北京市十一五时期金融业发展规划文档格式.docx

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各银行业金融机构在京分支机构网络布局更加合理，外资银行在京分行和代表处连续增加，北京银行引入了境外战略投资者，北京农村信用社改制后组建了北京农村商业银行，企业集团财务公司的数量有所增加。

截至2005年末，北京辖内共有银行业金融机构161家，其中具有独立法人资格的22家。

保险业改革进展步伐加快，出现多元化、专业化进展格局。

相继有3家保险公司完成了股份制改造，3家保险集团公司成功在海外上市，2家保险公司北京分公司完成了产寿险分业经营。

截至2005年末，北京地区共有保险公司44家，其中产险公司14家，寿险公司28家，外资再保险分公司2家，政策性保险公司营业部1家；

保险专业中介法人机构227家，兼业代理机构5800多家。

证券经营机构也有较大进展。

截至2005年末，北京地区共有证券公司总公司14家，分公司2家，证券营业部171家，证券服务部14家；

证券投资基金治理公司10家，治理证券投资基金42支；

期货经纪公司20家，期货营业部26家。

此外，具有证券期货从业资格的会计事务所、律师事务所等资本市场中介服务机构也逐步进展壮大起来。

辖内其他金融机构进展迅速。

大众汽车金融公司、丰田汽车金融公司和戴姆勒克莱斯勒汽车金融公司相继在京成立。

（二）金融市场交易规模连续扩大。

银行信贷市场规模增长迅猛。

截至2005年末，北京辖内金融机构本外币各项存款余额达28970亿元，比〝九五〞期末增长了1.53倍，其中人民币各项存款余额26785.9亿元，比〝九五〞期末增长了1.7倍，占全国市场份额的8.9%，比〝九五〞期末提高了1.1个百分点。

北京辖内金融机构本外币各项贷款余额15335.5亿元，比〝九五〞期末增长了1.42倍，其中人民币各项贷款余额达13834.5　亿元，比〝九五〞期末增长了1.3倍，占全国市场份额的7.1%，比〝九五〞期末提高了1.1个百分点。

货币市场交易活跃。

2005年，北京辖内商业银行累计拆入和拆出额分别为1571.96和1579.34亿元；

累计债券正回购和逆回购分别成交7261.18和4043.87亿元；

累计买入和卖显现券828.93和973.22亿元。

北京地区银行间同业拆借市场成员增加到103家，交易额也有专门大增长。

股票和债券市场稳步进展。

北京地区上市公司由〝九五〞末期的65家增加到2005年末的116家，截至2005年末累计上市融资3331亿元，比〝九五〞末期增加了2374亿元；

2005年在京企业当年共发行企业债券340亿元，截至2005年末地点企业累计发行企业债券110亿元，比〝九五〞末期增加85亿元。

2005年证券市场各类证券成交额9322.5亿元，其中股票成交额4343.7亿元，国债成交额305.4亿元，基金成交额91.3亿元。

保险市场进展迅猛。

2005年北京地区累计实现保费收入497.7亿元，比〝九五〞末期增长了4.3倍，年均增长37.7%。

其中，财产险市场保费收入67.1亿元，人身险市场保费收入430.7亿元，分别较〝九五〞末期增长了1.1倍和5.8倍。

保险深度达到7.4%，保险密度3293元，均远高于全国平均水平。

（三）金融改革和创新步伐加快，金融服务品质进一步提高。

稳步推进金融改革，积极开展金融创新。

农村金融改革获得突破，改制设立了北京农村商业银行，实现了由合作制向股份制的历史性转变。

原北京商业银行引进境外战略投资者后更名为北京银行，经改制和重组后资本充足率明显提高。

成立了区域金融稳固评估分析小组，加强对区域金融风险的监测和评估。

认真做好被关闭金融机构的破产清算工作，努力爱护首都金融体系稳固。

各金融机构规范落实国家金融改革政策，加强新形势下的金融创新，过度依靠存贷款利差的盈利模式有专门大改观，2005年辖内商业银行中间业务收入比2003年增长了60.3%。

金融创新品种的研发力度加大。

从负债方治理上看，储蓄替代型产品不断显现，例如货币市场基金、证券投资基金、投资连结保险产品、万能险、各种企业和个人理财服务以及信托投资打算等品种；

从资产方治理上看，逐步显现了多样化的消费信贷品种，以及资产证券化、不良资产处置及信贷二级交易等新的金融产品；

从金融产品功能上看，从传统的资金融通型开始向风险治理型、成本锁定型和提高流淌性的方向进展。

此外，电子化金融产品也蓬勃进展起来。

在金融服务上，开始向以需求为导向、以客户为中心的买方市场转变。

银行机构和产品设置更加贴近客户需求；

证券经营机构服务品质有了进一步提高；

基金业坚持投资与服务并重的经营理念，引进了旨在提高客户服务质量的标准认证体系；

保险业的服务手段日趋多样化，保险电子商务也在探究中有了一定进展。

（四）金融业对外开放取得积极进展。

2004年12月1日北京市对外资银行开放人民币业务，成为第14个准许外资银行开办人民币业务的都市。

截至2005年12月末，共有10家外资银行北京分行正式开办了人民币业务。

外资金融机构在京数量连续增加，种类趋于多元。

截至2005年底，北京地区共有外资银行分行25家，支行4家，外资银行类代表处78家。

截至2005年末，在京外商独资和中外合资保险公司达到17家，其中直截了当在京营业的寿险总公司5家，寿险分公司10家，再保险分公司2家。

外资保险机构驻京代表处达到87家。

外资金融机构在京业务量也达到了一定规模。

截至2005年末，外资银行北京分行的营运资金规模达到7.28亿美元，吸取存款20.96亿美元，发放贷款41.99亿美元。

外资保险机构保费收入所占份额连续提升，扣除不可比因素，2005年底外资保险机构保费收入达到29.3亿元，市场份额达到9.6%。

（五）金融基础设施建设取得较大成效。

金融信息基础设施建设连续得到加强。

完善了〝北京金融城域网〞，公布了«

银行信息化通用代码标准»

，为各金融机构与人民银行的信息交换提供了安全、高效的信息高速公路。

实现了同城票据交换的网络化，提高了票据交换速度。

将网下融资拆借备案由纸质备案改为电子备案。

开发了〝北京地区保险中介资格语音和网络查询系统〞，建成了全国第一个〝机动车保险风险信息库〞，初步实现了全市财产保险公司与交管部门之间的实时信息共享。

各金融机构大都设立了研发机构，办公自动化水平和金融信息化水平不断提高。

支付结算系统建设取得新的进展。

一些基础业务系统得到强化和完善，〝现代化支付系统〞、〝国家金库治理系统（TBS）〞、〝中央会计核算系统（ABS）〞、〝银行信贷登记咨询系统〞、〝帐户信息治理系统〞、〝个人征信系统〞等涉及资金结算、信用治理的重要业务系统相继建成并日趋完善，对提高支付结算效率、规范企业帐户治理、防范信贷风险起到了重要作用。

联网开通了北京、天津、廊坊三方票据清分系统，促进了区域经济的进展。

银行卡进展成绩庞大。

银行卡联网通用工作差不多完成，用卡环境不断改善。

截至2005年底，北京地区累计发行银行卡5413.75万张，比〝九五〞末期增长了3.5倍；

全市刷卡交易金额累计达1443.18亿元，比〝九五〞末期增长了近80倍，占当年社会消费品零售总额的49.7%，比〝九五〞末期提高了42.7个百分点。

（六）金融业进展环境连续得到改善。

2005年，市进展改革委等部门联合印发了«

关于促进首都金融产业进展的意见»

及事实上施细那么，海淀区、西城区和朝阳区也分别出台了促进本区金融业进展的相关优待政策。

作为金融业进展载体的都市功能区建设进一步加强，各个功能区都制定了进展规划，功能定位和进展思路更加清晰明确。

金融街地区的软硬件环境日趋完善，作为国家金融治理中心及金融机构总部集合地的地位得到进一步巩固，集聚国内金融资源的功能进一步强化；

中央商务区聚拢了北京地区80%以上的外资银行类机构，差不多成为北京金融业与国际金融业接轨以及引入外资金融资源的核心功能区；

海淀区设立了金融走廊，积极推动金融业与高新技术产业的融合。

社会信用体系建设进程加快。

市工商局牵头建立了全市企业信用信息系统，出台了«

北京市行政机关归集和公布企业信用信息治理方法»

；

人民银行积极推进个人信用信息基础数据库建设，在全国领先实现了辖内所有银行联网入库，北京住房公积金治理中心住房贷款个人信用信息服务系统初步建立；

信用中介机构得到初步进展，差不多形成了征信公司、信用评级公司、信用担保机构等多个层次的信用中介服务体系。

（七）金融监管体系和金融法治框架日趋完善。

金融分业监管体系得到进一步强化。

2003年10月，〝中国银行业监督治理委员会北京监管局〞挂牌成立，负责对银行、信托投资公司等存款类金融机构在京分支机构进行监管；

2004年初，原中国保险监督治理委员会北京监管办事处、原中国证券监督治理委员会北京监管办事处分别更名为〝中国保险监督治理委员会北京监管局〞、〝中国证券监督治理委员会北京监管局〞。

金融法规规章得到进一步完善和细化。

北京银监局搭建了辖内银行业法律事务信息交流平台，累计出台各种规章制度近百项；

北京保监局在保险业务规范、投保人利益爱护等方面出台了相关政策；

北京证监局梳理了证券期货监管工作规程，进一步提高了市场的规范化程度。

金融监管部门之间的和谐配合机制初步建立。

2003年，北京银监局、北京证监局和北京保监局建立了北京金融监管联席会议制度，进一步提高了北京金融业的监管水平。

金融业行业自律能力有新的提高。

2004年北京上市公司协会成立，与北京证券业协会、北京期货商会共同构成了证券期货业的自律监管体系。

二、存在问题

总体上看，北京金融业仍旧处于传统金融业向现代金融业转型时期，金融业推动金融资本向产业资本转化的效率还不高，金融资源优势还难以有效转化为产业进展优势，在结构、质量、效益等方面，与北京领先实现现代化的需要相比，与首都经济、区域经济以及全国经济进展和提高对外开放水平的要求相比，还存在许多亟待解决的问题。

（一）结构不完善。

金融市场结构发育不均衡。

有形交易市场缺位，风险资本市场和产权交易市场发育不足，信贷二级交易市场、房地产金融市场等新的市场形状发育迟缓，市场细分步伐慢，市场层次单一。

金融组织结构不健全。

为中低端客户服务的中小金融机构力量薄弱，企业年金、社保基金等新的机构投资者仍处在进展初期，金融资讯、金融信用治理、现代投资银行等高端金融中介服务机构有待进展。

融资结构失衡较为严峻。

直截了当融资进展缓慢，间接融资比重过高，经济增长依旧出现出较为明显的信贷推动特点。

同时直截了当融资结构中股票融资规模较大，债券融资比例过低。

金融产品和业务结构不合理，经营同构化现象较为严峻。

银行业务集中度过高，要紧依靠存贷款业务，贷款业务又要紧集中于少数大客户，中间业务进展不足；

证券公司之间存在过度竞争，业务要紧集中于经纪、自营、资产治理、承销等方面；

保险险种结构进展不均衡，要紧集中于寿险和一般产险，单一险种规模过大，责任险、信用险、保证险等进展缓慢。

金融进展中的城乡结构、区域结构不和谐问题仍旧十分突出。

农村金融基础薄弱，农业和农村进展缺乏强有力的金融支持。

金融机构以首都经济为平台、辐射区域经济、主动支持要素在区域间流淌、产业在区域间重组的作用发挥不足，与异地金融机构之间构建金融产业链和推动专业化、区域化分工的能力不高。

（二）市场的基础性作用还未充分发挥，金融企业竞争力急需提高。

金融资源市场化配置的程度较低。

金融体制改革步伐较慢，金融竞争不充分。

相当一部分金融资源处于沉淀或低效使用状态，资源优势难以高效转化为现实产业优势；

分业经营管制等因素也使市场竞争受到抑制，内资金融机构在国际金融竞争中处于不利地位。

金融企业的治理结构有待完善，市场竞争力亟待提高。

内部人操纵、治理人员鼓舞约束软化等问题还不同程度的存在，在制度、产品和服务等方面的创新步伐较慢，核心竞争力有待提高。

（三）基础制度和基础设施建设亟需加强。

金融企业的一些基础制度不完善，专门是在会计制度、信息披露、业绩考核以及监管等方面的制度建设，还有专门多需要改进和加强的地点。

金融交易结算系统仍旧存在相互割裂现象，各金融机构硬件接口及数据处理规范不统一、网上金融缺乏统一认证标准等问题急需解决，信息化、网络化、电子化设施和相关制度建设还需加强。

（四）金融业进展环境有待改善。

政府职能急需转变，政府服务水平和服务效率有待提高。

政府与金融监管机构之间的和谐配合机制需要进一步强化。

社会信用体系建设滞后，市场信用环境急需改善。

金融功能区硬件设施需要连续完善，承载能力和服务水平也急需提高，在统筹规划、功能互补方面，也还有专门多工作要做。

第二部分　〝十一五〞时期北京金融业进展思路与目标

一、环境分析

（一）北京金融业将面临着新的经济进展形势和多样化的市场需求结构。

全国经济增长方式将处于加速转型时期。

资源流淌、资产重组和结构调整将进一步加快，生产与资本双重过剩的矛盾有可能加剧，经济从投资型增长向消费型增长的转变也会加快，都将从全然上阻碍北京金融业的进展速度、结构、质量和效益，也有助于推动北京金融业加快与首都经济的融合，并增强以首都经济为平台服务全国经济的能力。

区域经济进展将出现新的局面。

天津滨海新区开发将加快区域经济进展步伐，北京产业结构和都市空间布局调整将进入加速期，产业链重组会带动区域产业集群的构建，将极大地促进和推动区域金融的交流与合作，北京市作为区域金融中心的地位和作用将进一步凸显和强化。

同时，随着其他区域金融中心的崛起，国内金融资源在区域金融中心之间的流淌和配置格局将显现更为复杂的变化，北京金融业在分享区域经济进展机遇的同时，还将面临更大的区域间竞争压力。

投融资需求的多样化为北京金融业的创新进展带来更大的压力。

企业和居民的投资和融资理念将显现重大变化，投资理财和风险规避需求日益增强，客观上要求金融企业必须大力增强综合服务能力，在连续改善直截了当和间接融资功能的同时，大力推进金融创新，增强理财服务、资本资产定价、风险治理、衍生品研发和交易等新的功能。

（二）金融改革进程加快，金融业结构将进入快速变革时期。

金融体制改革将进一步深化，国家将连续稳步推进商业银行股份制改造，健全金融调控机制，完善金融监管体制，推动金融业综合经营的进展，同时人民币汇率和利率的市场化形成机制将差不多建立，对跨境资本交易活动的限制也将逐步放宽。

在上述形势下，市场将在金融资源配置中更大程度地发挥基础性作用，金融创新空间增大，新的金融产品和金融交易方式将大大增加，新的金融组织也将不断显现，北京金融体系结构将会进入快速变化时期，多层次金融市场体系建设进入实质性运作时期，北京金融资源的配置格局将显现全然性变化。

（三）金融国际化进程大大加快，北京金融企业将面临更大的进展机遇和更加猛烈的市场竞争。

我国加入WTO后的五年爱护期将在　〝十一五〞初期终止，我国金融市场将按照入世承诺进一步开放，北京金融市场的国际化程度将大大提高，金融机构多元化与金融产品和服务多样化进程加快。

外资金融机构带来新的治理制度和经营理念，也将为北京中资金融企业改革和进展提供良好的示范效应，推动北京金融业加快改革、创新和进展步伐。

但中资金融机构也将面临外资金融机构在更多方面日益强势的市场竞争以及金融国际竞争规那么的挑战，需要加快改革和创新步伐，增强市场竞争力，并在国家金融监管部门统一指导下，按照巴塞尔新协议、国际会计准那么等国际标准，修改完善基础制度或治理规范。

（四）奥运经济为北京金融业进展制造了新的商机。

奥运会在北京举办，给北京金融业进展带来了难得的机遇。

奥运会的举办将加大都市基础设施的建设投资规模，同时还将带动旅行、文化、房地产、体育等诸多相关产业的进展，由此产生的投融资需求和保险需求将推动金融业更快进展。

总之，以后五年是北京金融业不进那么退、迈向现代金融业的战略机遇期，是迎接各种压力和挑战、不断完善自身的改革创新期，是推动资源优势向产业优势转化、与首都实体经济加速融合的潜力开释期，也是立足首都经济和信息平台、更好地服务于全国经济的快速进展期。

二、指导思想

以科学进展观为统领，表达以人为本的理念和构建和谐社会的要求，在国家金融宏观调控之下充分发挥市场在金融资源配置中的基础性作用，依照北京经济进展实际，加强重点领域和薄弱环节的建设，注重机制和体制创新，提高北京金融业的整体实力和市场竞争力。

立足首都、辐射区域、服务全国、面向世界，推进金融业与首都实体经济产业的深度融合，加强区域间的金融交流与合作，积极参与全国金融产业分工链条的构建，大力提高金融国际化水平。

抓住金融改革深化的机遇，推动金融业创新，进展特色化金融，增强金融体系功能。

加大金融企业改革力度，加快向现代金融企业转型。

加强风险治理制度建设，提高金融监管水平，有效防范和化解金融风险。

充分发挥积极性和主动性，为金融业进展制造良好的政府服务和政策环境。

三、差不多思路

推动特色化多层次金融市场体系建设。

重点进展各类货币子市场、产权交易市场和风险资本市场，推动中长期借贷市场的进一步完善和创新进展。

积极进展各类债券二级交易市场，探究进行股票场外交易市场试点，争取设立金融衍生品交易市场。

从北京优势和实际动身，实事求是地寻求和确定在全国金融产业链条中的合理定位和专业化分工角色。

研究开发与全国金融交易中心相配套的区域金融业务，大力进展金融高端中介服务业务，努力推进能够充分发挥总部经济和金融资源优势、适合首都经济进展特点的特色化金融产品和服务的进展。

以市场为导向，推动金融业在改革创新中进展。

按照国家统一部署，深化金融企业改革，勇于和善于应对需求变化和市场风险，按照综合化、专业化、精细化的方向，努力支持和推动金融创新，改革不合理的经营治理制度，优化金融产品结构，完善金融服务体系，在各个层面上引入和建立市场机制，改变金融功能单一、产品和服务同构、与市场需求相脱节的现象。

充分发挥政府在推动金融业进展中的作用。

从改善金融生态环境动身，转变政府职能，优化政策环境，提高政府服务水平。

构建金融监管部门与政府之间更加科学合理的和谐配合机制。

大力推动区域金融合作和交流。

推动建立区域金融进展的和谐配合机制，引导和支持金融企业更好地服务于区域内产业整合、结构调整以及贸易交流，幸免地区间金融业进展的恶性竞争，推动金融资源在区域内的自由流淌、合理配置和低成本交易。

四、进展目标

（一）产业进展目标。

1.总体目标。

〝十一五〞期间，争取在政府推动和市场导向下，找到一条适合首都经济社会进展特点、符合北京都市定位、有利于区域和全国经济进展的北京金融业进展道路。

差不多实现金融市场的多层次化、金融机构的多元化、金融产品的多样化、金融企业经营的特色化和金融服务的精细化，初步建成全面开放、监管有力、竞争充分、功能齐备、层次丰富的现代化、国际化金融体系。

金融企业核心竞争力和金融业的市场化水平有较大程度提高，金融调剂和监管机制更加健全和完善，金融综合经营业务获得长足进展，金融市场进展滞后、金融功能单一的局面得到明显改观，使北京金融业能够做到差不多满足经济社会进展中的金融需求。

2.行业目标。

（1）银行业。

银行业金融机构内控机制有较大改善，资产质量有较大程度提高，金融创新活跃而规范，成为〝治理结构合理，资本充足，内控严密，运营安全，服务、效益和资产质量优良，高级治理人员无不良记录〞的好银行。

〝十一五〞期末，在审慎经营方面，银行业机构资本充足率达到8%以上，核心资本充足率达到4%以上；

不良贷款拨备覆盖率达到100%；

对单一客户的贷款集中度不超过资本净值的10%。

在资产质量方面，不良贷款率保持在4%以下；

在经营绩效方面，总资产净回报率力争达到国际良好水准1.2%，股本净回报率达到14%，总费用占全口径经营收益比操纵在45%以下。

银行卡应用进展达到世界先进水平，用卡环境及银行卡支付功能达到国际化标准，能够向持卡人提供安全、快捷、优质的银行卡服务，使银行卡成为首都居民的要紧支付工具。

形成规范有序的信托市场，在有效操纵风险的前提下创新进展，将信托业进展为继银行、证券、保险之后的金融核心产业。

（2）证券业。

直截了当融资比重显著提高，债券发行市场获得较大进展，形成能够满足不同类型企业直截了当融资需求和其他证券业务需求、债券融资和股票融资均衡进展的证券市场体系。

争取证券柜台交易市场建设获得突破性进展，初步建立起不同层次的证券二级场外交易市场的差不多框架。

在跨市场金融风险得到有效防范的基础上，资产证券化业务有较大进展。

证券行业监管机制规范完善，上市公司质量有较大幅度提高，证券行业自律机制有效，投资者爱护机制较为健全。

资本市场中介服务机构规范进展，资本市场中介服务体系健全完善。

（3）保险业。

将北京建设成为较为发达的全国保险和再保险市场中心，保险中介市场和农村保险市场获得较大进展。

建设形成基础制度扎实、监管手段科学、信息反应灵敏、预警系统有效的保险监管体系。

北京保险业进展成为市场体系完整，竞争秩序良好，宏观调控健全，速度、效益、质量、规模和谐进展的首都现代金融支柱产业之一，成为北京市社会保证体系的重要支柱和公共安全保证体系的重要组成部分。

（二）政府工作目标。

1.和谐有力，服务到位。

与金融监管部门的和谐配合机制健全完善。

金融政策与产业政策紧密融合。

政府政策和服务环境达到国内最好水平。

三大功能区软硬件建设配套完善、功能互补。

金融创新业务和不良资产处置业务能够及时得到地点政府部门的有力支持。

社会信用体系框架差不多建立，社会信用环境得到较大改善。

2.产权交易市场和创业投资市场获得长足进展。

北京产权交易市场建设成为全国性产权交易中心市场，产权交易增值服务业务得到较大进展，探究建设证券场外交易市场，投资退出渠道多元而通畅。

推动设立产业投资基金和风险投资基金，信用担保机构规范有序创新进展，再担保机制差不多建立，大力构建较为健全的多层次风险资本市场体系和完善的担保体系，最终形成以创业投资机构为核心，产权交易所、信用担保机构、商业银行和信托公司共同参与，以政府投资为必要引导，创业投资、证券融资和银行贷款、信托投资等多种方式相互协同，链条完整的高新技术产业投融资支持和促进体系。

3.管好地点金融企业。