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银行合规经营心得经典范文
银行合规经营心得经典范文
合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。
合规是信合稳健运行的内在要求。
大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。
一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动。
以下是小编带来的银行合规心得体会，希望对你有帮助。
银行合规经营心得
（一）：
最近，我行为倡导合规文化建设，透过案例再现，我深切感受到合规文化建设的重要性和必要性，感触颇多。
一、增强职责意识，加强职责监督
首先，我们应真正认识职责心的重要性。
不论在会计岗位或是信贷岗位，不论在前台岗位还是后台岗位，我们每位员工应时刻意识到自己所肩负的职责。
不论业务是生疏还是熟练，不论业务是忙时还是闲时，不论人员是紧时还是松时，我们都要严格按章办事，按规操作。
如果我们对自己的工作产生厌倦、松懈情绪，失去热情，思想上麻痹大意，漫不经心，对自己经办的业务审核不细，把关不严，不思不想不探究新的风险点，那么，潜在的风险可能已构成，无心的闪失将酿成案件。
我们务必时刻提醒自己:
“我的微小疏忽，可能给客户带来很烦;我的微小失误，可能给建行带来巨大损失。
”
其次，职责心是一种约束。
我们看过、听过很多的警示教育案例，多数案件的发生源于职责意识不强。
案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问，视而不见;对行为异常的人，作为同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯……因为职责心不强，我们未能及时发现和制止违规行为;因为职责心不强，我们给有心作案者带给了便利。
倘若每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么，我们相互监督的制约机制就不是一句空话，实现平安建行的目标不会遥远。
二、加强学习，提高自身素养，树立牢固的职业操守
作为金融业的员工，业务学习固然重要，但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要透过学习来保证。
一方面，我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令，明白什么可为什么不可为;多读报多看新闻，学习好人好事，以正能量的人物为榜样，思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度。
另一方面，我们不能因周围环境的影响而无视职业操守。
我们的周围，不乏穿名牌开豪车的人，我们不能因为羡慕效仿而丧失职业操守;在我们的员工周围，个别人破了制度，坏了规矩，侥幸获得一时的利益，作为同一环境的其他员工，不能因“他这么做了”而产生“我也能够这么做”的非分之想，不然，将深陷其中，不能自拔。
三、身体力行，做合规文化建设的践行者
作为会计督导检查人员，首先，我就应认真学习业务，勤钻研、多思考。
其次，检查工作细致、扎实，不走过场。
检查前，做到事先明确检查资料、细想检查方法;检查中，人到心到，既动脑又动手，业务指导和业务检查相结合;检查后，对问题产生的整改提出推荐、措施。
透过检查督导，为我行会计核算的规范、核算水平的提升、风险防控尽绵薄之力。
银行合规经营心得
（二）：
为增强金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，近日柳巷支行举办了风险合规教育启动大会。
该大会旨在加大合规文化的学习力度，开展合规建设推进活动。
银行业的发展与金融风险时时相伴，合规文化建设使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能，将为民生银行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依托和保证。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅仅严重破坏了经济金融秩序，而且严重损害了银行的社会信誉。
这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了员工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。
采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。
既要进行正面教育，又要坚持经常性的安全警示教育，使员工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”从而为消除金融犯罪打下良好的思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。
风险底线不可越，合规底线不可碰，道德底线不可破，增强规章制度的执行与监督防范案件意识。
规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度。
对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每一张票据，监督授权业务的合法合规，抵制各种违规作业等级，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面而背离规章制度而不顾，至始至终地坚持按规章办事。
如此以来，我们的规章制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。
开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行，我们要以董事长的合规要求为目标，为打造2.0版的民生银行保驾护航!
银行合规经营心得（三）：
银行合规教育个人心得体会
在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。
推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。
“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。
风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。
如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。
要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工构成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服务意识。
现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争潜力的当务之急。
从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。
在当前市场竞争越来越激烈的状况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。
这就要求我们务必树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，透过有效的市场营销促进业务的快速发展。
个性是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。
第三，要着实提高风险管理水平与技能。
一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。
在计划经济体制下，我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增规模，不计成本造成了相当程度的浪费。
此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。
实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。
因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。
另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和潜力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。
作为一名员工，个性是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。
要采取有效措施，用心培育员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律
惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步加强内部控制，增强自我约束和自我发展潜力，为全面提升银行的核心竞争力带给有效保障。
第四，要树立全面协调均衡的经营理念。
目前，我行利润的主要来源还是依靠客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法到达市场的需求。
随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。
利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行就应在为客户带给资金融通服务的同时，也能够向客户带给资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。
此刻，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。
同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，能够弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。
为上经，我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，透过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。
让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。
切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的潜力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。
银行合规经营心得（四）：
合规管理年活动学习心得体会
为增强全行合规经营管理意识，培育良好的合规文化，有效防范合规风险，依法合规经营，龙川县邮政银行于2009年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。
领导和职员都用心参加了这次的学习会，学习气氛浓厚，透过这次的学习，现将学习心得汇报如下：
一、学习合规，提高认识
在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的资料，在学习会上我认真的做好学习笔记，透过学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性。
透过学习，让我在思想上构成了“合规操作、防范风险”的工作意识。
透过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。
二、加强学习合规管理
“合规管理、防范风险”观念，是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，这是需要必须时间来塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。
个性对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能到达目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。
要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。
不仅仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。
三、合规管理从我做起
透过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。
作为一名普通员工，就就应在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。
学习会在短暂的一个多小时里结束了，时间虽短，但对我来说好处却是重大的。
透过学习，不仅仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中用心规范的操作。
银行合规经营心得（五）：
透过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。
这次学习活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了自己的工作潜力。
下面，我汇报一下本次学习的心得体会：
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有用心的深远的好处。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要，增强明辩事非和拒腐防变的潜力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。
合规文化就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有自已特色的文化经营理念。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。
加强合规文化教育的主要目的，是透过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。
工作中，就应做到“三要”。
一要树立正确指导思想。
要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
个性要防止企业炒银行的思想。
一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了
芝麻而丢了西瓜。
宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。
二要建立健全各项规章制度。
要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。
为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。
要认真借鉴国际先进经验，用心运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约状况登记和风险提示制度。
要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。
四要坚持思想教育。
要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终持续清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
银行合规经营心得（六）：
为进一步加强合规文化建设，促进各项工作又好又快发展，用心建立“一流支行”，成都农商银行双流支行于3月23日召开了“合规管理年”活动动员大会，正式启动了为期一年的“合规管理年”活动。
支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会计、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议，四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四川银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。
会议传达了成都农商银行2010年案件防控暨安全保卫工作会精神，对“合规管理年”活动的各项工作进行了部署。
双流支行此次“合规管理年”活动主要从十个方面进行推动：
抓自查自纠到位。
对照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠。
主动及时自查自纠的，可视其情节减轻或免予处罚;本系统及监管部门组织检查发现问题的，从重追究职责。
抓思想剖析到位。
全体员工从风险意识、职责意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深入剖析存在的问题和不足。
支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人员对每位干部职工剖析是否深刻进行评价，做到人人过关。
抓业务学习到位。
以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点，开展案例学习讨论和尽职教育，并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛。
以本行业务制度和《中小金融机构案件风险》为主要资料，对分支机构柜面人员和客户经理开展业务知识测试，低于规定分数线且补考不达标的，将下岗学习。
指派业务潜力强、工作经验丰富的老员工对新进行员工进行业务帮扶，根据帮扶对象合规操作状况对导师进行奖励或处罚。
四是抓工作监督到位。
健全员工相互监督机制，强化全员监督格局。
梳理业务操作流程，做到每项涉及资金、财产的业务都有复核或审批人。
业务各环节后手要对前手切实履行监督职责，后手发现前手业务操作存在错漏等违规问题，务必在专项登记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要依据，并与收入挂钩。
监督过程中发现重大违规状况的以及前手对指出问题整改不及时、不到位的可向管分处负责人以及支行业务管理部门、稽核部门、支行领导直接报告。
后手发现前手业务操作存在问题不登记、不报告的，按违规操作处罚。
五是抓健全制度到位。
依据总行及本支行制度，针对柜面人员和客户经理两大类岗位，梳理制定一线岗位人员工作操作指南。
进一步明确各分支机构负责人对各自管辖范围重要工作的日常监督检查资料和频度，检查工作状况纳入对分支机构负责人的考核。
用心开展“我为合规管理献计献策”活动，发挥全员智慧，提出合规工作改善措施和推荐。
抓量化考核到位。
对执行层人员的考核单设“合规管理”类考核指标。
建立执行层人员考核末位调整（淘汰）制度。
考核排行靠后的，进行诫勉谈话。
排行最后的1名正职（含主持工作副职）执行层人员、排行最后的2名副职执行层人员，调整工作岗位;所管辖范围和业务条线发生案件、重大事故、严重违规事件的，严重影响支行在总行年度考核排行的，予以降职或免职。
以分理处为单位开展“合规操作评比活动”，定期公布结果，排行靠前的给予奖励，排行靠后的给予处罚。
七是抓职责追究到位。
认真贯彻落实对于违反“五十个严禁”等严重违规行为“零容忍”以及对同质同类违规“一次处罚，二次下岗或降档，三次走人”的要求，对检查监督发现问题严格追究有关人员职责。
抓业务辅导到位。
稽核审计部将日常检查发现问题及时向各业务部门通报，各业务部门定期收集梳理调查检查以及员工反映的工作问题，分析原因，提出措施，构成报告，印发各分支机构学习。
九是抓人员排查到位。
扎实开展“九种人”排查工作。
一经发现员工有“九种人”情形的，立刻采取更换岗位、调离原单位、停职学习等措施。
抓领导带头到位。
支行领导及全体执行层人员向广大员工承诺，以身作则，带头严格执行各项合规工作要求，个性是在涉及信贷、大额资金支取等重大业务审批中不逆程序操作。
银行合规经营心得（七）：
我认为，惟有做到“五个到位”：
一要道德教育到位。
“思考方式决定行为和成就。
”务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。
一是强化法纪意识。
用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。
二是强化奉献意识。
引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。
三是强化自觉意识。
引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。
四是强化群众意识。
引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念。
二要执行潜力到位。
根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。
一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，构成制度制约。
二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，务必坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导。
三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯86.动作成为习惯的合规操作。
四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。
三要合规操作到位。
“合规操作，从我做起”。
合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。
一是管好自己。
自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的潜力。
二是监督别人。
不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。
三是坚持流程。
流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约。
四是建立有效沟通的平台。
透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭
状况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态，及时帮忙有困难的员工解决问题，解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。
四要监督管理到位。
完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。
一是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。
二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。
对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究职责。
三是建立沟通制度。
制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。
四是建立合理化推荐制度。
透过开展“合理化推荐活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化推荐，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐，员工自然会铭记在心，自觉执行。
五要榜样作用到位。
“榜样的力量是无穷的”。
正面典型是旗帜，能够启迪心灵，引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎，以之为鉴。
一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。
合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。
合规从高层做起，从每
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