个人贷款营销考试试题及答案解析Word下载.docx
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[解析]个人质押贷款的贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。
第4题下列关于商业银行个人住房贷款风险管理的说法，错误的是（）。
A贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明B商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查C贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审D商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档
[解析]商业银行的贷款经办人员（而不是贷款审核人员）对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款审核人员（而不是贷款经办人员）对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审，所以C选项说法错误。
第5题《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A60%B70%C80%D90%
[解析]商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80%，所以C选项符合题意。
第6题下列关于个人征信系统信息采集的说法，错误的是（）。
A当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库。
B个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况C个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告D对于采集到的数据，个人征信系统会对个人进行信用评分，得出个人信用等级
D
[解析]个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改，所以D选项说法错误。
第7题“间客式”个人汽车贷款客户办理流程为（）。
①银行以转账方式发放贷款②银行同意贷款，通知存入首期购车款，办理手续③经销商代办购车、车辆抵押登记手续④客户提出申请并提供相关证明资料⑤客户选车，签订合同⑥客户持证提车A④②⑤①③⑥B⑤④②①③⑥C④⑤②③①⑥D⑤④②③①⑥
[解析]个人汽车贷款客户办理流程为：
（1）客户选车，签订合同；
（2）客户提出申请并提供相关证明资料；
（3）银行同意贷款，通知存入首期购车款，办理手续；
（4）经销商代办购车、车辆抵押登记手续；
（5）银行以转账方式发放贷款；
（6）客户持证提车。
第8题下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。
A商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用
[解析]一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多事公司作为长期合作伙伴，所以
B、C选项说法错误。
在放贷过程中，经纪公司（即代理人）起到阶段性担保（而不是全程担保）的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D选项说法错误。
第9题下列情形中，不会引起社会存款增加的是（A股票市场不景气时B物价水平上升时）。
C收入水平上升时D存款利率上升时
B
[解析]物价水平上升时，消费者的存款意愿降低，社会存款会减少，所以B选项符合题意。
第10题个人质押贷款的对象不需要满足（A在中国境内居住B具有完全民事行为能力的自然人C有稳定的工作D提供银行认可的有效物作为质押担保
【答案解析】）条件。
[解析]个人质押贷款的贷款对象不要求有稳定的工作。
第11题下列关于商业银行个人住房贷款的说法，错误的是（A不得对非国内长期居住的申请人提供国内个人住房贷款B对以房屋作为抵押物的贷款，应办理抵押登记C对再交易房，应对每个用做贷款抵押的房屋进行独立评估D在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次
[解析]商业银行可以对非国内长期居住的申请人提供个人住房贷款，所以A选项说法错误。
第12题下列担保方式中，不属于物的担保的是（A质押B抵押C留置D保证
[解析]保证属于人的担保方式，所以D选项不属于物的担保。
第13题个人教育贷款包括（）两类。
A国家助学贷款和社会助学贷款B国家助学贷款和商业助学贷款C社会助学贷款和商业助学贷款D社会助学贷款和家庭助学贷款
[解析]个人教育贷款包括国家助学贷款和商业助学贷款两类。
第14题某钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（A可以担保B不可以担保C只要银行接受就可以担保）。
D有相应的财产能力就可以提供担保
[解析]《担保法》第九条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
因此，医院不可以提供担保，所以B选项符合题意。
第15题对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括（A加强对开发商及合作项目的审查B加强对估值机构等合作机构的准人管理C选择尽可能多的合作机构以分散风险D业务合作中不过分依赖合作机构
[解析]应当选择符合条件的、合适的合作机构，不是越多越好，所以C选项不属于对商用房贷款合作机构风险的防控措施。
第16题商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（A借款申请人资格是否具备B借款用途是否合规C借款人提供的贫困证明是否真实D申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定
【答案解析】）；
[解析]借款人中请商业助学贷款不需要提供贫困证明，所以C选项不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。
第17题在下列情形中，代理人不需承担民事责任的是（A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权，且未经过被代理人追认C代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
[解析]《民法通则》第六十三条规定，代理人在代理权限内，以被代理A的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任，所以C选项所述情形代理人不需承担民事责任。
第18题当银行只有一种或很少几种产品时，营销组织应当采取（A职能型营销组织B产品型营销组织C市场性营销组织D区域性营销组织
【答案解析】）营销组织。
[解析]当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。
第19题根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是（）。
A学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清B借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划C提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金D借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息
[解析]提前还贷的，经办银行要按贷款实际期限计算利息，不得加收除应付利息之外的其他任何费用，所以C选项说法正确。
第20题商用房贷款期限在一年以内（含一年）的，借款人可采取（限在一年以上的，可采用（）。
A一次还本付息法，等额本息还款法B多次还本付息法，等比本金还款法C等额本息还款法，一次还本付息法D等额本金还款法，多次还本付息法
商用房贷款期
[解析]商用房贷款期限在一年以内（含一年）的，借款人可采取一次还本付息法，贷款期限在一年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。
第21题根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当具备的条件不包括（）。
A具有完全民事行为能力B必须是中华人民共和国公民C能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款D具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产
B
[解析]B选项应该修改为：
是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人。
第22题银行的市场声誉属于无形资产，不包括（A．财务实力B．优质的服务C．合理的收费D．快速的业务
[真题解析]银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等，不包括选项A“财务实力”。
选项A“财务实力”属于银行自身实力范畴。
因此，本题的正确答案为A。
第23题下列关于SWOT分析方法的说法，错误的是（）。
A．SWOT分析方法是银行进行市场环境分析的主要方法之一B．SWOT分析方法包括对企业机遇的研究C．W表示银行外部环境D．S表示优势
[真题解析]银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。
其中，S（Strength）表示优势，W（Weak）表示劣势，O（Opportunity）表示机遇，T（Threat）表示威胁。
SWOT分析法就是按上述四个方面对银行所处的内外部环境进行分析，并结合机遇与威胁的可能性和重要性，制定出切合银行实际的经营目标和战略。
所以，选项C的叙述是不正确的。
因此，本题的正确答案为C。
第24题可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是（A．发挥优势B．减少差异C．围绕目标D．突出特色
[真题解析]可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是围绕目标。
银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。
这种定位隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
所以，本题的正确答案为C。
第25题（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。
A．银行网站B．网络广告C．电子邮件D．搜索引擎
[真题解析]搜索引擎是最经典、最常用的网络营销方法之一。
随着技术的进步和搜索效率的提高，用户在查询资料时不仅越来越依赖搜索引擎，而且对搜索引擎的信任度也日渐提高。
有了如此雄厚的用户基础，银行利用搜索引擎宣传企业形象和产品服务也能获得极好的效果。
因此，本题的正确答案为D。
第26题银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（A．合作单位营销B．网点机构营销C．网上银行营销D．银行柜台营销
[真题解析]银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种，不包括银行柜台营销。
所以，选项D为本题的正确答案。
第27题对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（A．产品服务区域B．能开展业务的地理范围C．银行产品、服务实现和潜在的客户D．购买或希望购买银行产品、服务的客户
[真题解析]市场细分是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”，不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别，而属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似。
在市场细分中，所谓的“市场”是指所有可能使用银行产品和服务的客户，对市场细分，也是对这些客户进行划分，即对银行产品、服务实现和潜在的客户进行细分。
第28题银行最终选定作为营销对象的细分市场称为（）。
A．信贷市场B．子市场C．目标市场D．定位市场
[真题解析]市场细分后的子市场比较具体，容易了解客户的需求，银行可以根据自己的经营思想、方针以及技术和营销力量确定服务对象，即目标市场。
所以，银行在经过市场细分后所选定的、进行有针对性的市场营销的细分市场称为目标市场。
第29题市场细分顺应了（A．买方市场向卖方市场B．卖方市场向买方市场C．产品促销向产品本身D．产品营销向顾客营销
【答案解析】）的转变。
[真题解析]市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·
斯密首先提出来的一个概念。
它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。
因此，本题的正确答案为B。
第30题一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（提供阶段性或全程担保。
A．经纪公司B．有担保能力的第三人）C．开发商D．借款人
[真题解析]一手个人住房交易时，房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
第31题某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（A．该银行在市场中的地位B．该银行市场营销部门的能力C．政府对该银行的特殊政策D．该银行的市场声誉
[真题解析]银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。
其中，自身实力分析的内容包括：
（1）银行的业务能力。
银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力。
（2）银行的市场地位。
银行的市场地位主要通过市场占有率来反映。
（3）银行的市场声誉。
银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。
（4）银行的财务实力。
充足的资本可以提供有力保障，使经营管理人员的营销计划能够付诸实施，而且具备充足的资金实力，也是在竞争中保持市场地位的保证。
（5）政府对银行的特殊政策。
一般情况下，政府对各家银行是平等的，但在特殊情况下，政府有时也可能有所倾斜。
（6）银行领导人的能力。
领导人的能力强，可以树立良好的对外形象和确立在同业中应有的地位；
反之，领导者的能力低或进取心不强，将导致银行业务的萎缩。
所以，选项
A、C、D均属于自身实力分析的内容，不包括选项B“银行市场营销部门的能力”，选项B属于银行内部资源分析的内容。
因此，本题的正确答案为B。
第32题下列关于市场细分策略的说法，不正确的是（）。
A．采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场B．相对差异性策略，集中策略风险较小C．相对集中策略，差异性策略成本费用较高D．中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略
[真题解析]银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。
（1）集中策略，是把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
这一方法通常适用于资源不多的中小银行。
（2）差异性策略。
是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素，其缺点是成本费用较高。
所以这种策略一般为大中型银行所采用。
A、C、D的叙述是正确的。
选项B的叙述是不正确的。
第33题个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括（A．技术变革和应用状况B．信贷市场的潜在进入者C．各级政府机构的运行程序D．信贷客户的分布与构成
[真题解析]个人信贷市场环境分析的内容包括外部环境和内部环境，其中外部环境又包括宏观环境和微观环境。
宏观环境的内容包括：
（1）经济与技术环境。
包括当地、本国和世界的经济形势；
政府各项经济政策；
技术变革和应用状况。
（2）政治与法律环境。
包括政治稳定程度；
政治对经济的影响程度；
政府的施政纲领；
各级政府机构的运行程序；
政府官员的办事作风；
社会集团或群体利益矛盾的协调方式；
法律建设；
具体法律规范及其司法程序等。
（3）社会与文化环境。
包括信贷客户的分布与构成；
购买金融产品的模式与习惯；
劳动力的结构与素质；
社会思潮和社会习惯；
主流理论和价值等。
通过分析可知，选项A“技术变革和应用状况”属于宏观环境中经济与技术环境分析的内容。
选项C“各级政府机构的运行程序”属于政治与法律环境分析的内容。
选项D“信贷客户的分布与构成”属于社会与文化环境分析的内容。
A、C、D均属于个人信贷市场宏观环境分析的内容。
选项B“信贷市场的潜在进入者”不属于个人信贷市场宏观环境分析的内容，其属于微观环境中银行同业竞争对手的实力与策略分析的内容。
所以，选项B符合题意。
第34题银行的个人贷款的客户年龄应当在（A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间
[真题解析]银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。
第35题在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（提供阶段性或全程担保。
A．经纪公司B．有担保能力的第三人C．开发商D．借款人
【答案解析】）
[真题解析]在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。
所以，在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由经纪公司提供阶段性或全程担保。
第36题对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（A．保险公司B．房产经纪公司C．房地产开发商D．房屋产权交易所
[真题解析]对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。
所以，房地产开发商是商业银行最主要的单位。
第37题银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（A．SWOT分析方法B．CAMEL分析方法C．5Cs系统分析方法D．5Ps系统分析方法
[真题解析]银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。
所以，选项A符合题意。
选项
B、C、D均属于客户信用评级方法。
第38题下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（A．商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B．一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C．一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D．在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用
[真题解析]对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
所以，选项A的叙述是正确的。
一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴。
所以，选项B“一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务”和选项C“一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴”的叙述
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