上海高考经济学第一轮复习第五课.docx

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上海高考经济学第一轮复习第五课

第五课金融服务与投资理财

【本课考点及要求】

1．货币在商品交换中的功能[B]

2．从金银货币到纸币[A]

3．货币借贷活动和利息[B]

4．中央银行的性质和职能[B]

5．商业银行的主要业务[A]

6．投资理财与规避风险[B]

7．利用证券市场实现资产增值[B]

8．投资理财应当遵循的原则[B]

【考点解析】

3．货币借贷活动和利息[B]

（1）货币的派生职能

①是财富的代表:

未来的购买力；实现增值

②借贷活动的含义

（2）利息

①利率

②计算公式

4、中央银行的性质和职能

（1）金融活动和金融业

——金融是现代经济的核心

—一一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。

它包括货币的发行、流通与回笼、货币的借贷、外汇/金银的买卖、各种有价证券的发行与买卖，票据贴现、信托、保险等

——金融业是指经营金融商品的特殊企业。

包括银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业、典当业等。

（2）银行的作用

①银行是货币流通和借贷活动的中枢神经（尤其是中国人民银行是整个金融活动的总枢纽）

②银行为我国经济建设筹集和分配资金，对我国经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。

（3）我国的现代银行体系

以中央银行为领导，以商业银行为主体的银行体系

（4）中央银行的性质

是一个国家中唯一代表国家进行金融调控的特殊金融机构，是政府的银行，是国家行政机关（它的名称并非一定就叫中央银行）

（5）我国的中央银行与其他金融机构的区别

①中央银行是政府的银行

央行是不是以嬴利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关，是政府制定货币政策、实施金融调控的机构。

（联系宏观调控手段）

还经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。

联系履行国家职能。

②中央银行是发行的银行

只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。

发行的货币和流通中所需要的实际货币量相一致。

③中央银行是银行的银行

中国人民银行也从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。

（6）中央银行的地位和作用

拥有强有力的中央银行，现代市场经济中的金融活动才能正常有序的运作，才能防范和化解金融风险，维护金融和社会稳定。

我国的中国人民银行，作为国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用

（7）中央银行的主要任务/职能

主要任务：

制定和执行货币政策，进行金融宏观调控

主要手段：

运用货币发行、利率、汇率等手段加以实施，贯彻政府宏观调控意图。

主要目的：

负责维护货币币值的稳定，以此促进经济增长

（8）中央银行的其他任务

经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动，统一发行人民币

从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构

5、商业银行的主要业务

（1）商业银行的性质

不是仅为商业企业服务的银行，而是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。

不是国家行政机关，而是金融企业，以盈利为目的

（2）商业银行的地位

是银行业的主干，占据着主体的地位

（3）商业银行的主要业务

①主要业务

第一，吸收存款

※吸收存款的作用：

它是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。

（吸收存款对于银行来所始终是第一位的基本业务——邓小平）

※商业银行之所以能吸收到居民存款的原因

※商业银行吸收存款储蓄的原则

※商业银行有众多的存款品种

第二，发放贷款

※发放贷款的对象：

主要是企业，还有居民个人

※存贷款业务的作用：

银行通过吸收存款，把小钱聚成大钱，然后贷给企业用于经营，即把暂时不用的死钱变成活钱，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济发展；也可用于个人创业或生活消费。

这样调节了城乡居民、企事业单位之间的资金余缺。

※借款应当诚实守信

第三，中间业务

※中间业务的含义：

指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。

※最重要的中间业务——转帐结算

转帐结算的含义：

银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务。

转帐结算的优点P12

结算工具：

支票、本票、汇票、银行卡（实际存款、贷款、消费、结算、查询为一体的“电子货币”；分为借记卡和贷记卡P14）

※其它中间业务P14

②商业银行在从事不同业务中承担的角色

主要业务

银行角色

双方关系

存贷款业务

（信用活动）

信用中介

债权债务关系

即信用关系

中间业务

服务中介

代理人和客户

（4）商业银行的收入来源

贷款利息和存款利息的差额（这是我国银行收入的主要来源）

中间业务收费（当代发达国家银行收入的主要来源）

6、投资理财与规避风险

（1）理财的首要目标

①首要目标并不是生财

对于企业来说，理财首先为了防范因天灾人祸而可能造成的灾害，实现资产的安全

对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障，实现生活的舒适，享受到安全感。

②理财不是投资

理财：

首先获得家庭个人生活基本的保障和实现企业资产的安全；然后当有节余资金时考虑资产的增值。

投资：

为了实现资产的增值，它与参加保险区别开来。

③因此，理财首先要注意借助保险业提供的保险服务

（2）保险

①保险的含义P15

是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给与经济补偿的一种方法和制度。

②保险的基本宗旨

一人为众，众为一人

③保险的基本职能

第一，分散风险（基础）

第二，补偿损失（体现）

④保险的派生职能

第一，资金融通（意义/作用）

第二，防灾防损（意义/作用）

⑤保险的种类

政策性保险（社会保险）

商业保险

政府专门机构管理

保险公司管理

国家强制性投保

自愿投保

不签订保险合同

签订保险合同

维护社会生活的稳定，不以盈利为目的，只提供最基本的生活保障

以盈利为目的的企业经营活动

养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险

财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险

⑥保险的目的

为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现财产的增值

区别于投资活动

⑦保险对社会和经济发展的意义

保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。

（江泽民）

7、利用证券市场实现资产增值

（1）利用证券市场实现资产增值的原因

当企业或家庭有了不用于生产经营或消费的结余资金时：

若放在保险箱里，有可能被盗、毁损，也有可能由于物价上涨而资金缩水

若存入银行，扣除利息率和通货膨胀率所剩无几

因此要想实现资产的较快增长，可以利用证券市场进行投资

（2）两种最基本的证券品种

股票

债券

股份公司发行的公司财产所有权证书

一种表明债权债务关系的凭证

股份公司发行

国家和企业都可以发行（前者信誉最、高但利率最低；后者信用等级与利率成反比）

股票购买者成为股东，有权按照持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策

债券购买者成为债权人，无权享有股东权益

股东有红利，红利不固定取决于企业的经营状况

债权人定期收取利息

一旦公司破产，清偿秩序在债权人之后

一旦公司破产，债权人一起参与破产清算，按照债权大小在企业的剩余资产中获得相应比例的赔偿

风险较大

风险较小

不得退股，不得取回本金

通常不能在约定期限之前随意支取

上市公司股票和不得提前赎回的债券可以在证券市场进行转让（投资者个人不能直接进交易所交易，只能证券公司代为买进或者卖出证券）

（3）投资的收益与风险

①投资风险的含义

指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。

②证券市场的风险机制

指证券市场的风险与收两益的关系，即投资收益与投资风险是成正比的。

8、投资理财应当遵循的原则

（1）理性投资要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识

居民理财中普遍的金融品种

安全性

赢利性

流动性

银行储蓄

最强

获得利息

随时可以兑现

债券

购买债券需要承担一定经济风险

利息通常高于同期的银行活期储蓄利息

通常不能在约定期限之前随意支取

股票

购买股票的经济风险比购买债券更大

取决于企业的经营状况，经营好则赢利最大

不得退股、不得取回本金

保险

参加保险的目的主要是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱，实现资产的增值，不存在投资回报的问题

投资的安全性、赢利性和流动性，通常互相冲突，不可兼得的

（2）投资理财是除了遵守相关的法律和道德规定外，还要遵循的原则

①分散投资原则

各种理财工具的安全性、赢利性和流动性各不同，可以满足我们不同目的的理财需要

分散到几类投资品种上；即使同一类投资品种，也要分散到不同具体项目，这样就可能通过理财合理安排企业经营和家庭生活，在和承受的风险程度下取得不错的投资收益

②长期投资原则

因为从长期来说经济是增长的

③理性投资原则

第一，要搞清衡量投资价值的标准

衡量各资本投资价值的标尺，就是市场的利息率。

证券价格=投资收益/利息率

第二，要量力而行

④个性投资原则

企业投资需要考虑自身条件和业务专长，家庭理财要充分考虑自身的年龄、收入和个性，利用自己的特长、爱好和专业知识

投资品种有：

储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、房产、收藏（字画、邮币卡）、创业等

（3）学会家庭理财

①为什么要学会家庭理财

※家庭理财是家庭收入在消费结余之后如何安排的一门学问

※在进入小康社会之后，家庭理财显得十分重要

※中学生学习家庭理财和投资，不仅是合理安排家庭经济生活的需要，也是通过家庭理财增强金融意识，对今后走上社会就业、创业同样有重要意义

②如何家庭理财

※要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性，建立合理的投资组合。

坚持四个原则（见上）

※需要不断学习相关的专业知识

※需要具备良好的心理素质和经验的积累

【例题分析】

一、单项选择题

（）1．中国人民银行下发《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》指出：

各商业银行要在坚持信贷原则的前提下，加大支持中小企业发展的力度。

加强对中小企业信贷支持主要体现了

A．中国人民银行是政府的银行、银行的银行

B．中国人民银行的服务对象是中小企业

C．银行的支持是提高经济效益的根本途径

D．没有银行的支持就没有中小企业的经济发展

（）2．中国人民银行在全国发行第二批第五套人民币，其券种为纸币20元，硬币1元、1角。

上述材料表明

A．纸币是由央行发行，国家强制使用的B．国家有权规定人民币的购买力

C．央行可以不受限制地发行纸币D．国家实行积极的货币政策

（）3．近年来，随着电子计算机技术的发展，信用卡已成为国际上广泛使用的一

种信用工具。

信用卡使用体现着银行的一项业务活动，这种业务活动是

A．发放贷款B．转帐结算C．吸收存款D．发行货币

二、不定项选择题

（）4．金融市场上筹措资金的主要形式是发行债券和股票。

债券和股票的共同之处在于

A．都是由国家和企业发行的B．都是一种有价证券

C．都可以在国家批准的证券市场进行交易D．购买债券和股票都要承担一定的经济风险

（）5．保险可以分为商业保险和政策性保险两大类。

商业保险

A．由保险公司完全按照商业活动的惯例经营

B．由被保险人根据自身情况和需要自愿投保

C．对保险公司而言不是为了赚钱、实现财产的增值

D．采取订立保险合同的形式来约定当事人双方的权利和义务

三、简答题

6．小叶工作一年结余了1万元，正在考虑用这笔钱进行投资。

请你运用本课相关知识，帮助小叶寻找两种不同类型的投资对象，并说明理由。

（1）投资对象：

理由：

（2）投资对象：

理由：

7．二战期间，国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提供一些食品、衣服、香烟等物品。

战俘之间进行物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交换中，香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品，例如，1件衬衣值80支香烟，为他人洗1件衣服可换取2支香烟……

请运用所学经济常识简要回答：

（1）在这个故事中，香烟充当了什么角色？

执行了哪些功能？

（2）为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功能的物品？

【巩固训练】

一、默写测试卷

测试卷

（一），以填空题的形式，参考《零距离》，教师精选。

测试卷

（二），以问答的形式，教师根据考纲要求自己精编。

经济学常识第五课默写

班级姓名学号

1．什么是金融活动？

2．货币在商品交换中的功能是什么？

3．金本位制——

4．纸币本位制度——

5．如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？

6．货币的借贷活动——

7．利率——

8．单利计算公式：

9．复利计算公式：

10．请简述中央银行的性质。

11．请简述我国的中央银行和其他金融机构的区别。

12．中国人民银行的主要任务是什么？

13．在现代市场经济国家中，商业银行的地位怎样？

14．商业银行的基本业务有哪些？

15．我国的五大商业银行是——

16．银行吸收存款储蓄的原则是——

17．商业银行与中央银行不同，具体表现在——

18．我国银行取得收益的主要来源——

19．银行办理存贷款业务活动的意义（作用）——

20．中间业务——

21．我国商业银行中间业务中最重要的是哪项业务？

并简述其含义。

22．我国银行在转账结算中，使用的主要结算工具有——

23．请列举四种除“转账结算”以外的中间业务。

24．保险——

25．请简述政策性保险和商业保险的区别。

26．保险的职能有哪些？

27．参加保险的目的是什么？

28．债券——

29．股票——

30．比较债券和股票的异同。

31．投资风险——

32．在投资理财中，我们可以借鉴和遵循哪些原则？

二、专项训练（单项选择题）

经济学常识第五课

一、单项选择题

（）1．我国金融业的主要机构是

A．中国人民保险公司B．中国国际信托投资公司

C．农村信用合作社D．银行

（）2．货币在商品流通中起着重要作用。

下列对于货币的正确认识是

A．金本位制度是现代的货币制度B．货币就是金银，金银就是货币

C．有商品交换，就有货币D．货币能赋予商品一定的价格

（）3．图片中所体现的货币的功能是

A．交换媒介的功能

B．计价单位的功能

C．借贷消费的功能

D．转帐结算的功能

（）4．我国商业银行陆续推出网上银行，开通网上支付、网上自助转帐和网上缴费业务，初步完成了在线金融服务。

这表明货币发展进入了

A．金属货币阶段B．纸币阶段C．信用货币阶段D．电子货币阶段

（）5．当前，人民币的借贷活动是我国商业银行的基本业务之一。

人民币之所以能够借贷，主要是因为它

A.是商品交换的媒介B.是商品的计价单位

C.具有法定含金量D.是财产的代表

（）6．小张将1万元人民币存入银行，存期两年，现行银行一年期存款利率为2.52％。

按照单利计算，两年后小张获得的本利和是

A．10504元B．510元C．504元D．10510元

（）7．农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。

如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为

A．2万元B．4万元C．4.1万元D．4.2万元

（）8．中国人民银行宣布，从11月27日起下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。

这表明中国人民银行

A．是以赢利为目的的金融企业B．是我国发行的银行

C．组成银行业的主干D．是我国政府的银行

（）9．为了促进国民经济持续健康发展，国家实行积极的财政政策和稳健的货币政策，适当发行国债。

国债的发行权属于

A．中国农业银行B．中国银行C．中国人民银行D．国务院

（）10．在现代经济中，银行处于举足轻重的地位。

下列选项属于中央银行职能的

是

A．管理固定资产投资和贷款B．经营外汇信贷业务

C．执行国家政策性专项贷款D．经理国库、发行货币

（）11．我国的商业银行是：

（1）以盈利为目的综合性银行

（2）专为商业部门提供存款、贷款和转账结算的银行

（3）金融企业

（4）不以盈利为目的国家行政机关

A．

（1）

（2）B．

（2）（3）C．

（1）（3）D．

（1）

（2）（3）

（）12．商业银行首先必须从事的基本业务是：

A．发行货币B．发放贷款C．吸收存款D．转帐结算

（）13．现代商业银行的活动是建立在“信用”基础上，所谓“银行信用”是指：

A．银行要讲究信用B．银行发行信用卡

C．转账结算中使用的凭证D．银行的信贷活动

（）14．如今，贷款买房改善居住条件已成为上海市民的新时尚，越来越多的上海市民与银行建立了信贷关系。

这一事实说明

A．信用是商品的暂时转让B．信用是货币的暂时转让

C．货币已成为消费的中介D．银行充当的是“信用中介”的角色

（）15．随着金融业的发展，银行从事的中间业务越来越多。

在此过程中，银行

A．充当了服务中介的角色B．让渡了货币在一段时间内的使用权

C．充当了信用中介的角色D．通过制定货币政策实施金融调控

（）16．随着现代金融业的发展，商业银行为我们提供着日益丰富的服务内容，除存贷款等信用业务外,银行还提供多种中间业务活动,其中最重要的中间业务是

A.买卖债券B.转帐结算C.代理保险业务D.发行银行卡

（）17．据近期国内多家上市银行披露的年度报告，中间业务收入占银行营业收入的比重明显提升。

下列选项中属于中间业务的是

①转帐结算②贷款业务③买卖国库券④代理保险和基金业务

A.①③④B.①②③C.①②④D.②③④

（）18．近年来，本市各大银行纷纷推出不同品种的“投资理财”项目，为普通百姓提供专家理财服务。

对于普通百姓家庭来说，投资理财

①首要目标是实现资产的安全

②首要目标是使自己的一生衣食无虑，获得基本保障

③要树立风险意识和效益意识

④是使自己的投资获得丰厚的回报

A.①②B.①③C.②③D.③④

（）19．投资理财首先要注意借助保险业提供的保险服务。

而要正确认识保险，又必须将参加保险与投资活动区别开来。

参加保险的目是

A．分散风险、补偿损失B．一人为众，众人一人

C．获得财务上的保障D．实现自己财产的增值

（）20．初，我国南方发生极为严重的低温雨雪冰冻灾害。

灾害发生后，各保险公司共派出4000多个专项工作小组、1.5万人奔赴抗灾第一线，进行查勘定损，实施理赔。

这体现了保险的基本职能是

A.避免损失，社会救济B.分散风险，补偿损失

C.积累资金，防灾防损D．补偿损失，积累资金

（）21．上海市独生子女保险计划正式启动，独生子女家庭只需年交纳60元，就能在子女重大疾病、意外或者疾病身故等情况发生时获得最高保障额为6万余元的相应理赔。

某独生子女在保期内因意外交通事故受伤，花费住院医疗费6800余元。

保险公司经核定赔付保险金4200元。

这一事例说明

A．付了保险费就能收到保险金B．保险具有补偿损失的基本职能

C．保险公司是最讲信用的公司D．参加保险的首要目标是实现资产的增值

（）22．保险的两大类型是指

A．财产保险和人身保险B．养老保险和医疗保险

C．商业保险和政策性保险D．健康保险和人寿保险

（）23．灾难多发，雪灾、地震、袭击连连，购买了保险的居民或企业真切地感受到了保险的巨大优越性。

这是因为，保险

A．是国家对受灾居民和企业的救助

B．能够使居民和企业所承担的风险损失下降，体现出保险的保障功能

C．是公民和企业自愿购买的

D．能够解决全体社会成员的最迫切需要

（）24．来自中国保监会的统计数据显示，截至8月20日，保险业共接到四川汶川地震客户报案12.4万件，主动联系客户14.9万件，已结案16.5万件，已赔付保险金6.1亿元，已预付保险金3.72亿元。

这表明发展商业保险

A．能够为企业生产发展和人民生活稳定提供有力保障

B．能够避免意外事故的发生

C．完全由参与保险者自主决定

D．是社会保障制度中最基本、最核心的内容

（）25．股票与债券的共同点是

A．由企业或国家发行B．到期还本付息

C．两者都可以随时支取D．都要承担一定风险

（）26．股票与债券的主要区别在于

A．前者由企业发行，后者由国家发行

B．前者具有经济风险，后者不具有风险

C．前者不得退股取回本金，后者具有约定期限

D．企业破产资不抵债，持股者将得不到补偿，债券持有者将获如数赔偿

（）27．某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。

右图是对三种投资方式特点的描述，

、

、

应分别是

A．股票金融债券存款储蓄

B．存款储蓄金融债券股票

C．金融债券存款储蓄股票

D．无法确定

（）28．近年来，我国的股市经历了较大的震荡和起伏。

从经济学角度来说，投资收益与投资风险是成正比的。

现代经济学中所说的投资风险，是指

A．交易市场买卖证券没有固定的价格，经常波动

B．在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性

C．市场既开满鲜花又布满陷阱，令人神往又令人生畏

D．各种理财工具的安全性、赢利性和流动性是各不相同的

（）29．目前，银行储蓄、股票、债券、黄金、收藏品等已经进入不少市民的投资视野，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的投资理念已经深入人心。

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”主要强调投资应遵循

A．长期投资的原则B．分散投资的原则

C．理性投资的原则D．个性投资的原则

【能力提高】

《导向》