银行客户管理客户信息管理.docx
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银行客户管理客户信息管理
客户信息管理（1000-1499）
客户信息管理是指，在新综合业务系统中以客户号作为客户唯一标识构建客户信息数据库，并以客户号为线索对客户交易的信息进行统一归集管理，从而实现帐户信息的客户化管理，便于对客户进行价值分析和评价，为全行的业务拓展提供基础数据。
一、基本定义：
1、客户号。
每个客户在系统内都有唯一标识——客户号，客户号暂定为8位，通过客户号将一个客户在系统内的所有信息联系在一起，实现数据信息统一归集管理。
2、“客户”包括：
对私客户、对公客户、金融机构客户（包括国际业务的代理行）。
3、对公客户。
对公客户以其机构代码为唯一标识，对公客户号与企业标识代码或事业单位标识代码一一对应（主要以企业代码，事业单位标识代码）。
4、对私客户。
对私客户以其证件号码为唯一标识，对私客户号与客户的证件种类和证件号码一一对应（主要以身份证号码）。
5、金融机构客户。
6、客户信息包括：
客户基本信息、客户辅助信息、客户扩展信息，和客户帐户信息以及结算交易信息等。
（1）对公和对私客户基本信息是在客户开户时或开户前由营业网点柜员手工建立，事后经授权可以修改、增加、删除客户基本信息中的有关内容。
（2）客户辅助信息资料以及客户基本信息中的有些内容由客户经理或业务经理等相关业务部门的人员建立，并由相关业务部门人员维护。
（3）客户扩展信息是在上述客户信息不能满足需要后，由相关业务部门人员，针对特定客户群的信息内容扩展。
7、网上银行、电话银行、信贷系统、个人贷款系统以及中间业务系统等其他业务交易系统的客户号与本系统的客户号保持一致，客户号可以选择用密码管理（无密码管理的客户号不对该客户提供一些需校验客户号的交易功能）。
二、客户号生成流程图
1、对公和对私客户开户。
否是
否是
2、金融机构客户开户
三、本部分交易的使用流程图
四、交易
1、对私客户号建立（对私客户基本信息建立）
1.1交易代码：
1101
1.2交易名称：
对私客户号建立
1.3交易权限：
（参照对私客户开户权限）
1.4交易说明：
本交易用于生成对私客户号，并建立对私客户的基本信息资料。
1.5录入画面
对私客户号建立（1101）
客户种类（参数化）
中文姓名曾用姓名英文姓名
性别（参数化）出生日期
证件种类（参数化）证件号码
发证机关
证件登记地址
证件英文登记地址
客户电话号码传真号码
家庭住址
通讯地址邮政编码
E-Mail地址职业（参数化）
行业（参数化）
利息税税率（参数化）是否石家庄市商业银行股东（参数化）
确定取消
1.6录入项说明
序号
录入项
是否必输项
说明
1
客户种类
是
1-对私，2-对公，3-金融机构，默认为1对私。
2
中文姓名
是
最多容纳8个汉字
3
证件种类
是
①身份证或新户口本②旧户口本③军人士兵证④军官证⑤武警士兵证⑥警官证⑦军人文职干部证⑧武警文职干部证⑨其他军人证件⑩护照（11）港澳台同胞回乡证（12）其他（参数表01）
4
证件号码
是
新户口本输入公民身份编号（而不是户口本号码）
对应各种证件的证件号码长度可以调整。
5
出生日期
是
6
性别
是
1-男，2-女
7
英文姓名
否
8
曾用姓名
否
9
发证机关
否
10
证件登记地址
否
11
英文地址
否
12
客户电话号码
否
13
传真号码
否
14
家庭住址
否
15
通讯地址
否
16
邮政编码
否
15
E-Mail地址
否
网银客户为必输项
16
职业
否
（参数化,参数表02）
17
行业
否
（参数化，参数表03）
17
利息税税率
是
默认为20%，可修改
18
是否我行股东
否
0-不确定，1-是，2-不是，默认为0
1.7输出画面
对私客户号建立（1101）
客户号客户中文姓名交易流水号
机构号柜员号交易日期
关闭打印
1.8输出项说明
客户号为8位字符型，随机生成，无重复，初期客户号可以选择，如果选择输入的客户号已经存在，还原已经随机生成的号码或同时再输入其他选择。
1.9可能的错误信息
序号
出错信息
可能原因及解决办法
1
证件种类和号码已经存在但姓名不同
A、客户修改了姓名：
使用原客户号，调用客户信息维护交易（1103），修改客户姓名，或把原客户名填加到曾用名，输入新姓名
B、是两个不同的客户，建议客户更换证件开户或直接生成客户号。
2
身份证号码长度不对
身份证号码长度为15或18位，未来可调整
3
出生日期或身份证号码不对
修改相应项
4
性别或身份证号码不对
修改相应项（身份证号码末位数奇数指男、偶数指女）
1.10打印项目：
在客户开户申请书上打印客户信息表（可以选择和取消该功能）
1.11交易要求
1）客户种类只能为1-对私；
2）所有参数化的项目输入或选择的范围必须在参数表之内；
3）输入的证件种类和证件号码与数据库中的证件种类和号码进行校验，判断客户号是否存在，如果客户号已经存在，判断客户姓名是否一致；
4）出生日期与身份证号码的相应数据校验一致；
5）性别与身份证号码的末位奇偶校验一致。
1.12备注
2、对私客户号密码维护（1102）（与对公客户号密码维护可以合并）
2.1交易代码：
1102
2.2交易名称：
对私客户号密码维护
2.3交易权限：
前台柜员授权
2.4交易说明：
本交易用于客户号密码的增加、修改和删除。
2.5录入画面：
对私客户号密码维护（1102）
客户号中文姓名英文姓名
证件种类证件号码
旧密码新密码新密码确认
确认取消
2.6录入项说明：
序号
录入项
是否必输项
说明
1
客户号
是
由柜员或业务人员输入
2
中文姓名
是
从系统调出
3
英文姓名
否
4
证件种类
是
从系统调出
5
证件号码
是
从系统调出
6
旧密码
是（客户输入）
客户新增密码时，客户不输入直接确认。
7
新密码
是（客户输入）
客户删除密码时，客户不输入直接确认。
8
新密码确认
是（客户输入）
客户删除密码时，客户不输入再次确认。
2.7输出画面：
对私客户号密码维护（1102）
客户密码维护结果：
（参数表）流水号
机构号柜员号日期
关闭
2.8输出项说明：
客户号密码维护结果：
旧密码为空，新密码不为空时，输出1-客户号填加密码成功；
新旧密码都不为空时，输出2-客户号密码修改成功；
旧密码不为空，新密码为空时，输出3-客户号密码删除成功。
2.9错误信息：
序号
错误信息
可能原因及解决办法
1
客户号不存在
客户号输错或客户记错（调用客户号查询交易）
2
旧密码错误
重新输入，客户忘记时（调用客户号密码查询交易或挂失密码）
3
新密码错误
重新输入
2.10打印项目：
2.11交易要求：
1）密码为空时，说明客户号没设密码；
2）新密码要两次校验。
2.12备注：
3、对私客户信息维护（1103）（包括：
客户基本信息维护、客户辅助信息维护、客户扩展信息维护）
3.1交易代码：
1103
3.2交易名称：
对私客户信息维护
3.3交易权限：
3.4交易说明：
本交易用于相关业务人员或柜员对客户的基本信息、辅助信息和扩展信息的增加、修改和删除等维护交易，可跨机构修改对私客户信息。
3.5录入画面：
对私客户信息维护（1103）
客户号
维护内容（选择1-基本信息表；2-辅助信息表；3-扩展信息表）（参数化）
确定取消
3.6录入项说明：
序号
录入项
是否必输项
说明
1
客户号
是
该项只输入，不可修改，输入后自动显示该客户信息
2
维护内容（选择）
是
选择1-基本信息表，2-辅助信息表，3-扩展信息表
3.7输出画面：
对私客户信息维护（1103）
基本信息表-1
客户号（不可修改）客户种类（1-对私，2-对公，3-金融机构）
中文姓名英文姓名曾用姓名
性别（参数化）出生日期
证件种类（参数化）证件号码
发证机关
证件登记地址
证件英文登记地址
客户电话号码传真号码
家庭住址
通讯地址邮政编码
E-Mail地址
任职单位名称单位电话
职业（参数化）行业（参数化）
利息税税率（参数化）是否石家庄市商业银行股东（参数化）
机构号建立日期柜员号最后更新柜员号最后更新日期
切换到辅助信息表-2切换到扩展信息表-3
确定取消
对私客户信息维护（1103）
辅助信息表-2
客户号（自动调出）中文姓名（自动调出）
证件种类（自动调出）证件号码（自动调出）
证件签发日期证件失效日期
国籍（参数化）民族（参数化）
教育水平（参数化）语言（参数化）
婚姻状况（参数化）
家庭成员1的姓名与本人关系（参数化）
成员1的证件种类成员1的证件号码
家庭成员2的姓名与本人关系（参数化）
成员2的证件种类成员2的证件号码
家庭成员3的姓名与本人关系（参数化）
成员3的证件种类成员3的证件号码
该客户任职单位名称（自动调出）
任职单位经济性质（参数化—参数表04）
任职单位负责人姓名任职单位负责人电话
任职单位电话号码任职单位传真号码
任职单位通讯地址任职单位邮政编码
年收入（参数化，区间选择：
1、6000元以内；2、6000-10000；。
。
。
。
。
。
参数区间可以修改调整。
）
有无轿车标志（参数化，1-有，2-无，3-其他）
自有住房标志（参数化，1-有，2无，3-其他）
建筑面积住宅估价估价日期住宅电话
办公室电话手机号码呼机号码
服务级别（参数化）（01-普通客户，02黑铁客户，03青铜客户，04白银客户，05黄金客户，06钻石客户，07特级客户）
如意卡号
银联卡号
信用卡号
机构号建立日期柜员号最后更新柜员号最后更新日期
切换到基本信息表-1
确定取消
对私客户信息维护（1103）
扩展信息表-3
客户号（自动调出）中文姓名（自动调出）
证件种类（自动调出）证件号码（自动调出）
客户信用评价登记表
顺次号评价时间客户信用评价级别评价人确认人
第1次
第2次
第3次
。
。
。
客户信用评价登记表
机构号建立日期柜员号最后更新柜员号最后更新日期
切换到基本信息表-1
确认取消
3.8输出项说明：
在输出的三种表中直接修改需维护的字段内容后，确认保存（用快捷键）确认保存修改内容后，回显修改前和修改后的相关字段的内容，如果无误后再次确认保存。
3.9错误信息：
3.10打印项目：
3.11交易要求：
1）校验修改内容，回显后再次确认；
2）所有参数化的项目，选择或输入范围应在参数表之内。
3.12备注：
4、对私客户信息查询（1104）
4.1交易代码：
1104
4.2交易名称：
对私客户信息查询
4.3交易权限：
授权
4.4交易说明：
本交易可以根据输入的客户号、证件种类和号码、帐户类型和帐号等条件查询储蓄客户资料信息，操作人员根据实际情况只需输入任一项即可进行查询。
可跨机构查询对私客户信息，还可通过证件种类和证件号码查询客户号或客户资料，再利用客户号查出其关联的帐号等信息。
4.5录入画面：
对私客户信息查询（1104）
客户号客户中文姓名客户英文姓名
证件种类（参数化）证件号码
客户帐号类型（参数化）客户帐号
确定取消
4.6录入项说明：
序号
录入项
是否必输项
说明
1
客户号
否
输入客户号后，其他项都不用输入
2
客户中文姓名
否
可以单独输入查找
3
客户英文姓名
否
可以单独输入查找
4
证件种类
否
必须同时和证件号码同时输入
5
证件号码
否
必须同时和证件种类同时输入
6
客户帐号类型
否
必须同时和客户帐号同时输入
7
客户帐号
否
必须同时和客户帐号类型同时输入
注：
根据查询需要，只需输入任意一组条件即可，系统自动忽略没有输入的条件。
4.7输出画面一：
（如果单独输入了客户中文姓名）
对私客户号查询（1104）
序号
客户号
中文姓名
英文姓名
性别
出生日期
证件种类
证件号码
1
2
。
。
。
机构号柜员号日期流水号
关闭打印
说明：
输出所有中文姓名相同的客户的相关资料信息，选择相应的客户号，确认后输出画面2。
4.8输出画面2：
（如果不是单独输入客户中文姓名）
对私客户信息查询（1104）
基本信息表-1
客户号客户种类（1-对私，2-对公，3-金融机构）
中文姓名英文姓名曾用姓名
性别（参数化）出生日期
证件种类（参数化）证件号码
发证机关
证件登记地址
证件英文登记地址
客户电话号码传真号码
家庭住址
通讯地址邮政编码
E-Mail地址
任职单位名称单位电话
职业（参数化）行业（参数化）
利息税税率（参数化）是否石家庄市商业银行股东（参数化）
机构号建立日期柜员号最后更新柜员号最后更新日期
切换到辅助信息表-2切换到扩展信息表-3
确定取消
4.8输出项说明：
输出相关客户资料，并能关联到客户辅助信息表和扩展信息表。
4.9错误信息：
序号
出错信息
可能原因及解决办法
1
客户号不存在
客户号输入不正确
2
没有符合条件的记录
检查输入项是否都正确
4.10打印项目：
4.11交易要求：
所有输出项目内容不可修改。
4.12备注：
5、用客户号查询对私客户帐号信息（1105）
5.1交易代码：
1105
5.2交易名称：
用客户号查询对私客户帐号信息
5.3交易权限：
授权
5.4交易说明：
根据客户号查询其关联的帐号信息，可跨机构查询帐号情况。
5.5录入画面：
用客户号查询对私客户帐号信息（1105）
客户号
确定取消
5.6录入项说明：
客户号为必输项。
5.7输出画面：
用客户号查询对私客户帐号信息（1105）
客户号客户中文名称
序号
帐号类型
帐号
户名
1
2
。
。
。
选定帐号按发送键再输入帐号密码，可以进行更详细的查询。
打印关闭
注：
帐号更详细的输出信息参考对私相关查询交易（包括帐号历史交易信息）
5.8输出项说明：
输出符合要求的相关帐号清单，选定帐号用发送键可以查询本机构帐号的详细资料（包括帐号的历史交易信息）
5.9错误信息：
客户号不存在
5.10打印项目：
5.11交易要求：
输出客户号所关联的所有帐号的基本信息。
5.12备注：
6、用客户号查询对私客户综合报表（1106）
6.1交易代码：
（1106）
6.2交易名称：
用客户号查询对私客户综合报表
6.3交易权限：
授权
6.4交易说明：
可以用客户号查询该客户所有帐户信息的汇总表，可以自定义时间段。
6.5录入画面：
用客户号查询对私客户综合报表（1106）
客户号
起始日期（参数化）终止日期（参数化）
确定取消
6.6录入项说明：
*****6.7输出画面：
（客户简单资料）客户号、客户中文姓名等
（客户存贷款总额摘要）
（客户帐户资料）
其他
6.8输出项说明：
6.9错误信息：
6.10打印项目：
6.11交易要求（处理流程）：
6.12备注：
7、对私客户号修改或注销（1107）
7.1交易代码：
1107
7.2交易名称：
对私客户号修改或注销
7.3交易权限：
特殊授权
7.4交易说明：
客户号的注销是在同一客户存在两个客户号时，把两个客户号的信息合并后注销其中的一个，否则客户号不能删除或注销。
客户号的修改是指客户确实不愿使用原客户号时，重新建立一个新客户号，注销原来的旧客户号。
7.5录入画面：
对私客户号修改或注销（1107）
需注销或需修改的客户号密码
保留或新建的客户号密码
确定取消
7.6录入项说明：
序号
录入项
是否必输项
说明
1
需注销或需修改的客户号
是
2
需注销或需修改客户号的密码
是
如果客户号无密码，直接确认
3
保留或新建的客户号
是
新建的客户号生成方式与1101交易一致
4
保留或新建客户号的密码
是
新建客户号的密码默认为需修改客户号的密码
7.7输出画面：
对私客户号修改或注销（1107）
1、客户号-----------已被注销
2、客户号-----------被保留或新建
机构号柜员号日期流水号
关闭取消
7.8输出项说明：
回显被注销的客户号和被保留或新建的客户号。
7.9错误信息：
序号
错误信息
可能原因及解决办法
1
需注销或需修改的客户号不存在
输入错误，重新输入
2
需注销或需修改的客户号的密码错误
重新输入密码
3
需保留的客户号不存在
输入错误，重新输入
4
需保留的客户号的密码错误
重新输入密码
5
新建的客户号的长度错误
输入错误，重新输入
6
新建的客户号已经存在
还原到随机生成的客户号或重新输入
7.10打印项目：
7.11交易要求：
7.12备注：
8、对公客户号建立（对公客户基本信息建立）
8.1交易代码：
1201
8.2交易名称：
对公客户号建立
8.3交易权限：
参照开户权限
8.4交易说明：
本交易用于生成对公客户号，并建立对公客户的基本信息资料。
8.5录入画面
对公客户号建立（1201）
客户种类（1-对私，2-对公，3-金融机构。
默认2-对公，不可修改。
）
客户中文名称客户英文名称
客户证照种类（参数化-参数表04）证照号码
电话号码传真号码
办公地址
营业执照号码（事业单位问题？
）启用日期失效日期
货币代码（参数化-参数表05）注册资金
执照批准机关执照注册地址
法定代表人姓名法定代-表人身份证号码
客户经济性质（参数化-参数表06）行业（参数表-参数表03）
经办人1姓名经办人1电话经办人1职务（参数化）
经办人2姓名经办人2电话经办人2职务（参数化）
通讯地址邮政编码
网址E-Mail地址
是否石家庄市商业银行股东（参数化）
备注
确定取消
8.6录入项说明
序号
录入项
是否必输项
说明
1
客户性质
是
1-对私，2-对公，默认为2对公
2
客户中文名称
是
最多可容纳多少个汉字
3
客户证照种类
是
（1）企业标识
（2）事业单位标识（3）其他
4
证照号码
是（无重复）
企业标识代码、事业单位号码，
5
客户英文名称
否
6
电话号码
否
7
传真号码
否
8
办公地址
否
9
营业执照号码
否
10
启用日期
否
11
失效日期
否
12
货币代码
是
默认人民币
13
注册资金
否
14
执照批准机关
否
15
执照注册地址
否
16
法定代表人姓名
否
17
身份证号码
否
18
经办人1姓名
否
19
经办人1电话
否
20
经办人1职务
否
21
经办人2姓名
否
22
经办人2电话
否
23
经办人2职务
否
24
客户经济性质
否
选择输入，参数表06
25
行业
否
参数表03
26
通讯地址
否
27
邮政编码
否
28
网址
否
29
E-Mail地址
否
30
备注
否
8.7输出画面
对公客户号建立（1201）
客户号客户中文名称
确定取消
8.8输出项说明
客户号为8位字符型，随机生成，无重复，初期客户可以选择，如果选择的客户号已经存在，还原已经随机生成的号码，可以再次选择，系统自动判断有无重复。
8.9错误信息
序号
出错信息
可能原因及解决办法
1
证照种类和证照号码一致，但客户名称不同
判断是否同一个客户。
2
证照号码长度不对
8.10打印项目
8.11交易要求（处理流程）
8.12备注
9、对公客户号密码维护（1202）
9.1交易代码：
1202
9.2交易名称：
对公客户号密码维护
9.3交易权限：
授权
9.4交易说明：
本交易用于客户号密码的增加、修改和删除。
9.5录入画面：
对公客户号密码维护（1202）
客户号客户中文名称
证照种类证照号码
旧密码新密码新密码确认
确定取消
9.6录入项说明：
序号
录入项
是否必输项
说明
1
客户号
是
由柜员或业务人员输入
2
客户中文名称
是
从系统调出
3
证照种类
是
从系统调出
4
证照号码
是
从系统调出
5
旧密码
是（客户输入）
客户新增密码时，客户不输入直接确认。
6
新密码
是（客户输入）
客户删除密码时，客户不输入直接确认。
7
新密码确认
是（客户输入）
客户删除密码时，客户不输入再次确认。
9.7输出画面：
对公客户号密码维护（1202）
客户号密码维护结果
机构号柜员号日期流水号
关闭
9.8输出项说明：
客户号密码维护结果：
旧密码为空，新密码不为空时，输出1-客户号填加密码成功；
新旧密码都不为空时，输出2-客户号密码修改成功；
旧密码不为空，新密码为空时，输出3-客户号密码删除成功。
9.9错误信息：
序号
错误信息
可能原因及解决办法
1
客户号不存在
客户号输错或客户记错（调用客户号查询交易）
2
旧密码错误
重新输入，客户忘记时（调用客户号密码查询交易或挂失密码）
3
新密码错误
重新输入
9.10打印项目：
9.11交易要求（处理流程）：
9.12备注：
10、对公客户信息维护（1203）（包括：
客户基本信息维护、客户辅助信息维护、客户扩展信息维护）
10.1交易代码：
1203
10.2交易名称：
对公客户信息维护
10.3交易权限：
授权
10.4交易说明：
本交易用于相关业务人员或柜员对客户的基本信息、辅助信息和扩展信息的增加、修改和删除等维护交易，可跨机构修改客户信息。
10.5录入画面：
对公客户信息维护（1203）
客户号
维护内容（参数化）
确定取消
10.6录入项说明：
序号
录入项
是否必输项
说明
1
客户号
是
该项只输入，不可修改，输入后自动显示该客户信息
2
维护内容（选择）
是
选择1-基本
升级会员 