银行营业机构协助查询冻结扣划业务操作规程模版Word格式.docx

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1、遇有权机关执法人员直接到网点柜台要求协助查询存款，对于存款账户只涉及本网点的，柜台人员应主动询问执法人员是否同时要求对查询到的涉案账户进行冻结或扣划。

如执法人员仅要求协助查询，柜台人员应审查相关证件的真实性，并将执法人员的工作证件和相关法律文书复印件传真至分行主管部门，主管部门对有权机关的主体资格、协助事项、以及相关法律文书和工作证件的完整性、合规性审查无误后，签发业务通知书，网点柜台依据主管部门传真回的业务通知书办理协助查询。

如执法人员在查询的同时要求协助冻结或扣划，柜台人员对相关证件的真实性审查无误并进行查询后，应立即按照有权机关要求冻结的类型、金额、期限或扣划金额等在系统中对涉案账户进行冻结操作。

冻结完成后，柜台人员应将执法人员的工作证件和相关法律文书复印件传真至分行主管部门，主管部门对有权机关的主体资格、协助事项、以及相关法律文书和工作证件的完整性、合规性审查无误后，签发业务通知书，网点柜台依据主管部门传真回的业务通知书向执法人员出具查询、冻结回执或扣划资金至指定账户并出具查询、扣划回执。

如经分行主管部门审查，有权机关出具的冻结、扣划手续不全或某些特殊性质的存款不得采取冻结、扣划措施，柜台人员应向执法人员说明情况，并对相关存款解除冻结。

对于存款账户涉及分行辖内其他网点的，应告知执法人员到分行主管部门或其他相关开户行柜台办理。

2、遇有权机关执法人员直接到网点柜台要求协助冻结存款或对未冻结存款直接要求协助扣划的，对于存款账户只涉及本网点的，柜台人员对相关证件的真实性审查无误，应立即按照有权机关要求冻结的类型、金额、期限或扣划金额等在系统中进行冻结操作。

冻结完成后，柜台人员应将执法人员的工作证件和相关法律文书复印件传真至分行主管部门，主管部门对有权机关的主体资格、协助事项、以及相关法律文书和工作证件的完整性、合规性审查无误后，签发业务通知书，网点柜台依据主管部门传真回的业务通知书向执法人员出具冻结回执或扣划资金至指定账户并出具扣划回执。

（三）对于设立对应主管职能部门的二级分行、异地支行，可以由二级分行、异地支行的对应主管部门负责接待并对有权机关的主体资格、协助事项、以及执法人员工作证件和相关法律文书的真实性、完整性、合规性进行审查；

对于未设立对应主管职能部门的二级分行、异地支行，应由受理网点的柜台人员审查相关证件的真实性，管辖分行主管部门负责对有权机关的主体资格、协助事项、以及相关法律文书和工作证件的完整性、合规性进行审查。

第四条各级营业机构在协助有权机关办理查询、冻结/解除冻结、扣划时，应登记《协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿》，并由有权机关执法人员和营业机构经办人员签字，留存有权机关协助查询、冻结/解除冻结、扣划存款法律文书原件及执法人员工作证件复印件（注明用途），登记簿及留存资料应永久保管。

营业机构应当妥善保管留存的执法人员工作证件复印件，不得挪作他用。

第五条协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害银行和客户合法权益的原则。

协助有权机关查询、冻结和扣划必须依照有关法律或行政法规的规定办理，任何单位或个人不得擅自查询、冻结和扣划客户存款。

第六条各级营业机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，应当严格按照规定及时协助办理，不得拖延推诿。

在接到协助冻结、扣划存款法律文书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。

第七条查询、冻结/解除冻结、扣划存款法律文书均应由有权机关执法人员依法送达，营业机构不接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述法律文书。

第二章协助查询

第八条办理协助查询业务时，分行主管部门经办人员应当对执法人员的工作证件、以及加盖有权机关县团级以上（含，下同）机构公章的协助查询存款通知书等法律文书的真实性、完整性、合规性进行审查，并确认该有权机关是否具有查询相关事项的权力。

遇有权机关执法人员直接到网点柜台要求协助查询存款的，应按本规程第三条的有关规定办理。

第九条营业机构协助有权机关查询的资料包括：

被查询单位或个人开、销户信息、存款情况、交易信息以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等。

对上述资料，营业机构应当如实提供，有权机关根据需要，可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

第十条协助查询的操作流程

（一）集中处理中心业务人员（或分行指定人员）或网点柜台人员（以下统称“经办柜员”）根据分行主管部门签发的业务通知书，办理协助查询时，应审核业务通知书上填写的内容是否完整、正确，有权人签字等要素是否齐全；

检查是否提供了有权机关执法人员的工作证件，以及加盖有权机关县团级以上机构公章的协助查询存款通知书等法律文书。

（二）经办柜员根据有权机关签发的协助查询存款通知书中记载的存款线索，查询单位或个人在营业机构的开户销户情况、账户余额、交易明细、会计凭证、账户资料等内容。

1、对于单位账户，应使用核心系统[4402对公账户余额查询]、[4404对账单查询打印]、[0770对公账户历史查询]、[0777对公账户历史查询（批量）]、[0776历史查询批量结果查询]等交易查询账户余额、交易明细。

如有权机关只提供被查询单位名称、组织机构代码等信息而未提供账号的，应使用核心系统[0980正式客户信息列表查询]、[0208用客户号查询账号]等交易根据相关信息查询客户号、账号。

如遇有权机关执法人员要求打印单位账户明细账单的，应经柜台经理或集中处理中心主管（以下统称“柜台经理”）授权后打印。

2、对于个人账户，应使用核心系统[1504活期储蓄账户信息查询]、[1506定期储蓄账户信息查询]、[3201卡账户查询交易]、[1505活期储蓄账户历史查询]、[1507定期储蓄账户历史查询]、[3205卡明细交易查询和打印]、[0771对私活期账户历史查询]、[0772对私定期账户历史查询]、[0778对私账户历史查询（批量）]、[0776历史查询批量结果查询]、[3409查询国债账户信息]、[3417查询卡内国债信息]等交易查询账户余额、交易明细。

另外，对于储蓄定期存单、理财权利凭证、国债收款凭证等可用作质押贷款质押品的有价单证，柜台人员还应使用[7117客户凭证信息查询]交易查询凭证是否被质押。

如有权机关只提供被查询个人的姓名、身份证件号码而未提供账号的，应使用核心系统[0300对私客户信息查询]、[0208用客户号查询账号]等交易根据个人姓名、身份证件号码查询客户号、账号，使用[3014查询空卡凭证信息主文件]交易根据客户号查询其名下睡眠卡卡号。

如遇有权机关执法人员要求打印个人账户明细账单的，应经柜台经理授权后打印。

3、核心系统支持查询2003年1月1日以后的交易明细，如需查询2003年1月1日以前的交易明细应使用影像业务管理平台中的“核心历史流水查询”功能查询。

查询会计凭证应使用影像业务管理平台中的“会计传票影像查询”功能查询。

（三）查询完毕，经办柜员在查询回执单上填写查询日期、查询时间、账户信息、账户截止查询时点的余额、交易明细等内容并签字，按有权机关的查询要求将回执单、对账单、会计凭证影印件等资料交柜台经理审核。

回执填写时需要注意以下内容：

1、我行对该笔存款享有质押权、保证金等优先受偿权的，应注明优先受偿权信息；

2、如该笔存款之前已被有权机关冻结，还应注明已办理过冻结手续的有权机关名称、冻结文号、冻结金额、冻结日期、冻结到期日等相关内容；

3、账户余额应填写查询交易输出画面中的“可用金额”栏的显示金额，对于“可用金额”与“账户余额”不一致的，应查明具体情况，再行填写；

4、单位名下有已转入久悬未取专户或损益的账户、个人名下有睡眠卡的，应注明账户状态。

柜台经理审核所提供的相关资料及信息是否与业务档案或系统中的记载一致，是否符合有权机关的查询要求，填写是否完整、准确，审核无误后，在回执单上签字确认。

回执单、对账单、会计凭证影印件等资料上应逐页加盖“柜台业务专用章”，在查询存款通知书与回执单的骑缝处加盖“骑缝专用”戳记。

若有权机关要求另附查询账户清单的，还应在回执单上注明并将回执单和账户清单拼接后在骑缝处加盖“骑缝专用”戳记。

（四）经办柜员登记《协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿》并签字后，交柜台经理审核签字。

经办柜员请执法人员在登记簿上签字，并将回执单等资料交执法人员。

查询存款通知书原件、回执单复印件（查询账户清单无需留存复印件）、执法人员工作证件复印件、业务通知书等资料粘贴在登记簿背面。

（五）协助查询时，经办柜员应告知有权机关，查询的账户余额为查询时的时点余额，之后有可能发生变动。

如有权机关同时出具协助冻结存款通知书，经办柜员应在办理完毕账户冻结手续后，方可在查询回执单上填写账户余额。

（六）营业机构在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，分行主管部门及营业机构相关人员应当保守秘密，不得将查询事项告知存款单位或个人。

第三章协助冻结

第十一条办理协助冻结业务时，分行主管部门经办人员应当核实以下证件和法律文书：

（一）有权机关执法人员的工作证件；

（二）加盖有权机关县团级以上机构公章的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

（三）人民法院出具的冻结存款裁定书，人民法院办理刑事案件除外。

对于协助冻结存款通知书载明另附有法律文件的，还应审核是否有相关法律文件，文件中户名、冻结金额等要素应与协助冻结存款通知书相符。

经办人员除对上述资料的真实性、完整性、合规性进行审查外，还应确认该有权机关是否具有冻结相关存款的权力。

如审核发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结存款通知书”的内容不符，应向有权机关执法人员说明原因，退回“协助冻结存款通知书”或所附的法律文书。

有权机关对个人存款账户不能提供账号的，应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。

遇有权机关执法人员直接到网点柜台要求协助冻结存款的，应按本规程第三条的有关规定办理。

第十二条冻结单位或个人存款及其他资金的期限不得超过六个月（法律、法规、司法解释另有规定的除外），期满后可以续冻。

有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，每次续冻期限不得超过六个月。

人民法院民事执行中冻结被执行人存款及其他资金的期限不得超过一年，需要延长期限的，人民法院应当在冻结期限届满前办理续冻手续，续行期限不得超过一年。

人民检察院、公安机关、国家安全机关在办理案件过程中，对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上人民检察院、公安机关、国家安全机关负责人批准，冻结单位或个人存款及其他资金的期限可以为一年。

需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前办理续冻手续，每次续冻期限最长不得超过一年。

冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动解除。

第十三条对已被冻结的单位或个人存款及其他资金，有权机关不得重复冻结，但可以轮候冻结。

冻结解除的，登记在先的轮候冻结自动生效。

冻结期限届满前办理续冻的，优先于轮候冻结。

两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结措施时，营业机构应当协助最先送达协助冻结存款法律文书且手续完备的有权机关办理冻结手续。

如无法确认多份法律文书到达的先后顺序或两个以上有权机关对营业机构协助冻结的具体措施有争议的，营业机构应当按照有关争议机关协商后的意见或其共同上级机关的意见办理，争议期间对该笔存款设置为只收不付冻结状态。

第十四条在冻结期限内，只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款法律文书的情况下，营业机构才能对已经冻结的存款予以解冻。

被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，营业机构应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内营业机构不得自行解冻。

第十五条有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，营业机构接到变更决定书或裁定书后，传真至分行主管部门审核无误后，依据分行主管部门签发的业务通知书办理。

第十六条协助冻结的操作流程

（一）经办柜员根据分行主管部门签发的业务通知书办理协助冻结时，应审核业务通知书上填写的内容是否完整、正确，有权人签字等要素是否齐全；

检查是否提供了有权机关执法人员的工作证件、加盖有权机关县团级以上机构公章的协助冻结存款通知书（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字），以及人民法院出具的冻结存款裁定书（人民法院办理刑事案件除外）。

（二）审查协助冻结存款通知书上填写的需被冻结存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号是否正确、大小写金额是否一致；

协助冻结存款通知书上的义务人是否与所依据的法律文书上的义务人相同；

协助冻结存款通知书上的冻结金额是否为确定金额，暂时无法确定具体数额的，有权机关应当在协助冻结存款通知书上明确注明“只收不付”。

（三）经办柜员使用[4369新冻结交易]交易办理存款冻结，根据冻结存款通知书录入客户账号、冻结机关、冻结书编号、冻结金额、冻结事由、解冻日期、执法人员、证件种类、号码等信息，冻结类型原则上应选择“金额冻结”（如冻结存款通知书上明确要求做只进不出冻结的，应选择“只进不出冻结”）。

交易成功，打印内部通用凭证。

需要说明的是，[4369新冻结交易]交易支持多个有权机关对同一笔存款在系统中做冻结操作（对于原在手工登记簿中记录的轮候冻结，柜员应按照有权机关冻结要求在系统中补做冻结操作）。

系统控制账户在冻结到期日次日日初自动解冻。

到期日如遇法定节假日（特指我行系统参数设置的“对公”假日），对公账户将顺延至法定节假日后第二个工作日日初自动解冻。

对于BTA理财产品，需由分行零售业务部向总行零售业务部、资产管理部提交冻结申请。

总行审批通过后，由总行资产管理部进行冻结处理。

（四）冻结完毕，经办柜员在冻结回执单上填写冻结日期、账户信息、账户余额、冻结金额、实际冻结可用金额、冻结到期日等内容并签字，遇多个有权机关对同一笔存款做冻结或我行对该笔存款享有质押权、保证金等优先受偿权，经办柜员在给后续执行冻结存款的有权机关出具回执时，还应注明之前已办理过冻结手续的有权机关名称、冻结文号、冻结金额、冻结日期、冻结到期日或优先受偿权信息等相关内容。

填写完毕，经办柜员将回执单等资料交柜台经理审核。

柜台经理审核相关资料与系统中的记载无误后，在回执单上签字确认。

在回执单上加盖“柜台业务专用章”，并在冻结存款通知书与回执单的骑缝处加盖“骑缝专用”戳记。

若有权机关要求另附冻结账户清单的，还应在回执单上注明并将回执单和账户清单拼接后在骑缝处加盖“骑缝专用”戳记。

（五）经办柜员登记《协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿》并签字后，交柜台经理审核签字。

冻结存款通知书原件、冻结存款裁定书原件、回执单复印件（冻结账户清单无需留存复印件）、执法人员工作证件复印件、业务通知书等资料粘贴在登记簿背面。

（六）营业机构在协助有权机关办理完毕冻结存款手续后，经办人员应将冻结事项通知相关部门，由其根据具体情况通知存款单位或个人、采取后续保全措施。

分行应明确具体负责部门及通知处理流程。

（七）续冻：

协助续冻的业务审查、柜台操作流程比照冻结业务相关规定办理，需要注意的是，经办柜员应使用[4373新解冻/修改交易]交易办理存款续冻，根据新的冻结存款通知书修改冻结文号、解冻日期等信息，不得先解冻再冻结。

（八）解冻：

协助解冻的业务审查、柜台操作流程比照冻结业务相关规定办理，分行主管部门经办人员应注意核实该有权机关是否为原作出冻结决定的有权机关；

是否出具了解除冻结存款通知书，经办柜员应使用[4373新解冻/修改交易]交易办理存款解冻。

（九）总对总联网冻结情况查询：

2015年8月1日起，法院通过总对总联网查控系统对账户执行的冻结，柜员可以使用[4318根据冻结编号查询冻结账户信息]交易，查询“执法人员”域记载的“冻结表单号”后，再使用影像业务管理平台中的“影像平台数据查询—联网冻结数据查询”功能，通过“冻结表单号”查询法院下达的电子冻结通知书和我行反馈法院的电子冻结回执。

（十）电信诈骗紧急止付和快速冻结情况查询：

公安机关通过电信诈骗管理平台对账户执行的冻结止付，柜员可以使用[4318根据冻结编号查询冻结账户信息]交易，查询“说明”域记载的“冻结止付电子报文ID号”后，再使用影像业务管理平台中的“影像平台数据查询—电信诈骗文件查询”功能，通过“冻结止付电子报文ID号”（即账单索引号）查询公安机关下达的电子冻结止付通知书和我行反馈公安的电子冻结回执。

（十一）账户非柜面冻结情况查询：

柜员登陆影像业务管理平台，在“影像平台数据查询”—“报表查询”—“其他类报表”功能模块下，查看“账户非柜面冻结情况表”，系统每日按照开户机构，生成截至前一日日终、非柜面柜员操作的、未解冻的账户冻结信息。

第四章协助扣划

第十七条办理协助扣划业务时，分行主管部门经办人员应当核实以下证件和法律文书：

（二）加盖有权机关县团级以上机构公章的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

（三）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

经办人员除对上述资料的真实性、完整性、合规性进行审查外，还应确认该有权机关是否具有扣划相关存款的权力。

如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助扣划存款通知书”的内容不符，应向有权机关执法人员说明原因，退回“协助扣划存款通知书”或所附的法律文书。

有权机关对个人存款户不能提供账号的，应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。

遇有权机关执法人员直接到网点柜台要求协助扣划存款的，应按本规程第三条的有关规定办理。

第十八条营业机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，法院扣划实践中一般划至法院执行款专户。

有权机关要求提取现金的，营业机构不予协助。

第十九条两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取扣划措施时，营业机构应当协助最先送达协助扣划存款法律文书且手续完备的有权机关办理扣划手续。

冻结在先的有权机关有优先扣划的权利，其他有权机关在前序冻结机关未行使扣划权利的情况下要求扣划存款时，不得对前序有权机关已冻结资金进行扣划。

如无法确认多份法律文书到达的先后顺序或两个以上有权机关对营业机构协助扣划的具体措施有争议的，营业机构应当按照有关争议机关协商后的意见或其共同上级机关的意见办理，争议期间对该笔存款设置为只收不付冻结状态。

对于两个法院就同一法律关系要求协助执行的情况，应按照本规程第二十四条的有关规定办理。

同一账户存在多笔冻结或该笔存款已被我行质押，营业机构应将账户冻结或质押情况报告分行主管部门，经主管部门审批同意后方可办理扣划。

强制扣划时不得造成账户透支。

第二十条协助扣划的操作流程

（一）经办柜员根据分行主管部门签发的业务通知书办理协助扣划时，应审核业务通知书上填写的内容是否完整、正确，有权人签字等要素是否齐全；

检查是否提供了有权机关执法人员的工作证件、加盖有权机关县团级以上机构公章的协助扣划存款通知书（法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字），以及有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

（二）审查协助扣划存款通知书上填写的需被扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号是否正确、大小写金额是否一致；

协助扣划存款通知书上的义务人是否与所依据的法律文书上的义务人相同；

协助扣划存款通知书上的扣划金额是否为确定金额。

（三）使用[4319根据账号查询冻结账户信息]、[4318根据冻结编号查询冻结账户信息]、[7117客户凭证信息查询]、[3201卡账户查询交易]等交易、调阅《协助有权机关查询、冻结、扣划登记簿》，查询要求协助扣划的有权机关之前冻结的编号、及该账户是否存在多笔冻结或质押的情况。

如该账户存在多笔冻结或质押，应将账户冻结或质押情况报告分行主管部门，经主管部门审批同意后方可办理扣划。

对于理财产品（包括核心理财和BTA理财），需由分行零售业务部按照《个人客户单笔提前终止理财产品业务暂行规定》的相关流程向总行零售业务部、资产管理部申请理财产品单笔提前终止。

总行审批通过后，核心理财在柜台办理资金扣划，BTA理财由总行资产管理部进行强制赎回处理，经办柜员应先对BTA系统签约卡内活期账户做“只进不出”冻结，待赎回款到账后，再做扣划处理。

（四）强制扣划

1、单位存款账户：

对于已冻结的单位结算账户、定期存款账户、通知存款账户、协议存款账户，经办柜员（分行运营管理部协助扣划的，如需打印新的开户证实书，可由分行营业部柜员操作）应使用[4333冻结后强制扣划]交易，输入原冻结编号等信息直接办理资金强制扣划，无需先进行存款解冻。

如要求协助扣划的有权机关之前未对该笔存款做过冻结，经办柜员应先按照扣划金额对该笔存款做金额冻结，再使用[4333冻结后强制扣划]交易进行强制扣划。

柜台经理审核相应扣划手续及交易操作无误后进行授权，打印内部通用凭证。

扣划资金转入本机构待销贷方账项（2100-1）账户中，经办柜员应根据“协助扣划存款通知书”将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。

金额冻结的，如全额强制扣划，该笔冻结编号的冻结状态自动变更为“解冻”；

如部分强制扣划，该笔冻结编号仍为冻结状态。

在强制扣划单位定期存款、通知存款、协议存款后，账户留有余额的（无论是否满足起存金额的，以及是否在冻结范围内），该余额仍保留在原账户内，并打印新的开户证实书（新证实书中会打印“强制扣划后打印”字样）。

经办柜员