、主任、监事长、副主任，县级联社理事长、主任、监事长、副主任，合行董事长、行长、监事长、副行长，基层信用社主任、副主任，各信用分社、储蓄所负责人。
（来源：
《山西省农村信用社关于高级管理人员工作交流管理的暂行规定》）
十、农村信用社案件责任领导人是指什么？
答：
农村信用社案件责任领导人是案发机构及上级管理机构中对案件的发生负有管理责任的人员。
（来源：
省联社《关于严肃追究案件领导责任的指导意见》）
十一、农村信用社责任领导人对金融法律法规和上级管理部门制定的规章制度不及时传达贯彻，致使发生案件的如何处理？
答：
责任领导人对金融法律法规和上级管理部门制定的规章制度不及时传达贯彻，致使发生案件的给予降级至开除处分。
（来源：
省联社《关于严肃追究案件领导责任的指导意见》）
十二、领导人员管理工作严重失职指的是什么？
答：
是指领导人员在管理工作中不履行或不恰当履行职责，对违法违规事实、案件的发生负有直接或间接责任的领导人员。
（来源：
《山西省农村信用社关于严肃追究案件领导责任的指导意见》晋农信发[2008]15号）
十三、农村信用社近亲属回避形式包括哪些内容？
答：
农村信用社近亲属回避包括岗位回避、公务回避和聘用回避三种形式。
岗位回避是指对需回避人员的单位、部门间工作调整或分工调整所作的回避安排。
公务回避是指在涉及重要事项的研究、决定及执行或从事重要公务活动时，对需回避人员实行脱离事项实施过程或议事现场的回避安排。
聘用回避是指在招聘新员工过程中，对需回避人员实行异地聘用的回避安排。
（来源：
《山西省农村信用社关于近亲属回避管理的指导意见》）
十四、农村信用社重要岗位人员包括哪些？
答：
农村信用社风险控制重要岗位人员是指在经营管理活动中，重要风险控制岗位上的非高层管理人员和一般工作人员，包括：
1、财务、信贷、安保等部门负责人；
2、从事资金汇划、资金调度（交易）、资金清算、会计、出纳、信贷、金库管理、重要凭证管理（含空白凭证保管、自制凭证审批）、印章管理、密押管理、枪支管理等岗位工作的人员；
3、山西省农村信用社行业管理制度认定的其他重要岗位的工作人员。
（来源：
《山西省农村信用社关于风险控制重要岗位人员的轮岗管理指导意见》）
十五、农村信用社工作人员违规行为指的是什么？
答：
违规行为，是指山西省农村信用社工作人员在工作中违反国家制定和颁布的关于金融业务以及其他相关业务的法律、法规、行政规章以及山西省农村信用社制定和颁布的有关金融业务管理制度的行为。
（来源：
《山西省农村信用社工作人员违规行为处理指导意见（试行）》）
十六、农村信用社重大突发事件是指什么？
答：
农村信用社重大突发事件是指突然发生且引发或者可能引发辖内、系统内的金融风险，严重影响农村信用社正常经营和社会稳定，造成金融秩序混乱或较大社会影响的事件。
（来源：
《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）
十七、农村信用社重大突发事件的处置原则是什么？
答：
农村信用社重大突发事件的处置应坚持以下原则：
1、依法快捷原则。
发生突发事件后应依据国家法律法规及有关规定，迅速响应和处置；
2、协调一致原则。
全省农村信用社各级各部门应服从指挥，统一步调，按照自身的权限和职责各司其职，各负其责；
3、属地为主原则。
对突发事件的处置应以属地为主，明确责任，积极处置。
同时要确保上下沟通、信息通畅；
4、保守秘密原则。
对涉及机密级以上（含机密）或商业秘密的事项应严格遵守保密法规，不得泄漏；
5、掌控舆情原则。
要密切关注社会公众对重大突发事件的重视程度，坚持内紧外松，正确引导社会舆论，加强正面宣传，避免发生挤兑风险和连锁反应。
（来源：
《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）
十八、农村信用社突发事件报告的主要内容是什么？
答：
1、事件所涉及的农村信用社名称、地点、时间。
2、事件发生的原因、性质、等级，可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围以及事件发生后社会的稳定情况。
3、事态发展趋势、可能造成的损失、已经采取及拟进一步采取的应急措施。
4、其他与本事件有关的内容。
（来源：
《山西省农村信用社重大突发事件应急预案（试行）》）
第三部分现金管理
一、信用社主任（负责人）现金管理的核心内容是什么？
答：
1、健全现金库管理制度，建立金库负责人责任制。
2、强化对管库员的管理，选派政治素质好、责任心强、警惕性高、有一定安全防范技能的正式职工担任守库工作。
3、必须做到双人管库、双人守库、双人押运，严格执行同进同出同操作、碰库、查库等基本制度。
4、实行出纳柜员制的信用社，要强化对临柜人员的约束机制，配备必要的监控设备和事后监控人员；
5、实行会计、出纳岗位的定期轮岗、离岗审计制度。
6、每月进行现场核查库存不少于三次。
（来源：
省联社《关于加强全省农村合作金融机构现金管理工作的通知》）
二、柜面现金业务授权员岗位工作要求有哪些？
答：
1、对权限范围内的授权业务进行审核；
2、办理授权业务要合法、合规；
3、授权密码要按规定定期更换，不得泄密。
4、超过授权范围逐级上报授权审批。
三、大额现金审批原则和基本规定有哪些？
答：
1、开户单位可以通过在信用社开立的基本账户，办理日常转账结算和现金收支业务；
2、开户单位可以通过在信用社开立的一般账户办理现金缴存业务，但严禁从一般账户支取现金；
3、开户单位可以通过在信用社开立的临时账户办理日常转账结算和现金收支业务.；
4、信用社对超过5万元（含5万元）的现金支取，应当纳入大额现金支付审批范围；
5、信用社应当将按规定签发的现金银行汇票和现金银行本票，纳入开户单位或个人大额现金支取的管理；
6、出纳员对发生的异常现金支取活动进行登记备案，并及时报告上级主管部门和人民银行，密切配合国家有关职能部门对发生的异常大额现金支取行为进行调查。
四、现金调缴业务中心库（联社）管库员岗位职责有哪些？
答：
1、现金调缴业务中心库实行双人管库，同进同出。
2、填制记账凭证的和记账；
3、按照调缴凭证对调入现金清点入库和调出现金进行搭配；
4、对相关凭证进行复核；
5、登记相关登记簿。
五、现金调缴业务中心库负责人岗位职责有哪些？
答：
1、核查与调剂现金库存；
2、与人民银行及各商业银行协调现金的调缴工作；
3、根据各信用社现金调缴情况，确定向发行库调缴现金金额，保证辖内各信用社现金的供应。
4、检查金库正、副钥匙（密码）保管制度的执行情况：
5、每月查库或者组织查库不少于三次。
六、对信用社出纳员岗位工作要求有哪些？
答：
1、严格执行金库正、副钥匙（密码）保管制度；2、不得监守自盗；
3、办理现金出纳业务，不得抽张；
4、不得伪造、变造的货币；
5、做到双人临柜、钱账分管、换人复核、手续清楚、责任明确；
6、核对库存现金，确保账实相符。
7、出纳交接严格登记，现金全额移交。
第四部分存款业务
一、什么是异地存款？
答：
指存款人户籍不在本县域内的个人或注册（登记）地不在本县域的单位和个体工商户存入的存款。
二、什么是大额异地存款？
答：
1、单笔或当日累计金额在50万元（含）以上的个人存款业务；
2、单笔或当日累计金额在200万元（含）以上的单位存款业务；
3、对于同一营业网点，在连续十个工作日内，异地大额存款净增1000万元（含）以上。
三、办理大额异地存款有何规定？
答：
1、对个人存款人，应要求其提供有效身份证件、住址、联系电话等信息资料。
2、对单位客户，应要求其提供营业执照复印件、法定代表人或负责人身份证件、企业财务部门负责人身份证件、法人代表出具的授权委托书、被授权人身份证件、联系电话等信息资料。
3、农村信用社应按有关规定留存客户资料复印件。
4、
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